前海人寿，比年来快速鼓起来的保险新兵，迩来由于万能险业务策划存在题目、整改不到位，而被保监会克制开展万能险新业务，同时，针对前海人寿产物开发管理中存在的题目，责令公司举行整改，并在三个月内克制申报新的产物。$ u) F" K+ x$ [
据相识，前海人寿万能险产物的**渠道紧张会合在一些银行和前海人寿本身的**网点，记者电话采访了深圳一些银行等**网点，客服职员都体现，已经停售了万能险产物。1 b* P. |0 B# A# B0 y( e
$ O! k1 e" h& r1 F, U 深圳某银行客服职员：现在我们也在卖前海人寿的保险，但不是万能险。
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# t! e, R) s' n) A. |! g 前海人寿客服职员：现在万能险的保单是买不了，保监会已经下发关照，停息这个万能险的新业务了。假如是已经收效的保单，我们是按照公司的公告结算利率给客户结算利钱的。1 G1 }- b _5 X) x. f. L$ ^
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在上海，前海人寿干系的万能险产物也已停息**。
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2 L, B! H7 U, r: z7 ?% T 前海人寿上海分公司负责人：我们肯定是严格按照保监会的操纵去做的，现在肯定是不可。; m. O p A* _! B& m) G; ~
' S7 p9 X; }8 I/ F- ]0 {; [ 保监会数据体现，本年1-10月，前海人寿共实现规模保费899.57亿元，此中万能险为721.43亿元，占到了80.20%。而2013年-2015年，前海人寿万能险保费分别为121亿、313亿、598亿，占保费总规模分别为96.86%、89.9%和76.78%。但是这种对万能险产物的高度依靠，正是市场合担心的。叫停万能险后，这些新兴的险企，资金链压力会不会陡增呢？
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& Z+ I) O! l! V: t* a0 ^! B 北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟：它们在已往这两三年发展的速率非常快，一下就跃居到榜单的前几位。你去看它们的产物的布局，会发现绝大多数保费的泉源都是来自万能险。对于一些风险管理做得不到位的公司，做这种中短期的业务，现实上风险还是非常大。
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万能险是什么？) ]; A& g# N8 @! ]
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那么，万能险到底是什么？为啥可以或许让保险公司快速累积起巨额资源呢？/ \8 K5 o7 y0 `( a
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所谓万能险，现实上是人身险的一种，只不外和平凡的人身险相比，它除了保障功能之外，还多了一个投资的功能。投保人把保费交到保险公司，会分别进入两个账户，一部门进入风险保障账户用于保障，另一部门进入投资账户用于投资。这部门资金由保险公司代为投资，投资收益上不封顶，下设最低保障利率。这个险种可以恣意调解保额、缴费期，以及保障费用和投资费用之间的比例，还可以支取，以是被称为“万能险”。+ q0 A, r3 I- }
4 H5 {1 X2 ^5 A- K/ l+ i$ d( I 万能险在1979年由美国的加利福尼亚人寿保险公司初次推出，2000年开始引入我国。在2007年，万能险的规模还不敷1000亿元，但到了2015年，已经有57家保险企业涉足，保费总收入达7647亿元。本年前五个月，我国万能险保费达7596.3亿元，同比大幅增长178%。
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& F% N0 b c9 Z# c+ P! e 北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟：已往这两三年，在中国保险市场上，万能险之以是可以或许快速地发展，此中一个非常紧张的缘故原由，就是它可以或许给消耗者**比力高的结算利率，这大概是它最吸引消耗者的一个地方。) J5 @# x- u6 P6 J: m9 l, |* k
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高利率万能险重理财轻保障: d1 W; Q& f" ?4 w
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万能险的结算利率高，市场吸引力大。对于一些刚创建的保险公司来说，**万能险，是一条快速做大市场规模的有效途径。
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- O; |. W; k. P) v6 R% _ 北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟：在前些年有一些公司可以或许推出7%、8%，甚职苄些更高的(万能险)，在金融市场上和别的的产物比起来，特殊是这一两年经济下行压力大，银行许多理财产品的收益率着实在不停往下走，以是在这种环境下，有的公司万能险利率，还是蛮吸引眼球的。
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5 d5 |" V& Q9 e- O$ m/ ~. C6 E 专家体现，高收益也陪伴着高风险，假如如许的产物占比过大，就会对保险公司的红利本领提出更高寻衅。而个别保险公司**五年期以下的万能险产物比重过大，保险保障功能也被严厉弱化，着实更像理财产品。
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北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟：我们现在都讲万能险这个题目，在我来看，这个痛点不是在万能险这个上头，而是在中短存续期。它最大的题目是把应当**长期风险保障的保险，变成了中短存续期的一个产物，这个保险的保障时间非常短。那么这种产物现实上就不是一种范例的保险产物，已经变成一种理财产品。
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强化万能险羁系遏制违规举动
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本年以来，为规范万能险业务发展，保监会麋集出台多项规定，对万能险的规模、策划管理等举行了限定和规范。累计对27家中短存续期业务规模大、占比高的公司下发了风险提示函，要求公司严格控制中短存续期业务规模。
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8 [/ c, v( B: A# c 近期，针对恒大人寿股票投资中的“快进快出”举动，保监会约谈了恒大人寿紧张负责人，明白亮相不支持保险资金短期大量频仍炒作股票。0 W3 T0 H- [4 ~5 G' ?& q% k, M
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保监会主席项俊波：个别激进的保险企业将保险当成简朴的理财业务来策划，应该说造成了不好的树模效应，保险业要始终对峙保险必须姓保。1 [' p% N: W* e! T, {- o3 \
' Y. n$ h/ }' J0 P 2016年以来，保监会麋集出台了多项规定，对万能险的规模、策划管理等举行了限定和规范。累计对27家中短存续期业务规模大、占比高的公司下发了风险提示函，要求公司严格控制中短存续期业务规模。别的，针对互联网保险范畴万能险产物存在**误导、结算利率恶性竞争等题目，保监会还先后叫停了前海人寿、恒大人寿等6家公司的互联网渠道保险业务。
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北京大学经济学院风险保障与保险学系主任郑伟：对于新的公司来说，我以为最要制止的，就是把保险公司当做一个纯粹的融资平台，当做一个提款机。融了钱，然后去资源市场兴风作浪。我以为这大概和我们盼望见到的保险市场和资源市场是相违背的 | 
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发表于 2019-6-28 16:34:09