互联网会给整个亚洲以及亚洲知识经济的发展带来多大影响？我们每一天都感受着信息通讯技能（ICT）为社会传媒、教诲与贸易模式带来的巨大变革。但什么是使用知识经济促进经济发展的最好方式，对我们来说还是个未知数。. U0 O! ~3 P; O& x
( P5 `* h6 \" \. f8 x, @ 1973年，美国社会学家丹尼尔·贝尔（Daniel Bell）预言 “后工业社会”（Post-Industrial Society）将于2000年到来，服务行业、高代价专业技能职员以及科研创新将占据主导职位。' s9 M8 \5 q4 L" a0 ^/ n
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0 y% L* P7 _1 o8 _2 G# P- d 从2000年到2011年，环球互联网用户数量以每年528％的速率增长，从3.6亿上升到23亿，此中45％的用户位于亚洲。北美互联网遍及率最高，为78.6％，而亚洲仅为26.2％，互联网在亚洲仍有巨大增长潜力。2 U0 k. N1 r+ b: l2 m0 }- c* {
$ N- a! K8 N. H5 F; H/ l 信息、知识与代价创造之间的关系是什么？0 [$ H; W4 `% u4 p. Y
3 o/ C; k8 P/ Y 1991年，信息学理论的开创者之一——罗伯特（Robert Lucky）提出，信息的代价链呈金字塔型，底层数据没有代价，归类后的数据成为有代价的信息，应用信息（技能）代价更高，而聪明则位于代价最顶层，被人们学习、履历，并资助我们明白，以致是猜测变乱。4 A* Q4 {) u' I8 f
1 R7 q; Y" P" F: Q/ t' D" b 互联网革命使我们能非常快地将信息与知识向天下各地流传。究竟上，互联网的重要优点是，它冲破了专业信息和数据的“孤岛”，使它们可被每一个上网的人共享和使用。, _, W3 h1 ?1 v( K1 a, o% P
5 |6 u9 R( d3 N4 C9 v2 V 互联网使“维基知识生产”成为大概，它向全部人提供服务并有成千上万匿名志愿者无偿投入，生产出巨大的公共产物。公共产物不再只靠政府、大学或企业提供，而是由成千上万的个人协作生产。6 Q0 o) \, g% |, t0 R5 L- G$ ^
Y# H# i6 B U! Y 电子商务将在环球迅猛发展，尤其是在中国。一项英国的研究数据体现，到2013年，环球互联网用户数将到达环球生齿的三分之一，与此同时，B2C（企业对斲丧者）电子商务的环球生意业务量将逾1.25万亿美元。' _: X, c5 o1 H; H |+ ]
& T% A5 I0 H z 当宿天下最大的电子商务市场是美国，其次是英国和日本，年增长率达10％－15％。固然总量不敷大，但中国的电子商务贩卖额在2011年增长了两倍以上，假以时日，中国斲丧者网上购买与付出的市场将赶上环球领先程度。& i2 L( O& A! X; ^8 w- X
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根据弗雷斯特研究所（Forrester Research）估计，中国电子商务贩卖额年增长率将到达20％左右，预计从2012年到2016年，将从1600亿美元上升到高出3500亿美元。4 r- P: p% h G5 r! m# u
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现在中国上网的斲丧者中仅有40％在网上购物，而日本和澳大利亚的相应比例分别为69％和58％。' P B+ @1 F* [5 P7 B, w
+ g0 X# l# W7 p w 自从智能手机、个人电脑清静板电脑进入我们的生存，通过互联网做生意业务开始变得更加遍及。2012年，环球个人电脑贩卖量预计为3.67亿台，只有0.9％的增长，而平板电脑（iPad及同类产物）的贩卖量将增长54％，达1.07亿台，智能手机将增长39％，达6.86亿部。当代智能手机的处理惩罚本领以致要高出20世纪80年代的IBM超等盘算机，而且随着3G期间的到临，它们能更快地处理惩罚信息和传输数据，为斲丧者带来更多便捷。. Z1 \) _+ }. i: U' w
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换而言之，手机清静板电脑已经具有电脑终端的功能，因此成为了斲丧者偏幸的电子银行和电子商务平台。据估计，环球共有56亿部使用中的移动电话，手机与生齿的比例均匀为4∶5。
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假如这是将来的发展趋势，那么中国银行业最大的竞争者将是移动运营商，由于仅中国移动一家就拥有6.55亿用户。中国手机用户总数为10.46亿，此中有1.52亿3G用户。+ j* Q0 F0 x6 I$ A: _6 w/ v* B
& K: D6 c+ P+ e! _' w 在中国最偏远的地方也有手机用户，因此中国手机充值的网点数，比邮政储备银行还要多。现在，邮政储备是中国分布最广的线下银行网络，分行数到达4万以上。
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, K: u3 k; {" C+ f- V( g 斲丧者在线购买与付出的最大停滞不绝是网络安全标题。我本身只管制止在网上购物，由于总是担心光荣卡信息会通过网络被盗。不外，网上购买产物与服务已变得越来越方便，好比网上购买图书。
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* M; ^3 X* w8 h3 \0 q( {2 p9 V 但随着五大技能发展日趋成熟，使用智能手机举行网购和管理电子银行业务的游戏规则将被改变。; C* [7 c) L3 H4 V& P6 l: D2 J
1 N: u5 j$ P, ~. ]. Q8 R 一是眼睛（虹膜）扫描技能可在辨认用户上提供独特的安全验证，iPad2已经安装了此项技能；二是云盘算意味着很多软件和数据不必存放在电脑中，使智能手机也可以使用强大的云盘算和存储功能；第三，智能手机的分析本领已大幅进步，手机应用下载使智能手机更加人性化；第四，4G宽带拓宽了网络频谱，可供差别用户使用；第五，交际媒体已非常盛行，并将成为零售商拓展斲丧者市场的渠道之一。2 v! \8 O! F N$ \" J A
K+ f. C* T/ c, V 电子银行业务可分为这几类：付出、账户余额查询、投资、信贷融通及其他服务的购买（如保险、旅游等）。& y' r3 a7 j4 C5 e* x6 G8 D. a
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电子银行的竞争将来自差别的方面。在肯尼亚，农村生齿使用手机举行小笔资金的转账，而无需使用现金。淘宝在中国的盛行程度以致高出了日本乐天（Rakuten）（30％）和亚马逊（17％），占中国全部在线生意业务的79％。
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4 c' d% ]- Z: r0 P: i- l 随着中国斲丧者和投资者向中产阶层、知识和技能型变革，人们对线上和线下高质量服务的需求将越来越大。- H: h4 X- G5 K& H! U
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从分行业务转型为手机银行业务，再到如今的网络银行服务，对很多银行来说都不是件轻易的事，由于所需技能的差异很大。建立电子银行并不但仅是购买更大的电脑这么简单，它必要变革整个营销、背景和风险管理的体系与流程。
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随着中国银行业的竞争愈发猛烈，具有创造性和创新性地把业务重点转向电子银行，将是提升竞争力的紧张步调。) q6 p* t+ {% w- S4 f* y1 i6 w
- \- c1 g8 }( w$ M: V0 g6 T 关键标题还是羁系，由于电子银行可提供的服务，肯定会高出差别的羁系范畴。这点在手机运营商、电子服务提供商和银行业之间最为显着。
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2 | ~$ t7 V! O8 I9 u& f 通过手机运营商和其他专家平台提供的信贷融资是否构成银行业务？假如是，那么为包管羁系和钱币稳固，我们应做哪些思量？% t2 y# }- v, b0 `
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毫无疑问，阿里巴巴和易趣的竞价模式和生意业务平台，使它们拥有可监控客户光荣度的杰出“流信息”。以生意业务为底子的光荣，可以及时相识客户/乞贷人是否有贩卖或活动性标题，这比以抵押为底子的光荣更精良。由于传统银行业靠抵押制止银行遭受光荣丧失，并不是“及时” 监控，在银行意识到风险时，贷款大概已酿成坏账。, q8 K- d: {: B2 `) f0 }
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这意味着，中国的银行必要全面审视自身状态，以拓展电子银行业务作为进步竞争力有效本领的机会已到。较大的银行可靠自身力气独立开辟电子银行平台，一些较小的银行可将电脑资源聚集在一起并接纳同一平台，以和大的竞争对手相抗衡。
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! N# i2 a+ n5 f- F! |& o# n7 b 这一政策和战略层面的变革，将带来中国金融服务产物、流程和制度创新的全面厘革。中国的金融部门能否更好地服务实体经济，对中国在环球的恒久竞争力至关紧张。 | 
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发表于 2019-6-12 17:36:27