积极理财，成就一生

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 01:03:32

「你不理财，财不理你」，赢利凭力气，理财也不能靠运气，为了到达生存富足的目标，你必须要有操持的积极理财。积极理财有肯定的步调与方法，搭配充实搜集信息与实战履历累积的投资判定，你将比别人更偶尔机结果一生。

第一个步调是将空想具体化、数据化，也就是设定理财目标。所谓「心想事成」，不管是购屋、创业、后代教诲或退休规划，都须以几年以后要准备多少钱来设定目标，如5年以后购买现值100万的住宅，10年以后准备20万后代教诲金，20年以后准备200万的退休金等。

第二个步调是衡量自己的财政现况。现在有多少金融性资产与不动产，有多少是非期负债，以时价衡量的资产扣除负债后的净值剩多少，每月收入与付出的现金流量怎样。
学会定期体例家庭资产负债表与现金流量表，养成记帐的风俗是积极理财的起步，一方面能让你找出开源节省的方向，另一方面可让你清晰有多少净值与储备可做积极投资。

第三个步调是认清自己的投资性格或风险蒙受度来试算较有大概告竣的投资报酬率。要积极理财就不能把前全部存银行，但也不是较你把全部的闲钱都拿去买股票。投资的过程会影响到投资的结果，生理无法忍受净值剧烈颠簸的投资人，风险性高的股票或基金不要凌驾三成，积极理财的积极重点应在进步收入增长储备额。可忍受净值上下升沉的投资人可把三年内用不到的钱完全摆国内股票或QDII股票型基金来获取资源增值优点。设算报酬率的简单方法，可以4%的定存利率与12%的股票报酬率依比重加权匀称。

第四个步调是综合前三个步调调解试算出应有的储备额目标。如20年退却休想要有200万的退休金，现在有10万的钱可供投资，月收入6,000元，依投资个性可告竣的投资报酬率是10%。10万本金以10%复利累积20年以后的本利和是67万元，尚有133万要靠储备来累积，以年金终值换算每月要储备1,931元，储备率须达32%。若此时发现原目标假想的太高，储备率要达50%以上才气告竣时，有须要回过头来调解你的目标，在空想与现实中取得均衡。

第五个步调是相识投资工具特性与搜集投资谍报来下做选择投资标的与收支机遇的依据。存款、债券、股票、黄金、不动产等投资工具风险差异，各有收益性、增值性与运动性的特别考量。认识清晰才气根据自己的投资性格规划出较偶尔机告竣预定报酬率的投资组合。

第六个步调是以收入减去储备目标即是付出预算，开始实行。如前例的付出预算是每月4,069元。最好的方式是在发薪时就将储备目标额以定期定额投资恒久很偶尔机达预定报酬率的国表里基金，这部门是为未来理财目标所准备的，剩下的钱都可以用来满足现在的消耗需求。

第七个步调是依据国表里经济情况厘革，定期检视投资组合做须要的调解，此举对整笔投资而言更为紧张。「积极理财」就必须投入一些时间与精力，来进步你的投资报酬率。
个股换股波段利用或基金适时转换都不是很轻易的事，固然可以参考投顾专家的发起但最好能把投资也看成一个学习的过程，在实验错误中不停进步自己投资判定的正确度。

第八个步调是在积极理财的过程中不要忘了架设在「万一」情况下的家庭财政安全网，也就是恰当的保险规划。储备目标必须再有收入时才气告竣，退休目标假设你可以或许安养天年。因此将一部份储备用来缴保费投保失能险及寿险，保障家人财政安全需求可让你在积极理财的过程中无后顾之忧。

第九个步调是当理财目标必要用钱的年限快到时，要渐渐低落投资组合的风险或碰到一个相对高点就把股票出脱转入定存。纵然你是可冒风险的积极型投资人，全部的闲钱均投资股票，退休前三年可每年转两成股票至定存或找一个相对高点实现赢利一次卖出六成股票，退休后已无新增储备挹注，应低落风险确保老本，股票部位不要凌驾四成。

「积极理财」是一种心态，要有非告竣理财目标不可的计划心及肯学敢试的原动力。积极的心态共同精确的步调，不管你现在的驻足点怎样，每个人都偶尔机告竣人生目标。

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