从“银行利润高得不美意思公布”到“思索‘活着’标题”，在已往的四年多时间里，国内商业银行遭遇了由盛转衰的寒流。在经济下行、企业策划状态不佳、不良反弹的宏观形势下，银行也面对着利率市场化、业务转型、互联网金融竞争等诸多倒霉因素，商业银行遭受着利润增长乏力、资产质量恶化的双重折磨。而在分析人士看来，2016年同样是银行较为困难的一年。0 ^, O+ U' c9 I2 N0 `' h
四年突变 2011年底，时任民生银行行长一职的洪崎曾在某公开场所体现，“银行业这些年纪字非常亮丽，企业的资金需求、策划压力很大，银行业则一枝独秀、利润很高，偶然间利润太高了都不美意思公布”。洪崎这番话曾在其时引起轩然大波，银行暴利等叱责谴责劈面而来。+ G9 t( Z' f6 |% O0 v( x$ d
四年多已往了，已经成为民生银行董事长的洪崎又说了“大实话”。在日前到场某论坛时，洪崎体现，“金融着实在这几年面对着‘活着’的标题。在经济下行、利率市场化的过程中，银行面对着技能脱媒、金融脱媒、利润空间压缩的标题，不良资产实际上已经在发作，银行压力巨大”。
X6 _3 [- t7 X! J5 n1 n9 j 两种截然差别的表态凸显了银行业比年来生存情况的巨大厘革。2011年正值银行业发展黄金期，当年商业银行全行业的净利润初次突破万亿元，达10412亿元，比上年增长36.34%。16家上市银行净利润增幅约28.97%。民生、中原等多家上市银行净利润增速到达50%以上，深发展以致到达64.55%的快速增长；招商、浦发、光大、中信、宁波等银行净利润增速也凌驾40%；即便在国有大行中，工行、建行、农行、交行等银行也能到达20%以上的净利润增速。* N3 B: _. {! p3 s a+ e. s. u
隆冬渐近 而到了2015年，商业银行全行业净利润规模到达15926亿元，同比增速仅为2.43%。即便是银行业中的佼佼者，上市银行也出现了利润增速大幅下滑的窘境。: N* C" {& V7 d) B" V
停止昨日晚间，上市银行中已有8家发布了2015年业绩快报。除南京银行实现净利润同比增长24.86%外，多数银行出现了个位数增长，此中浦发银行净利润同比增长7.6%、兴业银行同比增长6.62%、中原银行同比增长5.02%、民生银行增长3.51%、招商银行同比增长3.11%、中信银行同比增长1.15%。并未公布业绩快报的国有大行更趋近“零增长”，客岁前三季度， 工行、建行、农行和中行净利润分别仅增长0.59%、0.66%、0.51%和0.31%，从现在情况来看，上述大行净利润在客岁四序度大幅飙升的大概性也不大。
- S* L/ Z. L- k2 w 作为顺周期行业，经济增长对银行红利本领影响颇大。根据此前中行对16家上市银行近几年纪据测算，GDP增速每降落1个百分点，银行业净利润增速将降落9个百分点。中行分析人士以为，现在中国经济正处于新旧动能转换阶段，2016年是转型的关键时期，经济仍面对肯定下行压力，预计GDP增速在6.8%左右，上市银行团体净利润增速将出现“零增长”。
6 M+ Y# Q5 G7 y7 o9 a( f 不良率上升 除此之外，不良资产风险的袒露更是令银行落井下石。银监会数据体现，停止2015年底，商业银行业全行业不良贷款余额升至12744亿元，较2014年底大增51.2%；不良贷款率1.67%，较2014年底上升0.42个百分点。拨备标题随之而来，根据银监会规定，银行的拨备覆盖率不得低于150%，这意味着当银行出现1单元不良贷款时，商业银行应该至少从利润中计提1.5单元拨备。不良贷款越多，从利润中计提的资金越多，银行被蚕食的利润空间就越大。+ w8 w7 n! J( P% E3 f0 f5 ^
受累于不良风险的袒露以及降息政策的接连打击，2016年商业银行仍将面对较大策划压力。交通银行首席经济学家连平指出， 2015年央行多次降息将继承影响银行收入，许多银行是在年初调解存贷款利钱，因此多次降息效果在本年会会合体现，银行利差压力比2015年还要大，现在还未看到拐点。2015年上市银行净利润增速预计为1.8%左右，2016年商业银行仍将面对较大策划压力，预计上市银行净利润增长1%左右，业务收入增速或将进一步放缓至9%左右。 | 
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发表于 2019-6-14 00:47:39