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国产小贷技术出炉“进口替代”效应可期

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发表于 2019-6-14 13:12:40 | 显示全部楼层 |阅读模式
 对于国内数以千计的农信社、城商行而言,小额信贷技能泉源地已不再范围于国外。
+ p: j8 g5 H: t' K$ u" E5 b  小额信贷进入中国,满打满算不敷10年,而在国外,这项技能的积聚已有40多年时间。国内中小银行通常通过引进国外技能,切入小额贷款范畴。因此,像德国技能互助公司、法国沛丰协会等国际小贷技能输出机构,通常成为中小银行的座上宾。
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. U$ A: y, w; P* N& ]0 N  但在以后,中小银行还多了一个新的选择——哈尔滨银行,我国首家输出小贷技能的城商行。现在,包罗四川绵阳游仙农信联社、涪城农信联社以及江苏海门农商行等在内,已有多家中小银行开始从该行引进小额信贷技能。+ s& S: G8 Z9 J2 F; l
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  城商行中,哈尔滨银行是少数几家将小额贷款上升为全行战略的银行。停止2011年末,哈尔滨银行小额信贷余额占全行信贷资产比重到达61%,占信贷资产收入的66.84%。
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  客岁净利17亿元1 t( I# k: C! T* P2 r+ I1 h
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  “小额信贷是一个体系工程,简朴设立个小企业部不能管理标题,须要从全行的高度统筹,在构造架构、人才队伍、业务流程、产物体系等维度重新梳理。”一位城商行人士称,国内涉足小额贷款的银行不在少数,但真正将其上升为全行战略的寥若晨星。$ a2 O) W7 Y4 P/ e

/ C, _4 p2 d5 f& ~. I  w  据哈尔滨银行人士先容,从事小额贷款来自一次意想不到的“实行”:2004年,为了接济陷入逆境的阿城支行,哈尔滨银行在该地区开始涉足农贷,实行调解信贷布局。没想到这一试便一发不可收,阿城支行的转型乐成验证了小额贷款的广阔空间。
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. X1 k- `3 ~% j3 \' F  此前不久,哈尔滨银行董事长郭志文对外公布,哈尔滨银行颠末8年多的探索和实践,已经开端创建起了差异化、特色化发展之路。
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2 P1 X" O- o5 X: h$ O1 L  哈尔滨银行将小额贷款分别为四大板块,即小企业类贷款、农户类贷款、微小企业类贷款和个人消耗类贷款。停止2011年末,小额信贷余额360.88亿元,占全行信贷资产总额的61%。小额信贷业务实现总收益27.4亿元,占信贷资产收入的66.84%。! q- s  I" o- L

4 K! W- u! A( q: {1 q* ^  小额信贷业务的增长动员了全行的发展。客岁末,该行总资产到达2025亿元,存款余额1416亿元,不良贷款率0.67%,实现净利润17.08亿元。% _& s, G! p1 j- }

1 n( C2 @  j" k+ I5 V: R  输出小贷技能
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  究竟上,哈尔滨银行进入小额贷款业务之初,也曾与法国沛丰协会合作,引进沛丰在小额贷款管理、制度筹划、工作流程和贷款审批方面的技能。2 m, C4 u! Q6 t5 Q5 a- R; p1 q
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  但对于国内的中小银行而言,“法律环境、光荣环境以及文化风俗等,国内、国外照旧有较大差异。”一位城商行人士表现,国外技能的落地,还须要一番本土化的改造和顺应。% c) {. B1 M2 O

& ^, @5 y  R2 K" z  相比于国外技能,哈尔滨银行小贷技能胜在本土化上。现在,哈尔滨银行已在小额信贷业务的运营、产物和风险等方面形成了一整套的模式。$ q4 F$ n/ r; ]

2 i! P7 t; y. D$ x! g' C( e  举例来说,仅仅在风险管控方面的风险计量子项上,该行就独立研发了小企业客户评级打分卡,通过测算计量出相对的风险度、评级结果和预授信额度。对小企业客户风险度单独计量,而不是按传统的公司业务计量。
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