无现金社会的黑镜：一场大数据圈地运动

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 00:55:16

通过移动付出，反映用户斲丧轨迹与生存风俗的数据，就源源不绝地产生了，用户画像越来越迫近真人。把握了数据，就把握了用户，这也是大数据征信和风控的基石。
✍️ 作者｜董云峰
无现金社会，在本年成为一个热词。近来，付出宝和微信付出分别推出了“无现金都会周”和“无现金日”，让它变得方兴未艾。
所谓无现金社会，概言之，就是移动付出社会。这个概念的鼓起，代表了中国移动付出市场开始向纵深推进，从贸易买卖业务到公共事件，从线上场景到线了局景。
这是腾讯和阿里两家互联网公司努力图夺的高地。对这两家市值4000亿美元的巨头来说，无现金社会建立，是一场大数据盛宴。这意味着它们的电子账户，将成为中国人的大数据身份证，线上线下，无孔不入。
就像某一天，从你出门打车、地铁口买早餐、午餐订外卖、星巴克下战书茶、路边摊买水果到露天吃烧烤，这统统的斲丧运动都无现金，通过移动付出管理，由此产生一批又一批的买卖业务数据。日复一日。
通过这些数据，你的斲丧纪录与生存风俗被腾讯和阿里牢牢掌控。它们比你的家人和朋侪更相识你，乃至比你本身更相识你。在它们面前，我们很大概是裸露的，而且无处可藏。
如果你看过《黑镜》，会更明确我在说什么。
到现在为止，这两家公司掌控数据的运动，以及怎样公道掩护我们的隐私，似乎并没有实质性的羁系。
固然，所谓的羁系者，不外是比腾讯和阿里更为巨大的超等体系。我们所面临的恐惊和威胁，并不会由此淘汰。
这就是无现金社会的另一面。某种意义上，我们无路可退，也无处可去。
回望汗青，近代英国的圈地运动，因纺织业扩张驱动，出现了“羊吃人”；现在，在无现金社会的标语下，这会是一场“数据吃人”的圈地运动吗？

-01- “无现金”高潮

2015年，微信付出初次提出“88无现金日”，时间定在每年8月8日，提倡社会公众利用非现金付出工具。
不外，无现金真正成为热词，要拜马云所赐，一如“techfin”一词。
从公开信息来看，马云最早一次提及无现金社会，在2016年11月；当时马云在与马来西亚总理纳吉布谈判时，发起马来西亚建立无现金社会。
2017年2月28日，付出宝对外称，盼望用5年时间，推动中国率先辈入无现金社会。为此，蚂蚁金服发起建立了无现金同盟，并称未来两年将提供60亿元来资助同盟成员推进无现金历程。
蚂蚁金服积极与地方当局告竣互助，除了阿里系的大本营浙江，它还搞定了天津、武汉和福州。
5月17日，浙江省商务厅发出了关于推进生存服务范畴电子付出应用的关照，要求进一步发挥蚂蚁金服的付出结算上风，在全省范围推广生存服务范畴电子付出，推动“无现金付出都会”建立。
6月15日，武汉市和蚂蚁金服团结公布，要把武汉打造成“无现金都会”标杆。武汉28家机构和企业参加“无现金同盟”，表现将保举利用无现金付出。
6月28日，天津市和蚂蚁金服签署并互助协议，公布共同推进天津“无现金都会”建立，年内将渐渐实现交通、医疗、辅导、社保等范畴的无现金化。
同样在6月28日，福州市和蚂蚁金服团结公布，要把福州建立成“无现金都会，将从商务、公共服务和政务范畴全面推动无现金付出。
亦有地方当局全面主导的无现金社会建立。本年6月16日，贵阳市召开推动便捷付出工作动员大会，摆设向全市推广应用集成受理二维码、市民云卡和便捷付出块数据体系建立工作，正式启动新型无现金都会的建立。
别的，本年两会期间，来自杭州的人大代表虞纯在发起中号令，从国家层面“全面推动中国进入无现金社会”。
-02- 不但是中国

只管中国的移动付作阵容赫赫，但在无现金社会建立上，欧洲的丹麦和瑞典等国，走在了前面。
从2014年开始，丹麦中心银行决定制止印刷纸币，取而代之的是电子付出；2016年起，丹麦当局答应零售商拒绝现金付出，仅吸取移动付出和银行卡付出。
盛行于丹麦的一款付出应用名为MobilePay，于2013年7月发布，现在覆盖了丹麦天下一半的生齿。MobilePay由丹麦告急银行共同推出，在芬兰和挪威也被利用。
在瑞典，2016年11月，该国央行表现有信心颠末两年评估阶段后克制流畅实物现金，成为第一个完全利用“数字现金”的社会。据统计，瑞典十大银行在天下共有1400个业务网点，制止2016年，此中852个网点已全面取消现金业务服务。
早在2012年，瑞典的告急银行团结开辟了一款名为“Swish”的付出应用，到客岁11月乐成覆盖500万用户，相称于瑞典一半的生齿。这款应用告急用于个人之间的付出买卖业务，本年起其付进场景拓展到在线购物。
与中国差别的是，丹麦和瑞典的无现金社会，其主导者是传统银行，而非新兴的互联网巨头。
与中国相似的案例是印度。2016年11月，印度当局公布“废钞令”，号令实现印度“无现金社会”的目标。此举对该国的移动付出机构形成了庞大利好，尤其是Paytm，该平台现在拥有凌驾2亿用户，阿里巴巴及蚂蚁金服是其告急股东。

-03- 无现金，有数据

无现金有着许多积极意义：进步买卖业务服从，节流买卖业务本钱，通过淘汰钞票发行低落社会本钱；无现金付出与斲丧金融产物的团结，还能起到刺激斲丧、促进经济发展的作用。
如果只是上面这些意义，无现金不大概成为两大巨头厮杀的主战场。
这是由于，移动付出，是移动互联网最具革命性的产物，也是毗连新生存与新金融的工具。
无现金，有数据。他们盯着的，是数据。我们的生存和斲丧，更加赤裸、固定地被纪录下来，这意味着一个更彻底的大数据期间。
通过移动付出，反映用户斲丧轨迹与生存风俗的数据，就源源不绝地产生了，用户画像越来越迫近真人。把握了数据，就把握了用户，这也是大数据征信和风控的基石。
新金融的奥秘正是在于此。
无现金社会有着便利、高效的一面，但是技能通常有其另一面，它并不像我们所想象的那样美好。
在无现金社会，最大的受益者是当局及数据持有者。对平凡个人来说，福祸难料，由于这些买卖业务数据的保管、利用和流转，是我们无法把握的，正如监控摄像头的数据。

-04- 黑镜之感

数据即权利。
从当局的角度来讲，通过无现金付出，由付出整理体系纪录买卖业务，可以或许及时全面地反映市场主体的付出运动，进步经济买卖业务的透明度，堵塞现金买卖业务的毛病。
毕竟，现金买卖业务无需颠末第三方，具有及时性、匿伏性等特点，客观上为偷税漏税、贪污腐败、下潜犯罪提供了便利。
正如高盛的一份陈诉所言，各国当局是无现金社会的最大受益者。由于电子化买卖业务具有更大的透明性，经济运营会因此而更加“正规化”，税务收入也会更高。
对当局来说，另有至关告急的一点：无现金社会将使负利率政策真正成为大概。在当下，如果面临负利率政策，人们可以选择将现金存储在家里作为应对，但在无现金期间，人们没有现金可以存储，只能眼睁睁看着财产缩水。
美国金融博客Heisenberg Report更为开门见山：无现金社会里，当局收税更加容易，监控大众的经济运动也更加轻便。
就像在兵荒马乱的年代，人们总有许多种办法藏着他们的财产和粮食，以应对一波又一波的打劫。但在现在，财产全面数字化之后，实际上藏无可藏，躲无可躲。
在数字化的打劫者面前，我们更加手无寸铁，不堪一击。
本文的末了，又想起了马云同道的那番言论：大数据让预判和筹划都成为了大概。因此，我们必要对筹划经济和市场经济举行重新界说，市场经济不肯定会比筹划经济更好。
以是，无现金社会的极致，也就是大数据的极致，岂非是筹划经济？
这是你我想要的未来吗。

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