■ 个案资料
: [' E6 u( V. n& Z# ?* ^ 本人26岁,只身,工作两年,稳固,身材康健。公司包吃包住,如今没有赡养老人负担,读书贷款已归还。
8 w' c$ E+ S' s9 R7 M■ 财政状态 R/ D/ a2 J! c. G E
1.月收入除税3,000元/ {% E3 d! x+ C3 g
2.月淹灭匀称600元
5 b3 B* \ D) a5 S& I( T6 J. I 3.年观光消耗3000元,提供父母,3000元6 j6 U9 ~5 P' ^( [1 J: Y6 F
4.银行存款10,000元
9 }5 l; E1 m6 a; s 无其他投资 , G% u3 h* S: A
■ 理财目的; X. U5 k! A9 j- M* C
1.5年后的创业基金
; ]: B. i, X T* x 2.5年后房子的首付
5 u6 \* h, r' i/ B 3.2012年完婚预算
6 M) {' m0 L6 ^! t' g2 ]( x9 W' K# g& [
$ V" h. q+ ^; J; Q$ t' p8 @【案例分析】
9 o5 V$ W$ w* S% w* U- B 这位朋侪提供的素材固然简单,却也符适时下“北漂”青年的范例特性:初入社会,孤身一人在北京打拼,收入不高,经济根本单薄,缺少来自家庭的经济支持,面对奇迹、婚姻和置业的多重压力,须要对以后3-5年举行阶段性规划,以实现将来的人生目的。
) R0 q3 m& Z4 { _3 I* N 到场工作不久的年轻人,处于奇迹的选型与定型期,其收入曲线尚位于较低水平,但对资金的需求却非常繁茂,现阶段主要做好职业规划,即把紧张精力放在就业、择业上,并尽快在选定范畴内得到全方位提升,正所谓:三十岁之前思量做什么,三十岁之后思量怎么做。这位朋侪有5年后创业的想法,想必是有肯定专长,自主创业不光要积攒创业基金,更须要积累履历、阅历和人脉关系,要做到通盘思量、长远计划。
7 f- s& L/ I' |9 C 从理财目的来看,5年内积累创业金和购房首付的周期重叠,依据如今的财政状态,只能选择其一。在不思量巨大厘革的环境下,发起对自身理财目的举行公道修定。
' ~8 b, w! K9 ^# d7 _【理财发起】$ u- D6 v! w: Q- @. V$ Q
1.现金规划:这位朋侪工作稳固,公司包吃住,月匀称付出仅600元,已属较低水平,不宜进一步压缩。可管理一张银行借记卡,心2,000元做为应急备付金,同时申请1张同一银行的名誉卡,开通全额自动还款功能,用于小额刷卡消耗,以积累信誉、享受名誉卡免息期优惠。别的,存入1年定期储备3,000元,提前储备每年给父母的“孝心”,遇到特别环境时,还可以提前支取用于临时周转。
, A: c) p1 d: [! ` 2.保险规划:人身保险是必不可少的,如今固然收入不高,但也应提早加以规划,至少每年为本身购买1张不测伤害保单;如有条件,还可投保1份受益人为父母的定期寿险,上述付出不外数百元。2 ^7 ~: p6 u$ _) d
3.自身教导规划:资料体现,这位朋侪是依附助学贷款完资本科学业的。在时下的职场竞争中,仅有本科学历是远远不敷的,须要进一步安排技能与学历的提升操持,这部门开销也应纳入资金储备。如能夺取公司培训天然最好,业余时间泡在图书大厦里也不失为不错的选择。( t% \3 f$ Q* }
4.投资规划:就如今的资产状态来说,临时还算不上真正意义的投资,但为获取高于通货膨胀率的组合收益,宜采取基金申购和基金定投两种方式来告竣。现有银行存款除五千元已用于现金规划,别的部门可用于基金申购。别的,每月1,900元的月度结余可定投基金1,500元;另400元滚存为3个月定期,用于储备完婚费用(在升息预期下,存期不宜过长;而接纳零存整取方式,活动性又较差)。在基金选择上,可通过博瑞金融论坛理财沙龙等专业网站,遴选体现良好、排名居前的指数型基金或股票型基金。定投基金做为逼迫储备的有用方式,有助于克制盲目消耗,且与年轻人相对激进的风险偏好相符合。
5 ~) W% N' E- i! Y8 T- A按上述方式投资基金,以年回报率8%推算,5年后持有的基金净值为11.7万元,可用于创业金或购房首付款。
! k6 v6 s$ s j8 w9 g 5.完婚预算:至2012年,这位朋侪积攒的完婚费用也不外1万元,纵然将每年3,000元的观光费用节省下来,也难以满足完婚与构建家庭的须要,届时可思量以个人名誉贷款或名誉卡分期等信贷杠杆工具,来增补资金缺口。- c, X9 c# k% I6 m
总之,面对立室立业的年轻人,应把握好择业与择偶的方向,既不能好高骛远,也不要妄自菲薄,只有提早设定目的,并为之不绝奋斗,才气得到属于本身的幸福。 |