当得知祖母在2010年10月离世后给自己留下了600万美元的遗产后，克里斯。肯珀(Chris Kemper)感觉就像在做梦一样。 但还没来得及高兴，她就惊骇起来，由于她对如那边理如许一大笔足以改变自身运气的财产感得手足无措。肯珀现年44岁，是一名财务主管，家住俄亥俄州韦斯特切斯特(Westchester)，她说,“我真是又高兴又恐惊，恐怕自己搞砸掉。”
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& I, L; v6 K) J* S: E* s, U固然经济滑坡、处境困苦，美国梦中至少有一个部分仍未幻灭：对于一夜暴富的向往。Facebook上市后，大卫。崔所持有的股票期权代价有望到达两亿美元。一夜暴富的例子俯拾皆是。五年前，艺术家大卫。崔(David Choe)决定担当股票期权作为报酬，为其时刚刚起步的脸谱公司(Facebook)的总部绘制壁画。等这家公司本年上市之后，大卫。崔所持有的股票期权代价有大概会到达两亿美元。 0 |3 } T) y4 e+ T- C' ?
4 q) X6 G5 m8 R/ o5 k纽约尼克斯队(New York Knicks)敏捷崛起的篮球控卫林书豪(Jeremy Lin)，极有望依附环球浩繁品牌的代言条约拥有巨额财产。Powerball彩票本月创记录地开出3.36亿美元大奖，尚未露面的中奖者也将生动再现一夜暴富的传奇！ : R' ~9 a. z% P( H( _5 z5 q
: Y) W8 l- K8 a4 K8 \+ c8 z8 |固然，大部分人的暴富途径要更传同一些。据美联储(Federal Reserve)斲丧者财务观察的迩来一批数据表现，美国有凌驾900万户家庭申报过其得到至少10万美元的遗产。波士顿大学(Boston College)退休研究中心(Center for Retirement Research)的数据表现，1946-1964年婴儿潮期间出生的7800万人在其有生之年有望继续约8.4万亿美元的遗产。 1 N) i% B& d* \" L9 ~; [ g
$ V! @/ j9 o# q. ~9 z但是，为暴富者提供咨询的专业顾问表现，这种不测之财偶尔候来得快也去得快。彩票中奖者很快就“浪掉”千百万的奖金，末了乃至连老本赔上都还不敷；专业活动员赚进数百万美元，却因管理不善而陷入停业……诸云云类的例子我们也是不乏耳闻。昔日的棒球明星伦尼。戴克斯特拉(Lenny Dykstra)个人净资产据估计一度到达5800万美元，末了结在2009年申请了停业。 2 ?; x! ]/ C" j& }: h- w n
9 G% `% h, ?% {: _- [$ q富国银行(Wells Fargo)高端理财业务Abbot Downing的财务规划部主管丽萨。费森吉尔(Lisa Featherngill)表现，有一些计谋可以资助人们让不测之财物尽其用、细水长流。费森吉尔指出，关键在于过细缜密的规划。如果事先知道自己大概得到一笔财产，最好可以大概像对待初次公开募股(IPO)那样，提前就组建一个顾问团队，成员至少应当包罗一名状师、一名管帐师和一名财务顾问。
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3 A4 Q6 H( \9 e2 B- Q* W7 C' {以下是专业人士对于暴富者的一些计谋发起。
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起首，给自己一点顺应时间。财务顾问表现，暴富者轻易犯的一个错误就是操之过急。许多错误都是在刚刚暴富的头几个月里犯下的，比方疯狂购物或贸然投资。专家的发起是：等等再做决定。Harmony Financial Advisors公司驻纽约的注册财务规划师朱蒂。哈兹尔顿(Judy Haselton)表现，“一开始有段非常感情化的时期，给自己一点儿时间定放心神是很告急的。不妨花点时间订定一个操持表，列出你想用这笔钱去做的事变。”
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佛罗里达州棕榈滩花圃(Palm Beach Gardens)的Sudden Money Institute事故所的首创人苏珊。布拉德利(Susan Bradley)将这段时期称之为“决议空缺地带”(decision-free zone)。 精打细算──捂紧钱袋子。加利福尼亚州米申维耶霍(Mission Viejo)Pacifica Wealth Advisors公司的总裁罗伯特。帕格里亚里尼(Robert Pagliarini)发起，应当算出自己终极可以大概放入口袋内里的“净额”。详细说来，就是用预计可得到的不测之财的总额，减去全部税费和负债，末了得到的才是可支配的数额。如许才气切实评估这笔钱能用多久。 B7 ~, |- T2 u+ c0 K
" |$ Z {: B8 x8 {$ b( A专业人士发起，在举行任何巨大的投资决议或付出之前，最好先将钱存放到一个安全的地方，比方存入一个货币市场存款账户大概短期存折内。同时，留出一笔不到万不得已绝不动用的准备金，这笔准备金应当可以大概覆盖未来至少18个月的开支。 4 {! G! P- d6 P* X; i. N& j
" `; O+ P9 e, g0 v) S谨防受骗受骗。大概会不停有人向你鼓吹如许或那样的所谓“不容错过”的投资机会。这时间不妨让你的财务顾问唱黑脸。比如说，当你的某位叔叔向你热切倾销一个很不靠谱的投资主意时，你大概就须要请你的财务顾问帮助把把关。
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加利福尼亚州纽波特比奇(Newport Beach)的财务顾问公司Starcare Associates的总裁理查德。赫恩(Richard Hearn)要求客户向其坦承全部的投资想法。然后，他会让客户订定一份正式的商业操持书。他说，“99%的环境下，我看不到如许的商业操持书。但这至少有助于提示客户避开大概很糟糕的投资想法。” 暴富后，人们大概还会不自发地想要接济接济亲朋好友。要是你决定这么做，万万记得订立一份正式的合约。如果处置惩罚不当，借贷关系大概会轻易地毁掉亲情和交情。 . W: y4 N; i- o2 o- i
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借贷双方应当草拟和签署合约。专家的发起是乞贷限期最好不凌驾36个月。 2 ?; |0 X) _9 i4 h* [- o$ }- l' }2 c# L) D
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做好遗产规划。有件事必须立即引起鉴戒：切勿低估纳税单。美国注册管帐师协会(American Institute of Certified Public Accountants)的税务主管梅利莎。洛邦特(Melissa Labant)表现，由于看到自己要为新增长的财产缴纳那么多税款而大吃一惊，这种环境总是一遍一各处反复上演。 5 q/ y4 s7 N, S
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细致查抄所立的遗嘱。注意更新受益对象，别一不鉴戒把财产遗赠给了不想给的人。
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# Y$ x) I2 j* O, l4 u4 U7 Y$ z如果你还没立过遗嘱，不妨写一份授权委托书，以便万一你病重或因其他环境无法自主处置惩罚财产时，授权家人或亲朋代为管理你的财产。最好是写一份有条件的“预置式”授权委托书，这种委托书并不会立即见效，只有当授权人被认定为丧失举动本过后方才见效。8 ]2 F% j z. d4 D l H
( S( G( c% ]& C接下来，聘任一位财产规划状师，帮你规划在子孙子女或其他家人之间该怎样分配财产。美利坚大学(American University)商学院Kogod税务中心的实验主任大卫。考特尔(David J. Kautter)指出，一个比力广泛的工具就是避税信托，它可资助夫妻双方公道规避遗产税。2 m3 \# N; S% S
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避税信托的运作原理是：如有一方夫妇过世，可将不高于免税额的遗产转入避税信托，并将另一方夫妇及这对夫妻的任何子女指定为受益人。另一方夫妇在世期间，会是这笔信托的直担当益人。在另一方夫妇也过世后，剩余的资产都可直接转给这对夫妻的继续人，无须缴纳遗产税。
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美国国会已将美国公民个人遗产税和赠与税的免征额从100万美元进步至500万美元。按照现行条例，该规定至少将实验到本年年底，之后大概会调回到100万美元。不外，一些父母并不喜好为子女创建信托这个想法，担心如允许能惯坏了孩子。洛邦特说，“一想到孩子大概会依赖信托基金坐吃山空，许多父母都会感到不寒而栗。”
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如果想要防微杜渐，可以规定子女在到达某个年龄段前不得对信托基金举行大额支取。譬如，有些信托基金就规定子女到25岁时方可支取10%、到35岁时支取20%等等，云云递增。举行长线投资。遗产规划妥当后，便可将注意力会集到投资计谋上来，确定一个可以大概尽大概低沉风险、同时包管资产公道增长的投资良策。
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马里兰州的匿名Powerball彩票大奖得主。许多时间，中奖者都不会善用这笔财产。许多IPO资金得到者轻易陷入一种被投资者戏称为“斯德哥尔摩综合症”(Stockholm syndrome)的情结：不但不自动分散投资，反而会将大量资金保存在公司股票上。帕格里亚里尼称，“对公司的感情使这些人固执地不愿卖脱手中的股票。”如果市场发生剧烈颠簸，这些人就大概遭受丧失。 - U0 W2 i' ?" l0 u; Z
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Abbot Downing的负责人吉姆。斯坦纳(Jim Steiner)表现，实在应该将资金分散到股票、债券、房地产投资信托等多种投资工具上。同时，思量到金融市场极具颠簸性，还应保存一部分现金，以备不时之需。 - C' h+ h Y5 P7 y: r0 b8 E
7 b8 k* Q3 h% q3 a9 ]* `做慈善。捐款不但有助于减税，还可以资助某项特定的古迹。在这方面，捐赠人引导型基金(donor-advised fund)就是一种颇受接待的选择。这种基金一样平常通过社区基金会捐赠，由前锋团体(Vanguard Group)、嘉信理财(Charles Schwab)之类的企业设立。通过该类基金，捐赠人可以捐着名下投资，得到抵税，并可自主把握捐赠节奏。 4 G/ S: I- d9 }4 S9 t
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在美国，避税的另一种途径是以名下有所增值的股票或房产取代现金捐赠给慈善机构。美国注册管帐师协会的税务专员梅拉妮。劳瑞森(Melanie Lauridsen)举例道，如果你准备捐出代价10万美元的股票，而这些股票升值了50%。这时如果你卖出股票换得现金，就必须缴纳利得税。劳瑞森称，而如果你直接将这些股票捐给慈善机构，就可以省下不少钱；直接转让房产也一样，无须付出资源利得税。 0 u p! j8 C: Q# \
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末了，可以乐呵乐呵了。做好了财务规划之后，你就可以去举行些求之不得的斲丧活动了。本文开篇提到的来自俄亥俄州的财务主管肯珀面临突如其来的遗产，一时不知所措，更不敢胡乱费钱。 在财务顾问汤姆。本特利(Tom Bentley)的资助和鼓励下，肯珀创建了掩护自身财产的信托基金，也终于有勇气制作一座她和丈夫不绝向往的空想之屋。 ( Y- t" y* u% R% r1 \
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夫妻俩决定花502,000美元建一座带四间睡房的房子，还配备了一间影音室和极可意水流按摩浴缸，为生存增长更多爱好。由于现在利率很低，他们选择以贷款而非现金方式付出建房费用。7月份他们搬进了新家，肯珀说，“这真是令人高兴。”别的，既然手头有了许多钱，肯珀还准备带百口游遍全部从前他们只能想想而已的旅游胜地。 | 
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发表于 2019-6-13 01:21:26