民生银行中央业务 近两成“有鬼”5 R, Z# `/ G% f2 l# f' y3 ~
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一笔贷款利率被分解成了两部分，一部分作为贷款利率，剩余部分作为顾问费，就酿成了银行的中央业务收入
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在中央业务这块最能表现银行未来发展性的范畴，也存在着雷同账面游戏如许的“水分”。据《证券市场周刊》相识，民生银行2007年中央业务收入的近两成有大概就是通过做账从信贷收入中转过来的。& e0 g# \- R7 M! S+ F6 M
顾问咨询费畸高
9 T& N! E$ y3 H5 R" c 2007年，股份制上市银行中，兴业银行的中央业务同比增长最快，到达201%;招商银行次之，为156%;民生银行与浦发银行分别为112%与80%;非息净收入增长也是兴业银行最高，为251%;招商银行次之，为156%;民生银行与浦发银行分别为133%与98%。
1 Q8 l, I9 ~6 v6 v& z 此中，署理手续费的增长兴业银行最高，达350%;浦发银行次之，为342%;招商银运动283%，民生银行最低，仅为60%。就署理手续费收入而言，民生银行仅为0.82亿元，远低于招商银行的29.78亿元、浦发银行和兴业银运动4.46亿元、4.73亿元，这似乎表现了民生银行对拓展个人业务的忽视，过于偏倚对公业务。
! o3 n+ Y4 T1 ~6 a# x; a- C 银行署理业务包罗手续费和佣金业务，紧张是代销基金的业务和银行卡等手续费的业务，此中代销基金收入在银行中央业务占比力大。年报中，民生银行提到的代销基金数目只有6个，与国有商业银办法辄几十个代销的基金数目相距甚远。
+ v: o% _" G- ^7 q" p$ \' k 然而，民生银行在代销基金数目少少的环境下，非息业务增长依然到达100%以上，这紧张就得益于顾问咨询费业务收入。
5 c7 N$ C% M v( B$ f" U. Z 2007年，上市银行中融资咨询顾问收入的增长率还是招商银行最高，到达1238%;兴业银行次之，达247%;民生银行与浦发银运动177% 与151%。但绝对值收入却是民生银行最高，达15.42亿元，招商银行、兴业银行及浦发银行分别为6.96亿元、4.85亿元、1.83亿元。民生银行 2007年中央业务收入的高增长率紧张就来自于融资咨询顾问收入的增长，在非息收入的占比高达57.86%，而其他三家分别为9.59%、26.5%、 11.43%。
2 U W5 ^% T. u1 u4 q4 g 相对来说，依赖股市行情的署理收入更轻易获取，而民生银行却舍易求难——署理收入远低于融资咨询顾问收入，而且还取得了不菲的收入。业内人士质疑，民生银行畸高的融资咨询顾问收入的背后大概存在转移利率收入及做账游戏。$ O6 Y6 u P: e9 l- H
畸高背后的玄机: z, L, m- F2 M$ n
“对于银行客户司理们来说，本年最贫苦的题目是，贷款总量固然淘汰了，但总行下达的利润和中央业务收入两位数增长指标却没有减。总行放出话来，信贷业务淘汰了，可以从中央业务去找利润，但下层的人谁都知道，没有贷款，只靠中央业务根本做不出利润。”民生银行一位客户司理透露。
% k; @6 C* Q$ ~ 据先容，比年来各商业银行中央业务的增长很大一部分是管帐账务游戏:原来是10%的贷款利率，银行和企业探讨好按5%作为贷款利率，剩余的5% 两边另签财政顾问协议作为顾问费，利差上浮动的部分就酿成了中央业务收入。颠末如许的管帐处理处罚，银行很轻易就将贷款收入转移到中央业务收入，以到达总行要求的中央业务增长使命。1 q& B$ a1 E9 x- P' k& P3 O
在实际利用中，银运动了吸引更多的企业客户与其告竣上述私下协议，每每会给协议客户一些利益，如低沉利率等。尤其是中小企业客户，原来它们从银行得到贷款的利率就比力高，而优惠利率的条件就是企业必须把一样平常的结算、汇兑等中央业务放在该银行举行，算作是对银行低沉利率的变相赔偿。5 e4 p/ X6 ~2 A& |# O
因此，银行在利率上让利，看似丧失了部分利钱收入，但却在中央业务收入上找回了丧失，两者相抵，银行还是受益者，而企业拿到了优惠利率，也就乐意把中央业务交给银行去打理。6 ~0 {/ G( E2 g1 p" Q
由于大企业的会商本领较强，而且是银行夺取的对象，它们一样寻常从银行得到的贷款利率是比力低的，以致会低于基准利率，银行对此险些没有可利用的空间。而民生银行75%的贷款都会集于中小企业客户，议价本领和对利钱收入的控制本领都有很大的利用空间。1 a' [2 w" B: C/ f" ]4 ^
“给中小企业贷款，银行能得到更高的利率，而利率越高，银行对超额利率部分的处理就会更轻易。一样寻常来说，只要一笔贷款的利率能凌驾基准利率，我们就可以将超出部分转移出去，在账面上处理处罚也轻易。我们支行50%—60%的中央业务收入根本上都是靠这种方式做出来的。”民生银行北京某支行内部人士坦言。
7 ~. ?7 H, i5 k( k2 c6 h: i 假如上述比例在整个民生银行根本属实，那么民生银行2007年15.42亿元的融资咨询顾问费中至少有6亿元左右是通过账面游戏从信贷收入中转过来的，约占其整个中央收入的20%多。
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9 v) g$ R" J$ ?6 Q M( A5 [[ 本帖末了由 小李飞刀 于 2008-6-2 21:14 编辑 ] | 
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发表于 2019-6-13 20:37:18