只身期：到场工作到完婚前(2-5年)
+ `+ ]) [. v y: C
1 i) f5 W4 Q1 n: E" R 理财重点：该时期没有太大的家庭负担，精神茂盛，由于要为将来家庭积聚资金，以是，理财重点应是积极探求一份高薪工作，打好基矗也可拿出部分储备举行高风险投资，目的是学习投资理财履历。别的，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为本身买点人寿保险，淘汰因不测导致收入淘汰或负担加重。
) q8 n2 \# M$ ]" m% V! |# a T% F0 W# r4 Q0 H$ z( _7 b
投资发起：可将积贮的60%用于投资风险大、恒久回报高的股票、基金等金融品种;20%选择定期储备;10%购买保险;10%存为活期储备，以备不时之需。
5 T2 t- t7 ~6 @, U+ `) C
4 l0 P& k; d5 \# o. @6 { 理财优先序次：节财操持→资产增值操持→应急基金→购置住房8 T: \1 X7 v9 Z
}. s) Y! e7 E3 s; q
家庭形成期：完婚到孩子出生前(1-5年)
9 @7 s# E( F9 T" ~ T0 S. _# |
# @. i: `4 b" d4 s( s 理财重点：这一时期是家庭斲丧的高峰期。固然经济收入有所增长，生存趋于稳固，但家庭的根本生存用品照旧比力简朴。为了进步生存质量
7 u$ |" i, E/ R6 W( Z! P7 @$ H; c/ [: r, c* l' s, u7 A
，通常必要付出较大的家庭创建费用，如购买一些较高档的生存用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在公道安排家庭创建的费用付出上，稍有积聚后，可以选择一些比力激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期得到更高的回报。% q+ N/ |" m D0 k: j
( ^1 _6 [1 j% l# C6 b; B 投资发起：可将积聚资金的50%投资于股票或发展型基金;35%投资于债券和保险;15%留作活期储备。7 M$ Y& h# ~8 l. s3 i1 ^7 L) ~
+ R5 D2 Q6 p$ b, G# s0 J
理财优先序次：购置住房→购置硬件→节财操持→应急基金
: L9 K- t- `# p8 J
o) ~, P! V; M2 x 家庭成恒久：孩子出生到上大学(9-12年)
- }- Z3 ]. r. U5 }- ^4 H1 A1 r5 L0 M x+ a4 i' v
理财重点：家庭的最大开支是后代教导费用和保健医疗费等。但随着后代的自理本领加强，父母可以根据履历在投资方面得当举行创业，如举行风险投资等。购买保险应侧重于教导基金、父母自身保障等。, u4 i2 g! B- Y2 r& @
+ q L% }7 g5 t2 ]
投资发起：可将资源的30%投资于房产，以得到恒久稳固的回报;40%投资股票、外汇或期货;20%投资银行定期存款或债券及保险;10%是活期储备，以备家庭急用。2 o1 j7 i4 [8 G( y+ ?
, W) c! ?1 w3 W+ t! y5 ^
理财优先序次：后代教导规划→资产增值管理→应急基金→特别目的规划
& |) J' D/ I: H2 _0 F
, Q8 b. ` H$ K' V 后代大学教导期：孩子上大学以后(4-7年)
9 f8 [* R, P$ v
- T f$ I$ r5 O: k. Q, r 理财重点：这一阶段后代的教导费用和米饭钱用猛增。对于理财已经取得乐成、积聚了肯定财产的家庭来说，完全有本领付出，不会感到困难。因此，可继承发挥理财履历，发展投资奇迹，创造更多财产。而那些理财不顺遂、仍未富裕起来的家庭，通常负担比力繁重，应把后代教导费用和米饭钱用作为理财重点，确保后代顺遂完成学业。一样寻常情况下，到了这个阶段，理财仍未取得乐成的家庭，就阐明其缺乏致富的本领，应把渴望拜托内后代身上，万万不要因急需用钱而乱理财。" E9 B, K6 w, X, S% K1 g7 H B
; a" \6 B' E0 \, M6 d8 K 投资发起：将积贮资金的40%用于股票或发展型基金的投资，但要注意严格控制风险;40%用于银行存款或国债，以应付后代的教导费用;10%用于保险;10%作为家庭备用。
5 N' w; j ~; G$ H B( B/ s% j* Z4 L- V8 V) Y
理财优先序次：后代教导规划→债务操持→资产增值规划→应急基金$ b4 a/ M, }; |6 w
% s: a9 p, _2 C% [ 家庭成熟期：后代到场工作到父母退休前(约15年)5 D) S# o' F' X. i; \7 j
# K$ n$ l4 w- R8 f3 h 理财重点：这期间，由于本身的工作本领、工作履历、经济状态都已到达了最佳状态，加上后代开始独立，家庭负担徐徐减轻，因此，最得当积聚财产，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会断送一生积聚的财产。以是，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。别的，还要存储一笔养老金，而且这笔钱是雷打不动的。保险是比力妥当和安全的投资工具之一，固然回报偏低，但作为逼迫性储备，有利于累积养老金和资产保全，是比力好的选择。
, g4 g: j+ H* {" ?
) m) `& j. W$ K( E+ m# ^ @) O, N# F 投资发起：将可投资资源的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款、债券及保险;10%用于活期储备。但随着退休年岁徐徐靠近，用于风险投资的比例应徐徐淘汰。在保险需求上，应徐徐侧重于养老、康健、庞大疾病险。4 u+ {9 `+ {9 x8 G" k
( B; R2 ` L6 o% ?/ }+ E
理财优先序次：资产增值管理→养老规划→特别目的规划→应急基金
! r$ o6 e" x7 A7 g8 I2 ?: O( @) k" V
退休以后7 K6 m0 _4 @' A9 h# h& m" |
' e( S" c6 {+ o3 _1 t: H5 R
理财重点：应以安度暮年为目的，投资和耗费通常都比力守旧，身材和精神康健最紧张。在这时期最好不要举行新的投资，尤其不能再举行风险投资。$ A' }, C1 h" F j) k/ C5 q. G4 d5 f
- x; g5 f4 I* F$ k0 |+ o 投资发起：将可投资资源的10%用于股票或股票型基金;50%投资于定期储备或债券;40%举行活期储备。对于资产比力丰厚的家庭，可采取合法节税本领，把产业有效地交给下一代。: Z: C* J( W# B; o
' t" K) \/ S4 d( I; C4 M% q& z0 i- V% X2 u
理财优先序次：养老规划→遗产规划→特别目的规划→应急基金 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:16:45