江南愤青：什么都可以快，唯独金融不可以

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 20:02:46

我从事金融行业十几年，看着互联网金融从最开始的不承认，到前两年的万众狂呼，再到近来的风声鹤唳，引发了我很多思考。齐备可被规模化的才是可连续的已往互联网金融还没有这么“高大上”的名字，我们叫做“网络金融”。我最晚创业曾经做过一个网站，重要资助浙江的中小企业融资借贷。让人们把自己的客户数据传上来，我分发给差别的银行，如允许以就节省资本，进步服从，至少能低沉客户宴客用饭的资本。做着做着，我发现这件事真的是可以赢利的，但是他不能规模化。由于太依赖我个人本领。
以是说，一个商业代价的焦点是其是否可被规模化。如果一家公司的商业模式仅仅依赖个人的本领，那么它终极只能是小业态的，没有代价的。由于个人的本领是无法复制的，就算是一群很有才气的人聚集在一起，终极也会裂变，导致是点状分布的散状布局。我以为在银行学到很多东西，但是这些东西的代价在递减，为什么呢？由于它的工作重要就是谋划风险，做到末了，总是告诉你什么不能做。着实，说“不”很轻易，但是怎样突破这个“不”字，让它变得可以实现是不轻易的。这个需突破很多东西。互联网金融大潮汹涌，现实上就是尺度化产物的大行其道。由于只有尺度化才气规模化，才气被互联网广泛应用。但是实践证实白这个天下，金融产物看上去可以尺度化，但是现实上民气是不能尺度化的。终极效果金融产物的应用肯定无法尺度化，大潮汹涌之后就很轻易出现一堆裸泳者。

互联网高潮的焦点是产能和资金的过剩

互联网金融的鼓起另有一个很大的因素就是“狂热”，狂热的时间，什么事变都可以炒起来。人是一个非常乐观，同时又黑白常灰心的动物。那人们为什么对互联网这么狂热？我以为这此中有两个缘故起因。起首是产能过剩，中国已往生产了太多不被须要的产物，导致了低价竞争。产能过剩催生了渠道为王，但是渠道为王的焦点并不是互联网。已往苏宁的股价很高，由于它占据重要的渠道，如今催生的京东、淘宝也是同样的原理，背后的缘故起因都是产能过剩。但是，当有一天，产能不再过剩了，齐备又回归公道的时间，很多大概如今不被看好的企业又重新把握了话语权。

第二是是资金过剩。它代表了我们钱很多，但是没有地方去的时间，就会到处乱闯，然后探求各种想象的将来，而对这种想象，我们每每会对希奇事物、未知事物有非常乐观。这种环境在人类汗青上发生过很多，我把改革开放后的时期分为三个阶段，来扯一扯赚大钱的逻辑：1980-2000年，劳动致富的年代。在这二十年，谁比谁更辛劳，谁比谁更积极，谁就赚得到更多的钱；2000-2010年，靠资产升值赢利。这十年，你只要干一件事就行了——买房子。有段子说一个人十年前把二环的房子卖掉去意大利洗盘子，返来之后连五环外的茅厕都买不起了；2010-2015年，是资源大发作的年代。这五年赚的钱比已往三十年赚的钱多得多，一个在已往积聚了大量财产的首付，大概还没有一个搞互联网的小屁孩挣得多。谁能被资源看上谁就能赚到钱。

这三个阶段，每个年代都有其独特的底层逻辑，符合底层逻辑，你就可以挣到钱，不符合底层逻辑，怎么积极都挣不到。当大量的钱堆在一起没有地方去的时间，人更倾向于去买一些虚幻的安全感，这是很正常的。就像很多有钱人喜欢请“各人”去家里看风水，各人说你家得改一改，然后你给了他十万块钱，效果出门被车撞了，你去找风水师，他说如果我不给你改，你如今就死了。他怎么说都是对的，由于没有办法证实。以是说像这种没有办法被证实的虚幻感是很轻易赢利的。

很多传统企业的老板都想转型做互联网，以为再不做点什么就死了。有的人为了买个域名花一个亿，有的人花八万万做了一个“哪有台球馆”匹配的app……以是我个人以为，互联网的乐成很洪流平上是资金的乐成。市场就是如许，钱往那里去，那里就狂涨。但是同时，钱往那里去，那里就会出标题：已往是高利贷，然后是房地产，再是互联网……

什么都可以快，唯独金融不可以

已往这几年，互联网发展的很快，互联网金融也是。但是我以为，什么都可以快，唯独金融不可以，由于金融这个东西，快起来是收不住的。金融是一个周期性很强的行业，本质就是乞贷出去，然后还要收得返来。还钱有两种途径，一种是别人赚了钱来还，一种是别人乞贷来还，而第二种环境，钱是会越骗越多，“死”是早晚的事变。巨大是熬出来的，尤其是金融，穿越了周期才气认识到真正的代价。

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