叶檀：一些金融创新说来说去就是想办法做高利贷

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-14 00:49:39

　针对迩来一些地域房价出现的上涨环境，深圳和上海的部分官员纷纷表现担心，也引起了相当一部分梁冕代表委员的关注。
　　实际上，此次房价上涨与相干政策密不可分。

　　2月2日，央行、银监会下发关照，在不实验限购步调的都会，住民家庭初次购买平凡住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，最低可以降至20%。
　　据笔者观察，某些银行只要用首套房抵押贷款，全部向银行融资，二套房可以被视为首套房。别的，房贷利率已经降到有史以来的最低点。据融360网站数据，3月3日房贷利率最低八二折，也即4.018%。而据笔者相识，最低以致另有八折利率，即五年以上贷款利率仅3.92%。
　　总的来说，首套房加杠杆以及房贷利率降落，其初志都是为了楼市去库存。但现在的环境是，焦点都会楼市加杠杆、金融加杠杆，楼市成烈利贷者牟利的舞台，各方资金逐鹿房地产市场赚快钱。
　　某些房产众筹平台，投资者最低只需投资1000元，即可参加购房，按比例分享收益。以此前某平台乐成召募的一个学位房为例，条约约定将在该房产购房手续完成之日起第11个月开始出售，出售收益按出资比例分配。据悉，现在该平台已经举行了9套房产的众筹。此中位于深圳罗湖的百仕达小区一套46平方米的房屋持有4个月，出售后净赚45万元，收益率到达77%。
　　不外，如果假设11个月后房价大幅下跌，筹资者还得付出物业等费用，末了平台跑路，怎么办？
　　这并不是骇人听闻。2月23日，上海市消保委对消耗者经常使用的网上房产中介生意业务体察举行转达。此中有两个案例涉及上海链家。
　　2016年1月9日，庄老师通过链家与出售方签订《房地产交易居间协议》。当他付出80万元定金后，却被链家告知房屋生意业务有停滞，因该房屋不但“背”着公积金贷款，还被出售方抵押给链家一名工作职员，出售方由此借得167万元贷款，用来购买其他房屋。黄老师的遭遇则是在购买一套被链家称为“有按揭贷款”的400万元房屋过程中，到签订条约时才发现所谓“按揭”竟是总价340万元的抵押。为推进生意业务，得先帮房东还抵押。链家表现可以乞贷给黄老师，把这个房产继续生意业务下去。使用方式是由链家垫资110万元，月利率1.6%。
　　月息1.6%，年息则高达19.2%，是一年期贷款基准利率的四倍以上。对此，链家称，公司不存在高利贷违法活动，提供的贷款利率折合年化为13%~24%，处行业均匀程度。
　　如果如许，那整个行业的本钱值得担心。
　　别的，2006年创建的融信按揭(北京中融信包管)、2014年上线的链家理财、2015年开始运营的理房通。链家理财险些全部产物都是由中融信包管提供本息包管，而中融信包管的唯一股东就是北京链家房地产经纪有限公司。北京理房通付出科技有限公司则是链家团体旗下第三方付出平台。这照旧独立的第三方付出体系吗？
　　对此，链家回应称，链家理财附属的链家网(北京)科技有限公司与为链家理财投资人作包管的中融信都是独立的法人，受差别羁系体系管控，并不涉及自包管。
　　看来以后自包管的界说要修改，只要由央行、银监会、保监会差别机构羁系，就无所谓自包管。
　　链家融资渠道之一便是团体旗下的链家理财，“首创房产交易-付出-理财的房产金融闭环模式”，给投资者的年化收益率在6%到8%之间，链家自身年化收益率10%左右。链家理财2015年年报表现，平台2015年累计成交138亿元，月均匀生意业务额凌驾10亿元，单日融资过亿。以链家理财两个月至一年的标盘算，存量最少在20亿元以上。一个月收益1000万左右，真是暴利。
　　如果这个模式的杠杆在10倍以上，那只要房价掉一成，全部围绕房地产的投资者都会受到丧失。这那里是金融创新，不外是变相高息过桥贷。
　　一些金融创新，说来说去就是想尽办法做高利贷。全部行业都奢望靠金融赢利，金融靠高息赢利，实体怎么活？

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