在保险意识不停进步的本日，人们对保险条款越来越相识，有的客户乃至比业务员还专业，但对保险金受益人简直定却为很多人所忽略。如果受益人确定不当，将会影响到保险金是“遗产”、“家庭共同产业”照旧“受益人的个人产业”的界定，进而影响到这笔保险金的长处归属。
% G/ k& F0 L h- y/ b一、保险金的性子" L0 f. h" P) F/ X
我国《保险法》第64条规定：“被保险人殒命之后，遇有下列情况之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继续人推行给付保险金的任务：一、没有指定受益人的：二、受益人限于被保险人殒命，没有其他受益人的；三、受益人依法丧失收益权大概放弃收益权，没有其他受益人的。”根据上述法律规定，如果保险金受益人是“法定”的，这笔保险金就成为遗产由“法定受益人”来继续。如果保险金受益人是指定的，保险金就成了受益人的个人产业，受到法律掩护。. _" ^5 _- H3 z. F0 ?7 p& H
二、对受益人的影响0 |: j" Y) b! B
“法定受益”与“指定受益”对受益人的影响不但仅是受益比例的多少，更重要的是这笔保险金的长处归属。如果作为遗产来继续，还面临税务和债务清偿的题目。《继续法》第33条规定：“继续遗产应当清偿被继续人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产现实代价为限。高出遗产现实代价部门，继续人志愿归还的不在此限。”由上述法律规定我们相识到，在确定保险金受益人是肯定要“指定”。
, p) h! x2 E' t' {以下我们通过一个案例来分析这个题目。甲乙二人合资做交易，均有50%股权，因交易不景气负债100万（每人负担50万元债务），不幸的是二人在一次车祸中同时遭灾。但二人都在保险公司买了50万保额的保险，差别的是甲指定其儿子为身故受益人，乙的身故受益人则为法定。保险公司对二人同时赔付了50万元的保险金，甲的儿子得到了50万元的保险金，乙的受益人因继续的是遗产，被迫付出债务没有拿到一分钱。这个案例告诉我们，买保险时每个环节都很紧张，稍有忽略，就会影响您的权益。须要注意的是，产业保险与人寿保险差别，产业保险不存在指定受益人的题目，它须要举行债务清偿。有人大概会有疑问，保险能有这么大的功能吗？现实上，在国外，利用保险来避税、转移资产及举行产业保满是一个常用的本领，只是我们不相识。在这方面，美国安然公司的前总裁就是一个很好的例子，他和他的家人在企业停业后之以是还能保持很高的生存水平，就是由于在公司停业前，他和他的太太已经用350万美元一次性购买了一大笔人寿保险，进而在美国法律的规定下得以在停业之后还能拥有大量资金举行支配。4 F: c; n+ y1 d4 F
看了以上案例，请各人检视一下本身的保单，如果不是指定受益人的须要尽快改过来。法定受益人不但对受益人的长处有影响，在管理理赔手续方面，也比指定受益人贫困。
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[ 本帖末了由 payzhf 于 2008-5-18 17:51 编辑 ] | 
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发表于 2019-6-13 01:15:37