2016年被称为互联网金融羁系的元年，这一年互联网金融羁系形成了“中央统筹、行业自律、专项整治”三大肆措体系。 7 w! K0 `6 a: u i
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以2015年7月18日国务院出台《关于促进互联网金融康健发展的引导意见》为出发点，央行、银监会等各部委先后出台互联网金融细分范畴羁系办法；2016年3月24日中国互联网金融协会建立前后，天下各省市也建立了数十家省市级互联网金融协会或细分行业协会。2016年4月14日，国务院印发《互联网金融风险专项整治工作实行方案》后，一行三会根据羁系分工出台了细分行业专项整治方案，各省市亦出台地域性整治方案。
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这三大肆措体系从羁系政策、民间自律、专项突破三方面各自发力。从中央到地方、从国务院到地方金融办，形成了一个天下结构，深及各部委、机构和互联网金融各细分范畴的羁系网络。 ( V4 @3 M' M6 W' D6 Z$ V( z
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零壹财经梳理了2016年从中央到地方及互联网金融范畴细分业态的羁系政策、行业自律构造、政策和专项整治方案、办法。统观整年，互联网金融羁系体系根本成型，合规潮水已经到临。
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3 E7 q. I# X* @% T% V1 E一、互联网金融羁系政策盘货
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2016年01月23日 政府部分启动互联网金融专项整治 . o0 L6 J2 z% [8 n: {% o. @
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政法部分开展互联网金融范畴专项整治，推动对民间融资借贷运动的规范和羁系。打击非法分子使用网络借贷、网上理财等名义，以高息回报为诱饵，放肆举行非法集资等违法犯罪运动。 * X* @+ \+ y" W# b* w$ b% j
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2016年03月10日 ，央行条法司、科技司构造，中国互联网金融协会等发布《互联网金融信息披露规范(初稿)》
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* X5 M; L/ D, Y由央行条法司、科技司构造，中国互联网金融协会逾40多家成员单位、行业研究机构及部分银行加入订定《互联网金融信息披露规范(初稿)》。 - P( ?, S1 D- S/ }. x s; l+ a- F1 ?/ L
/ r: d/ T4 q% @3 E$ [' h, B《征求意见稿》对信息披露提出了严格的要求，网贷机构不但需将自身拉拢的全部项目的干系环境举行充实披露，还需颠末第三方事件所的审计，全面披露平台的运营数据等。
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对个体网络借贷、互联网非公开股权融资和互联网斲丧金融从业机构的信息披露标准举行了单独的要求。此中，P2P平台具体披露公司信息、买卖业务总额、买卖业务总笔数等21项平台运营信息，同时还要对乞贷子目、乞贷人、乞贷机构的信息举行披露。 % \3 Y! w( Z2 o2 B4 e8 B' e' y
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2016年3月25日，中国互联网金融协会建立
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& v) F- ?" O9 X H; K2016年3月25日，中国互联网金融协会建立暨第一次会员代表大会在上海市召开。原央行副行长李东荣任会长。 + l- o V0 `9 O1 J5 b! G2 s6 Y( h
2 k# l% A8 H3 i/ j6 K1 j# h/ n% @第一次会员代表大会表决通过了《中国互联网金融协会章程》、《中国互联网金融协会自律公约》等5项根本制度。
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中国互联网金融协会是按照《关于促进互联网金融康健发展的引导意见》（银发〔2015〕221号）文件精力，经党中央、国务院同意，民政部答应，中国人民银行会同有关部分组建的天下性互联网金融行业自律构造。 2 H* I. B5 x- q8 W; s
8 X4 Q( A7 B+ N! B2016年3月30日，由央行、银监会《关于加大对新斲丧范畴金融支持的引导意见》。
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2016年3月30日，由央行、银监会团结印发，要求大力大肆发展斲丧金融市场，积极构建斲丧金融构造体系、不绝推进斲丧信贷管理的模式和产物创新。别的，加大对斲丧重点范畴的金融支持，终极不绝优化斲丧金融的发展环境。要求加快推进斲丧信贷管理模式和产物创新。鼓励银行业金融机构创新斲丧信贷抵质押模式，开辟差别首付比例、限期和还款方式的信贷产物。 0 d* l4 Q! x2 P
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2016年04月27日，教导部办公厅和中国银行业监督管理委员会办公厅 《关于增强校园不良网络借贷风险防范和教导引导工作的关照》 - `% q/ H5 ~! _" f# c
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教导部办公厅和中国银行业监督管理委员会办公厅于4月13日发布《关于增强校园不良网络借贷风险防范和教导引导工作的关照》要求增强校园不良网络借贷平台的羁系和整治。该关照要求增强校园不良网络借贷平台的羁系和整治，防止弟子陷入校园贷款陷阱，教导弟子要梳理准确的斲丧观念，教导和引导弟子树立准确的斲丧观念。 : H% g2 P; R8 s/ k3 Q
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关照提出四点要求：一、加大不良网络借贷羁系力度；二、加大弟子斲丧观教导力度；三、加大金融、网络安全知识遍及力度；四、加大弟子资助信贷体系建立力度。 8 c9 l: _+ J8 |' ^) Q; w4 q
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2016年8月14日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》 ) k0 x; J( h8 v) I4 U% v C# d7 H
( z, L& k! W4 U P }5 b该指引最大的爆点是此前业内“银行＋第三方付出机构”为P2P团结提供资金存管的模式或被叫停，由于其规定“存管银行不应外包或由相助机构负担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和乞贷人买卖业务结算资金账户。” 6 w* ]$ P/ r! |- w
! j% F7 j1 f8 @2 H s' C对银行来说，只管该文件对其进一步松绑，明白表现其不负担项目风险、平台卖弄标的、伪造数据等风险，但是P2P资金存管照旧烫手山芋业务，如果对P2P投资人的风险教导不到位，平台跑路时照旧会有投资人来堵银行的门。文件还提出了“存管人不对网贷信息数据的真实性和正确性负责，若因委托人故意敲诈或数据发生错误导致的业务风险，由委托人负担”。
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+ [( i5 e" b6 W: k- ?$ o. ~; W2016年8月17日，七部分团结增强房地产中介管理：不得提供首付贷 ' f! z" G# o, W$ _2 f8 B
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8月17日，住房城乡建立部、国家发改委、工业和信息化部、人民银行、税务总局、工商总局、银监会七部分团结印发了《关于增强房地产中介管理促举行业康健发展的意见》。
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- i1 X$ c0 K* K+ W意见要求，房地产中介机构不得提供或与其他机构相助提供首付贷等违法违规的金融产物和服务，提供住房贷款代庖服务的，应由委托人自主选择金融机构；意见要求各地中介机构全面实行房源信息核验制度，不得为不符合买卖业务条件的保障性住房和克制买卖业务的房屋提供中介服务。 ) |8 x% `" _) A5 X
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别的，意见要求中介机构提供住房贷款代庖服务的，应由委托人自主选择金融机构，不得将金融服务与其他服务捆绑；不得向金融机构收取或变相收取返佣等费用；金融机构不得与未在房地产主管部分存案的中介机构相助提供金融服务。
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2016年8月24日，银监会等四部委出台《网络借贷信息中介机构业务运动管理暂行办法》
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8月24日，银监会等四部委团结出台了《网络借贷信息中介机构业务运动管理暂行办法》。《办法》规定网贷借贷金额应以小额为主，并明白规定了乞贷人的乞贷上限。
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; r6 M) s/ K. m4 b“暂行管理办法”克制运动由原征求意见稿的十二条增至十三条。此中“不得从事的债权转让运动，不再提供融资信息中介服务的高风险范畴。”为新增克制运动。
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' S) b2 g1 `2 v此次网贷暂行管理办法对网贷主管机构银监会和地方金融羁系机构职能举行了分工，实行“双负责”原则，即有银监会及其派出机构对网贷业务实行运动羁系，订定网贷业务运动羁系制度；地方金融羁系机构负责网贷机构的羁系。
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) c9 _6 P6 v' d! f0 Q$ X+ O, s网贷暂行管理办法的出台，意味着在中国发展近十年的网贷行业迎来羁系时期。
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6 c- V l( J4 {& {) @. G: a+ O) t2016年10月31日，中国互联网金融协会发布《互联网金融信息披露 个体网络借贷》标准（T/NIFA 1-2016）和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》 1 C7 }3 X. b! [8 v3 {; t2 ^
r& }. C# b+ V7 i3 f% e8 |10月31日，中国互联网金融协会正式向各会员单位发布《互联网金融信息披露 个体网络借贷》标准（T/NIFA 1-2016）和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》。《信息披露标准》界说并规范了96项披露指标，此中逼迫性披露指标逾65项、鼓励性披露指标逾31项，分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息三方面。 # V5 n& z9 ?5 H! B# M) r/ O6 @
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发表于 2019-6-13 00:50:00