对于国内数以千计的农信社、城商行而言，小额信贷技能泉源地已不再范围于国外。, G0 T# ]" E2 B
小额信贷进入中国，满打满算不敷10年，而在国外，这项技能的积聚已有40多年时间。国内中小银行通常通过引进国外技能，切入小额贷款范畴。因此，像德国技能互助公司、法国沛丰协会等国际小贷技能输出机构，通常成为中小银行的座上宾。
. {( u3 M3 Q2 ~8 W( T: A8 T* m3 X( ~! }. g( W; B+ Q
但在以后，中小银行还多了一个新的选择——哈尔滨银行，我国首家输出小贷技能的城商行。现在，包罗四川绵阳游仙农信联社、涪城农信联社以及江苏海门农商行等在内，已有多家中小银行开始从该行引进小额信贷技能。
Z( H9 A7 a5 r9 j2 ~. B2 Q6 E6 [5 d) l9 e% b' g" H1 X
城商行中，哈尔滨银行是少数几家将小额贷款上升为全行战略的银行。停止2011年末，哈尔滨银行小额信贷余额占全行信贷资产比重到达61%，占信贷资产收入的66.84%。6 E$ x; Z {) e
& }# M- E6 a! W. M 客岁净利17亿元
! f9 Y; l3 `4 M/ k, Q! \. Q) m: q0 J# l# G2 h5 n
“小额信贷是一个体系工程，简朴设立个小企业部不能管理标题，须要从全行的高度统筹，在构造架构、人才队伍、业务流程、产物体系等维度重新梳理。”一位城商行人士称，国内涉足小额贷款的银行不在少数，但真正将其上升为全行战略的寥若晨星。 x# b! ~& F* n/ \7 M g
) J$ p% R8 u, d) P 据哈尔滨银行人士先容，从事小额贷款来自一次意想不到的“实行”：2004年，为了接济陷入逆境的阿城支行，哈尔滨银行在该地区开始涉足农贷，实行调解信贷布局。没想到这一试便一发不可收，阿城支行的转型乐成验证了小额贷款的广阔空间。
6 `6 {5 o; V5 C& X! W6 r. E4 O/ u* O4 k
此前不久，哈尔滨银行董事长郭志文对外公布，哈尔滨银行颠末8年多的探索和实践，已经开端创建起了差异化、特色化发展之路。& [! s4 H }, g& |% O Y+ X0 @. E
/ \( A% h* R, j, D% D3 @ 哈尔滨银行将小额贷款分别为四大板块，即小企业类贷款、农户类贷款、微小企业类贷款和个人消耗类贷款。停止2011年末，小额信贷余额360.88亿元，占全行信贷资产总额的61%。小额信贷业务实现总收益27.4亿元，占信贷资产收入的66.84%。
1 @+ X0 L5 V+ [ W) J ^) j0 U8 x1 }6 A. W/ d/ s0 x4 \
小额信贷业务的增长动员了全行的发展。客岁末，该行总资产到达2025亿元，存款余额1416亿元，不良贷款率0.67%，实现净利润17.08亿元。, r3 l- M# |- c1 w& r/ o8 {) O8 }
7 s- L2 m1 z5 W# o6 i" L- l) j% r
输出小贷技能
$ i/ x( `" b9 W9 G3 y' W u
Z! }" ?) t# I9 \# e 究竟上，哈尔滨银行进入小额贷款业务之初，也曾与法国沛丰协会合作，引进沛丰在小额贷款管理、制度筹划、工作流程和贷款审批方面的技能。" H0 [& W8 [! V: F0 W, X/ ~
1 a( y/ c* S# i/ p" _/ b+ @ 但对于国内的中小银行而言，“法律环境、光荣环境以及文化风俗等，国内、国外照旧有较大差异。”一位城商行人士表现，国外技能的落地，还须要一番本土化的改造和顺应。
+ U8 m/ y o# o: Z& g7 q. t+ G9 a, {' }8 ]" Z, N5 v5 v
相比于国外技能，哈尔滨银行小贷技能胜在本土化上。现在，哈尔滨银行已在小额信贷业务的运营、产物和风险等方面形成了一整套的模式。" m4 W" E' s7 ?9 {# p
/ \& n: `- F8 h8 r
举例来说，仅仅在风险管控方面的风险计量子项上，该行就独立研发了小企业客户评级打分卡，通过测算计量出相对的风险度、评级结果和预授信额度。对小企业客户风险度单独计量，而不是按传统的公司业务计量。 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-14 13:12:40