■ 个案资料6 e& A% q- m2 w/ W) H% v: P* t
本人26岁，只身，工作两年，稳固，身材康健。公司包吃包住，如今没有赡养老人负担，读书贷款已归还。 3 w6 o3 J; G, f) _
■ 财政状态$ {. r7 O0 L2 ~: k" B
1．月收入除税3,000元( x" G% Q( M- ^# x* p0 L0 T9 n1 N
2．月淹灭匀称600元, g8 |; M0 g, R+ r
3．年观光消耗3000元,提供父母,3000元9 }( L; a; s* o J0 L
4．银行存款10,000元! s1 ^/ o% V# h" z7 X0 ]6 ]
无其他投资
; j& ?" S) t# V6 \! L- a5 T4 ^/ }■ 理财目的) ^: t/ s" Q$ Y9 n6 q- M; ?0 t Q
1．5年后的创业基金2 i9 P- k9 U+ b9 B2 \. P* j
2．5年后房子的首付 j0 a1 N1 A# |/ T
3．2012年完婚预算 , C7 s/ S# q& f1 c) H
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【案例分析】! b' W7 `5 N& k3 B; W* J! i
这位朋侪提供的素材固然简单，却也符适时下“北漂”青年的范例特性：初入社会，孤身一人在北京打拼，收入不高，经济根本单薄，缺少来自家庭的经济支持，面对奇迹、婚姻和置业的多重压力，须要对以后3-5年举行阶段性规划，以实现将来的人生目的。
8 f: }( _# a1 i 到场工作不久的年轻人，处于奇迹的选型与定型期，其收入曲线尚位于较低水平，但对资金的需求却非常繁茂，现阶段主要做好职业规划，即把紧张精力放在就业、择业上，并尽快在选定范畴内得到全方位提升，正所谓：三十岁之前思量做什么，三十岁之后思量怎么做。这位朋侪有5年后创业的想法，想必是有肯定专长，自主创业不光要积攒创业基金，更须要积累履历、阅历和人脉关系，要做到通盘思量、长远计划。
5 U: B+ X; C5 s# q5 H4 r% Z0 o1 L 从理财目的来看，5年内积累创业金和购房首付的周期重叠，依据如今的财政状态，只能选择其一。在不思量巨大厘革的环境下，发起对自身理财目的举行公道修定。
' p4 f2 `2 e; i6 D9 n+ K【理财发起】8 S, q9 v$ S/ `7 M
1．现金规划：这位朋侪工作稳固，公司包吃住，月匀称付出仅600元，已属较低水平，不宜进一步压缩。可管理一张银行借记卡，心2,000元做为应急备付金，同时申请1张同一银行的名誉卡，开通全额自动还款功能，用于小额刷卡消耗，以积累信誉、享受名誉卡免息期优惠。别的，存入1年定期储备3,000元，提前储备每年给父母的“孝心”，遇到特别环境时，还可以提前支取用于临时周转。
0 ^+ l( z& y t7 B5 e% u 2．保险规划：人身保险是必不可少的，如今固然收入不高，但也应提早加以规划，至少每年为本身购买1张不测伤害保单；如有条件，还可投保1份受益人为父母的定期寿险，上述付出不外数百元。
, T7 ?+ _* G+ J8 |3 m 3．自身教导规划：资料体现，这位朋侪是依附助学贷款完资本科学业的。在时下的职场竞争中，仅有本科学历是远远不敷的，须要进一步安排技能与学历的提升操持，这部门开销也应纳入资金储备。如能夺取公司培训天然最好，业余时间泡在图书大厦里也不失为不错的选择。
+ J7 x- X. b4 d/ i& V 4．投资规划：就如今的资产状态来说，临时还算不上真正意义的投资，但为获取高于通货膨胀率的组合收益，宜采取基金申购和基金定投两种方式来告竣。现有银行存款除五千元已用于现金规划，别的部门可用于基金申购。别的，每月1,900元的月度结余可定投基金1,500元；另400元滚存为3个月定期，用于储备完婚费用（在升息预期下，存期不宜过长；而接纳零存整取方式，活动性又较差）。在基金选择上，可通过博瑞金融论坛理财沙龙等专业网站，遴选体现良好、排名居前的指数型基金或股票型基金。定投基金做为逼迫储备的有用方式，有助于克制盲目消耗，且与年轻人相对激进的风险偏好相符合。
. _+ p3 U& ?& E# \8 W' \) C( w/ v按上述方式投资基金，以年回报率8%推算，5年后持有的基金净值为11.7万元，可用于创业金或购房首付款。
+ V( t$ c# v& s5 M3 \ 5．完婚预算：至2012年，这位朋侪积攒的完婚费用也不外1万元，纵然将每年3,000元的观光费用节省下来，也难以满足完婚与构建家庭的须要，届时可思量以个人名誉贷款或名誉卡分期等信贷杠杆工具，来增补资金缺口。
* c# K- A. C4 X 总之，面对立室立业的年轻人，应把握好择业与择偶的方向，既不能好高骛远，也不要妄自菲薄，只有提早设定目的，并为之不绝奋斗，才气得到属于本身的幸福。 | 
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发表于 2019-6-13 01:19:28