应明白小额贷款公司的身份特性与市场定位，明白小额贷款公司的产权情势，发起放宽控制权者入股限定，恰当放宽地域、规模限定。( ^ T1 E6 r2 G, u, x* Z
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小额贷款公司是以服务“三农”和中小企业为宗旨、从事小额信贷和融资运动的新型农村金融构造。作为农村金融的增补，小额贷款公司对民间资金合法进入借贷融资市场起到了引导作用，肯定程度上改善了农村金融供需状态，进一步丰富了农村金融服务渠道。8 b3 C' J' P" v* a* f: s
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但同时，小额贷款公司作为金融构造，由于其谋划贷款的独特性，在业务管理、风险管控及风险防范方面，仍具有金融机构的典范特性。这种身份定位与现在的政策硬性束缚、市场决议及羁系空心化形成错位，已经拦阻了小额贷款公司的可连续发展。5 y/ J3 a$ h7 X" d4 {3 X
* y% I' E. g6 U. D- q 中国人民银行咸宁市中心支行通过观察咸宁市的小额贷款公司发展状态，提出应在低沉政策预期的同时，偏重加大市场引导功能，加大政策扶持力度，加速信息公开化创建，资助小额贷款公司做大做强，切实发挥其信贷增补作用。; s! p* l) n" c4 [8 [1 b% o2 X
5 k; U9 U) o; H: _! ] 为全面相识湖北省咸宁市小额贷款公司发展状态，中国人民银行咸宁市中心支行对咸宁市小额贷款公司举行了深入观察。现在，影响小额贷款公司可连续发展的重要因素有：政策硬性束缚因素、市场束缚下的谋划逆境和羁系“空心化”。. D2 L8 j5 ]' q7 U
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小贷公司贷款利率弹性大- K3 \7 v9 v [0 u
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停止2011年末，咸宁市已正式开业的小额贷款公司5家，当年累计发放贷款1.29亿元，年末贷款余额1.2亿元，贷款笔数192笔。现在，其发展出现出以下几个特点：' m/ }& i2 r3 h( H
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一是小额贷款公司从开办以来，因“手续轻便、额度机动、审批快”等竞争上风，业务发展灵敏。; r+ H x- q; k( C- M7 U; s
, a ~/ _, f" y' f4 K 二是贷款利率弹性大，但实行程度相对较高。小额贷款公司贷款实行弹性较大，最低年利率6.56%，最高年利率24%。据综合测算，现在全市小额贷款公司贷款加权匀称利率约为16.41%，与2011年全市金融机构贷款加权利率10.56%相比，小额贷款公司处于较高程度。
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三是贷款方式偏重于抵押包管、限期偏短。小额贷款公司以光荣方式发放的贷款，占比仅为17.76%。贷款限期大部分都在6个月以下，一年期以上的未发放一笔。9 C) Z6 z' s3 t) l% M* C4 m
* R6 [$ C& _( Q8 U 四是业务谋划效益已经体现，谋划风险相对较小。2011年，4家已创建1年以上的小额贷款公司实现业务收入347.5万元，实现净利润99.3万元。不良贷款仅有一家有一笔15万元贷款逾期3个月，不良率为1.3%。1 b& G X9 K+ K( e( g
# Q0 P+ l9 q, r" [* j: [ 五是管理模式初具雏形，谋划秩序稳固。
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V$ z$ n7 G" F; B: d3 i/ a 六是对外融资开始破局，资金气力徐徐扩大。据观察，金源小额贷款公司已于2011年12月向国家开发银行湖北省分行乐成融入资金1500万元，限期三年，实行利率为三年期贷款基准利率上浮5%。 | 
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发表于 2019-6-14 13:13:29