“家庭个人理财”是一个时髦的词儿，然而很多人对理财的熟悉存在着两种误区：一是以为理财就是生财，本年投1万，来岁就能生2万。二是以为理财是“有钱人”的变乱，老百姓没几个钱，无所谓理财。这两种理财的观念都是错误的。 ( r. c$ Y2 v4 F* I+ [$ L
& J5 E3 D8 E9 o 什么是“理财”？理财是在对收入、资产、负债等数据举行分析整理的根本上，根据对风险的偏好和蒙受本领，团结预定目标，运用诸如储备、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种本事对资产和负债举行规划和管理。 * z5 G* |( D' `4 [
$ O9 p7 ^! n# Q" m/ v 为什么我们要理财？生理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有条理之分的：在安全无虑的条件下，寻求温饱；当根本的生存条件得到满意之后，则要求得到社会的恭敬；并进一步寻求人生的终极目标自我实现。而要依据条理满意这些需求，必须创建在不匮乏的财政条件之上。因此，我们必须要意识到理财的告急性，订定一套得当本身家庭的理财筹划，以告竣本身的生存目标。 3 P0 @. \1 n" U0 _9 H6 C
5 X4 b0 l: R. b3 L5 k4 e* o
我们该怎样理财？我们知道，寻求极大化是“经济学”的根本精力；依照客观究竟做成财政记录是“管帐学”的根本原则；资金的筹措及运用是“财政学”的重要课题。“家庭个人理财”是这些学科综合运用的具体出现，它以“经济学”寻求最大化为精力，以“管帐学”的客观记录为根本，以“财政学”的运作方式为本事，以到达提升家庭生存品格，丰富家庭生存的目标。
5 A5 d/ f- e8 W6 u; R
# y( E& l: i$ e; F- `- p% x 一样平常说来，理财规划有五个步调：
( l0 i3 q3 r! T3 G# d- \/ [
* I) y- D0 p9 r9 L% h: N5 ] 第一，理清本身的家庭财政状态。
8 _ a* z, i/ |! v6 ~
- n2 v" J0 r/ ^1 P! n) m 家庭收入是由收入、付出、和结余三部分构成，现在家庭收入一样平常包罗工薪收入、利钱收入、租金收入、其他收入等。而付出的项目则因人而异。差别的家庭会有差别的付出项目。通过记账可以资助我们相识本身的财政状态，从而做好预算，实现财政自主。逐笔记录收入和付出，并在月尾做一次汇总，就能对本身的财政善洞若观火，从而对症下药地安排本身的理财规划。同时，通过记账可以相识哪些付出是必须的，哪些付出是无关紧要的，从而渐渐控制非理性消耗，使每一分钱都用在该用的地方。“月光族”如果可以或许学会记账，就会知道怎样理性消耗，月尾也就不会再“度日如年”了。 ! E6 g; c. B6 G. O1 e
. b; u) f7 n7 @3 @
第二，理清本身的理财目标。
' J2 t, T& F* `- r5 Y/ x& Z6 k9 X" u
从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个差别阶段，每个阶段家庭的需求、收入、付出、风险蒙受本领与理财目标各不雷同，理财的偏重点也有所差别。因此，我们必要确定本身阶段性的生存目标与投资目标，选择得当的投资品种与投资比例。 5 z7 I" `' U, z s( ^& p2 B
( ~+ L6 l: W) T: D! D! R/ U 家庭理财按六个时期有差别的目标： 5 U5 a; G3 R( f1 p7 O- J
0 _. k; J( b; E# p: [
1.只身期：这个阶段收入较低且花销大，是资金积累期。理财的目标不在于得到而在于积累收入及投资履历。以是可抽出部分收入举行高风险投资，如股票等。别的还需存下一笔钱，为未来完婚准备资源。 ' d) [6 y. k; k f. [
5 N9 m+ D" M6 _* i
2.家庭形成期：这一时期是家庭的重要消耗期。经济收入增长而且生存稳固，家庭已经有肯定的财力。为进步生存质量通常必要大量的家庭创建付出，如购买高档用品、房产等。
p- c" ^" S5 y/ B, E8 q: x% Q* Q( N9 G5 a/ R
3.家庭发展期：家庭成员不再增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前辅导费用。在投资方面可思量低风险投资，购买辅导基金、父母自身保障等保险。 5 ^# M* w# w. S
9 b* v8 v l/ w0 G- _! x( ^ 4.子女辅导期：这一阶段子女的辅导费用和生存费用猛增，家庭财政的负担比力繁重。如果已积累了肯定财产的家庭可继续发展投资古迹，创造更多财产。而经常出现赤字的家庭，则应把子女辅导费用和生存费用作为理财重点。人到中年，对养老、康健、庞大疾病的需求较大，可继续投资在恰当的保险上。 8 E# e6 [+ A! t% i1 b
6 w# E8 x& R5 p" h R
5.家庭成熟期：这个时期，家庭的各个成员工作本领、经济上都到达高峰状态，子女已自主，债务也渐渐减轻，因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式，可以抽出相称比例的收入投入股市或基金中。别的养老保险也是较妥当的选择。 - L( L" y/ G& D$ v
% c0 |8 i9 \7 Y8 C8 ~0 H" L 6.退休期：这段时间的重要内容应以安度暮年为目标，投资和泯灭通常都比力守旧。保本在这时期比什么都告急，最好不要举行新的投资，尤其不能再举行风险投资。别的还需将本身的人身养老保险举行恰当调解。 7 C+ r# ?2 d' R+ s- X: K# y
1 ^1 b8 E9 B4 d. t3 @第三，弄清本身的风险偏好。
- t; b! i1 b$ R' C9 h2 j0 l. v+ b' L1 E& I0 y8 K
风险偏好是客观的分析而不是一味的主观好恶，风险偏好不能偏离家庭可以或许蒙受的范围。
5 c4 m' B) J* J- g
- _3 _/ I& u5 G 现在比力盛行的理财本事有储备、保险、国债、股票、基金、房产、收藏等。但无论哪种理财本事，都有其自身的特点及不可替换性。我们要根据自身的实际环境，来决定本身的风险选择
H) l; c) U3 U. W: `5 [* ]3 B1 m5 ^/ [7 s$ H, m1 L
1.储备理财：储备是一种由小钱变大钱，渐渐累积财产，低风险、低报酬的投资方式，可以选择一家本身比力信任的银行，定期去存款或购买国债等。
; f5 a8 f* K0 l# a- \7 C- [5 d" H. D
2.投资基金：定时定额投资基金是个不错的选择。在每个月固定的时间从账户扣掉固定金额，再申购所指定的基金，可以确保不会在最高价时放肆入市，也能把握每个低吸的机遇。
+ J1 Y _1 V7 Z4 C9 T) ?, f5 d) c2 `0 T
3.投资股票：股票是一种高风险的投资，应该选择财产远景佳、企业财政精良的个股举行投资。 ) |/ b( G3 C& R ]% K9 H l
9 F& Z; ]" i. A3 q& H/ i
4.保险理财：人生在世，不免有旦夕祸福，当本身或家人遭遇不测或疾病身故时，轻则产生额外的医疗费用，重则大概导致个人及家庭收入完全停止。购买保险便是预先创造了一笔财产，有一笔保险金可以用来增补财政丧失。 - R: _4 \; V+ ^0 U! Q
5 Z- C' I; u+ R1 b- I 第四，做公道的理财规划，得本地选择投资品种和投资机遇。 " t8 E1 N. T+ d" ]7 x4 f4 ?! @) a8 D
3 z* `( C1 ^& Q 大多数人不大概泯灭过多的时间研究财政技能、投资源事等，而且在实际使用上也不大概仅通过一、两个理财案例就可以使用乐成。因此，公道的理财规划方案就显得尤为须要。 9 x+ L" `2 n! Q! _
; L; }6 x+ p w5 [# N “1/5理财法”，就是把家庭资金分为五个等份，分别做出恰当的安排。如许，在财政上就不会产生太大风险，也可以得到最大的收益。举例来讲，某个家庭年积贮有10000元，可以均匀分成五份：2000元买国债。这是回报率较高而又稳妥的一种投资；2000元买保险。购买保险也是一种精良的投资方式，而且保险金也不在利钱税征收范围之列；2000元买股票。这是风险最大的一种投资，但是风险与收益是并存的，只要选择恰当，会有高投资回报；2000元作为定期存款。这是一种风险机遇为零的投资方式；2000元作为活期存款。有肯定的活期储备以备应急之用。
9 l5 L6 C" X. I: U8 F
5 a( `7 j( ]$ {; E3 b' C 第五，做理财结果跟踪与评估。 4 ^" \/ c, w2 p- [" t2 @8 n& Q I
5 n& C- E7 \3 o& f' } 由于家庭的收入状态，财政近况在不绝地变革，我们要经常对理财结果举行评估，实现理财安全、增值、自由的结果。
7 M Z6 I1 K6 r5 _4 U$ \; L$ ?% _, J2 }. r( h
“别把全部的鸡蛋放在同一个篮子里，尤其是一个漏的篮子”。对于我们的投资，要及时举行跟踪，如投资账户的收益，债务类账户的负债变革环境，还要及时相识家庭当前的财政状态及相干信息，调解投资组合，优化美满投资项目。比方：原来理财目标的设定是否抱负？有没有充实发挥应有的投资结果？有没有造成不须要的丧失？ | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:14:22