“家庭个人理财”是一个时髦的词儿，然而很多人对理财的熟悉存在着两种误区：一是以为理财就是生财，本年投1万，来岁就能生2万。二是以为理财是“有钱人”的变乱，老百姓没几个钱，无所谓理财。这两种理财的观念都是错误的。 + ^2 m; I& J& H9 W
1 S) K* s5 M# `0 u7 M; c 什么是“理财”？理财是在对收入、资产、负债等数据举行分析整理的根本上，根据对风险的偏好和蒙受本领，团结预定目标，运用诸如储备、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种本事对资产和负债举行规划和管理。 ! ]7 c8 R* D7 |: o# i' N) W0 i
9 h% B5 x' d- O7 C% {9 t
为什么我们要理财？生理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有条理之分的：在安全无虑的条件下，寻求温饱；当根本的生存条件得到满意之后，则要求得到社会的恭敬；并进一步寻求人生的终极目标自我实现。而要依据条理满意这些需求，必须创建在不匮乏的财政条件之上。因此，我们必须要意识到理财的告急性，订定一套得当本身家庭的理财筹划，以告竣本身的生存目标。
- h6 k1 B6 X/ q% N# R7 E
( F) Z. X, b2 w5 A0 k我们该怎样理财？我们知道，寻求极大化是“经济学”的根本精力；依照客观究竟做成财政记录是“管帐学”的根本原则；资金的筹措及运用是“财政学”的重要课题。“家庭个人理财”是这些学科综合运用的具体出现，它以“经济学”寻求最大化为精力，以“管帐学”的客观记录为根本，以“财政学”的运作方式为本事，以到达提升家庭生存品格，丰富家庭生存的目标。
* ?% i- _# g9 B5 O- Q. x6 E3 B9 L4 n' i$ E# `# D
一样平常说来，理财规划有五个步调： u/ W, j$ Y1 h' b/ N
1 \. ?) \2 ~* o/ k! h% R 第一，理清本身的家庭财政状态。 ; _2 I9 ~6 C3 E, k9 N, I
; m5 V! D. O- \* G( {6 ]8 }- B 家庭收入是由收入、付出、和结余三部分构成，现在家庭收入一样平常包罗工薪收入、利钱收入、租金收入、其他收入等。而付出的项目则因人而异。差别的家庭会有差别的付出项目。通过记账可以资助我们相识本身的财政状态，从而做好预算，实现财政自主。逐笔记录收入和付出，并在月尾做一次汇总，就能对本身的财政善洞若观火，从而对症下药地安排本身的理财规划。同时，通过记账可以相识哪些付出是必须的，哪些付出是无关紧要的，从而渐渐控制非理性消耗，使每一分钱都用在该用的地方。“月光族”如果可以或许学会记账，就会知道怎样理性消耗，月尾也就不会再“度日如年”了。 . R o4 s5 R8 D; K0 @0 V s
5 B* N. C, |' _; |' {7 \1 e8 A 第二，理清本身的理财目标。 7 k) X' ]9 x& s+ v) j. ], ^5 b
0 E/ z' \! L! y. N1 z9 M# q s: x' I& i 从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个差别阶段，每个阶段家庭的需求、收入、付出、风险蒙受本领与理财目标各不雷同，理财的偏重点也有所差别。因此，我们必要确定本身阶段性的生存目标与投资目标，选择得当的投资品种与投资比例。
( Z3 F) `$ {, Y" t9 {* u$ y
+ s4 c6 Q, b l! l 家庭理财按六个时期有差别的目标：
1 i+ ^, f4 N" _& L7 ^6 w4 d( {3 z7 H6 A j( S. ^ l
1.只身期：这个阶段收入较低且花销大，是资金积累期。理财的目标不在于得到而在于积累收入及投资履历。以是可抽出部分收入举行高风险投资，如股票等。别的还需存下一笔钱，为未来完婚准备资源。
# U; Y8 o" b7 Q& W% ~/ S% t9 M" g+ k- m% V! M5 r8 f
2.家庭形成期：这一时期是家庭的重要消耗期。经济收入增长而且生存稳固，家庭已经有肯定的财力。为进步生存质量通常必要大量的家庭创建付出，如购买高档用品、房产等。 ! ^% v6 |, d Z$ R- t) C
) O% z& M A8 B, j! }
3.家庭发展期：家庭成员不再增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前辅导费用。在投资方面可思量低风险投资，购买辅导基金、父母自身保障等保险。 0 z- ~/ k9 R6 w2 \/ N+ n
' |( `1 D t# c; K$ T 4.子女辅导期：这一阶段子女的辅导费用和生存费用猛增，家庭财政的负担比力繁重。如果已积累了肯定财产的家庭可继续发展投资古迹，创造更多财产。而经常出现赤字的家庭，则应把子女辅导费用和生存费用作为理财重点。人到中年，对养老、康健、庞大疾病的需求较大，可继续投资在恰当的保险上。 & R& J- [2 a, E2 F9 J
5 H6 f8 M$ @! {- ~ 5.家庭成熟期：这个时期，家庭的各个成员工作本领、经济上都到达高峰状态，子女已自主，债务也渐渐减轻，因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式，可以抽出相称比例的收入投入股市或基金中。别的养老保险也是较妥当的选择。 9 }, Y6 J* j; h! x |. ]) E
% U! b+ q* B2 M4 P g 6.退休期：这段时间的重要内容应以安度暮年为目标，投资和泯灭通常都比力守旧。保本在这时期比什么都告急，最好不要举行新的投资，尤其不能再举行风险投资。别的还需将本身的人身养老保险举行恰当调解。 $ u1 C" d3 P9 z
( V' ?7 [7 r2 f' E3 @
第三，弄清本身的风险偏好。 . v1 s* j' \, `- X: f* a
; |' o7 O( o; B O0 k5 S* G
风险偏好是客观的分析而不是一味的主观好恶，风险偏好不能偏离家庭可以或许蒙受的范围。
3 L/ c, L) H0 h
( D& N: V( `3 z g$ ~ 现在比力盛行的理财本事有储备、保险、国债、股票、基金、房产、收藏等。但无论哪种理财本事，都有其自身的特点及不可替换性。我们要根据自身的实际环境，来决定本身的风险选择
. M A. z5 N/ I. u* Y: C! K
( K0 `8 [) t/ a* r" f/ q 1.储备理财：储备是一种由小钱变大钱，渐渐累积财产，低风险、低报酬的投资方式，可以选择一家本身比力信任的银行，定期去存款或购买国债等。
( j2 v( a/ [7 m1 B$ ?9 R
( Y, r. O9 R3 h+ l, ] 2.投资基金：定时定额投资基金是个不错的选择。在每个月固定的时间从账户扣掉固定金额，再申购所指定的基金，可以确保不会在最高价时放肆入市，也能把握每个低吸的机遇。 4 E% y; I# g& T. E/ V
b2 t. i: L' k 3.投资股票：股票是一种高风险的投资，应该选择财产远景佳、企业财政精良的个股举行投资。
' O% }- g# n/ ?# q4 a/ Z5 e0 C4 p5 N8 b! s% T5 s; }+ Z
4.保险理财：人生在世，不免有旦夕祸福，当本身或家人遭遇不测或疾病身故时，轻则产生额外的医疗费用，重则大概导致个人及家庭收入完全停止。购买保险便是预先创造了一笔财产，有一笔保险金可以用来增补财政丧失。 8 h) s E5 \/ k8 D
+ T m R+ R( Y5 M% k* B" K
第四，做公道的理财规划，得本地选择投资品种和投资机遇。 0 f1 o4 G, s* [* v/ }# C0 H
- ^/ j6 a) s3 ^ I 大多数人不大概泯灭过多的时间研究财政技能、投资源事等，而且在实际使用上也不大概仅通过一、两个理财案例就可以使用乐成。因此，公道的理财规划方案就显得尤为须要。 Q) j D5 g3 v- i# {
8 ]* r4 H% Y8 p* H0 {
“1/5理财法”，就是把家庭资金分为五个等份，分别做出恰当的安排。如许，在财政上就不会产生太大风险，也可以得到最大的收益。举例来讲，某个家庭年积贮有10000元，可以均匀分成五份：2000元买国债。这是回报率较高而又稳妥的一种投资；2000元买保险。购买保险也是一种精良的投资方式，而且保险金也不在利钱税征收范围之列；2000元买股票。这是风险最大的一种投资，但是风险与收益是并存的，只要选择恰当，会有高投资回报；2000元作为定期存款。这是一种风险机遇为零的投资方式；2000元作为活期存款。有肯定的活期储备以备应急之用。 p5 \" k0 ?+ r! k
7 m; F$ x, j1 x) w8 ~& z 第五，做理财结果跟踪与评估。
2 t) r# M$ y& s, b
2 T/ C/ [" m. P- x$ T 由于家庭的收入状态，财政近况在不绝地变革，我们要经常对理财结果举行评估，实现理财安全、增值、自由的结果。 & n: K, a( ^' H! H N3 `8 i. ^, _
% X0 i' o. N# l/ h4 o
“别把全部的鸡蛋放在同一个篮子里，尤其是一个漏的篮子”。对于我们的投资，要及时举行跟踪，如投资账户的收益，债务类账户的负债变革环境，还要及时相识家庭当前的财政状态及相干信息，调解投资组合，优化美满投资项目。比方：原来理财目标的设定是否抱负？有没有充实发挥应有的投资结果？有没有造成不须要的丧失？ | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:14:22