环境形貌
2 H' h2 r/ x, h4 a% D8 u周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。5 d+ r" q+ g2 W: o9 e& Y( O/ I
周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。
0 a3 J# p+ b/ \; d* t两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。. ^4 R/ k) R+ J1 j" T7 ~
老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。
* |; N9 w. e# S$ ~/ O8 l周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。5 B5 C. f) a Q8 O
——————————————————————————————————7 e" X+ K: P$ ?
第一部门：家庭总体环境分析
, \/ }, Z. V$ c家庭财务环境分析
/ _2 N: C7 Z5 }3 f资产负债表& g% e) q2 B a/ r+ ]
[table][tr][td=1,1,95]运动资产( v5 c: ]4 f: `* ]( o
[/td][td=1,1,95]活期存款/现金 {' t$ B; [$ X
[/td][td=1,1,95]未知$ w( H1 H7 B8 |. Y9 d0 L3 B) p$ U9 s
[/td][td=1,1,95]消耗负债2 o. t4 `9 j8 l
[/td][td=1,1,95]
8 @* q/ Q* Z# f- Q2 h1 v+ c[/td][td=1,1,95]未知
! V. L! O7 V' X6 e$ _2 W' o[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产; _5 P; q: n& f+ _: @0 O
[/td][td=1,1,95]货币基金
; J n5 Y0 `' S' t[/td][td=1,1,95]750000
7 y3 G3 n, n D( c5 k1 M[/td][td=1,5,95]投资负债1 P; t# X6 k2 c' e2 N
[/td][td=1,1,95]房产投资负债3 g3 ^ A5 E' G
[/td][td=1,1,95]580000
u0 I" b! {9 c" c/ L[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金7 v6 H6 A+ @3 J% J9 K. @
[/td][td=1,1,95]40000
3 X9 [; z2 [1 e2 Y[/td][td=1,4,95]小计
8 r" N. s. S& q& C6 q/ u3 D0 I[/td][td=1,4,95]5800008 z* s3 k$ Z; r, Y4 d5 H$ W7 ^3 M/ @
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票; l6 ^$ C# \) q! Z1 e
[/td][td=1,1,95]80000
$ H+ }" Y1 J) [+ r0 v[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产
$ Z7 I* ]# @, g: f[/td][td=1,1,95]840000; R: G0 |. M! p2 p( X! j) K
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
% m7 n, J, `* I. | @1 r0 y: P[/td][td=1,1,95]1710000& b8 P0 c$ X8 J9 s
[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产# W- c; V; M5 D0 s& G8 B
[/td][td=1,1,95]自用房产
+ x# T, t( |$ j7 B# j[/td][td=1,1,95]1060000
2 `5 j# f* w* n$ v% e }[/td][td=1,3,95]自用负债! Z6 c g. ]- l9 Z; u4 Z) M2 @& Q
[/td][td=1,1,95]自用房产负债8 R1 t. [/ W4 z' o
[/td][td=1,1,95]150000
- m+ [0 Y4 o) g* E# r[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车; ?+ ~9 ?! `' N8 U4 E A' z- t2 S
[/td][td=1,1,95]2000003 @ H$ j9 ]# z ?3 i+ b- K
[/td][td=1,2,95]小计
Z7 o( M4 r: t) R& ][/td][td=1,2,95]150000
1 x4 E. G( B* |1 Y) X) E9 S1 h" h[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
' U t g9 S1 h[/td][td=1,1,95]1260000
4 k, z w3 @$ u! k! l[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产
4 J2 E% L0 S& ]& f. m[/td][td=1,1,95]$ a. e6 Q- F, s; d! @( W- P
[/td][td=1,1,95]29700006 j5 u) }5 ?9 S8 q
[/td][td=1,1,95]总负债4 |# G% w6 v A* Y. S$ t& K
[/td][td=1,1,95]
& B* |1 Q! ~4 [[/td][td=1,1,95]730000 \4 j; ` H+ f& c* C( o0 N
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产
$ s9 j. ?& h; k& w: S[/td][td=1,1,95] _) {" _& ]0 k) Z
[/td][td=1,1,95]22400000 l- f0 z' ~% N1 a0 o# }
[/td][td=1,1,95]负债比率. d/ Y+ N- M8 ~! L4 {; C/ \ e c
[/td][td=1,1,95]% V: k" _* _! r( u" ]' M( I4 i
[/td][td=1,1,95]24.58%1 {: }+ I; j9 E( h+ I( q
7 l# P2 v) y9 C. `5 S0 rPS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。
) ^5 M0 x8 [; `0 A" ?$ l收支储备表0 _& ^2 D8 q: ^. y) n: t
[table][tr][td=1,1,114]
8 m. C9 s- u% M) ?2 g# [/ T* J( Q[/td][td=1,1,114]
8 B6 Q; }/ g7 r2 Y, f[/td][td=1,1,114]月+ R" `$ l. T6 W# |9 t
[/td][td=1,1,114]年单独给付
0 R/ Q# n+ }% X) R" ]) ^[/td][td=1,1,114]整年总计
" W9 H7 ~$ y D[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入
, H/ e* t7 t" g, p* {" n8 I& {[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金9 j. E* i& J' r" V$ r
[/td][td=1,1,114]180006 R9 h8 j3 P7 B4 k n5 d0 v6 v
[/td][td=1,1,114]4 Y! e& l* e& r) ]& x/ k1 |* ~
[/td][td=1,1,114]2160003 R2 O; W5 k+ T% G: A
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入
8 |! v7 M: a4 @* c( g1 K9 q[/td][td=1,1,114]租金收入( Q. u! y( @, z% M; z
[/td][td=1,1,114]0: p- E) l4 q# U; Q" ~+ H6 P0 P
[/td][td=1,1,114]01 ~4 S" l8 t9 k# t; o6 Z
[/td][td=1,1,114]0
2 _5 b& }. ~8 i3 A4 j& C- Q[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出
! @' T+ ^8 k# T[/td][td=1,1,114]家庭固定开支
# s3 _3 C5 P0 g/ J# @" k; z. T[/td][td=1,1,114]60005 q1 u; w1 t: z. m8 x( H
[/td][td=1,1,114]
( `' P8 z x; l! @# E[/td][td=1,1,114]72000
/ t4 x( Q8 G- b[/td][/tr][tr][td=1,1,114]8 S+ t: N" ?' M" Y3 |6 g6 n
[/td][td=1,1,114]养车费用, J* T5 p1 Z6 }) [ b) Q
[/td][td=1,1,114]
' r3 I6 N8 X/ G$ j# t, E[/td][td=1,1,114]20000
" m- ?% Z+ ]- A+ F5 I) ~. `3 j[/td][td=1,1,114]20000
2 |6 S: |, r4 y9 l[/td][/tr][tr][td=1,1,114]: g1 o: I8 Q! k2 b& r6 ]7 w: y
[/td][td=1,1,114]小计% o! y3 T- {7 i% j' ~- r
[/td][td=1,1,114]6000
, @+ `2 u8 T4 H: Q[/td][td=1,1,114]20000
r9 L, w( R( X[/td][td=1,1,114]92000
( e0 B, _* H' C& A3 }4 h[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出
7 i% K' J4 A3 j6 s! G5 L[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出4 W% @4 S8 t& B, B. d4 n6 x4 a9 n8 {
[/td][td=1,1,114]3500" E3 o! l) |3 a( `
[/td][td=1,1,114]
5 m$ U! M" ^9 H9 U& v; y: k* W[/td][td=1,1,114]420001 F# x9 A- U0 m& m, W% w
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
' L' }) @5 X2 |+ A( o( J6 ^8 i8 ^[/td][td=1,1,114]保费付出
- h2 t; i# o( c8 @& l: b[/td][td=1,1,114]
5 H R0 ^5 F& `[/td][td=1,1,114]6600
- C h5 c3 e1 p; v[/td][td=1,1,114]6600
) l3 B) o* U' ^7 N& y" A/ f3 }[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
+ [; y9 K! s$ ]8 L9 c[/td][td=1,1,114]小计
& x( {+ }( m8 `2 }5 K: t[/td][td=1,1,114]3500
' i8 ^! V. G7 R1 V( Q[/td][td=1,1,114]6600+ \0 i3 K* }9 n, b+ Z
[/td][td=1,1,114]48600
8 e8 S% G9 q6 H# L[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入
& T6 S. r% r" A" ?4 }1 S[/td][td=1,1,114]. {* j- g( M. A; _0 ^4 [. X
[/td][td=1,1,114]18000
2 M5 p* l; n( f3 J; u[/td][td=1,1,114]0
# w6 B& D5 [4 y: ~1 T `8 V9 e[/td][td=1,1,114]216000
( ]8 U2 {/ o: L r) q0 ?[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出
) v! V9 _; C+ ?[/td][td=1,1,114]
; ~3 B$ u" m6 z( ^5 V, } `6 b[/td][td=1,1,114]9500
# p4 a4 Q9 Q! ?2 v[/td][td=1,1,114]26600
! o: M5 k; \- ~2 x) s0 b# k[/td][td=1,1,114]140600
& g+ t' n; H* n[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备/ L- ^* {' L8 ~2 @5 r, i' ]
[/td][td=1,1,114]
5 C- R. v1 E, M6 e/ b6 U5 u; D! p[/td][td=1,1,114]8500
! }9 O9 ~! R9 o[/td][td=1,1,114]-26600
) k3 X5 n, G5 v2 @: q[/td][td=1,1,114]75400" |9 J, X h9 y0 Q
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率0 B' E/ j$ K/ n
[/td][td=1,1,114]35%
- r( w) q3 ?5 a1 |* D[/td][td=1,1,114]. K9 U5 A4 q. j5 h, k+ H
[/td][td=1,1,114]收支平衡点: Y( _/ @- s5 b9 {- }
[/td][td=1,1,114]14250
0 Q) {* X- k1 E; W) a4 A/ Y2 x0 M0 U% L1 {; G# j1 \
PS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还） o/ B# O- j e
. z: b) H4 G% |- S8 b根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。
/ g; H6 p* n; a9 {# X现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。2 f* s. X) k* P
! t. L5 M& B& x8 q6 V1 t0 M家庭生命周期分析9 T3 n% N2 y9 \4 U* Q" \" K
周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。
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发表于 2019-6-13 01:15:21