自2013年起，互联网金融不绝在风口上，从p2p网贷，到现在细分范畴的消耗金融，供应链金融等，以致大热的Fintech，智能投顾，这个行业履历了高歌猛进的蛮横生长之后，开始纷纷钻营转型升级。
9 t- @0 T* @+ S0 _+ j+ Z# ~# x近期，银监会向银行下发了一份关于资金存管业务的羁系细则，对网络借贷资金存管业务中P2P的资质，以及银行存管业务的资质等做出干系规定，这份细则引爆了银行和互联网金融行业。
6 F- \" V9 c6 q! _; g) R2 F' l* U5 ^银行存管不绝被看做是互金平台隐性的牌照。着实，银行业和互金的相助远不止云云，从最初的“创新”和“颠覆”到现在的“相助”“共赢”，银行业实现了对互金的排泄和对自身的全方位升级。. d0 q( r- g. _ Y& X* Y
互联网金融“倒逼”银行转型？ M0 K: |: `! I8 b5 ^3 J* R2 ^
互联网金融的崛起确实为实体经济的发展提供了更便捷化的服务和本钱，进步了金融的资源设置服从。但同时，也对传统金融业态形成了肯定打击。另一方面加快了传统金融对自身策划模式、红利模式和服务模式的升级。
% p0 a. X* @) _. f机会和风险每每并存。已往的两年里，银行的厘革已经非常显着，各大银行不绝推出线上付出、投融资、理财、o2o金融服务乃至交际平台等网络金融平台，渐渐形成了以直销银活动代表的传统银行银行的互联网金融生态。
2 A- |# ^# f! U$ v+ o* b中国银行在上海推出首家网络金融产物O2O体验店；创建银行推出了电商平台“善融商务”，为客户提供个性化的创新网络金融服务；农业银行则着力打造面向“三农”的垂直电子商务和信息资讯服务平台。重庆银行推出了人脸辨认技能和大数据金融产物“好企贷”。互联网和金融都不是孤立存在的，他们是共生和竞合的生态关系。 V4 D5 x! K1 t- J3 E% d
当前银行本身的业务本领、风控技能、人才储备都拥有较强的上风，在履历过一个对互联网金融认知、探索、融入和发展的渐变过程中，商业银行以其独到的光荣背书和品牌上风，开始渐渐抢占互金的原有“粉丝”。银行怎样应对互联网金融的挑衅？% r2 C6 Z! H/ o0 q# f) a: ~1 w
面临国内互联网金融的飞速发展，客户消耗风俗的变化以及银行利率市场化步调的加快，银行业这头“庞然大物”也有他们的应对之道。* Y$ X/ m6 k$ {8 |, {
市场竞争加剧的过程中，银行业也不绝寻求创新。据易观智库《2016中国直销银行市场专题研究陈诉》中指出，制止2016年3月1日，中国推出直销银行服务的商业银行数目已达55家，股份制商业银行和都会商业银行是直销银行主力。
# A: I9 h4 q; r" V/ H& d所谓直销银行，即重要依托于互联网和移动互联网，不在多家直销银行没有线下实体网点，客户通过简单、便捷的线上操纵即可完成业务管理和产物购买。个人客户开设账户不必要到柜台，可实现在线开立账户和在线投资、转账、买卖业务、理财产物和货币基金的购买，不受空间和时间的制约。" b4 d& C: {9 E! ~. ?8 N( F
以在港交所上市的重庆银活动例，现在重庆银行旗下直销银行平台包罗“乐惠存”、“聚利宝”和“DIY贷”三项产物，全面涵盖存、贷款及理财业务。此中，“DIY贷”的体系可以大概根据客户提交的乞贷用途、乞贷金额、包管方式、用款方式、乞贷限期、还款方式等要素，为客户匹配相应的个人贷款产物，并实现绝大部门产物在线自助定价。$ e, q" D/ J, e; M M; F$ j$ h
大数据的运用也是银行相比互金平台的上风地点。互金平台拥有大量用户的消耗和个人数据，但很多分散在各个当局机构、登记中央、法院等处的工商注册数据、税务数据、产权数据、诉讼数据等银行具有自然的得到上风。这是数据可以让银行更有效的掌控自身业务的风控陈本和坏账率，也为其得到中小企业用户提供了便利。
& n4 C6 L! Q% N: z j# i2016年7月份，重庆银行打造的基于大数据的风控平台——Holo Credit就是专门针对小微企业融资难这个老大难的困难。借助大数据技能，加上全新的风控模子，有效辨认风险，低沉小微企业融资本钱，扩巨渺小企业融资覆盖面，促进小微企业发展。Holo Credit 是业界纯粹基于光荣评分（无需任何包管抵押）支持小微企业贷款融资的标杆性工具，同时也将为金融行业商务模式的发展带来革命性的厘革。
) @+ `' H6 k; b9 Q. I; Z. H在互金平台高喊Fintech标语的时间，银行早已走在了前面，2015年11月，重庆银行“人脸辨认”验证体系正式上线，嵌入“直销银行”业务流程，应用于“暗码重置”、“出金”、“DIY贷”三类业务场景。7 V4 Q% W: r; T+ L
人脸辨认技能不光极大提升了互联网买卖业务的便捷性，相比于互金不绝引以为傲的技能上风，银行业的人才储备和技能上风也不遑多让。半年报“颜值爆表”，重庆银行业绩突出4 N0 A) q: L0 N
作为“共和国宗子”，银行业的资产状态不绝是市场关注的焦点。从上周开始，各大银行的半年报进入麋集发布期。上市银行首份半年报8月1日出炉。由于前有规模增速和息差程度同步下行，后有资产质量连续承压，多家券商预计上半年16家A股上市银行团体业绩增速将不高出2%。
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6 O* y: q' X6 Q. ^" X, l不外也有一些城商行表现亮眼，在规模增速和息差同步下行以及资产质量压力尚未有显着改善的情况下，重庆银行净利润仍保持了10%以上的高速增长。其较上年同期增长人民币1.92亿元，增福10.5%。在受备关注的银行业不良率上，重庆银行不良率始则终控制在低于行业均匀程度线下为0.96%，较年初降落了1个bp，看来其大数据分析工具切实的发挥了作用，为业务风险把了一道关。
7 O" L! S; t5 `2 C9 o& J别的，在吸取存贷方面，重庆银行不绝思绪领先。创新存贷款业务服务模式，在互联网金融海潮下应运而生多种创新产物和业务服务，结果栩栩如生。制止2016年6月30日，重庆银行网上银行买卖业务总额达2,659.59亿元，上半年处置处罚自助银行买卖业务357万宗，买卖业务总额达70.1亿元。多元化的吸储渠道，使重庆银行上半年实现客户存款较上年末增长244.17亿，至2237.16亿，增幅12.3%。上半年，该行资产总额达3433.2亿，较上年末增长235.1亿，增幅7.4%。客户贷款和垫款总额达1430亿，占资产总额的41.7%，较上年末增长14.6%。- V) c+ V0 p, L* D, T2 C/ h
陪同利率市场化提速、净利差下滑、资产质量压力不减，银行业积极拓展非利钱收入泉源成为弯道超车的利器。比年来，转型“轻资产“银行成为重庆银行的紧张战略目的。本年上半年，实现手续费及佣金净收入9.49亿，较上年同期快速增长1.83亿，增幅高达23.9%，占业务收入比例较上年同期提升1.44个百分点。
F% Q0 x: a8 C9 t/ {" Y/ M' V对于未来的银行业互联网金融生态化，银行必将进一步跨界融合，发挥自身和互联网金融的长处，实现各方上风互补，成为一个跨界的，融合的，能最大限度满意客户需求的行业。 | 
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发表于 2019-6-13 00:53:32