中国有钱人靠什么赚钱？一篇文章告诉你资产配置的奥秘

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 20:10:03

　　文|何广锋苏宁金融研究院研究员

互联网金融的发达发展，大大提升了住民理财意识，全民投资理财期间开启。然而，理财意识的加强给大众投资者带来了新的烦恼——投资焦急如影随影。

在财产加速缩水的配景下，怎样选到既安全又具有较高收益的资产举行投资是投资者颇为头疼的题目，并渐渐衍天生投资理财焦急症。

就此，有须要学习下高净值人士是怎么投资理财的，通过学习他们的投资方法和聪明，或答应以实现简单轻松理财。

　　高净值人士投资理财有哪些偏好？

投资理财，本质上讲求风险偏好与收益偏好的匹配。探究高净值人士投资理财方式，起首须要相识其风险偏好环境。

贝恩公司数据表现，风险偏好为“中等收益，控制风险”类的人士占比60%以上，表明大多数高净值人士的投资风格趋向于妥当投资，他们把理财重心放在财产的安稳增长上。但进一步细致分析可以发现，风险偏好为“高风险高收益”的人士占比的上升势头较为明显，从2013年初的不到10%增至2015年初的15%，将来这一数字势必将进一步增大（拜见图1）。“高风险高收益”人士占比的提升，表明高净值人群风险偏好越来越强，投资心态正由“妥当”向“稳中多变”变化，顺势捕获更多的风险投资机遇成为越来越多高净值人士的共识。

（注：可投资资产凌驾1万万人民币的个人界说为高净值人士，可投资资产凌驾1亿人民币的个人界说为超高净值人士。）

风险偏好的改变，在深条理上驱动着高净值人士财产投资布局的变迁。

从资产的关注度上看，高净值人士最为关注的金融资产为股票和信托投资，占比分别高达55%与39%，其次分别为固定收益类资产、现金储备产物、PE/VC等股权资产、房地产、保险、互联网金融、实物投资，关注度依次递减（拜见图2）。由此可见，多设置高风险高收益资产已成为高净值人士的共识。

详细到2017年及将来几年的设置操持，诺亚财产数据表现，高净值人士最青睐设置私募股权资产和外洋资产，对股票及基金产物、固定收益类资产的需求也在明显进步，对房地产类资产的态度由悲观开始走向中性（拜见图3）。

此中，私募股权基金由于回报较高，正受到越来越多投资者的欢迎，数据已充实证明了这一点。克制2017年1月尾，私募基金管理规模到达10.98万亿元，比2016年年底猛增7400亿元，即将站上11万亿元关口。

除了私募股权投资，越来越多的高净值人士正渐渐将资产设置于外洋，外洋投资成为一大趋势。贝恩公司数据表现，已拥有境外投资的高净值人士占比从2013年的33%上升至2015年的37%（拜见图4），在这些人群中，凌驾半数思量将来进一步增长投资。高净值人群中的超高净值人群，由于资产规模更为巨大，投资需求更为广泛，对境外资产投资更具热情。贝恩公司数据表现，2015年已有57%的超高净值人士在外洋有相应的投资布局（拜见图4）。

　　2017年寻常人怎样靠投资赢利？

高净值人士作为“橄榄形”社会布局金字塔的上层部分，在信息获取、渠道选择、方向感知等各方面都优于寻常投资者。别的，得益于专业财产管理机构的资产打理，高净值人士的投资选择比寻常人更为理性和全面。因此，基于高净值人士的投资选择，苏宁金融研究院以为，寻常人在投资理财方面，不妨参考以下几点：

一是公道举行自身资产设置。在通胀和人民币贬值的双重配景下，固定收益类产物、银行储备类产物已经难以有效包管资金保值增值。因此，根据自身收入付出的环境，公道设置多样化的投资资产，方可包管财产恒久、一连、妥当的增长。在方法论方面，详细可参照尺度普尔家庭资产象限图（拜见图5）。

尺度普尔家庭资产象限图将资产设置分为四大部分：第一部分是要花的钱，以应付一样平常开销，占比为资产的10%，一样寻常对应银行存款大概货币基金；第二部分是保命的钱，用来购买各类保险等，防止因病致穷，占比为资产的20%；第三部分为保本增值的钱，重要是为了反抗通胀，包管本金不缺失，占比为资产的40%，重要投向为固定收益类产物；第四部分是生钱的钱，投资于风险资产，以创造高额收益，占比为资产的30%，重要投资于股票、房产等。对于寻常投资者来说，根据尺度普尔家庭资产象限图举行资产设置，是有须要的，也是投资的条件。

二是投资之前为自己和家人购买一份保险。保险的目标不是投资，更多的是应付生老病死等突发大额付出。因此，一份康健险、不测险大概巨大疾病险是须要的，可以让自己和家庭将来拥有更富足的“安全缓冲垫”。牢记不要指望通过投资保险产物赢利，不要轻信各类营销职员的说辞，由于这些保险布局一样寻常比力复杂，寻常人比力难明，如全能险，须要定期预存资金，到期后才可定期拿回，如果思量通胀率，有大概买如许的保险并不合算。以是在购买保险时，单纯购买防备不测风险的保险为最佳，不要试图把保险当成投资。

三是适度进步自己的风险偏好，投资一些股票、股权类资产和房产。在通胀加剧及人民币贬值配景下，最佳应对计谋是把钱花出去，由于持有现金大概将钱存在银行，财产只会加速缩水。东方证券首席经济学家邵宇表现，“已往三十年里，只有设置两类焦点资产，第一是加了杠杆焦点地区的焦点地产，第二是少少数的科技型、前沿型、发展型的股票，否则是搞不定这台印钞机的。”因此，对于任何人来讲，如果有闲钱，肯定要要拿生财产的20%乃至30%做相对激进的投资，保持相对激进的理财态度，才可以包管财产增值。即便是风险讨厌者，信任大多数人都是，但在当前的期间配景下，都要扩大自己的风险遭受边界，走出投资舒服区，得当冒险，设置一些高收益的资产。

四是鉴戒各类高收益投资理财骗局。当前中国二三四线都会包罗农村地域，P2P、金融传销、假造货币等骗局家常便饭，常常能遇到陌生人，一样寻常是玉人大概帅哥通过微信加你好友，然后侃各种投资生财之道，展示他们是怎么一夜暴富的，通过各种概念，如原油期货、纸黄金、贵金融、新三板原始股等，给你刻画精美蓝图，引诱你中计。投资者务必鉴戒此类骗局，肯定要捂紧自己的钱包。牢记，投资增值是须要时间的，是困难的、充满风险的，云云天上掉馅饼的事变不信为好。

五是要时间保持一颗敏锐的心，多做一些与实业干系的投资大概创业。数据表现，高净值人士的财产重要泉源为实业投资，占比达47%（拜见图6）。因此，要想赚大钱，肯定要投资实业，通过创业、参加创业，大概通过投资创业者的方式，获取更为高额的回报。对于具有极强上进心的人来说，更是云云。大概，你会诉苦当前社会的上升通道越来越局促、越来越僵硬，巨无霸公司越来越大，并牢牢把持了各大行业入口，创业者很难再脱颖而出。但细想，汗青的车轮总是进步的，从90年代牛逼哄哄的三大流派网站，到如今巨无霸公司BAT，再步入将来的人工智能期间，全部的齐备都将被重塑和改变，行业格局也将重新改变，巨头也终将被新兴的创业公司所寻衅。因此，空想还是要有的，万一实现了呢？

猜测2017年，国际国内形势将更加多变，法国、德国、荷兰大选，意大利公投后的政局，特朗普上台后的政策变革等，这一系列的不确定性事故或将引发更多难以预料的黑天鹅事故，资源市场也将上演更多“过山车”行情。因此，对于寻常投资者来说，2017年投资理财的条件是做好风险防范工作，保卫好自己的财产，鉴戒投资非正规、复杂难明的金融产物，严格按照尺度普尔家庭资产象限图设置自身资产。同时高度关注各类黑天鹅事故，接纳择时计谋，关注股市、债市、黄金、房产等机遇，得当进取，在稍纵即逝的机遇中博取逾越通例的收益。

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2017，持有现金是最伤害的资产设置

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