尊长们总说，年关惆怅。眼看时间走到了11月中旬，不少“上有老、下有小”的中年家庭开始为年关操持着理财。怎样根据家庭现有理财产物，公道规划一个中线投资表，保障机动性和高收益并存？本期的李老师家采取了妥当型理财战略，持有较大比例的保险、债券基金与定投基金；同时增长理财机动性，增买货币基金与纸黄金，做到了避险、投资两不误。 根本情况：李老师本年45岁，是一家外企的人事司理，年薪20万元；太太40岁，某国企管帐职员，年薪8万元。唯一的小孩在读小学，两位老人须要赡养。夫妻二人有社保。现有家庭资产包罗，一套代价100万左右的房产，一部轿车，80万的运动资金。
& _- H, i1 X4 q" y. @; X 理财规划：每月有两千元基金定投，作为小孩的辅导储备金；为两位老人购买故不测险，夫妻二人购买有保额10万元的终身寿险、保额10万元的附加巨大疾病险以及20万元保额的不测险，附加住院险及不测医疗等，年交保费约1.5万；撤消家庭开支和赡养老人的费用，李老师百口每年可剩余资金约15万左右；如今80万积贮中，45万元是定期存款，10万元国债，约25万元的偏债基金。 [% q# G& F2 d$ i1 V# k4 Z
理财目的：邻比年底，购买部分机动性的理财产物。将45万定期存款更公道设置，寻求约5%以上的年化收益率。! r4 N- |+ {* E/ B
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家有老人 理财需留意资金机动变现
4 ]. C) n- {% L" Y, n( p' k C 国泰君安资深投资顾问张涛以为，李老师家庭的资产设置根本公道，不外思量到李老师是家庭支柱，可以追加不测险的保额至50万以上，相当于每年多交1000元左右的保费，对家庭开支影响不大。
) c0 @& s5 V' y 张涛分析称，李老师家庭理财紧张以债券和偏债基金为主，按如今市场债券产物类收益率看，根本上维持在年化6%~10%左右。思量到将来房产代价涨幅不大，以是不思量投资房产出租。因此可以将45万元定期存款分配一部分追加债券类产物，如偏债基金20万左右，别的25万，可思量15万购买货币类基金或银行理财产物，如今每年节余15万，可思量追加每月基金定投1000元作为小孩成年后的工作及完婚准备，剩余的资金以设置货币型基金或银行理财产物。
( {. u! X" {% ^ g 张涛以为，李老师夫妇家庭根本保障比力齐备，但老人抱病住院等费用须要有所准备，因此在理财时要留意资金的机动变现，5万活期应急，货币类大概债券类产物变现较轻易，银行理财产物变现较差一点。 | 
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发表于 2019-6-13 01:22:10