新浪财经讯 由深圳创新发展研究院主理的第二届大梅沙中国创新论坛于2015年11月13-14日在深圳举行。天下人大常委会委员、财经委副主任委员尹中卿出席并演讲。
6 Y1 R n" V) [* X, k尹中卿表现，随着我国金融改革和创新力度的不绝加大，我国金融体系发生了深刻变革，金融机构跨行业越来越多，金融产物跨范畴越来越多，金融业务跨市场越来越多，互联网金融跨平台越来越多，地方金融跨地域越来越多，金融市场跨国界越来越多。这些改变对分业羁系体制带来了严厉的挑衅。
+ }% T+ b" @) X其发起，金融羁系体制应从分业羁系转向同一羁系。从天下层面来说，当务之急是要充实发挥由人民银行牵头，银监会、证监会、保监会加入的金融羁系调和部级联席集会的作用。发起在得当时间，由国务院总理大概是主管金融的副总理来继承部级联席会的主席，将成员单元同时扩大到国家发改委和财政部，进一步进步调和的条理，明确各羁系的职责来强化统筹羁系。待条件成熟之后，发起把人民银行、银监会、证监会、保监会归并为同一的综合羁系机构，设立中国金融监视管理委员会，大概是附属国务院金融监视管理总局，实现金融业的同一综合羁系。
: u" J. R0 R! h% p. A' n! r( V: L) t同时还要分别中央与地方金融羁系权利和职责，健全和完满地方的金融羁系框架。1 ^5 ] o6 f9 s1 G$ ^
第二，完满金融羁系模式，从机构只管转向功能羁系。' s7 Q: f& D- s+ U) t
第三，要变革金融羁系的重心，从合规羁系转向风险羁系。* a8 p# `4 f$ f7 R2 |3 K1 J
以下为演讲实录：) m: Q% ]# [: k3 i
尹中卿：从2003年到现在，快要三年的时间，除了国务院开始创建了由央行牵头的金融羁系调和部级联席集会之外，我们的金融体制改革险些没有任何的动静。这一次党的十八届五中全会提出要改革并完满今世金融市场发展的金融羁系框架，这都表明确十三五改革和完满金融羁系体制已经成为了我们的一个紧张任务。8 x, Z5 t0 W! z4 z( p6 L2 _
改革开放以来，我国发展最快的是金融业，创新最多的是金融市场，现在我国已经成为天下金融大国，据统计，现在银行业的总资产凌驾了170万亿元，信托业的总资产凌驾了13万亿元，保险业的总资产已经凌驾10万亿元，基金业的总资产凌驾5万亿元，证券业的凌驾4万亿元，银行银资体系不绝在20万亿左右倘佯。陪同着金融业的繁荣、陪同着金融市场的发展，我们国家也加快了金融立法的步调，渐渐形成了分业羁系的框架。5 E( u# z. q. \9 U1 y" g, ^
应该说我们的金融业已经根本做到了有法可依。1983年9月国务院决定中国人民银行专门利用中央银行的职能，1992年建立了证监会，1998年10月建立了保监会，2003年4月建立了银监会，由此形成了中国现在“一行三会”构成的以机构羁系为特性，以合规羁系为重点的分业羁系体制。这些年来对于规范金融市场的秩序，防范金融风险，保障金融业的稳固发展，发挥了紧张作用。9 _3 t2 E4 s0 C$ j- R
比年来随着我国金融改革和创新力度的不绝加大，我国的金融体系发生了深刻的变革，金融机构跨行业越来越多，金融产物跨范畴越来越多，金融业务跨市场越来越多，互联网金融跨平台越来越多，地方金融跨地域越来越多，金融市场跨国界越来越多。这些就对我们的分业羁系体制带来了严厉的挑衅。* ^% O+ }) U+ |# D, F. |7 F
以是这些年来，频仍袒露的局部风险，特殊是刚刚履历的股市颠簸表明，现行的羁系体制框架已经不顺应我国金融业发展的必要，也再次提示我们必须通过改革来有用地应对金融跨界怎样去防范金融风险，保障金融安全。 2 n$ J5 a! J5 O: [# ?6 |3 p9 e4 T# `
这些变革第一个就是金融机构跨行业越来越多，随着金融业务相互渗出，金融机构的综合谋划日益多元化，1979年建立的中国国际信托投资公司，1983年开办的中国光大团体都走上了大型的综合谋划之路，1987年重新组建的交通银行也是一个万能银行，1998年中国银行(4.02, -0.03, -0.74%)国际控股公司从伦敦迁到了香港，他下属的多家机构也都谋划证券、资产管理及项目融资和银团贷款业务。以是在金融机构交织持股大概是相互投股的过程当中，许多的贸易银行、非银行金融机构、工商企业，乃至是互联网企业，都纷纷以直接投资来设立子公司，通过并购、业务重组等方式，涉足了证券、保险、信托、基金、资产管理、金融租赁等综合性的金融业务，形成了金融控股公司的综合谋划模式。以是金融机构综合谋划就减弱了现行分业羁系的底子，对这种金融羁系框架提出了严厉的挑衅。- U3 ]' i9 {5 [# _
第二，金融产物跨范畴越来越多。自1994年取消银行专业化分工之后，银行署理业务发展灵敏，凌驾银行、证券、保险的跨界新产物像保险署理、证券质押、包管金帐户、投资毗连保险等等不绝涌现，金融衍生品不绝创新，产物结构体系越来越复杂，金融服务的界限日渐暗昧。随着融资体系的灵敏发展，银行信贷所占据的比例现在已降到了60%左右，而包罗信托、理财在内的其他融资灵敏膨胀，影子银行体系通过各种金融创新本领冲破了分业羁系条件下的金融市场的人为分隔模式。然而由影子银行的法律关系不清晰，羁系尺度不划一，不光轻易累积金融风险，而且也威胁到金融体系的稳固，现有的羁系框架难以应对。
+ g3 C3 _* l5 B; {第三，金融业态跨市场越来越多。随着新型金融业态发作式的增长，衍生出许多跨市场的交织性的金融业务和谋划模式，包罗银行业理财规模，保险公司规模不绝扩大，包管公司、期货市场、文化生意业务市场，包罗地皮生意业务市场等等不绝发展，以是债券市场融资的比例不绝上升。股市、债市、汇市、楼市相互贯通，大宗商品市场、货币市场、资源市场相互交织，现货市场、期货市场、期权市场相互影响，银行、信托、政权、保险机构之间的业务往来日益密切。 以是差别的金融机构在业务层面的差距越来越小，业务层面混同发展。随着综合谋划的推进，原有的单个羁系机构的微观审慎羁系已经不敷以防范综合谋划所带来的金融体系的埋伏风险，分业羁系的框架必须重新举行设置。5 g6 w# F0 n; O
第四，互联网金融跨平台越来越多。随着电子信息技能特殊是移动互联网技能的灵敏发展，生意业务体系的信息化水平不绝进步，传统金融业务和线下产物在互联网上灵敏推广，新工具、新平台、新模式不绝涌现，极大地推动了新型的电子商务和互联网金融爆炸式增长。金融市场出现出互联网化的变革趋势。以是互联网金融鼓起以后，像第三方付出、P2P的信贷、众筹、互联网资金、基金跨平台的业态，已经游离于羁系体系之外，甚职苄些地方出现了敲诈、违约、洗钱等变乱，曝袒露业务运作不规范，信息披露不充实，管理不到位，和羁系套利等题目。
+ O5 j5 L$ A' n( l( L第五，地方金融跨地域越来越多，改革开放以后，地方金融得到了长足的发展，都会贸易银行、农村贸易银行、农村相助银行、农村名誉社、农村金融相助构造，在改制过程中重新抖擞生气，民间金融互联相助会、民间集资、地下银号渐渐得到规范，村镇银行、典当行、贷款公司、小额贷款公司、信托公司、融资包管公司、金融租赁公司、资产管理公司、消耗金融公司、天使基金、风险投资基金、私募投资基金、地域股权生意业务市场、券商柜台生意业务市场等等如雨后春笋层出不穷，多条理的金融体系正在渐渐形成。
) |4 Y4 _/ k' | b* X" ]现在天下已经改制组建农业贸易银行200多家，改制组建农业相助银行有100多家，组建村镇银行1000多家。农村的这种城贸易银行已经创建了上万个业务网点，农村名誉社机构的网点也凌驾7万个，许多的城商行已经突破了地域的限定，在其他地方设立分支机构。由于出发点低、时间短，汗青遗留题目多，多数地方金融体系仍处于发展的低级阶段，许多深条理的题目并没有得到办理，以是地方金融发展的质量有待进步，羁系也亟待规范。2 T) d% \ P0 p3 n9 a
第六，金融市场跨国界越来越多。经济举世化的发展使各国的金融接洽更加精密，举世贸易、投资、货币、资源运动格局发生庞大变革，我国金融开放水平大大提拔。天下各国特殊是重要国家的金融变动对我国的影响越来越大，2009年以来，人民币境外利用越来越多，境外资金池越来越大。2014年第二季度以来，我国常常项目、资源项目双顺差的局面发生逆转，出现了资源连续外流的趋势。国际投资者频仍调解资产设置，导致在肯定时间内我国出现资源外逃、股市下跌、货币贬值、国际收支恶化、外汇储备降落的风险日益增长。
& O- w8 K3 Y# w9 O( l. i; n5 T% \本年8月11号完满人民币中心报价机制后，人民币汇率一度颠簸较大，一部分企业通过离岸市场发行债券，跨境外币贷款，举行资金套利生意业务。国际市场的原油、铁矿石、金属、农产物等大宗商品代价剧烈颠簸，不可制止地感染到国内市场，产生财产转移效应。
/ l: @6 W" h6 m* R; V: |" {* T3 h% P在国内经济下行压力加大，金融风险上升的环境下，国际市场一有风吹草动就有大概导致国内的市场续期逆转，引发恐慌感情。以是金融羁系必要高度关注举世形势，实时接纳应对步调，趋利避害，完满风险规避步调，为国内经济和金融的稳固康健发展来营造精良的环境。" ], D- H- r) Q7 j6 A1 T
金融羁系是一项复杂的体系工程，以是比年来我国在完满金融羁系体制，依法增强羁系、增强服务，在相干的工作取得了巨大的结果，但是面临已经发生变革的经济和金融环境，我们必须对峙市场化的改革方向，实行混业谋划、综合谋划的发展趋势，加快创建符合今世金融特点，统筹调和羁系，有力有用的今世金融羁系框架，服从着不发生体系性、地域性风险的底线。
* b5 y3 O' |4 n2 R第一，必要改革金融羁系体制，从分业羁系转向同一羁系。我国长期实行的分业羁系体制，“一行三会”及其派驻机构，相互之间职责不清，羁系尺度难以同一规范，相互之间的信息互换、资源共享、调和相助存在许多的题目，既轻易出现羁系毛病，也可以产生重复羁系，更轻易出现相互争权大概是推诿扯皮的征象，羁系本钱高但是服从不高，而且为羁系套利留下了空间。以是面临这种金融跨界融合的趋势，迫切必要改革这种羁系框架。/ m5 W. `! N. z% z
固然这种改革也不是一挥而就的事故，从天下层面来说，当务之急还是要充实发挥由人民银行牵头，银监会、证监会、保监会加入的金融羁系调和部级联席集会的作用。发起在得当的时间由国务院总理大概是主管金融的副总理来继承部级联席会的主席，将成员单元同时扩大到国家发改委和财政部，进一步进步调和的条理，明确各羁系的职责来强化统筹羁系。4 V/ E; W, ]/ Q+ L$ c8 ]
待条件成熟之后，发起把人民银行、银监会、证监会、保监会归并为同一的综合羁系机构，设立中国金融监视管理委员会，大概是附属国务院金融监视管理总局，实现金融业的同一综合羁系。同时还要分别中央与地方金融羁系权利和职责，健全和完满地方的金融羁系框架。按照现在行的体制，保监会他的下属机构只设到省一级，证监会设到了省级和地市级，银监会设到了地市级，人民银行设到了县级。但是许多涉及地方金融的羁系职责，现在中央和地方之间，派出机构和当地之间的职责不清晰。
% Z6 [( |& z7 S现在天下31个省级政府，200多个地级以上都会政府，多数县级政府都建立了金融调和机构，形成了以省级政府为向导，各级政府金融工作办公室大概是金融服务办公室为主，有关部分加入的这种金融羁系体系，有助于补充中央垂直金融羁系体系的不敷，来化解地方的金融风险，维护地方的金融稳固。以是我们要发挥中央和地方两个积极性，来扩大地方金融羁系的权利，增强中央金融羁系机构对地方金融羁系的引导，进步地方政府金融羁系的本领，如许有利于在源头和终端来确保跨地域无缝羁系。1 Q8 S3 r0 K) J
第二，完满金融羁系模式，从机构只管转向功能羁系。用在传统分业羁系体制中重要接纳机构羁系的模式，也就是按照差别的金融机构的范例，把有关的金融企业分别到差别的羁系部分，在金融市场相对封闭的条件下，这种羁系模式有利于羁系机构会集精力对各自所负责的金融对象举行羁系。随着金融业务跨界日益暗昧，以及差别金融机构功能一体化，这就必要从原来的按机构分门别类举行羁系，转向了对差别的机构举行功能羁系，实行跨产物、跨行业、跨市场的羁系。; ^' F2 z, Q7 O; m
金融羁系方式的完满有用地办理了在综合条件下金融的创新的题目，以是完满金融羁系方式，必要顺应金融羁系改革的主流，统筹对体系紧张性金融机构和金融控股公司的羁系，统筹对紧张金融办法的羁系，来切实地维护金融体系的安全。- l# R% A1 c/ `) J3 w. |
第三，要变革金融羁系的重心，从合规羁系转向风险羁系，我国传统上不绝比力器重对金融机构的行政审批、现场稽察、合规性羁系，重审批轻管理，重传统存贷业务，轻表外业务及其他的创新业务，对一样平常的风险性举行羁系上位全面睁开，对金融市场的退出羁系严峻缺乏，银行等等金融机构大而不倒，没有休业。
: j0 [' ~' k, e6 d. n以是随着金融市场灵敏发展，和金融创新产物日益增长，必要创新羁系方式，改进羁系本领。在现实羁系中，羁系机构要以非现场的羁系为重点，改善非现场羁系的方法和本领，要加快金融羁系电子化建立，创建会集同一的羁系信息库和信息网络，通过全覆盖来搜集、查对、整理信息，来深度地披露金融信息。要明确创建金融机构谋划者、全部者、债券人、债务人、羁系部分等各长处相干者的权利和任务，强化羁系职能的评价制度和考核，严厉追究相干管理职员的行政责任、民事责任和刑事责任，严力打击金融犯罪，防范体系性和地域性和风险性的发生。2 A) ?. o9 ^3 R" r) s |: y) ?
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发表于 2019-6-14 00:45:21