存贷比57.6%、低于县域以上地域17.2个百分点，这两个数据令中国广大县域地域尴尬的金融近况袒露无遗。
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根据财务部7月初公布的数据，如今，我国县域地域的存贷比仅为57.6%，比县域以上地域低17.2个百分点，县域资金外流题目仍较为严峻。# F. Z( U3 } j+ L9 O1 u2 k
3 q7 p1 j" j& H货币是经济的血液。毋庸讳言，对于一地的经济而言，富足的银行资金是经济灵敏崛起的货币动力。县域地域经济程度相对掉队，从存贷比指标看，县域远低于都会。这种结构意味着，县域资金流向了金融资源本已丰富的都会。+ N& x! x! s' ^4 S% \
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而导演县域资金外流的，是那些分支机构遍布天下的国有大型贸易银行。 u7 Q& ~% a* l5 y
; h3 s8 p; v/ a. p, \. a8 i抢食100万亿存款
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9 T' g$ t$ A4 g! y# b央行公布的数据体现，停止6月末，金融机构人民币存款余额到达100.91万亿元，同比增长14.3%。然而，存款规模突破100万亿元大关，却难掩贸易银行对存款争取的惨烈。/ d! x. H; T/ p6 o
& e5 r& `* R7 g2 n一位靠近羁系层的知情人士称，近来三四年来，存款市场重要出现了两个显着的变革。其一，存款增速呈连续放缓态势；其二，存款颠簸性加大，银行存款每每出现出月末几天存款快速增长，月初又灵敏流出的环境。8 l* P+ W6 p6 j( @+ H5 ]
" S8 c. j; X2 w5 X( I8 h“在负债业务严肃的形势下，险些全部的银行都在大谈存款立行。”一位股份制银行人士称，总行对分支行的各项稽核中，存款也是最底子、最焦点的几个指标之一。
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本年上半年，金融机构人民币存款增长9.09万亿元。此中，住户存款增长4.13万亿元，非金融企业存款增长2.32万亿元，财务性存款增长9588亿元。1 i. G1 ~2 K# C+ V \
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一位国有银行人士称，国有大型贸易银行点多面广，吸取储备存款具有得天独厚的上风。天下性的股份制银行网点少，为支持迅猛增长的贷款，每每不谋而合地在对公存款上下功夫，大量吸取对公存款，为贷款提供弹药。
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根据银行业协会的统计，停止2012年末，天下银行业金融机构网点总数到达20.51万家。此中，工、农、中、建、交五家国有大行拥有的网点数到达6.72万家，占天下银行业网点总数的32.8%。
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3 s7 o3 [+ j# F( H与此形成光显对比的是，全部天下性的股份制贸易银行，没有一家拥有的网点数目能高出1000家。股份制银行中，招行网点数目位居行业第一，到达960家。中信银行和上海浦发银行位列二、三位，拥有的网点数分别为885个和824个。
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从存款争取的结果看，国有大行照旧占据了半壁江山的份额。停止本年一季度末，工、农、中、建、交五大行存款余额分别为14万亿、11.6万亿、9.9万亿、12万亿和3.9万亿元。五大行存款规模合计51.4万亿元。
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, N! }. |% h O* w' g$ y5 Z除此之外，专注于当地市场，且网点广布的农信社亦在存款市场分得了一杯羹：在相当多的县域地域，农信社的存贷款规模已经与大行并驾齐驱，乃至高出大行，居于首位。# @# r; a- w/ v6 X. s0 _
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“抽血”县域资金3 f. E8 ?+ ]9 c) o) p
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上市银行一季报体现，停止本年3月末，除了中行、交行存贷比高出70%之外，其他三家国有大行存贷比均在70%以下。此中，农行最低，仅有58.3%；工行其次，64.2%；建行的存贷比也只有65.47%。0 Y* x& F5 _6 Y) \+ G& I
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对贸易银行来说，存贷比是运动性风险管理中一个非常告急的指标。肯定程度上，存贷比越低，每每意味着一家银行出现运动性的风险越小。; ?- @8 G; s( f# [, [4 _
$ }8 a/ A6 |6 j+ q7 A; z7月初，财务部公布的数据体现，如今，我国县域地域的存贷比仅为57.6%。而央行公布的数据体现，6月末，金融机构人民币存款余额100.91万亿元，人民币贷款余额68.08万亿元，也就是说，人民币存贷比为67.5%。0 R% {6 n3 R3 V& V+ c/ H7 ?
* [1 A: a6 H6 U, Y" a这意味着，撇开县域存贷比低于县域以上地域17.2个百分点不看，57.6%的县域存贷比，与天下匀称程度相比都有较大差距。+ J- l- m9 e$ a6 F
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“县域资产业务难开展。不少地域的县域支行头等谋划大事是吸取存款，再通过内部资金转移定价，将资金存入上级行，吃利差。”一位西部地域国有银行人士称，国有大行是天下性的金融机构，在一级法人框架下，资金可以在天下范围内调拨，县域地域吸取的存款可以在都会发放贷款。
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相较于县域，都会经济更为发达，企业会集，信贷优质客户较多，银行开展信贷业务相对轻易。从现实结果看，通过国有大行在天下范围内的资金调拨，县域资金流向了都会，存款从不发达地域流向了发达地域。
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既然国有大行可以扮演这种管道的脚色，为何天下性的股份制银行、农信社不可以？6 n0 b' ?4 _% ]2 ^% o+ u" W9 }
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股份制银行方面，鲜有股份制银行在县域开设网点，其分支机构多数会集在金融资源丰富的大都会。也就是说，股份制银行只管是天下谋划，但其难以吸取到县域地域的存款，也就没有大概从县域“抽血”。% q( d+ b: l; r; c3 u# F, m/ c) I
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农信社的环境又有差别。县联社是一个独立的法人，加之农信社不能跨区谋划，从结果上看，农信社吸取的存款只能用于当地。因此也不涉及“抽血”题目。
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支行资产业务“空心化”7 W' P% i) A' G' _
+ H5 l" o: k3 O1 J" R0 l+ E5 ]) h国有大行在县域地域存贷比力低，存在抽走县域资金的征象。究其缘故起因，不是存款增长太快，而是贷款的增长太慢。细究来看，既有县域经济的特点，又有国有大行自身管理上的深条理缘故起因。+ s+ r" Z2 }5 c: Y" i( e8 w
- c+ d7 s( P4 u2 m“县域国有大行信贷投放力度较弱，与其会集授权和授信的管理体制精密干系。”一位西部地域国有大行人士称，以西部某国有银行县支举动例，信贷审批权限只有5万元，高出权限的必须报上级行审批。% L |. T& m% ]( u ~
9 a5 B) b3 x$ E# @1 }' ]该人士还抱怨称，支行行长真是越做越没意思，给的空间、权限太小。做什么事变都要上报，严峻影响客户营销的服从。- N2 I0 b$ v) r! R9 Y, g" L
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而从县域经济层面来看，县域中小企业谋划状态不佳、包管机构力气不敷，名誉环境不佳也是制约县域信贷投放力度的告急缘故起因。县域工业企业谋划状态一样平常，资产负债率偏高，制约了金融机构的信贷投放力度。
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究竟上，国有大行在县域地域存贷比力低，支持当地经济乏力的同时，其自身的县域支行亦面临着资产业务“空心化”的题目。5 j6 [0 ^8 f' ~6 a( {
" ~3 u7 t7 Y; i6 ?6 h" E“这是关系到一个县支行存亡存亡的事变。”一位国有大行人士称，做银行，不能放贷款，那这银行做得也太失败了。 | 
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发表于 2019-6-14 00:04:20