高歌猛进的二手车电商行业仍然没有找到多种红利模式。多数二手车线上买卖业务平台，仅仅依靠2%-3%的买卖业务手续费或佣金，远不能覆盖其运营资源。
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4 d6 m& j5 ~7 s2015年上半年，车易拍完成了D轮融资、优信拍完成C轮融资，大把烧钱的同时，上市压力开始浮现。买卖业务量的增长，无法掩饰整个行业的亏损实际。心急火燎的二手车电商开始寻求买卖业务之外的红利点，各人不谋而合把眼光投向汽车金融。
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& [8 G; H" {" `* c1 v9 Z好消息是，以央活动首的国家十部委，在7月18日团结发布互联网金融的引导意见，此中重点提到了互联网斲丧金融。而汽车金融作为高客单价的斲丧金融种别，如果也嫁接了互联网，会带来新的机遇。
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5 t! A; {; M+ W理论上，二手车金融有着精美的增长空间，关键就看二手车电商怎么玩儿，要么拉上传统金融机构一起玩，要么想出个颠覆性的玩法彻底互联网金融化。 9 i1 {8 y- y$ V& k7 D) b
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如今能看到的重要玩法有如下几种：
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6 m% I1 e2 n# y# @6 ~9 p二手车金融! t' Y( s$ F& W/ b& s0 g! K
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玩法一：经销商贷款拉拢“黄牛” / @( V' v2 u* C6 c; X5 q
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从线下来看，中国大巨微小的二手车经销商有好几万户。如果把那种有纹身、戴着金链子的“站街”二手车黄牛也算上，大概天下有上百万经销商。 % m- t+ i0 f& E
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大多数经销商都是夫妻妻子店，两三个人在二手车市场租个摊位，一个月买卖业务十几台车，小日子过得也还润泽。
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不要鄙视这些线下的黄牛，他们做的二手车都加在一起，占了整个中国二手车买卖业务量的90%以上。二手车电商面临的困难之一，便是怎样把这些线下的买卖业务都搬到线上去。
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+ b0 L: C" D! I1 j y" U L各人车这类C2C模式的电商号称要革了黄牛的命，不外是讲给投资人听的故事。毕竟上，做平台类的二手车电商，没有不依靠黄牛/经销商的。不管你是B2B、C2B还是C2C模式，要么帮经销商卖车，要么卖车给经销商，要么充当经销商之间的中介。经销商在二手车整备、过户、跨地区买卖业务当中发挥了不可替换的作用。
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1 x+ M+ _# K' [, O3 j& F) v8 Z既然革不了他们的命，就要把他们拉拢到二手车电商平台上，这也是O2O的目的。但怎样让黄牛也对平台产生粘性呢?车源和买卖业务是勾引本事之一，更关键的是和真金白银挂钩，给他们提供贷款输血才气粘住黄牛。
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9 @8 U; t% U) w$ Q% K, H银行这类传统金融机构是不乐意和黄牛打交道的，夫妻妻子店风险太大了，而且银行不相识二手车车况，天知道这辆车出过什么事故有什么暗病?银行最喜欢简朴粗暴的抵押物和包管——而这些对于黄牛来说过于奢侈了。 6 S$ y7 o7 j& y- |- y* e
1 L" R* ?) Q. R! p/ E9 C5 B) h经销商贷款如今做得最大的是安全好车。据相识，其平台上2000多家经销商有一半在使用安全好车的“车商贷”，每个车商最多可以得到300万元的授信额度，无需抵押和包管，月息低于1.8%。优信拍也有雷同的针对车商的贷款服务，但签约车商数目有限。
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2 y! k4 F+ w# x为什么二手车电商平台敢做银行不敢做的事变?由于前者作为买卖业务平台积聚了大量车商的数据：好比已往半年车商的库存周转情况，在平台上拿了多少辆车、贩卖情况怎样、资金结算速率怎样——这些都是风险订价的底子。如果冠以“大数据”的名义，这就是互联网金融的特质之一，通过数据分析来辨认风险并匹配订价，办理线下金融机构风险辨认资源过高的标题。 & \4 O" @# d3 P" C e
8 L4 M8 o6 c& w, e; D; R除了二手车电商平台，第一车贷、第一车网也在推动经销商贷款，但缺乏平台的推广，尚未形整天气。
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8 e6 i: w. T, H s5 Z) p玩法二：二手车贷款勾引斲丧者买车 1 T, L7 z2 J Z# R$ A: i" B
+ t+ [: v; ~7 d: c O# H9 \) C如果把经销商贷款看成是批发业务的话，那么针对斲丧者的二手车贷款则是零售业务——这块的发展空间也叫人流口水。
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根据中国汽车流通协会的统计，未来两年二手车的买卖业务量将突破1000万辆，如果二手车贷款可以大概在此中占比到达20%，每辆车的贷款金额以10万元计，整个二手车贷款的市场规模就能到达2000亿元。五年后的市场规模还将翻倍至4000亿元。 + t( V7 [2 `/ |0 I. v0 ]
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蛋糕这么大，传统金融机构为什么啃不到?先来看传统金融机构在这块遇到的标题：
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第一个是零售业务内里的买卖业务真实性，由于二手车的买卖业务发生在小规模的经销商，以致是个人和个人之间的买卖业务，其真实性得不到包管。
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第二个是车辆估价的标题。传统金融机构非常担心骗贷，二手车的代价到底是多少他心田没底。笔者有个做融资租赁的朋侪，他以为最大的风险在于车价估禁绝，“客户一辆30万的二手宝马评估成50多万，然后按70%的贷款比例，放贷36万给他，客户还净赚6万多，倒霉的是银行或融资租赁公司。”
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+ D1 N1 u- d; N. q第三个是车辆处置惩罚的标题。客户违约后，二手车收返来怎么处置惩罚?对传统金融机构来说肯定要头大。 | 
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发表于 2019-6-13 00:43:17