在稳定币正式成为跨境支付主流选手之前，ETH、XRP、Solana(包括比特币)都曾经在全球支付结算领域做过努力，不断的推出新的技术、产品和方案，以其突破加密货币与应用场景之间那层看不见的玻璃墙，但最终都未能形成“杀手级”应用，未能突破“币圈”这个小圈子。直到稳定币（Stablcoin）如USDT、USDC得到广泛圈内外用户认可和支持，并在全球支付和国际结算领域逐步站稳脚跟。下面光哥跨境就用大白话聊聊加密货币在跨境支付这事儿上的情况，包括有啥产品、实际用得怎么样，还有咱们做国际贸易和全球支付的该咋布局。& k! {# w' X. u% l
首先说说，为什么稳定币（USDT、USDC等）能够突破加密货币重围，成为跨境支付结算的主流了呢？除了稳定币(一般等价物)和加密货币（资产）本身定位就不同外，稳定币在跨境支付里成为主流，说白了就是得发挥它 “稳” 和 “规矩” 这两个最大优势，同时避开那些加密货币的坑，比如没人管、不好用、场景太单一这些问题。具体咋做呢？+ D8 k7 S# W% l' x1 H
首先得让监管部门和传统金融机构信得过，这就得主动 “戴紧箍咒”。比如去拿各种牌照，像香港的稳定币牌照、英国的电子货币牌照，甚至跟央行数字货币（CBDC）搭上线。2025 年香港搞的 “稳定币桥”，允许合规的稳定币直接跟数字港元兑换，跨境转钱快了 80%，这就是守规矩的好处。还有储备金，得让大家看得明明白白，比如稳定币 USDC 把储备金换成短期美国国债，每月请普华永道审计，白纸黑字贴出来，大家就放心了。反洗钱这块也得下功夫，接入 Chainalysis 这种监控工具，大额转账必须实名，该冻结的账户马上冻，这样银行才敢跟你合作。+ `6 ?* h2 P2 _4 }( `2 I
然后技术上别搞那些花里胡哨的，得让传统机构用着顺手。比如 Visa接入USDC那样，搞个简单的接口，银行、PayPal 这些不用学区块链，点一下就能用稳定币结算。Mastercard 2025年弄的 “加密插件”，让200万家商户直接收USDT，手续费比信用卡低六成，商户啥系统都不用改，多方便。在新兴市场还得解决 “换钱” 的问题，非洲的M-Pesa 跟USDC合作，扫码就能把稳定币换成当地钱，3分钟到账，比西联汇款快多了。菲律宾更绝，菜市场都有兑换点，大妈卖菜都能收USDT。技术上也得优化，手续费控制在一毛钱以内，3秒到账，不然谁用啊？Stellar搞的那个 “流动性聚合器”，跨境转账比银行便宜九成，特别适合打工人给家里寄小钱。& ?8 M& M8 k* e4 R& E) G& }( ^
最重要的是，得盯着那些加密货币干不了的活儿，把“支付”这个属性做扎实。比如供应链结算，马士基跟PYUSD合作，运费用稳定币付，钱一到账，提货单自动解锁，以前要3天，现在10分钟搞定，坏账少了一大半。还有发工资，阿根廷、土耳其这些地方通胀高，企业用USDC发工资，员工不用担心里拉贬值。尼日利亚用USDC给120万自由职业者发钱，手续费从8% 降到1.5%，秒到账，谁不爱用？跨境电商也一样，卖家收款从14天缩到几分钟，汇率损失几乎没了，小老板们现金流都活了。9 g, K$ j" T4 k$ a0 K, F4 a
最后还得拉帮结派，别自己玩。跟政府、国际组织搞好关系，比 IMF搞的 “跨境稳定币框架”，认可稳定币当 “补充支付工具”；东盟2025年让USDC进区域贸易结算，成员国之间付货款直接用。企业也能联合搞事，比如石油巨头一起发 “OilUSD”，专门用来结算原油，储备金就是原油现货。越南的Grab打车软件2025年接入USDT支付，打车用稳定币还便宜5%，半年就有200万人养成习惯，这不就成了嘛。还能教育用户，让大家知道稳定币是 “数字现金”，不是用来炒的。
8 r0 ^9 n$ L4 k1 d: y5 `总的来说，稳定币成支付主流，别跟加密货币比谁更 “去中心化”，得比谁更实用、更规矩、更好融入现有体系。说白了，就是做 “加密世界的美元”，而不是 “另一种比特币”。当企业发工资、商家收货款、普通人寄钱回家，第一反应都是用稳定币的时候，它自然就成主流了。' {; o4 }& g2 u9 n
再说说未来，稳定币和加密货币的定位和价值不太一样。稳定币就像跨境支付的基础设施，它价格稳定，和法币挂钩，合规性好，像USDC、京东的JD-HKD都符合不少地方的规定，而且技术上能支持秒级结算，成本还低。2025年美元稳定币市值突破2500亿美元，交易额35万亿美元，比Visa和万事达加起来还多，预计到2030年，能占全球跨境交易的30%，达3.7万亿美元。7 y7 M! t# b& X. _9 p. j( Y
加密货币（tips:特指BTC比特币、ETH以太坊等主流加密货币，不包含空气币）更多是用来存价值和投机的。比特币就像“数字黄金”，在阿根廷这种通胀高的国家，持有量一年涨200%。像贝莱德这些大公司也把比特币放进投资组合，2025年机构持有的比例达28%。不过它在跨境支付里占比不到5%，主要还是在链上交易资产，长期可能像黄金一样，成为跨境储备资产。1 l8 T6 c8 h4 C
最后说咱们该咋布局，针对于做跨境电商和外贸的朋友来说，目前适合静观其变，严格意义上来讲，中国大陆目前还没有合法合规的稳定币跨境支付产品和方案，但随着香港稳定币条例的实施，以及相关试点产品完成沙盒测试后，会分步推出适合跨境支付场景的香港稳定币产品和方案，支持港币和离岸人民币支付结算，目前拭目以待即可。针对于支付从业者来说，深入学习加密货币/智能合约等相关产品技术、以及香港稳定币条例及配套法律合规规则极为重要，为即将到来的稳定币与市场用户需求对接做好产品和方案准备。5 B( D8 @3 a" J+ Z
总之，稳定币以后在跨境支付里会越来越主流，加密货币（尤其是BTC）更多是“储存价值”（tips:如何合法合规投资加密货币，有兴趣的朋友可以留言，我们可以单开篇交流）。咱们做支付的，抓住合规、低成本、场景化这几点，在新兴市场好好布局，未来3-5年，随着香港稳定币产品和方案的逐步成熟，稳定币很可能会占中国跨境支付市场的30%份额以上，潜力不小，小伙伴们，一定要抓住这波红利。
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