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上周日举行的“中国互联网金融创新与风控高峰论坛”上，不少参会的原银行系人马引起成融通关注。
* b* K: I9 G" l* v这类人才是网贷（P2P）的挖角对象，从银行跳槽去P2P后，他们大多已成为风控掌舵者。好比，成融透风控代表小李，两个月前还是农行河西分行的风险管理部总司理。联陆金所风控总监，也是出身交行。 3 |% y9 W d' J* ?7 j
究竟上，但凡做出些边幅的P2P，风控团队皆不乏银行系人马。这些原来在银行风控岗位上有着丰富履历的大佬们，却未必乍一到P2P平台就能收放自若。西装与T恤，银行系与互联网系人马奉行的理念显然不尽类似——前者守旧，信仰严谨；后者旷达，寻求创新。碰撞与磨合后，谁成主导？ ) p z; A" \( X6 [8 F/ d7 J4 [
一位曾在央行工作多年的小贷行业资深人士将银行信贷与P2P深刻划界：银行信贷依托于强大的线下尽职观察渠道，依托的是信贷工厂、三品三表等多种风控模式。 ( {0 l( |3 a$ e$ A5 P; B
此中，信贷工厂是指银行以标准化步伐对信贷举行批量处理惩罚，民生、安全银行等皆践行此模式；三品三表也极易明白，前者是指产物、品德与抵押品，后者指水表、电表与海关报表，是指通过关注企业真实生产状态相识企业市场风险。
( c7 O3 l: v N3 `P2P则否则，他们大多把“大数据”挂在嘴边，他们的理念是，沉淀的企业谋划数据加上供应链信息，已相当于企业的真实资质。 ; N% g/ ~+ x8 E5 L
就在这次论坛上，亦不乏P2P高管言必称“大数据风控”。
1 l# ^8 O& W" C在前述小贷资深人士看来，槽点并不但限前述题目。他以为，许多P2P获取的只是企业的部分信息。通过P2P乞贷的不乏线上线下同时谋划的小微商户，且大部分的线下业务规模大于线上。线上业务由于透明度、平台限定等缘故原由，通常表现谋划状态良好、资金流水正常，但剔除运营资本以后的谋划利润、资金泉源、负债布局等关键信息却无法通过线上得到。
0 w: D& F$ y M/ m' n这也意味着，所获取数据的可信度已经打了扣头，更遑论草根P2P们靠两三年摸爬滚打探索出来的数据分析模子的科学性。 ) [4 x+ g: A2 B
究竟上，没有哪一个与信贷沾边的机构，如银行、小贷、包管公司会白白放着客户的生意业务数据与现金流数据不做分析。但是，单纯靠数据判断企业资质一定不敷，那些银行信贷员实地蹲点摸底的告急性已不必多论。 $ w* t) r I" }5 O! E9 c$ r: a
以是许多银行系的风控高管加盟P2P以后，第一时间险些都是招揽大批线下尽调专员，以致引进旧部，将业务营销与资质稽核双岗位完全隔离。
7 o& z5 {2 o# i+ f& n) C1 n好比成融通，这个由多达25个银行系高管撑起来的风控队伍（只是领导层，不含业务岗），在发掘到埋伏的优质项目后，会照搬银行履历，线下对企业举行资质稽核、抵押品评估，同时还要请到第三方评估。
% b3 \* r3 Z4 ^! n/ |8 R0 u在完成全部的稽核流程和法律手续后，才允许乞贷方到线上发布乞贷信息；再比犹如样身处深圳的众金在线和联金所，会在拿到央行和第三方评估机构提供的征信结论后，向银行反向验证乞贷情面况，并剔除此中非实质性收入的部分；最告急的是，P2P仍会团结关联小贷公司举行线下尽职观察和签约。 # J; p w4 N1 C) O6 e
一个故意思的征象是，P2P引以为傲的风控模式中，“信贷工厂”这个词被反复提及。很显然，穿T恤的人跟着穿西装的人干，没错的。
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$ L- I2 K! Y( ~% m发布时间：2014-11-05 以上，来自: 1 l9 a$ z+ {; B2 T1 a
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发表于 2019-6-14 16:05:20