现金贷退场，地下“超利贷”上场：年利率2200%，用户陷更黑暗深渊

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 00:51:49

近来，现金贷行业风声鹤唳，前日传“一刀切”，昨日又“辟谣”。行业讥讽其为“一天挨一刀”。只管风声未定，但各人都知道，大限将至，羁系在即。众平台担心逾期发作，纷纷缩量、尽力催收，乃至提前从用户卡中扣款。面对行业急刹车，用户猝不及防，债务危急会合发作。而此时，地下高利贷摩拳擦掌，用“年利钱2200%”的超利贷，来收割现金贷用户，让其陷入更深的深渊。这终极，是一个多输的棋局……01“被套路”这两天的现金贷论坛，炸锅了。乞贷用户纷纷反映，他们被平台“套路”。“我是麦芽贷的老用户了，借过5次，每次把钱换上，就可以立刻借出来”，90后的乞贷用户陈晓羡称，这几天还归去的钱，却再也借不出来。陈晓羡绝对算得上借贷圈的“老哥”，一年时间，他已借贷128个平台（不算已还款的），负债28万多。他过着“借新还旧，以贷养贷”的生存，“如上瘾般，难以戒掉”。现金贷羁系突然而至，让他“丰沛”的现金流，被突然斩断。“麦芽贷、小伍钱包等平台，还款后就再也贷不出来了”，陈晓羡称。反面的套路更深。“好几家现金贷给我打电话，说只要我提前还款，就可以提额”，陈晓羡知道，这些都是平台撒下的“诱饵”，一旦还款，就再也取不出来了。而论坛中，乞贷用户称，很多平台开始“提前扣款”。大量用户声称碰到同样情况，“昨天借的，本日就从银行卡自动扣走了钱”。在羁系的大闸之下，行业各人自危，敏捷缩量，想尽办法收款——各人都如存亡时速般，拼抢末了的果实。头部平台的不稳固，更是加剧了这种恐慌。有平台在APP上公告称，产物优化调解，临时无法申请。行业的急刹车，让已作育起消耗风俗的用户猝不及防。“我被三四个平台套路后，就一分钱都没有了，用饭都成困难，怎么还其他平台？” 陈晓羡开始全面逾期，这两天他的电话被打爆。而通讯录的亲朋好友也被“骚扰”，他就一个个打电话去致歉。“我如今不用饭，工资全部拿来还钱，也不敷还一半的”，面对全面债务危急的发作，陈晓羡决定“强行登岸”。“我和催收探讨，利钱和滞纳金不还了，但我会还本金”，陈晓羡列出了128个负债平台，预备一个一个还。

△ 陈晓羡的债务表，共乞贷128个平台，总欠款282995.1元“我和妈妈也坦率了，预备斩断已往，工作还款，重新开始”，陈晓羡称。而大部分的用户，并不像陈晓羡一样理性了。各大口子群里，中介正在煽惑各人，不要再还款。论坛里也充斥着各种“果断不还款”的声音。“行业急刹车之后，逾期会合发作，这将是不可回避的结果”，多位从业者都云云推测。“我们加大催收的压力，但结果并欠好”，某资深催收员称，很多用户并不是不还钱，而是真的“无钱可还”。第一张多米诺骨牌一旦倒下，就会引发一连串效应——羁系大闸还消灭下，行业暴雨已然开始。现金贷无疑是这轮羁系之后的，第一大输家。02两次循环故事还远远没有竣事。现金贷逐一退场之后，乞贷用户就登岸了吗？现实上，一部分用户却沉入了更深的深渊。南边区的大中介罗夏义，近来正在转型。“网贷突然就撸不出来了，买卖全断了”，罗夏义从前靠帮用户包装资料，去“撸”现金贷，提成贷款金额的10%。而来找中介的，通常资质比力差，属于现金贷最底层用户。“根本每个用户都共债几十个平台，现金贷一停，他们生存都成困难了”，罗夏义知道，行业又将开始一个循环。罗夏义履历过校园贷一个完备的周期。他是校园贷中介雄师的一员，挣得人生第一桶金，买下一辆宝马。随着校园贷玩家越来越多，行业一度失控，羁系准期而至，行业被“一刀切”。罗夏义原来以为齐备归零，回到出发点，却发现，齐备才是刚刚开始。大量的门生群体，在校园贷的刺激下，已形成“超前消耗”或“太过消耗”的风俗——他们已不能“转头是岸”了。这波被引发的消耗需求，就如潘多拉的魔盒，一旦打开，就难在转圜，欲望得不到正面开释，就会往更暗中的角落涌动。新一轮的疯狂开始，大量门生群体，转到了地下高利贷，讽刺的是，他们为此要付出比校园贷高几倍的利率。余波未了，紧接着，现金贷来了。“这两年，消耗情况崛起，但各人收入还没跟上，地下民间借贷的需求变得非常繁茂”，罗夏义观察到，从2016年开始，现金贷崛起，这波信贷需求从线下，被转移到线上。现金贷根本覆盖了底层用户的消耗需求，民间借贷的用户被打劫——他们干发急了一会，但很快就顿悟，也纷纷转战线上。大量的土豪团、炒房团、乃至实业的民间资金，都进入到现金贷范畴。行业一如校园贷，陷入万团大战，但狂欢只一连了一年，趣店上市的“高调”宣传后，羁系雷霆而至。“从地下到线上，再重回线下，这就是一个循环”，罗夏义称。而现金贷，正在重复着“校园贷”的运气和轨迹。地下高利贷再次觉醒了。03地下狂欢各大口子群里，地下高利贷的中介，又开始出来活动。“近来的买卖好得不像话，都是一些网贷撸不出来的人找过来”，中介“大熊”（网名）称。“操纵的模式，就是你们在借贷宝、今借到、无忧借单等平台上发布借单，我们来接单，给你打款”，大熊称，而中介提成，依然是10%。这些出借者，都是地下高利贷玩家，他们逮住一个用户，就会“往死里打劫”，利钱高得惊人。“借1000，砍头息700，7天还”，大熊称，云云算下来，年利率高达2200%多。“这在业内，根本不叫高利贷了，叫超利贷”，大熊称，即便利钱惊人，各人依然趋附者众。超利贷正在收割现金贷的果实，底层用户继续迷恋。“我连饭都吃不上了，我不借怎么活下去？”94年的女孩莫桑歌称，现金贷的钱已彻底贷不出来，她此前养成“衣食无忧”的生存难以维系，只能找新的出路。她和大熊告竣了两笔“超利贷”的生意业务，乞贷2000元。而莫桑歌身边有一大把和她情况相似的朋侪，她预备将他们都拉给“大熊”，“他的提成和我对半分，我可以做他的下线”，莫桑歌也开始干起了中介买卖。一个拉一个，成片地跌入地下超利贷的漩涡。“中介的狂欢才刚刚开始”，罗夏义还禁绝备立刻进入这个市场，他在等。等这批乞贷用户沉淀，坏的彻底坏掉，掉进黑名单里，而好的用户从原来债务危急中走出来之后，他再将其引渡到“地下高利贷”中。“如果如今直接接过来，大概成为接盘侠”，罗夏义称。可“大熊”并不这么以为：地下市场有地下市场的暗中规则。“很多乞贷的女孩，没钱就以身还债，本周还不上，就陪睡，但下周还是没钱还啊，我们就把她们的借单卖出去，让她陪别人睡，就如许睡无止境”，大熊称，他们就是云云处置惩罚“坏账”的。罗夏义也不得不承认，这是究竟，曾经的裸条变乱，就是云云发作——这就是地下江湖的规矩。“回归地下，才是催收的黄金期间”，曾经是地下催收员的敬叶新称，自从他成为现金贷公司的催收员后，极为憋屈，“一骂就被灌音，还会被投诉，严厉的还要交罚款，一个月挣的钱，还不敷罚款的”。他从前积聚的“催收法宝”，一概不许使用。“地下的催收，见简朴粗暴得多”，敬叶新对于现金贷的颠覆，体现得还颇为高兴。对于他们来说，重回地下，就意味着，重回了他们的荣光期间。

△ 中介们都在预估，行业即将重回地下迷恋到“超利贷”，才是最可骇的结果，这里处于羁系的盲点，在暗中的地下，全部的生意业务，将变得肮脏而不可控。不能否认，现金贷由于没有进入门槛，导致很多劣币突入，一度让行业乌烟瘴气。但也要承认，这个行业从地下，走到了线上，在风控、催收等方面，都逐步从草泽中，探索出了一条路径，并徐徐正规化。最关键是，颠末一年沉淀，行业积聚大量“底层用户”信贷数据——这些都有大概成为中国征信体系的一部分。他们着实离阳光化，只有一步之遥。而如今，行业又重回地下，乃至用变本加厉的方式，振兴了地下“超利贷”链条：曾经涌入现金贷的线下玩家，摩拳擦掌，预备重回线下；而中介，分分钟变更了位置，开始为地下超利贷导流；最底层的用户，向地下排泄，往更深处迷恋。这无疑是一个多输的了局……

底层的消耗信贷被激活了，这已是一个难以回避的究竟。潘多拉的魔盒已被打开了。没有阳光的引导，潘多拉开释的欲望，只会往暗中处迷恋……（应受访者要求，本文部分人名为化名 | 图片泉源网络）

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