2016互联网金融大事件盘点，这些你应当知道！

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 00:50:01

年关将近，互联网金融羁系框架和条理愈发成熟美满。“羁系”是2016年，网贷行业不得不说的重头戏。
一方面，羁系肃清行业发展乱象，引导平台康健发展。另一方面，羁系政策部门离开行业发展行情，有些急近，不近情面。政策羁系清静台发展怎样动态平衡，形成公道镌汰的局面，是新焦点。本日盘货2016年，互联网金融行业庞大羁系政策清静台发展态势。
强化信息披露
互联网金融的发展，透明度至关告急。精密、公开的信息披露，阳光下运营，也是政策羁系的重点。
3月10日，央行条法司、科技司构造，中国互联网金融协会逾40多家成员单位、行业研究机构及部门银行到场订定《互联网金融信息披露规范(初稿)》。要求，P2P从业机构天天更新至少涉及生意业务总额、生意业务总笔数、乞贷人数量、投资人数量、人均累计乞贷额度等21项平台运营信息以及披露股东信息，庞大投资、庞大赔付大概庞大投资丧失等15条庞大事项信息。
8月1日，中国互联网金融协会向各会员单位下发了《互联网金融信息披露标准——个体网络借贷》及《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范》的征求意见稿。《征求意见稿》对信息披露提出了严格的要求，提出了86项披露指标，此中逼迫性披露指标65个、鼓励性披露指标21项。会员应该依照“谁提供，谁负责”的原则，创建健全信息披露管理制度，美满信息披露流程，会员不得举行耽误披露、遗漏披露、卖弄披露、伪造披露、敲诈披露、夸大披露与误导披露，不得对差别产物做不得当的比力。
10月31日，中国互联网金融协会向会员单位下发《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》和《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准（T/NIFA 1-2016，下称信披标准）。《信披标准》界说并规范了96项披露指标，此中逼迫性披露指标逾65个、鼓励性披露指标逾31项，分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三方面，以期通过信息披露使行业到达“三个透明”，即通过披露从业机构、年度报表、股东高管与平台策划等信息，到达机构自身透明；通过披露资金存管、还款代偿等信息，到达客户资金流转透明；通过披露乞贷用途、条约条文、相干风险以及乞贷人光荣等信息，到达业务风险透明。平台按月更新数据，统计时点为上月末了一日。
行业形势：
信息披露标准接连出台，既有官方限定，也有行业自律。都表现信息透明度细则不停细化、美满，意味着羁系政策进一步掩护投资人的权益，督使网贷平台阳光下运行。作为重点合规项目之一，浩繁行业平台也积极美满信息披露流程，跟进信息披露标准。但中国互联网金融协会向会员单位名额有限，此中上千家网贷平台，会员单位比例偏小，对于非会员单位，覆盖面和束缚力仍待下一步扩散和管理。
平台范例事故：
羁系政策为更加公道，除协会专家到场订定标准，来自行业的蚂蚁金服、京东金融、点融网、东方汇、宜人贷、玖富团体、团贷网和广州e贷八家平台也作为代表平台到场草拟，表现了羁系政策对于行业的意见的看重，制止出现一刀切的局面。
严禁校园借贷
校园借贷原来是互联网金融的创新模式，广泛的大门生群体以及潜伏的斲丧本领都为校园借贷提供了巨大空间，被视为新蓝海。但在这一过程中，非法借贷机构出现暴力催收、变相高利贷、乃至出现大量“裸条”事故，部门大门生群体理财意识错误，还款本领不敷等多种题目反复发作，羁系政策实时脱手，增强校园不良网络借贷平台的羁系，整治校园借贷乱象。
4月13日，教导部办公厅和中国银行业监视管理委员会办公厅发布《关于增强校园不良网络借贷风险防范和教导引导工作的关照》。提出四点要求：一、加大不良网络借贷羁系力度;二、加大门生斲丧观教导力度;三、加大金融、网络安全知识遍及力度;四、加大门生资助信贷体系创建力度。要求增强校园不良网络借贷平台的羁系和整治，防止门生陷入校园贷款陷阱，教导门生要梳理精确的斲丧观念，教导和引导门生树立精确的斲丧观念。
8月24日，银监会夸大，如今对校园网贷接纳“停、移、整、教、引”五字方针：要求停息涉及到暴力催收、发放高利贷等违法违规业务，按照管理规定移交相干部门，整改存量业务；增强教导、规范引导。
部门地方性互联网金融协会也连续相应政策，出台相干细则。8月30日，深圳市互联网金融协会发布《关于规范深圳市校园网络借贷业务的关照》，提出了九项规定：一是必须做好风险提示，二是必须增强信息考核，三是必须控制乞贷资源，四是必须检察乞贷用途，五是必须依照审慎原则，六是必须包管门生信息安全，七是克制违规宣传，八是严禁线下贩卖和校园署理，九是严禁非法催收活动。
9月初，广州互联网金融协会向各个成员单位发放《关于规范校园网络借贷业务的关照》，提出了校园贷的“八不得”规定。(一)、不得放松对乞贷门生的资格条件、信息的真实性、乞贷用途、还款本领等方面的考核;(二)、不得以任何情势遮掩手续费、服务费、利钱、逾期罚息等全部费用情况;(三)、不得向未成年或限定民事活动本领的门生提供借贷拉拢服务;(四)、未经学校允许，不得在校园开展任何情势的营销宣传运动;(五)、不得以歧义性语言或其他诱骗性本事等举行卖弄单方面宣传或促销;(六)、不得委托门生、校园工作职员、校园商户等在学校开展倾销或署理运动;(七)、不得走漏和非法生意业务乞贷门生的资料和生意业务信息;(八)、不得开展违规违法的催收活动。
10月13日，国务院办公厅正式发布《互联网金融风险专项整治工作实行方案》，国务院和各部委连发七道政策，举行专项整治。银监会明白将校园网贷作为整治重点，并与教导部等部门创建了校园网贷团结工作机制，防止校园网贷风险进一步扩散和伸张。
行业形势：
校园借贷的强羁系和政策，不少平台为合乎羁系，选择主动退出大概转型。但游走在法律之外的贷款黑中介，和“裸条贷”、无资质的不合格平台因其匿伏性依然在暗中活泼，仍有小部门平台服从校园市场，竞争加剧。
平台范例事故：
优分期公布进军非校园斲丧金融市场。分期乐公布将服务对象拓展至白领人群。9月，趣店公布停息校园地推业务，将专注于非光荣卡人群的斲丧金融业务，退出校园分期市场。10月，我来贷公布关闭校园市场，将来将专注做工薪市场。以上专注校园贷的平台，都选择转型，当前校园借贷市场红海言论也不绝于耳，都表现了校园借贷市场发展题目固守，短时间难以管理。银监会的黄牌警示和大门生借贷乱象不停，都对平台发展提出了查验。
加紧资金存管
2016年8月14日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》，提出存管银行不应外包或由相助机构负担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和乞贷人生意业务结算资金账户。
网贷资金存管落地后,投资者的资金交由银行负责存取与交收,全部借贷资金直接在出借人与乞贷人的存管账户之间完成划转。存管账户与平台自有资金账户严格分离,确保平台自有资金与投资人资金的隔离。存管银行应定期出具网贷机构资金存管陈诉，按照两边约定的陈诉制定标准和规范，对网贷机构客户生意业务结算资金的保管情况在官方指定网站举行公开披露。P2P平台只负担信息中介脚色,杜绝平台私设资金池。
克日，有消息称，《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》已于上周正式定稿，本年年底前有望正式下发。据悉，与《征求意见稿》相比，从现实利用出发，定稿在涉及利用层面的个别条款作出了修订。定稿中明白体现，一家平台只能选择一家存管银行，不能举行多头存管。银行存管责任不能外包，即此前的银行+第三方存管模式彻底行不通。
行业形势：
资金存管是网贷羁系以来的硬指标，不停备受关注。据零壹研究院数据中心统计，停止2016年12月7日，天下共有正常运营网贷平台1620家，完成银行存管体系上线的共有121家，仅占正常运营平台的7.5%，此中有4家平台的存管模式为银行直连，21家平台为团结存管，别的平台为银行直接存管或银行直连。
平台范例事故：
恒丰银行与维金荟、信东创赢、融合贷、乐金所等29家网贷平台签约并完成存管体系上线，是业内平台存管最多的银行，但此中不少平台为团结存管。此前，9月讯报道称，恒丰银行即将放弃P2P平台资金存管业务，已上线存管体系的平台，大概在3个月内清退，包罗已经上线和没上线的，仍处于内部博弈状态。12月13日，翼龙贷公布与厦门银行签署协议，积极对接。
克制混业策划
8月24日，发布《网络借贷信息中介机构业务运动管理暂行办法》，明白规定P2P网贷平台不得自行发售理财等金融产物召募资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产物等金融产物。
“暂行管理办法”克制活动由原征求意见稿的十二条增至十三条。此中“不得从事的债权转让活动，不再提供融资信息中介服务的高风险范畴。”为新增克制活动。
行业形势：
当前，为合乎羁系和避开混业策划，分拆业务，升级团体化，成了不少平台的选择。当前，羁系进入末了攻坚期，网贷行业二八效应趋势凸显，优质老牌平台备受资源市场青睐，反复传来融资喜报。借融资之际，利用已有市场积淀，升级团体，一时蔚然成风。统观网贷平台，团体化的平台重要出现资产端业务细化，资金端产物多元化的特点。
平台范例事故：
银客理财、积木盒子、团贷网、爱钱进、开鑫贷等多家平台相继完成团体化。以团贷网为例，本年动作不停，是业内完成C轮融资并完成团体升级的范例企业之一，据悉，团体下，分设互联网端和资产端，资产端包罗正合普惠、团贷网资管，互联网端包罗团贷网、私募基金、代销基金、保险经纪业务、金融资产生意业务所、网络小贷多板块。
羁系限额，小额分散吃香
2016年8月24日，银监会等四部委出台《网络借贷信息中介机构业务运动管理暂行办法》，规定网贷借贷金额应以小额为主，并明白规定了乞贷人的乞贷上限。规定同一自然人在同一网贷平台的乞贷余额上限不凌驾20万元，在差别网贷平台乞贷总余额不凌驾100万元；同一法人或其他构造在同一网贷平台的乞贷余额上限不凌驾100万元，在差别网贷平台的乞贷总余额不凌驾500万元。
行业形势：
网贷行业作为中介信息平台定位，随着羁系，愈发显着，羁系方向也趋向小额分散的定位，落实作为银行等传统机构的增补，覆盖传统银行难以覆盖群体人群。限额出台后，部门行业平台也在积极整改，低沉平台均匀乞贷额，到达限额标准。别的，专注小额分散的斲丧金融、汽车金融、供应链等小额业务金融模式合乎羁系，受影响程度小，有望成为新蓝海。
平台范例事故：
红岭创投、陆金所大单模式比力多，但后者由于拥有中国安全银行、保险等行业配景，牌照齐备，网贷业务弱化，受影响有限。此前红岭创投，大单模式未停，仍发大额新标，其董事长回应平台业务在过渡，大单模式开始转型，线上产物将依据羁系方法限额，分批置换。

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