环境形貌
) h5 M0 B$ e* s( G周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。0 F1 o8 c2 E1 T) U/ g
周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。
) F. o& s+ u$ S+ W, p两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。6 s. d1 j; K4 g' ?
老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。0 Z" t" e a& A) n
周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。
1 z, o0 c' f8 R" L. {4 k——————————————————————————————————
! _) g+ F! `$ e+ w第一部门：家庭总体环境分析
$ }* l. p% U3 x/ w! x) K7 p Q家庭财务环境分析
) L9 G# ?- \' C4 @资产负债表& N' y6 e5 ^ i
[table][tr][td=1,1,95]运动资产7 h. M$ e4 @9 l* F! ^! F
[/td][td=1,1,95]活期存款/现金
% L) ?7 Q) L0 ?1 O0 r/ F8 V[/td][td=1,1,95]未知( @+ j4 c) x6 J* E& Z- f' u
[/td][td=1,1,95]消耗负债
$ i( ]# u3 H" C, _2 H0 c3 R: m1 ~[/td][td=1,1,95]4 D$ q6 R& |- B* L* w8 z
[/td][td=1,1,95]未知
! Q2 ~" v" |* L, z: P[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产
3 i$ D+ H; G* d[/td][td=1,1,95]货币基金; C7 M" W- w7 Z1 {' z* S
[/td][td=1,1,95]7500000 h0 n2 g, W, g
[/td][td=1,5,95]投资负债
, R8 J$ @0 q0 f) q( u[/td][td=1,1,95]房产投资负债
' y* P( g6 b2 B* J3 f( C[/td][td=1,1,95]580000' M( V' o, ^& |. A6 B+ E
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金
8 L1 G* D( a6 a" u6 {8 u[/td][td=1,1,95]40000* {4 ^$ {1 d! ]' ]! H: W$ z
[/td][td=1,4,95]小计- x" ^1 n! N1 N$ o) _" I
[/td][td=1,4,95]580000
; X9 i. k& ~* {: I[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票
( \. X7 I0 B0 x& v2 q[/td][td=1,1,95]800007 C" G2 q% |# \
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产4 U0 W: ?. b8 R- d+ R
[/td][td=1,1,95]8400008 R* U# r. T7 m
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
$ E- K0 ^8 J' G5 M& [[/td][td=1,1,95]1710000
. c1 t) U8 G# M9 K/ K3 a5 a[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产7 @. }. a0 I' i+ ?7 {9 r9 ^
[/td][td=1,1,95]自用房产
& _ x% s& @" m! y[/td][td=1,1,95]10600002 h) S* M1 \- a( d2 x
[/td][td=1,3,95]自用负债; K, ?) X7 F" f8 P
[/td][td=1,1,95]自用房产负债
3 c, o w, l* o0 r4 I# j[/td][td=1,1,95]150000* q( [: [9 v3 j+ a
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车
1 [) l+ y, C5 _) \: E N[/td][td=1,1,95]200000: B. J, J) L) ?8 x# P
[/td][td=1,2,95]小计1 Z+ _/ |; T5 y K" E
[/td][td=1,2,95]150000 Z, ]/ o5 z" _' B
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计* c3 v( s. @$ I8 A+ B
[/td][td=1,1,95]1260000
7 ?. b- r' `7 i: j3 G! @4 s+ X[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产$ ]2 `- x' r2 _6 ^1 n5 x9 K
[/td][td=1,1,95]- P' R; y' N5 X! O
[/td][td=1,1,95]2970000
- N3 U* e% {# Q0 h4 ^. L( p" A/ o[/td][td=1,1,95]总负债
8 `# E: y, S4 z( p, A" P0 [[/td][td=1,1,95]2 p; d' p7 d% ~% K& Q# H, m! ?
[/td][td=1,1,95]730000& I4 B4 |# |/ {
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产
* I. y6 W& W" r) k* w[/td][td=1,1,95]
0 ~0 L4 u9 Q7 Z3 |[/td][td=1,1,95]2240000
- N, D, C0 B3 G0 {& h' h: R( u# y[/td][td=1,1,95]负债比率
' k. A4 v; X% s[/td][td=1,1,95]
& ~: w3 k! e: ^( r+ y[/td][td=1,1,95]24.58%
/ |; k: j5 M+ w& o: E' D/ C" C& C! L3 _
PS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。
5 o# N0 C# L- ^8 o) f6 ]( ?; s$ `收支储备表- `( h5 O: P0 m D; e# U+ \
[table][tr][td=1,1,114]
' L1 Y6 J4 m" f[/td][td=1,1,114]5 o! ?) ~1 L: S3 Z4 t
[/td][td=1,1,114]月& f( d8 m s% S
[/td][td=1,1,114]年单独给付
9 P/ |; O( O% Q9 k[/td][td=1,1,114]整年总计, _; x8 \! @9 Z0 n& P$ s- c4 P
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入) o& P2 Z& }8 z$ L# ~
[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金
/ p- c' D$ T5 @; n[/td][td=1,1,114]18000
, J7 Y4 g% ]& E0 W[/td][td=1,1,114]
/ T' r; `: ]8 o[/td][td=1,1,114]216000/ S! t$ |1 {' Q
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入
E* b9 J$ H: x5 h5 L9 D[/td][td=1,1,114]租金收入: t* U, u1 o' \; s- c( J, x
[/td][td=1,1,114]0
* l* w$ k4 @! `7 ?[/td][td=1,1,114]0 `% e0 ~4 Y* E0 q/ I) k' {( Q- S
[/td][td=1,1,114]04 \& S. E# _: R
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出, s! [* \0 D1 |2 f& ], {2 m$ L( H! p
[/td][td=1,1,114]家庭固定开支
6 z; e4 b+ I8 r& _[/td][td=1,1,114]6000
, h* |) q' `" _3 w[/td][td=1,1,114]2 T) I5 G3 f' I' S0 j
[/td][td=1,1,114]72000- d7 @" y; V. G/ G, [; ^- c4 N# C9 b/ b
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]" {( H5 ~* P# c# O
[/td][td=1,1,114]养车费用
) k8 a/ F9 c0 |1 Z/ g# m' K[/td][td=1,1,114]) g* c! m4 k+ P6 e2 L1 h$ A
[/td][td=1,1,114]200006 C9 k- ], V+ I) f
[/td][td=1,1,114]20000
( r) z7 c# _& J+ }[/td][/tr][tr][td=1,1,114]7 T4 R+ y$ A6 T/ V7 T8 _2 I) |1 x
[/td][td=1,1,114]小计
& m7 x5 o7 r2 {3 t[/td][td=1,1,114]60001 b C! m J" s) p1 x) ?
[/td][td=1,1,114]20000
{( B0 o" m S5 i" S[/td][td=1,1,114]92000
$ r% j' _- t( t/ f) D: A% s5 f[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出' E6 y4 u. J% L: _! o/ v
[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出
4 L( i' D' i( d. |/ M[/td][td=1,1,114]35000 h$ W/ _; [& o% ^4 U
[/td][td=1,1,114]
6 ?/ k9 p, e8 Y0 R: j; E[/td][td=1,1,114]42000$ q0 i# C1 D5 }+ p, P- c
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]8 H4 g( |, u# x) Z+ X
[/td][td=1,1,114]保费付出
# A! a Q- ]# X/ ^# Y[/td][td=1,1,114]* g0 Y/ t- C2 R- q! x* P$ P9 x" E
[/td][td=1,1,114]66005 b) d) S, T" r3 u
[/td][td=1,1,114]66008 y$ K1 p$ e3 v" n+ B0 @3 t2 u
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]9 V! P0 Y" G% A: K `/ U' h- D, \
[/td][td=1,1,114]小计/ {- e& q# f8 @* l+ ^$ s
[/td][td=1,1,114]35009 f: N, F, R. L7 J, @, y
[/td][td=1,1,114]6600# e& @' T6 O5 R5 d6 d! [& ]1 i
[/td][td=1,1,114]48600
% U2 G! r w* l; i4 K- Q1 j( M" w[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入; J1 {+ N: z3 d1 d, B
[/td][td=1,1,114]
4 y6 V3 c4 P0 D& c[/td][td=1,1,114]18000! H% z& p, P9 L) P/ o
[/td][td=1,1,114]0
. P- z. i9 G4 X e7 R( t[/td][td=1,1,114]216000
5 b$ ]4 y+ S4 M9 T[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出6 S: g9 S# r* A9 w4 S2 h: S
[/td][td=1,1,114]3 M H! W% A: d8 e( f( `
[/td][td=1,1,114]95006 m% V; E8 Z7 A
[/td][td=1,1,114]26600/ | a* E# y/ S9 q
[/td][td=1,1,114]140600
8 c4 p/ `7 L. ~6 m[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备
; r* \1 h* Y/ \4 e4 P% H[/td][td=1,1,114]
8 X- A2 V; N2 t& g[/td][td=1,1,114]85007 y' k& e. T) T$ V) @/ T! M' N
[/td][td=1,1,114]-26600
0 |, m/ F8 a: W5 W9 D[/td][td=1,1,114]75400
( t: n s2 R, H) K/ Q[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率
4 n4 r, b; J: }9 E) |0 ?8 _% T2 O[/td][td=1,1,114]35%
2 J3 Q4 I3 ~* V$ |' D[/td][td=1,1,114]
* s4 I; M) v$ m( N! l0 d[/td][td=1,1,114]收支平衡点
5 Z/ y3 X- E, u U2 E0 C! i& I[/td][td=1,1,114]14250
' x% M. {$ B% G& b; D+ a: E/ w# E# R! X& `/ @' e
PS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）& L& @7 U. ]# z3 Y( w$ h2 O
. C9 ~; p& K/ }3 c& X* V; U/ U/ P/ j根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。
3 i- N/ A1 v( V0 }. j9 k现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。
5 {7 G- `% i1 P; a5 f+ k" R9 C( d0 X& g4 q8 _
家庭生命周期分析
9 c! N' [* I1 i% p周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。
5 T: C" V# _6 y/ T8 V9 ? |
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发表于 2019-6-13 01:15:21