环境形貌' r! ^, B4 E; T, K
周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。1 b( N# A, ?0 O1 p- T8 F2 y
周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。
, ~ M6 }5 Y- f- b7 i# A. R& r! x两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。4 T; R& X Q6 j, a6 t
老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。 _9 L- e e K4 Y
周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。
5 E9 k6 _& \: V0 e3 L——————————————————————————————————% G! j8 `, K9 r1 H. b9 x
第一部门：家庭总体环境分析
8 a* G" B; {: d0 t( D家庭财务环境分析8 F: \8 v9 G: | `" ?: R
资产负债表
" ?: L- L$ C- v( d[table][tr][td=1,1,95]运动资产
( S6 K$ ?8 }! ^1 t" E[/td][td=1,1,95]活期存款/现金! ?6 Q' }6 V3 t: g5 @
[/td][td=1,1,95]未知
! v* P, x; ]% ~# @3 t[/td][td=1,1,95]消耗负债1 ~! ~7 ]( W3 P# J* H! V
[/td][td=1,1,95]
]) _0 S4 N- q1 ?# t0 z& {/ K[/td][td=1,1,95]未知; R9 l: f+ S: n2 E' \
[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产
& O. h! ^5 j5 n/ R$ B+ G( f[/td][td=1,1,95]货币基金
3 a) B& i3 u! [- O- y8 x$ {! o[/td][td=1,1,95]750000
) m, R+ @' L0 |* m0 f k[/td][td=1,5,95]投资负债, E8 V3 [) Q1 C5 n. I* O) r
[/td][td=1,1,95]房产投资负债
+ F8 J- |- n4 ?/ P0 Z$ ~[/td][td=1,1,95]5800003 e; L A1 H a1 Y
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金
g- K( L" d" N- _ g ][/td][td=1,1,95]40000& i/ c8 X _; E9 K1 s) d* t" i# J
[/td][td=1,4,95]小计
% S$ O8 D( G6 Z+ z% P/ [[/td][td=1,4,95]5800001 n5 K/ V% j5 k& }
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票
, E. ]6 G M1 ^* ?9 }; j5 B9 @# g[/td][td=1,1,95]80000) j4 z" B3 Q3 }- g3 Z. ~8 D1 e' b' q
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产
. m# C. ]1 `: f5 ~ c5 \[/td][td=1,1,95]840000* @0 S7 ]( A3 ^; _ E0 S, U; T& c0 T
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
1 D S1 @7 X6 p( o' v% W[/td][td=1,1,95]1710000
/ X c5 T0 ~3 p- r2 u' V* P[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产 G7 H- F& C; J1 o" X7 m% _3 i" e- H
[/td][td=1,1,95]自用房产8 ~1 M% |( S: H# w2 `% N
[/td][td=1,1,95]1060000
' r7 Z8 a2 _- k- D$ N5 _. X[/td][td=1,3,95]自用负债3 F* |7 A" ^. D" o b$ h2 q* X
[/td][td=1,1,95]自用房产负债1 A! u$ p+ d; ?( T5 [
[/td][td=1,1,95]1500002 _; c4 j0 p, _5 L4 ?; a/ m
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车+ h/ r) L. _2 ^! u( u
[/td][td=1,1,95]200000
4 T# g- i" w+ D* }& b: U* c[/td][td=1,2,95]小计 ~3 a f1 e9 l
[/td][td=1,2,95]150000
8 y! o3 x5 t' f& ^3 \# Q# j[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计% ~/ \3 N7 u' ?
[/td][td=1,1,95]1260000! X- H/ G5 h" D' o* e! q- R
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产2 E5 l1 x* o$ C6 t" H
[/td][td=1,1,95]
- ` D, C# L* P/ }$ E* M9 S[/td][td=1,1,95]2970000
) M* }+ P: t% [! X1 i) U[/td][td=1,1,95]总负债
, w; x& W; A1 ]* k1 p+ O[/td][td=1,1,95]; H4 z/ `& f# V& F5 s3 O0 K9 V: f
[/td][td=1,1,95]730000
7 h" ~- W& x+ P& f9 O$ j[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产
, c& c9 z; a% h. P- ~[/td][td=1,1,95]- I ^3 q8 f! p
[/td][td=1,1,95]2240000. b' g% n! ?& g" d" E3 |% u. _
[/td][td=1,1,95]负债比率5 y2 j- H7 y/ \* M7 y% Z' q% Q
[/td][td=1,1,95]
9 ^0 r, D: j/ [" f1 d[/td][td=1,1,95]24.58%
8 S! O# H5 W |" n
& ]3 w X) i5 T# e$ r4 u" dPS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。5 r, M3 H( A4 r1 L
收支储备表
& ^4 ^7 Z. v$ @* E9 l: j& g- Y[table][tr][td=1,1,114]9 D& r* s$ k' ?% e# f9 d
[/td][td=1,1,114]: r( D; m: a( @5 d9 K* m
[/td][td=1,1,114]月( o. u. w8 z$ U, S* L# `
[/td][td=1,1,114]年单独给付* }* t( v4 H+ X% n
[/td][td=1,1,114]整年总计# S" D5 ^% U4 N9 c3 G7 s* r( i+ i- n: @
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入
& C1 Q s" Z- k( s% E0 ][/td][td=1,1,114]家庭税后薪金
) i) a- M& w) O7 R[/td][td=1,1,114]180004 _* w& D# B/ I0 u( z+ B
[/td][td=1,1,114]' i9 x% ]- h. E" z: O7 c0 C
[/td][td=1,1,114]216000
2 c7 ?7 F% v$ R, q1 s, |" i4 A[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入
) |) n, I7 ] [4 W. i9 g* I4 y[/td][td=1,1,114]租金收入2 A1 S; U) M' r
[/td][td=1,1,114]0, O# V K E3 }) j$ s" V$ ]$ u5 R
[/td][td=1,1,114]02 R; b9 I# j( ?4 ^* C
[/td][td=1,1,114]0
5 s5 M" O- A+ `/ t" z. b9 b' o- @[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出
+ ~9 O4 }1 w ~[/td][td=1,1,114]家庭固定开支+ a' Y) b1 {( U, p0 ^9 B
[/td][td=1,1,114]6000
2 d- |' E; Z9 O% \' F5 F[/td][td=1,1,114]
& s' }5 w8 q# _1 l. g5 \[/td][td=1,1,114]72000
( K1 P4 l0 @' K: g1 ^[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
& I: x5 _0 o5 q8 f7 C1 [4 v[/td][td=1,1,114]养车费用
, L9 s$ R+ a- P t[/td][td=1,1,114]
\2 H8 z: i* w6 d8 ^1 z[/td][td=1,1,114]20000' S4 ~. T: T: j# G" y d" G, G
[/td][td=1,1,114]20000
w" Y" @% C$ l5 x2 e[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
8 Q7 z+ V8 a- u0 T5 ]; Y[/td][td=1,1,114]小计 R; s. G4 G# H8 |% ^
[/td][td=1,1,114]6000! C8 u- j3 J! ~
[/td][td=1,1,114]20000
# h7 [4 R5 n$ g& w4 i% ?[/td][td=1,1,114]92000) `# t( O- P- d6 X
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出
* d# `* Y; K/ f; [' T; M[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出
. Y5 X4 Y2 B6 N; A- C[/td][td=1,1,114]3500
: t9 k1 b5 }3 n2 v$ `0 q3 n[/td][td=1,1,114]
7 G6 E H8 I/ V! y[/td][td=1,1,114]42000& ~! M) y2 R" l6 i4 @3 S/ p
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
2 W! M. M* c! u* N[/td][td=1,1,114]保费付出: X4 l# ^8 x& I% x% G) ]! g) [
[/td][td=1,1,114]
' u7 @' R; Z) L8 P1 s[/td][td=1,1,114]66001 e3 p/ d4 }3 F0 Y' m Z
[/td][td=1,1,114]6600
, M9 Z* m( \) v" i, k2 D[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
! T( `, Q/ h: F9 r0 S* Z1 t {6 j[/td][td=1,1,114]小计) ]& Y! X' b; x! x. j5 a( X4 k5 }
[/td][td=1,1,114]35007 B& @/ a* O+ Z* S Q# Q9 p1 g) [2 s
[/td][td=1,1,114]66008 l9 Z/ P1 u# K; S9 e: V
[/td][td=1,1,114]486008 d2 @0 y8 t1 T5 l( b* E! X9 d
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入
) Q) m* [! o- r$ R7 ]9 [[/td][td=1,1,114]4 `9 b7 E* N+ X% y: e
[/td][td=1,1,114]180009 l1 e) X/ U) `1 V; M4 X
[/td][td=1,1,114]0
2 s% o; s' ? `3 u[/td][td=1,1,114]216000
; p! q4 ^$ G9 ^2 @, b2 q* C[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出
) L) d) v4 c6 w1 I[/td][td=1,1,114]! k5 U) \3 G3 I. z, p$ w$ e
[/td][td=1,1,114]9500
; Z7 x7 f# C: L# \[/td][td=1,1,114]26600( z0 w8 b/ I& P9 d& y0 ]
[/td][td=1,1,114]140600# ]4 z$ F- T. H, @) q
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备
: P0 f9 x3 @0 d& ]% w; I[/td][td=1,1,114]
4 l) k1 B8 R4 u[/td][td=1,1,114]8500
2 Q2 X# ~; r- M+ a5 G. \' M: ~[/td][td=1,1,114]-26600
* u8 [- N) e* _[/td][td=1,1,114]75400
2 ^) }* l% B {1 N6 e/ G; y5 f! t[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率
& p9 E( z* D* l s+ \[/td][td=1,1,114]35%- R7 } ?9 t: I+ N- v
[/td][td=1,1,114]
$ X! z2 b) T* H: E- W C" E[/td][td=1,1,114]收支平衡点
) {) }. t: P5 N( ]; q[/td][td=1,1,114]14250
' l7 ^" ]6 \, Y: q: h. T0 }' u" A
: e, `% Z9 ^" ~; B/ ~PS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）/ e: w" m. M R* k
# u) Q/ u1 @' Y' @根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。
1 q# J, c: X+ _' k6 ?0 O2 K现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。8 U; _$ S7 m. ~$ ]2 M& Z# A
3 l3 x* F2 H7 o6 M' o* i, i0 I5 Z+ h* K" s家庭生命周期分析
- {8 ^# N4 N3 B+ ^! v7 _, o周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。
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发表于 2019-6-13 01:15:21