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这是又一起令人震惊的高息揽储引发的金融风险大案！
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一年多前，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入中国工商银行甘肃省临夏东乡（县）支行，如今存款到期高出一个多月，竟然无法从银行兑付。 " j4 p% [: }6 s9 x% K4 Z
“本地警方把我们的存款全部冻结了。”11月6日晚，萧山及周边的4位储户向萧山日报记者反映。
8 g- B7 y2 P& M! s6 @1高额贴息，萧山李老师赶到甘肃办定存
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* @# z [. j4 V8 E/ F5 V9 c; T“我是听‘朋侪’先容，才把1000万元现金存入这家银行的。”萧山储户李老师说。
& r3 N2 B6 J0 I0 d: h: f0 F这位发型时尚的年轻人，是16位存款人中最年轻的，约30岁。他继续父业谋划着一家外贸公司，公司买卖做得不错。手中有了闲钱，为了更好地理财，就到场了异地高息揽储。' `/ j5 |/ ^5 p v) i7 F
所谓的“朋侪”着实就是资金掮客，专门在银行、企业与存款人之间做资金中介业务，从中收取佣金。经“朋侪”保举， 2014年9月，李老师专门赶到千里之外的甘肃省临夏自治州东乡自治县，在本地县工行柜台管理了1000万元的一年定期存款手续，约定年息3.3%。他把存单拍成照片，通过微信上传给对方。约一个小时后，有人把40多万元贴息款全部打入他的银行卡。
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贷款诈骗案发生地——中国工商银行甘肃省 临夏东乡（县）支行
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9 ]$ f+ S5 a/ X& X8 \0 ^5 O' Y! ?, h1 E2两次拿回本息后，赵老师对“先容人”非常信托
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另一位姓赵的储户是存款人中年龄较大的一个，已经70多岁，来自杭州，也存入1000万元。, s3 {& ?) L0 X5 ?$ s
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“对方要求起步资金1000万，贴息4.3%。”他说。此前，赵老师每年有闲钱通过“朋侪”胡某先容，在差别地方的金融机构到场贴息存款，并顺遂拿到本金及利钱。最少的一次存入200万元，最多一次存入600万元，在享受正常银行定期利率的根本上，再分别贴息3.5%和4.4%。两次拿到本息后，他对胡某非常信托，这次凑足1000万元，于2014年9月28日到东乡县工行管理一年的贴息定存。6 L$ Q5 Q& p) P4 T- Y" r; u
其他两位存款人郑某和林某，也分别在东乡县工行各存入1000万元。5 A4 N* K# U1 v0 k2 x- m
东乡自治县经济并不发达，离省会兰州有两个多小时的车程，公路沿线到处是荒芜、干燥的山坡土丘。“东乡县工行的门面很小，业务园地也很拥挤，看上去像个储备所。”一位萧山的储户说。当初去这家银行管理存款时，他内心曾有过一丝疑虑。经不住资金掮客反复奉劝，而且银行乐意为他开具《存款证明书》，终极他才存了钱。3除了萧山，这些储户来自浙江、上海、安徽各地+ m5 `# e+ ~, [* h
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据记者统计，尚有萧山籍缪某和翁某也分别存入1000万元，其他9位客户分别存入少则1000万，多则2000万、3000万或4000万元的本金，累计存入总额度为2.883亿元。这些储户来自浙江、上海、安徽各地，其先容人即资金掮客也来自各个差别地域，并非同一个人。; `" U& Z0 q+ B- R
“工商银行是家响当当的大牌国有银行，我们感觉把钱存在那儿黑白常放心的，怎么也想不到会出这种事？！”四位储户异口同声地表现。7 L9 O+ z) G9 V. M* n
2.88亿元存款疑涉骗贷案被冻结/ S# G8 z* Y, {3 K3 B% f4 ` e
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从本年9月尾起，甘肃东乡县警方通过电话告诉他们，这些存款疑因涉及东乡县工行“9·26贷款诈骗案”被全部冻结，要求他们在本地附近的公安构造做惫偶，他们起先以为是诈骗电话，根本不妥回事。厥后，东乡警方派人来到浙江，通过本地警方分别约见16位存款当事人，观察他们这些巨额存款的泉源与去处，他们才如梦初醒。: [' m* H. b& z }
“9·26贷款诈骗案”大抵的颠末是如许的：
% P8 L* o! s( ]" w1 本地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式吸引浙江等地储户到东乡县工行存款3.12亿元。
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- Y2 n* j v! N+ L' t$ [1 y! R9 V; \/ c: x然后勾结银行高官骗贷。
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多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。$ V ?6 E( M0 m, {
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魏某构造有关职员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。0 V! T- w- Q- ?2 ~" O& I
据本地银行人士透露，质押贷款一样寻常为存单面额的9折，以此测算，骗贷额约2.7亿元。别的，魏某还涉及从兰州银行、本地农行等机构骗贷，累计金额大概高达15亿元左右。( F A1 `+ v* t5 c8 [
按照规定，存单质押必须经存款人出示原件，并由夫妻两边共同在银行的监控录像下具名确认。但在银行内部职员的共同下，这些严格的步伐形同虚设。 M' \, ?3 x! b7 j
魏某等人勾通银行内部职员，伪造储户存单、户口本、《完婚证》，编造储户家庭信息，伪造储户的署名，乐成向银行管理多笔假存单质押贷款。为了操纵上更加简朴、方便，他们还把年过七旬的赵某等已婚存款人直接改成“未婚”，如许省得多人署名。% g ~4 ]1 q7 u, Z5 o
据储户反映，那些伪造的存单，与真实的存单唯一的区别在于“少了一个包办人的私章”，存单上如金额、姓名、编号、存款日期等都完全雷同。
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“警方已经抓捕了一批人，包罗银行负责人、客户司理和贷款企业法人代表魏某及到场伪造单证的相干职员等。”东乡县工行负责人先容说。8 Y; _. Q8 x: U( z0 [
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巨额存款可否归还？
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( W- \3 V4 ]' r; G* U0 h; E) q, }现在，储户们最担心的是本金安全标题以及何时能取回存款。) O* q% d2 s8 x& Z( ~! w
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办案民警在回复储户关于为何要冻结他们的存款时，声称：“我们冻结的是银行的涉案资金。”6 X: Z! e) A) F- F2 g
记者望见东乡县自治县公安局出具的《帮助冻结财产关照书》复印件上写着：中国工商银行临夏东乡支行：根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第142条之规定，请予冻结犯罪猜疑人某某某（为储户名字）的下列财产：范例：诈骗涉案资金。冻结时间从2015年9月26日起至2016年3月25日。
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东乡自治县公安局向本地银行出具的《帮助冻结财产关照书》复印件& a: E# }# ?0 ]" s: y+ A
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8 s( j/ }( T' F. j( f# O浙江湘湖状师事件所副主任杨立洲分析以为，警方在侦办此案过程中冻结储户资金，是完全正当的。依据《刑事诉讼法》第142条规定：“人民查察院、公安构造根据侦查犯罪的须要，可以依照规定查询、冻结犯罪猜疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。”
& c% x9 ~, C, Z这一方面是侦查案件的须要，另一方面也是掩护存款人的存款安全。不外，第143条又规定，“对查封、扣押 的财产、文件、邮件、电报大概冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，经查明与案件无关的，应当在三日内排除查封、扣押、冻结，予以退还。”“因此，警方在已查明被冻结资金系储户的正当存款后，应实时予以排除冻结步伐。”杨状师说。4 F5 ?- c0 Q8 T- y
?/ k2 w$ M% f- k据最新消息，11月10日，涉及1.3亿资金的5位储户已经接到甘肃警方的电话。对方表现，假如当事人可以大概证明存款资金泉源正当正当，经调考核实将徐徐解冻存款。有3位储户已依约去公安部分做了长达数小时嫡沂录。( t" p% A+ z8 \, w T
+ W# g/ F3 H; t) Z. L$ {1 E6 ]. f两位存款人从东乡自治县公安局大门走出
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+ k/ @( l( d9 B) M此案的几点警示
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- E# B* l# C$ y+ T比年来银活动何反复发生存款失落案？这些令人震惊的贷款诈骗案缘何频频上演？! ]/ e# y- y2 _5 h
萧山金融业内人士以为，一个紧张的诱因是银行存贷比考核制度，以及上级对下层行经业务绩考核压力过高所致。当前宏观经济连续下行、基准利率不停下调，银行吸取存款变得越来越难。个别银行行长为了完成艰巨的存、贷款指标，就大概不吝铤而走险。- R+ W# |6 N! k/ K# i) ?4 a) L! ^
据相识，这笔高息揽储业务办成后，东乡县工行存贷规模出现几倍的发作式增长，业绩一举跻身全省30多家新开网点的火线。假如涉案企业谋划统统正常，按期归还贷款，大概标题并不会袒露。: j0 b3 F& j0 E. `- O$ h
对于贴息存款，一些斲丧者挡不住高息的勾引，终极却跌入对方筹划的陷阱，教导深刻。渴望广大斲丧者时候牢记‘投资理财要清醒，高利勾引是陷阱’，并做到‘高息诱饵不动心，熟人热心不轻信’。” | 
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发表于 2019-6-14 00:40:31