环境形貌3 ^* O* R5 C( y- \$ p( r. N
周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。: m. f$ K. R; t, Z5 ^4 Q6 P2 a
周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。
) r7 ~: V( m. ?, o两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。0 H% w+ W7 X+ \, J+ K) U/ K/ u, ]
老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。# G) P# O; q9 y* i S3 ?# v& t+ ?
周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。
( }5 n6 [/ D0 s——————————————————————————————————: D% A) F$ q8 R6 S/ i: [4 [. q
第一部门：家庭总体环境分析
/ Q5 w! @; I/ ~/ ]9 B" t家庭财务环境分析
+ z4 c: U" u8 ]( N2 ?资产负债表+ x7 K! @+ Z+ M7 A# W3 N, ^: b
[table][tr][td=1,1,95]运动资产 i# Q) A' J5 O
[/td][td=1,1,95]活期存款/现金
+ a+ P: n) u. t1 @" x$ {( j[/td][td=1,1,95]未知, J. U2 _( Z( R+ f6 p
[/td][td=1,1,95]消耗负债5 ^3 w+ I1 O8 f
[/td][td=1,1,95]
. @0 ~* C, ~' K. |[/td][td=1,1,95]未知4 m& L% v4 _" {. z1 J
[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产
* ^3 d3 R0 T3 e; K: F( ?# O[/td][td=1,1,95]货币基金
, \& T$ i7 j. o, u8 l1 a, R[/td][td=1,1,95]750000
, ~& ?1 H9 c. | j$ ]7 F[/td][td=1,5,95]投资负债) G# A- v* q. ]
[/td][td=1,1,95]房产投资负债
) S8 M. Y; v. _& l# l5 R1 N: R[/td][td=1,1,95]580000
( I$ u: q, _( o# `; h[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金
) T1 W/ Y* m; D! `' x[/td][td=1,1,95]40000
0 r" E9 ` k# N" a5 p8 S1 ]/ L[/td][td=1,4,95]小计: q, t) y5 r8 F
[/td][td=1,4,95]580000
) N% I2 S3 Y- N% U[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票1 Z9 a! H- X _3 z8 b F
[/td][td=1,1,95]80000! {2 U. H6 A' T9 U, \" Q
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产: A) S# j" D w; r/ e' u
[/td][td=1,1,95]840000
0 a" J" J$ f& [, C[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计! ]6 O3 a2 y v8 C( ?. V: q$ K4 |
[/td][td=1,1,95]17100006 i- i% Z. @; h! U' C
[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产, e8 U/ [5 G3 p. }# |0 V
[/td][td=1,1,95]自用房产0 q5 F! s" k9 s
[/td][td=1,1,95]1060000, o: w5 o1 d# q3 R' W( U
[/td][td=1,3,95]自用负债* Q9 g& W1 W( z% g. k( w ?' _
[/td][td=1,1,95]自用房产负债0 m- s- B1 {1 W: A
[/td][td=1,1,95]150000
7 g; T0 ?* z; [. B* l8 Q7 j! i( G[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车
/ t6 ]+ m; h7 A[/td][td=1,1,95]200000
% _0 g/ J8 w9 P1 h4 Z0 g* K, f[/td][td=1,2,95]小计
( E! X$ h# k7 y[/td][td=1,2,95]150000
( b$ k; d: Y0 {$ K! C8 l, h[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计* e7 u' `; e: K, w7 [& `
[/td][td=1,1,95]1260000
: \5 U4 V) H; [: B( R[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产
( ^2 J) J6 I# v" \+ `: E3 I3 H[/td][td=1,1,95]
) v' t1 y+ ^; c. x1 Q[/td][td=1,1,95]2970000
6 B; ^2 A" j" D: G4 y[/td][td=1,1,95]总负债
4 @8 o" ?: T7 |& D' k% q6 U[/td][td=1,1,95]
+ H' ?# [2 z9 ]" |6 I; @ G. I8 L[/td][td=1,1,95]730000
, b! w" ?, x* R7 l8 x[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产
4 T& t0 W' F; s1 H6 V" i) m[/td][td=1,1,95]+ {1 t* S8 X9 b: M; e! K5 x. m0 Y! `" n/ W
[/td][td=1,1,95]2240000- }0 f6 O& J0 ?1 E/ c
[/td][td=1,1,95]负债比率
0 L/ F; M! w# f# @! X1 M[/td][td=1,1,95]+ ] `$ l4 ]5 K
[/td][td=1,1,95]24.58%1 [! x& |4 X$ c
/ ]5 k$ X* R: p" b/ }
PS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。
5 T+ T3 p2 i& g! W% Z" ]收支储备表4 @7 I ?; e! u% a
[table][tr][td=1,1,114]& f' R1 A# M# {
[/td][td=1,1,114]1 N) p# i* D4 |4 E8 ~6 d6 n, n
[/td][td=1,1,114]月$ d2 C- u6 B. ?
[/td][td=1,1,114]年单独给付2 m' f4 O# d6 P2 w$ D
[/td][td=1,1,114]整年总计
! S4 f, i8 }% I' z% C[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入
' I( j! O7 o% d$ v- X[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金
! s% N+ y( k2 @$ K M[/td][td=1,1,114]18000
$ r% ?9 v. X K+ S( r- U4 ?[/td][td=1,1,114]
3 s. C! C. y7 n1 x1 V& ^) B ^$ R[/td][td=1,1,114]216000! O# v. R0 b$ z" ]" a* k: o5 N
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入
( H2 w! G* Y4 R+ `# f3 U[/td][td=1,1,114]租金收入
1 c8 y6 r2 |' L. l1 R' C1 l[/td][td=1,1,114]0# g% w( A. {6 u
[/td][td=1,1,114]04 ]0 B n; k( L
[/td][td=1,1,114]0
' O$ _/ c, I% n6 P[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出
) Y$ q! V. Z! x* E[/td][td=1,1,114]家庭固定开支
) |$ s, L7 t. B- a0 d& f7 t, a[/td][td=1,1,114]6000* V0 a7 @0 h3 G& d9 j$ V
[/td][td=1,1,114]' T7 o, W& o- I" R0 Q" K( J( ^. D
[/td][td=1,1,114]72000
, r% Y# \' B R% u* F[/td][/tr][tr][td=1,1,114]5 e, Z2 L9 X- G/ T( J
[/td][td=1,1,114]养车费用 j% U" u4 @$ a% ^1 q. F# [
[/td][td=1,1,114], `( d; D0 G, h; C
[/td][td=1,1,114]200001 @& J" y4 C3 i( t) N7 V
[/td][td=1,1,114]20000! _9 C: F7 _) Z/ ?7 _
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
! W. k g7 n2 _: l2 r[/td][td=1,1,114]小计' n( g9 q) x; _$ k# _
[/td][td=1,1,114]60004 t* J* r! H$ D l. C6 o1 W }5 i
[/td][td=1,1,114]200005 o2 P/ N* F) W s) T! q* o# u
[/td][td=1,1,114]92000. Y, C |5 d9 A, I2 k3 n
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出, ?" I& P, P8 P, B
[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出
: f( e6 s4 J. s9 y: \" P[/td][td=1,1,114]3500
5 v4 k5 b( A. f. m6 _[/td][td=1,1,114]
' X) x5 }* e h- Q: v& p# {[/td][td=1,1,114]42000
% B, }" E0 Y# S& V) y! w[/td][/tr][tr][td=1,1,114]4 S9 l' k r/ J b
[/td][td=1,1,114]保费付出
. k" o+ }; E& ^7 Y0 i3 e& d[/td][td=1,1,114]
: F, x4 T1 x6 \* x0 r7 h/ q[/td][td=1,1,114]6600- }9 y. z0 L0 I: q; k4 ]3 p
[/td][td=1,1,114]6600% _& D' O% n1 b! y
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
1 s- h7 ^8 R( {- s' A- n/ W+ v[/td][td=1,1,114]小计/ r0 J# }. q6 c9 d4 \) Z
[/td][td=1,1,114]3500; r- O7 z d) I5 ?
[/td][td=1,1,114]6600 p3 j$ d( B b$ r3 m! y
[/td][td=1,1,114]48600
6 l, R! I1 c' r5 a% E/ }+ d; B[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入
8 V7 | F+ w: n4 t" {[/td][td=1,1,114]% L/ d: b7 H5 C# O+ x W+ U6 o
[/td][td=1,1,114]18000: f) V( k0 s# Y, h
[/td][td=1,1,114]0
1 ^: t( I! i% \6 Y/ r+ P[/td][td=1,1,114]216000, C6 e- ]$ p$ D
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出2 d1 F7 \& x- Z) v
[/td][td=1,1,114]& ~$ Z" }" \" m* i( E. W& e
[/td][td=1,1,114]9500
; H! ^/ G: A5 Q9 z- y$ g[/td][td=1,1,114]26600; u% V' w5 s! ^/ k0 t8 O0 V
[/td][td=1,1,114]140600
1 c) I) _4 h1 @3 n5 P[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备. o6 A5 G( k# a9 C: x! t
[/td][td=1,1,114]; f+ y" ]7 G# W1 T
[/td][td=1,1,114]8500, J3 ~1 P$ R2 A$ F
[/td][td=1,1,114]-26600
& w& j7 u6 ^* }7 L- [1 h[/td][td=1,1,114]75400$ z* _* _/ Q: K2 ]/ y8 Y: y& M
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率& s* A$ D. O4 r# T4 y! J
[/td][td=1,1,114]35%, j7 k. q, |! t
[/td][td=1,1,114]& k# X" p9 }6 F9 L
[/td][td=1,1,114]收支平衡点
6 u6 G. F5 C- j5 n* }/ t[/td][td=1,1,114]142505 o K$ p& X- ]4 e" f' ]4 J! j
" O, [" x: h; p! N% e1 k( F _/ _/ |PS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）# _- a5 [- A! ]
6 m( Y m0 ^( }3 u7 ]6 H根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。, u9 K: k5 S: l) w/ L- b+ r7 t
现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。) _ z( j/ Z: x* [
% F- u! y3 H8 [( Q# m' w# D9 x家庭生命周期分析
' U0 m6 Z! S4 S# H& l, c' _8 f周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。4 D- ? ^- A& v5 }9 X% p1 b& r+ ?! D
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发表于 2019-6-13 01:15:21