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去银行管理业务的时间，想必各人都有见过这种宣传↓ : y/ n4 R) p# ?! \; L9 _5 p. ]
2 G% H1 J5 ~, K9 s. ~ 某国有银行的存款宣传看板
! T- }, w( _/ k( d- k$ q9 f- o: m 在人们资金闲置的时间，图中标明的存款方式利率看起来是很吸引人的，这种高利率与定期存款比起来，是个更好的选择。但你如果真把钱存进去了，大概就要哭了。 1 j* e& f( ]8 p% Z R( ?& Y0 }) w
小编可以告诉你，这绝非平常的定存，而是银行与保险公司互助的保险理财。
" ]: z# H9 X. X, q5 [! J! E2 n 先来看一则例子：
: W% j& w# A- V# e6 c" H4 f 14年年底，老马到某银行管理存款业务。银行告诉他除了5%以上的高额利钱外，还赠送一份保险。老马以为合算，就开户存了10万。而过一年去取现时银行却称：这是一份保险，要兑现只能去保险公司管理。老马简直一脸懵逼，这好好的存款咋还酿成保险了呢？！ 为拿回钱，老马只好去保险公司，却被告知若要提现，因没到期只能按退保处置处罚，退还现金8.5万。以是利钱没捞到一分反还赔了钱进去！ 老马碰到的环境并非个例。究竟上，这么多年银行仍用这招骗储户的钱，尤其多发在老年人管理存款的过程中。所谓“存款”实际上是万能险，保险理财的一种。
( j5 p7 |6 p. ^ S2 u 储户大概面对的风险
, Z; \; _1 }( J. O 起首是利率风险。万能险所说的利率是预期收益率，是存在变数的，如果资金运作不佳，有大概你只能得到不到2%的最低收益率。
, R5 d P) B& m0 ?, V 运动性风险。万能险一样平常不能提前支取，纵然能提前支取，也要扣除非常多的手续费，好比你的收益率是5%，但是手续费高达30%，存一万元还要倒贴3000元。 - i! Q8 `! k" A; W0 y
诈骗风险。即银行员工使用内部关系，售卖非银行发行的理产业物，你的钱没有流向银行，也没有流向保险公司，比及东窗事发，你会发现钱莫名失落了。我们通常所说的“贴息存款”就是这种环境，前几年“存款失落”的案例时有发生。
4 v+ I e" _. m- _ 那么，我们应该怎样区别保险理财与定期存款呢？
1 ^; N5 o' B$ }* _. u6 y6 d- Y4 n+ n 万能险与定期存款的区别： v$ I+ Z! w7 M: P! O2 N M9 J
B! u* t# Q' g" o7 ~0 ~, Z) Y* Y 以是，当你看到某些银行的存款宣传起存点远高于50元，利率远高于正常定期存款，那就要鉴戒了。 1 V! e. a3 x `4 |* R4 \
我们该怎样制止此类环境发生在我们身上？ _0 `4 n \9 v! [4 C
起首，我们先看看银行职员常用的套路： ( H/ G8 B# f3 X
一：“有定期利钱，还免费赠送保险。” : g* g0 p7 ]% X4 O6 S1 M+ h v' N
这是保险员最常用的套路，等用户掏钱时就偷梁换柱给办了保险。 9 j7 y/ D( E6 r* @) Y- y4 I5 T
二：“这个给您存定期储备，另有康健保障功能。”
# o! e' C8 o" P8 g; Z' E* X7 g 所谓的“康健保障功能”，很大概指的是人寿保险中的庞大疾病险。 ' ~' O, {5 O/ K) n% [* A) ]: X
三：“这是一个存款产物，类似零存整取，另有分红。”
5 a6 [* [" ?2 c6 y 通过存款只能得到利钱，得不到分红。
* i n, V/ x3 l7 D$ x* h3 | 不外，近两年来，在固定收益类产物收益率纷纷下跌的本日，银行保险却成了部分投资者的“新宠”。银保产物到底能不能买？ % s4 J0 N: \8 c3 _. I
基于万能险在某些中小型保险公司发展过快、规模比重偏大的征象，客岁5月，银监会发布《关于规范商业银行署理贩卖业务的关照》，对保险公司推出的新产物实行定规模、降比重的步伐。 - p( x5 l3 p! G* ?: {4 N
业内人士表现，4月1日起，不合规老产物大量停售，过高万能险结算利率将不复存在。同时，为了达标羁系，保险公司或将拉长万能险产物的缴费保障限期，届时其收益率或将低沉吸引力，贩卖难度将加大。
) w) o8 ~' C3 w7 ]* i" b+ K6 s) X1 l3 T 信赖在新规的引导下，“存款变理产业物”、“存款变保险”的环境会有所淘汰。而作为投资者，我们自身应增强对险企和保险产物的研究，提拔安全意识，弄清此中暗藏的风险。 | 
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发表于 2019-6-13 20:10:50
