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基金定投中,会遇到这样一类问题:-今天大跌,要不要加仓?-基

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发表于 2020-2-23 07:35:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
基金定投中,会遇到这样一类问题:
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-今天大跌,要不要加仓?
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-基金一直亏,能卖掉或转换吗?  Z0 k& q8 A$ @$ R. S7 Y
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-傻傻地买,是不是闭眼在固定时间、投入固定金额就可以?
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. Z* _& o7 ~+ l曾有朋友说,基金定投大半年,我买啥亏啥,咋这么背啊!而他买的几只基金从历史业绩看,都在平均线以上。细问之下,这大半年他换了4只基金,在此期间市场本就处于震荡期。一时没扛住,狼狈地被三震出局。
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7 L( f3 ^( Y' D4 `明明手上的食材很好,随心所欲地调仓就像胡乱烹饪,容易把大餐搞砸。相对地,一些清爽不妖艳的调仓方法,可起到画龙点睛的效果。( m7 c; F5 p* f9 O- F
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9 S' z! R  j( r' @8 ~调仓的作用有两个:
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/ y3 j1 h4 e6 ~% Z" e7 K一是用同样的钱,买到更多份额。道理与你去买菜一样。你问,阿姨一斤多少钱?阿姨说,前阵子5元,最近便宜才3元。于是相同的100元,你屁颠屁颠多了十几斤苹果,很爽吧?1 p  |7 J" \, m) R2 V& o
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二是用同样的钱,尽量买到更优质的基金。许多小白定投基金时,把“傻傻地买”奉为圭臬,一条道走到黑。最大问题在哪儿?譬如上一年的冠军基都脸朝地摔了,季度表现烂得仿佛被下降头,你却浑然不知。  Z/ X( C/ @9 `& T3 o4 e8 U

( z- c8 A. O' y% @, z. U( V这时就要果断调整,或换或卖,不然等于拿钱买了一大筐烂苹果,多心塞。
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, m& n5 ^7 Z+ u/ i/ a0 N  e; K然而定投中,无论买入、卖出、调仓,最怕全凭感觉。0 @) V% |1 d* n+ ?5 O5 R
+ ~. f9 _: j9 Z& y
你觉得别人推荐的那只基金不错,结果卖了刚开始定投的基金去买它;7 k0 g% w4 Z9 V+ G

# z3 N! C# M  i' f3 y$ Q1 M' b你觉得今天大盘跌了那么多,掐指一算适合抄底,结果各种抄底把自个儿弄(nèng)成了“底”;
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+ S# x, W/ ^0 k" ^你觉得手上的基金咋一直跌,一气之下换了一只,结果越亏越多。
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做决定,需基于依据,逻辑上必须说得通。这样操作时也更有底气,不至于因为情绪导致动作变形。; e$ f; c7 ~: m. s
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介绍几种适合普通小白的调仓方法。$ W+ U0 {; O0 h7 A* A! g
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1、基金转换' m: I! U6 D/ i# u3 G6 z" O' ^

3 e+ B& E0 b8 ~2 D% G- v至少每隔半年看下近期业绩表现。包括阶段涨幅、季度涨幅、四分位排名:5 Y& O" G; s# h

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2 p3 z$ P3 x) }3 L6 ^6 x有对比,才知道好坏。
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就说前面那位“大半年买啥亏啥”的可怜孩纸,实际上那几只基金都不错,亏了不代表基金烂啊!大盘跌了3%,你家的基金才跌1%,要赶紧把它亲亲抱抱举高高好不好~
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若确实基金近一年每况愈下,就必须去芜存菁。# V, E- \, h7 e

/ o$ M2 W4 ^% `+ ^! Z3 r1、替换为同类中的好基。多数定投的朋友们手上不止一只基金。假设你剔除盘子里的中小盘基,那么建议,优选其他中小盘基替换,让基金队伍里的队员们继续各司其职。
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2、使用“基金转换”功能。第三方买基平台(像蚂蚁、天天)支持部分基金转换,可在APP上把持有的A基金转换为B基金,基本T+1转换成功。
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6 k* s( k& ?4 b1 N* l7 W相当贴心的功能啊。如此一来,原先卖出A->等钱到账->再买B的大概4个交易日的转换时间大大缩短。; H: f0 a( n( C0 K) `

4 n3 j# \% m. J' Q" ~! B0 s+ g这里,必须提醒下。% R" s$ P! x1 c. c

% @. C4 T; W5 g! w4 o7 ?定投本属于长周期投资,三天两头地喜新厌旧就不好了。与其倒腾,不如从一开始就慎重考虑、认真选择。( k) z" @4 k/ S9 Q

& l4 s7 n9 Y' i3 Q2、加仓( b4 W. ?% x+ S3 \+ o8 V* _( K( m% v

1 g9 X! `/ d  T# I0 m每逢市场下跌,很可能意味着攒筹码的机会来了。这时可启动加仓策略。
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第一、比例加仓法
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(这名字我随口叫的…)挺适合新手小白:把加仓的备用金准备5份,大盘下跌1%,加仓1份、下跌2%加仓2份,以此类推。
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" |3 {1 E  I1 l' J数目根据自己可投入的情况,比如一份200、300元不等。
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第二、看均线
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比如250日均线。均线计算的是最近一段时间,每一天指数收盘点位的平均数。每当上证指数比均线低时,就是购买的机会。比如:
( r/ Z6 N6 o' J1 G6 T3 N% Q
7 Y9 h8 a3 j! m0 A) b: E当比均线低10%时,增加10%定投额度;
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2 ~! G5 h' y( A; t7 G! E" i' k& n当比均线低20%时,增加20%定投额度;) L' H2 y: Z0 S$ i0 [( Z* c" N8 K

: F% I2 ^8 _# c4 ^" B6 R2 \3 R当比均线低30%时,增加30%定投额度。
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( g% G9 d% i' _8 m- {/ W简言之,你继续去菜市场买苹果,若苹果价格没啥变化,那就按照原计划买入;若发现苹果比近一年的平均价要低,则按照低的比例,多买些屯着。& G  ]/ S* M* n% E. a& n& H8 r
6 M# ]9 u9 B: n% m( N: G
第三、看估值
) M  c) b% Z# k4 }/ I* Q2 @0 i$ A, A/ Q$ L8 k# @
在前面聊止盈时讲过,这个策略有个核心指标:PE(市盈率),即当前股价/上一年盈利。是不是有些懵?好啦,那我简单粗暴地说怎么根据它加仓。  c/ l) z" {+ k

% U4 g# D1 W$ r" ]看的是百分比,就是当前估值和它历史最高的比例,类似/ d% Y% ~9 S+ N3 r  D6 k

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/ m  I* A4 G5 E8 Q最后总结一下。. w# O' J! X- j% w  c
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调仓的策略不少,其实作为“上班族型”投资者没必要一网打尽。极致的收益率,对普通人而言是个放在玻璃罩里的美好数字,咱别贪心。, w) E: i/ G# \$ i! F9 M

; b& @' B2 B. O' |1 l. {0 S时间精力许可,就尝试添砖加瓦。没那么多精力,就踏踏实实地用最原始的定投法,也没关系。切忌为了追逐万中无一的顶尖收益,时刻盯盘、频繁操作,往往得不偿失。
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真要想通过专业的技术手段调仓,还不如去买你认可策略的智能投顾产品,比你专业、帮你节省时间、服务费通常也不贵。然后把那时间腾出来,做些你喜欢的事,更值得。
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发表于 2020-2-23 07:35:29 | 显示全部楼层
说的挺好的
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