只身期：到场工作到完婚前(2-5年); C2 R8 b* A9 @0 A( q" ?" R
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理财重点：该时期没有太大的家庭负担，精神茂盛，由于要为将来家庭积聚资金，以是，理财重点应是积极探求一份高薪工作，打好基矗也可拿出部分储备举行高风险投资，目的是学习投资理财履历。别的，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为本身买点人寿保险，淘汰因不测导致收入淘汰或负担加重。4 D" {5 ] B* r' k
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投资发起：可将积贮的60%用于投资风险大、恒久回报高的股票、基金等金融品种;20%选择定期储备;10%购买保险;10%存为活期储备，以备不时之需。7 [9 I* `! z0 c9 A; F
# a W& W$ \- m0 | 理财优先序次：节财操持→资产增值操持→应急基金→购置住房7 n# y+ b% i- K$ u4 r
7 f% b$ A- w+ ?# U3 _ 家庭形成期：完婚到孩子出生前(1-5年)3 ?2 _1 K+ ~- M7 p6 }+ _
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理财重点：这一时期是家庭斲丧的高峰期。固然经济收入有所增长，生存趋于稳固，但家庭的根本生存用品照旧比力简朴。为了进步生存质量, f% I' O7 w" R6 q5 ?
8 I6 `* \; i) G- g ，通常必要付出较大的家庭创建费用，如购买一些较高档的生存用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在公道安排家庭创建的费用付出上，稍有积聚后，可以选择一些比力激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期得到更高的回报。5 u% l' e" x0 }
3 c* \5 M/ V! [* c8 s 投资发起：可将积聚资金的50%投资于股票或发展型基金;35%投资于债券和保险;15%留作活期储备。
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理财优先序次：购置住房→购置硬件→节财操持→应急基金/ w3 V* m1 K' c' d7 ^. N, ]$ D! h7 i& D! z
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家庭成恒久：孩子出生到上大学(9-12年)1 \$ U: T5 D$ I& a6 z+ ?* B7 c
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理财重点：家庭的最大开支是后代教导费用和保健医疗费等。但随着后代的自理本领加强，父母可以根据履历在投资方面得当举行创业，如举行风险投资等。购买保险应侧重于教导基金、父母自身保障等。1 ]) k9 j9 ~5 U) a/ q3 W2 v
2 B s/ s \( [9 q9 \# F) e$ E 投资发起：可将资源的30%投资于房产，以得到恒久稳固的回报;40%投资股票、外汇或期货;20%投资银行定期存款或债券及保险;10%是活期储备，以备家庭急用。
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理财优先序次：后代教导规划→资产增值管理→应急基金→特别目的规划
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后代大学教导期：孩子上大学以后(4-7年) D/ p8 n4 M9 }5 E. P
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理财重点：这一阶段后代的教导费用和米饭钱用猛增。对于理财已经取得乐成、积聚了肯定财产的家庭来说，完全有本领付出，不会感到困难。因此，可继承发挥理财履历，发展投资奇迹，创造更多财产。而那些理财不顺遂、仍未富裕起来的家庭，通常负担比力繁重，应把后代教导费用和米饭钱用作为理财重点，确保后代顺遂完成学业。一样寻常情况下，到了这个阶段，理财仍未取得乐成的家庭，就阐明其缺乏致富的本领，应把渴望拜托内后代身上，万万不要因急需用钱而乱理财。, r( m4 U% t/ I0 L' G
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投资发起：将积贮资金的40%用于股票或发展型基金的投资，但要注意严格控制风险;40%用于银行存款或国债，以应付后代的教导费用;10%用于保险;10%作为家庭备用。8 M# d7 P* h; c
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理财优先序次：后代教导规划→债务操持→资产增值规划→应急基金, U$ E6 r4 _: U! c( i
2 J2 x/ W1 A& p }& g 家庭成熟期：后代到场工作到父母退休前(约15年)
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. A6 z7 ^/ m; _3 d 理财重点：这期间，由于本身的工作本领、工作履历、经济状态都已到达了最佳状态，加上后代开始独立，家庭负担徐徐减轻，因此，最得当积聚财产，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会断送一生积聚的财产。以是，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。别的，还要存储一笔养老金，而且这笔钱是雷打不动的。保险是比力妥当和安全的投资工具之一，固然回报偏低，但作为逼迫性储备，有利于累积养老金和资产保全，是比力好的选择。
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4 h1 R; E- `- Z, V9 b0 b 投资发起：将可投资资源的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款、债券及保险;10%用于活期储备。但随着退休年岁徐徐靠近，用于风险投资的比例应徐徐淘汰。在保险需求上，应徐徐侧重于养老、康健、庞大疾病险。
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理财优先序次：资产增值管理→养老规划→特别目的规划→应急基金4 |$ M! B1 C- H) U9 D# D3 e
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退休以后
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; S0 n# t/ J9 f1 W0 x. D: R/ v 理财重点：应以安度暮年为目的，投资和耗费通常都比力守旧，身材和精神康健最紧张。在这时期最好不要举行新的投资，尤其不能再举行风险投资。7 y+ z( A1 V$ ^( F: g
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投资发起：将可投资资源的10%用于股票或股票型基金;50%投资于定期储备或债券;40%举行活期储备。对于资产比力丰厚的家庭，可采取合法节税本领，把产业有效地交给下一代。
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理财优先序次：养老规划→遗产规划→特别目的规划→应急基金 | 
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发表于 2019-6-13 01:16:45