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江老师，24岁，在安徽合肥做售前技能职员，每月收入3300元，其他收入2000元，年末奖20000元。现在租房居住，每月租金550元，每月其他付出2500元。江老师现在有定期存款20000元，活期存款12000元，现在只上了单元的根本社会保险。
* t7 }0 Z6 `8 a( h* v 理财目的：( A9 i5 s$ z) N5 o0 v" I
投资最好不要亏，能担当10%以内的亏损，现在紧张想在合肥买房子，完婚。* j/ B2 E$ M; n; d
一、家庭财政状态分析：
; i5 g9 K# Q4 [9 D0 ^7 p& c" T 江老师的结余比率=（5300-3050）/5300=42.5%，大于30%，分析个人现金流比力正常，财政还是比力安全。别的江老师的活动资金12000元，根本可以大概满意4个月的生存开支，比力公道，但投资资产偏低，除了20000元定期存款外，没有任何基金、股票等投资产物。由于现在江老师还很年轻，可遭受的风险本事较大，在这方面发起得当投资一些，以起到保值增值作用。9 x6 N. Y: \% T! Z! {
别的，江老师个人风险保障方面比力低，发起购买得当比例的医疗险，保费以不凌驾年收入的15%为宜。9 ?, ]3 c- P% i' z# @( F
二、家庭理财规划发起：; d3 o3 G" r) `$ { x; s. {
1、 现金规划：活期存款不动，别的可以管理一张光荣卡，增长资金暂时调理本事。
9 `9 C5 K( D! N0 R) `5 n 2、 风险管理规划：江老师没有任何商业保险，发起购买肯定的商业保险，特别是重疾险。根据保险的“双十原则”即以收入10%的保费规划10倍于收入的保额，江老师年收入60000元左右，则用于购买保险的保费付出不凌驾6000元为宜，保额为50万元，保险资金的首期泉源可以选择年末奖。6 L8 e' g' U' A0 l
发起斲丧险和储备险组合。 以中国人寿(601628,股吧)某医疗操持为例，每年投入800元，享有10万元大病险、1万元住院医疗、1万不测医疗及50元补贴，最高保额20万元。3250元购买康宁终身保险，保额15万元，保障终身。同时再购买肯定量的定期寿险。
4 k I8 K# o/ [5 R 3、 投资养老规划：思量到将来养老题目，渴望可以大概包管享有较好的养老程度，发起每年拿出收入的20%作为将来养老资金的增补。每月500元基金定投，每月500元购买商业养老保险。; Q. E4 t) r; M- @
4、投资规划：发起20000元的定期存款取出10000元，投资股票型基金或大盘蓝筹股，长期持有。
4 E B* o, R" o6 v8 y+ Q 以后每年10000元的投资金可从年末奖里付出。 | 
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发表于 2019-6-13 01:15:04