租账户刻公章买通内部人 9家银行卷入11亿元票据“黑洞”

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 10:50:22

作者李微敖责编张伯玲孙春芳

盘下“空壳公司”、租用银行的同业账户、再私刻几枚“萝卜章”，然后买通银行内部关键职员。

浙江金华人季铭铭，与河北张家口人孙占新，就是通过上述几种本领，借路“贸易承兑汇票贴现”业务，从银行乐成“套取”11亿元资金。随后，他们将所“套取”的资金用于归还炒股宿债，尚有约3亿元被“偕行”“黑吃黑”套走。

此案将民生银行（600016.SH/01988.HK）、兴业银行（601166.SH）、宁波银行（002142.SZ）、安全银行（000001.SZ）、苏州银行等9家银行卷入此中。

停止2017年6月尾，这桩票据案件，至少引发了两地警方的到场；也导致至少7家涉事银行的连环诉讼，仅法院的受理费，一次审理，少则五十多万元，多至两百多万元。官司之多、链条之复杂，令人咋舌。

本文作者通过梳理“中国裁判文书网”公开披露的6份司法文书，苏州银行IPO预披露的文件，以及走访多位知情人士后，将展示这起案件的“冰山一角”。

买下“壳公司” 租下两个银行对公账户

这起案件的焦点“作案工具”是一种叫贸易承兑汇票的票据。其原理简而言之为：当A公司向有买卖往来的B公司付出一笔钱款，但又不能或不肯立刻付出现金时，在取得B公司同意的条件下，可以签发一张贸易承兑汇票。这张汇票上，要注明到期兑付日，一样寻常不凌驾六个月。

（贸易承兑汇票样式，图片泉源：管帐师网）

收到这张汇票的B公司，如果急于变现，可将其折价后，转让让给其他公司大概银行，这叫“贴现”。现实操纵中，一张汇票大概在多个公司，或多家银行间流转，“层层贴现”。汇票的终极持有者在到期日可持票向开票的A公司兑付款子。

在如许的业务模式上，也由此诞生了一批专门从事探求票据、接洽贴现业务的票据中介及中介公司，从中收取中介费用。

“浙江杭州是票据中介会合的一个大本营，他们的气力，经常可以左右票据市场的定价，包罗红利与否。”从事票据业务的人士，向本文作者先容。

生于1982年，家住杭州的浙江金华人季铭铭，就是如许一个票据中介。

知情者先容，2015年4月，季铭铭、展猛以仅仅5万多元的代价，从王加明、鬼域永手中受让了杭州汉康公司的全部股权，此中季铭铭占股20%，展猛占股80%。

而从2011年1月至2016年12月，汉康公司纳税总额仅有1200余元，而且自季铭铭接办之后，再无任何纳税。

“季铭铭收购汉康公司的目的，就是为了做票据的买卖”。上述知情人士称。

盘下“空壳公司”，只是季铭铭等人筹谋的第一步。

两家位于偏远边陲之地的村镇银行——贵州黔东南州从江县的从江明月村镇银行（下称从江村镇银行），及新疆阿克苏地域库车县的库车国民村镇银行（下称库车村镇银行），进入了他们的视野。

这两家银行均在其他银行开设了自己的对公账户。

季铭铭分别租下了这两家银行的对公账户，代价均为每月200万元。

2017年6月26日，本文作者向从江村镇银行及库车村镇银行，发去了问询邮件，但未获复兴。

而知情人士先容，与季铭铭共同筹谋，租下这两家银行账户的，尚有一位他的“互助同伴”——孙占新。

孙占新，1978年生，河北张家口人。

2015年3月，孙占新独资注册创建了杭厦国际贸易（上海）有限公司（下称杭厦国际），并任法定代表人，季铭铭为公司的监事。

搞定民生银行内部人——资金中转在此完成

在季铭铭、孙占新之外，尚有一位银行内部人士，也成为他们的紧张“互助同伴”——那就是生于1981年，时任民生银行三亚分行票据部副总司理的姚东。

民生银行三亚分行，在2013年9月，得到银监部门答应开业。

如后所述，这两起总涉案11亿元的票据案，在其资金的周转过程中，焦点中转站即为民生银行三亚分行。

2015年7月1日，杭州汉康公司签发了6张金额均为1亿元的贸易承兑汇票，收款人是中航国运国际贸易（北京）有限公司（下称中航国运贸易公司）。杭州汉康公司为这6亿元票据的承兑人，其开户银行是民生银行杭州分行，票据到期兑付日均为2016年1月1日。

中航国运贸易公司于2014年8月被万春贺买下。别的，万春贺也与孙占新一道，每人持股50%，创建了北京中航国运科贸有限公司（下称中航国运科贸公司）。

知情人先容，无论是中航国运贸易公司，照旧中航国运科贸公司，着实都是孙占新用来“倒票”（交易票据）的公司。

这6亿元票据签发之后，开始了连环的“背书”转让，末了落入兴业银行福州分行。不外，厥后，兴业银行福州分行又将此中的3亿元票据，“背书”转让回了安全银行宁波分行。（见下图）

于是，安全银行宁波分行、兴业银行福州分行成了这6亿元票据的末了“背书”者，两者分别持有3亿元。

所谓“背书”，《票据法》界定为“指在票据反面大概粘单上记录有关事项并签章的票据活动”，并规定，“背书人以背书转让汇票后，即负担包管厥后手所持汇票承兑和付款的责任”。

银行界人士称，“合乎羁系规定”的买卖业务，理应这么举行：买卖业务环节中的后手从前手那里拿到票的同时，应将票面款子扣除“过桥费”（即手续费、利润等）后付出给前手。

然而，买卖业务记载体现，在这个买卖业务中的前面环节，层层“倒票”并没有真实的现金流转，只是到了兴业银行福州分行、安全银行宁波分行这两个终极的持票人手中时，才向各自的前手——民生银行三亚分行，扣除“过桥费”后分别付出了对应3亿元票据的资金。

买卖业务记载亦体现：这一系列涉及到八九个环节的票据“背书转让”活动，都发生在2015年7月1日同一天。

多家银行被卷入此中

按照常理，民生银行三亚分行，应该在扣除自己的“过桥费”后，将对应这6亿元票据的现金，打给库车村镇银行了。

但是，这时间，“蹊跷”发生了。

7月2日，即转让第二天，库车村镇银行作为乙方（卖出方），与甲方（买入方）内蒙古鄂尔多斯农商行，签订了《贸易承兑汇票转贴现条约》，约定将这6张汇票，转给后者。

但现实上，如前所述，这6张汇票，已经通过“背书”的方式，层层转让，到了安全银行宁波分行、与兴业银行福州分行手中。

“季铭铭、孙占新，通过私刻的公章，自行制作了《贸易承兑汇票转贴现条约》，冒充库车村镇银行，与鄂尔多斯农商行签订了《贸易承兑汇票转贴现条约》。”知情人士先容。

在7月2日同一天里，通过层层转贴现，这6亿元票据，到了民生银行三亚分行的手中。（见下图）

然后，票据对应的资金通过层层扣除“过桥费”后，终极从民生银行三亚分行到了库车村镇银行手里。

为什么民生银行三亚分行，明知这6亿元票据已在7月1日“背书”转让到了兴业银行福州分行、安全银行宁波分行手中，还要“张罗”多家银行层层签订《贸易承兑汇票转贴现条约》？

一位到场这项买卖业务的银行界人士体现，“民生银行的表明是，他们与库车村镇银行之间‘职位不对等’，两边体量差距过大，以是必要找几家银行‘过桥’，才华把资金，打到库车村镇银行的账户上。”

部门已经公开的讯断书也提到了雷同的信息，当事银行之一——宁波银行北京分行就称：

这些“票据流转的主体、顺位、方式、时间，均是民生银行三亚分行经心安排。在票据的流转中，所涉十余家主体，均是民生银行三亚分行事先找好；票据岂论是以背书转让照旧以条约转让，都是在民生银行三亚分行的主导下短短2天时间内操纵完成”。

而促成这一买卖业务的“关键人士”，就是时任民生银行三亚分行票据部副总司理姚东。

靠近案情的人士称，季铭铭与姚东相识，他们共同筹谋、完成了这套复杂的买卖业务。姚东也涉嫌从季铭铭等人手中收取了巨额的“利益费”。

对此，2017年6月26日，本文作者亦向民生银行发去了问询邮件，但始终未获复兴。

2015年7月6日，四天之后，季铭铭等人如法炮制。杭州汉康公司又签发了别的5张共5亿元的贸易承兑汇票。这些票据通过层层背书转让终极到达民生银行三亚分行。（见下图）

7月7日，季铭铭、孙占新等，故技重施，以从江村镇银活动出发点，通过各家银行的层层转让，这5亿元票据，终极“转到”了民生银行珠海分行手中。（见下图）

7月7日这一天，通过层层扣除“过桥费”后，票据对应的资金终极从民生银行珠海分行到了从江村镇银行手中。

根据宁波银行绍兴分行在海南省高院法庭上提交的证言，这一系列买卖业务的发起、路径，及到场买卖业务的各家银行，都是由民生银行三亚分行事先确定的。

一位靠近案情的人士先容，在这笔5亿元票据的“买卖”中，时任民生银行三亚分行票据部副总司理姚东，涉嫌从季铭铭等人处，收取“利益费”200万元。

票据到期了钱却兑付不了

由于季铭铭、孙占新已经租下了库车村镇银行、从江村镇银行的对公账户，上述票据金额扣除“过桥费”得到的10亿多元的资金，进入两家银行的账户后，灵敏被二人转移到其他的账户里。

知情者先容，这些已为季铭铭、孙占新“自由支配”的资金，一部门是“还宿债”、“补洞穴”。

2015年炎天的“股灾”之前，季铭铭曾从河北的廊坊银行借巨款，投入股市，结果“亏损4亿余元”。季铭铭拿这套取的10亿多元资金，一部门就来还了廊坊银行的乞贷。

具有讽刺性的是，季铭铭、孙占新尚有3亿元的资金，厥后被北京一家医疗装备公司同样以票据之名所“骗取”，为此他们向北京警方报案。2016年11月，北京警方以该医疗装备公司涉嫌票据诈骗罪，存案侦查。

北京市第一中级法院披露的司法文书也体现，在这些票据“过桥”中曾经出现，而且为孙占新持股的中航国运科贸公司，也向这家医疗装备公司，发起了票据追索的民事诉讼。

2016年1月1日、6日，第一批6亿元票据，与第二批5亿元票据，相继到期。

通过背书转让得到这11亿元票据的终极持票人——安全银行宁波分行、兴业银行福州分行、民生银行珠海分行，开始向出票人汉康公司兑现票据，但被拒绝。

同年2月1日，汉康公司的开户行——民生银行杭州分行出具的拒绝付款来由书，称：“无法接洽上（汉康公司）单位负责人，（汉康公司）单位账户余额不敷”。

出具拒绝付款来由书的第二天，汉康公司兑付了1亿元。

几天之后，即2016年2月5日，民生银行三亚分行（甲方）出头，与汉康公司（乙方）、中航国运科贸公司（丙方）、季铭铭（丁方）、孙占新（戊方），签订了编号为MSS201601号的《还款协议》。

这份《还款协议》约定：

“鉴于甲方（民生银行三亚分行）为乙方（汉康公司）为出票人的贸易承兑汇票转贴现业务，并为乙方票据背书，乙方得到资金，甲方在票据到期后连续对持票人付款，甲方成为现实付款人。现甲乙丙丁戊五方经协商划一，同意将甲乙方票据关系明确为平凡民事欠款关系，丙丁戊方志愿对上述债务负担连带还款责任，甲方为债权人，乙丙丁戊方为债务人。

汉康公司（乙方）与中航国运科贸公司（丙方），答应在2016年6月30日之前以现金方式归还（甲方民生银行三亚分行）全部欠款及利钱”。

由于季铭铭是新三板挂牌公司浙江启鑫新能源科技股份有限公司（835941）的前十大股东之一，持有该公司股份1000万股。民生银行三亚分行与季铭铭，就这1000万股证券，到中国证券登记结算有限公司管理了证券质押登记。

中航国运科贸公司持有的在此案之外的另3亿元贸易承兑汇票债权，也转让给民生银行三亚分行。

别的，季铭铭、孙占新等人拥有的云南省石屏县范柏寨铅矿的采矿权，也质押给了民生银行三亚分行。

“季铭铭、孙占新等人照旧有肯定的资产，他们固然用票据的途径，‘套取’银行的资金，着实质一开始并非是纯粹骗钱来浪费。其原来的意图，大概是以较低的资金资本，用来举行投资，大概谋利——在这11亿元里，其全部的资金资本，包罗票据贴现的利率，租用账户的资本，贿赂的资本等等，加起来，不会凌驾10%（年利率），对于他们来说，这是相称低廉的。”一位靠近买卖业务的银行界人士称。

涉案银行睁开连环诉讼

上述《还款协议》约定的停止日期2016年6月30日，然而涉案的银行等不及了。在还款停止日前几个月，一场连环诉讼开始了。

兴业银行福州分行，告状了它的“前手”——安全银行宁波分行，并将民生银行三亚分行列为第二被告。

安全银行宁波分行，也告状其“前手”——民生银行三亚分行。

民生银行三亚分行，同样告状了其他银行。

“兴业银行福州分行、安全银行宁波分行，与民生银行三亚分行之间，是背书转让，按照《票据法》规定，民生银行三亚分行作为‘前手’，对票据的兑付清偿有明确的责任，以是这两起官司，民生银行三亚分行必输无疑。”一位到场案情的司法界人士先容。

按照背书转让的路径，民生银行三亚分行，应该向库车村镇银行，以及从江村镇银行，提告状讼，要求追索这11亿元的资金。

但是，民生银行却依据所签订的《贸易承兑汇票转贴现条约》，向通过“条约转让”方式转让路径，当时“卖”给其票据的“卖家”——宁波银行绍兴分行、宁波银行北京分行，提告状讼，举行追索。

有靠近买卖业务的银行界人士分析，“如果依据背书转让，告状库车村镇银行、从江村镇银行，民生银行三亚分行肯定会赢。但是这两家村镇银行，体量太小，注册资源都只有几千万元，不大概有本领来举行11亿元的补偿”。

随后，按照这两起票据案各自层层转贴的路径，连环诉讼随之引发。

这些案件的法院受理费，每一审，少则50多万元，多则200多万元。

季铭铭、孙占新，在2017年年初，已因涉嫌票据诈骗，被查察院答应逮捕——迄至2017年6月尾，11亿元票据里他们兑付的现金，只有约2.5亿元；同时被批捕的，尚有涉嫌巨额受贿的民生银行三亚分行票据部副总司理姚东。

至于对外出租账户的两家银行——从江村镇银行、库车村镇银行，则分别在2016年7月、2017年2月，更换了各自的法定代表人兼董事长。

这桩“刑事民事”交织、复杂非常的案件，毕竟何时才华告终；各家到场机构，终极将负担多少丧失；涉嫌刑事犯罪的季铭铭、孙占新、姚东等人，终极将受到何种惩处，我们只能拭目以待。

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