“秒批！秒拒！急速贷款最高10万！”
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“五分钟申请，一分钟考核，秒批6000，还不快来试试？”6 b+ Q' Z- G$ q# { w$ H
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你可曾在路边停放的汽车门缝、车窗或是电动车头上见过写着这种标语的小卡片？拿起来一看，就会发现是某借贷公司的广告，先容各种免抵押贷款的方式。) R7 F# G% O9 D! h
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" B; U1 l" H+ w1 X) I这就是现金贷，它正在以熊熊燎原的趋势，席卷而来，一二线都会以线上为主，三四线都会以线下为主，险些侵袭中国全部角落。5 Q% g# C x+ g- w
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这种看似快捷高效的贷款方式，暗藏着浩繁的猫腻，在让一帮人瞬间暴富的同时，也让一些人堕入深渊。
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5 J! J, y4 n( f/ F0 c6 j嗜血！最酷寒的底线，竟是殒命
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; k/ U! Z1 E- @0 }2 c7 J/ p转型做现金贷的某平台CEO张闯，见过最狠的一个案例，是乞贷一万，输进去一套房：6 m' t9 F% B6 w1 g: d
9 w& E' H! w8 u! V. c% R一个哥们向某现金贷平台借了1万，一年下来连本带息加滞纳金酿成4万。催收员让他去新平台乞贷，先还自己平台的钱，效果滚成8万。反复下来，他已欠款40万，以至于父母卖了唯一的住房才委曲帮他还了贷款。: y K5 o$ B/ r/ v/ E) r0 P7 V9 _
如许的例子比比皆是：  ; u5 Z& W4 e E; v+ k* }3 }: N
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这个利滚利的游戏，终有终盘的一天。
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& f: \" L8 W/ N4 P. s“我们这行也有规矩，人死债清，欠再多钱，人一旦死了，就不会再骚扰他家人，”从业10多年，张闯的平台上，已履历了两个自尽的乞贷人。
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“此中一个是小企业老板，债上借债，利滚利，末了到了300万，还不上了，他就带着媳妇在宾馆吊颈自尽”，张闯说，这个小老板另有一个老母亲，人死后他们再摸索性上门问了问：“还能还钱不？”老母亲就疯了一样。
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. G& V% C, R0 T& \ W, `6 Z0 }4 e9 @这个款项场最酷寒的底线，居然是殒命。
7 [: i. R4 d* G! \1 ?) R$ F“发作式”疯狂伸张
) W2 U& |6 C' X/ ^$ F1 w- v投入低，收益高，非常暴利是现金贷疯狂伸张的根本缘故起因。
" x3 b) V3 m/ J“一家着名的大型平台，最开始的坏账率靠近50%，居然每个月还可以挣3万万”。行业广泛的坏账率在20%以上，但依然暴利，“我们不关心风控，只要坏账率低于50%，我们就可以红利”。 张闯公司的乞贷页面，只须要自己手动输入“芝麻名誉分、花呗额度、借呗额度、名誉卡最高额度、借贷宝已借额度”，就可以乞贷。6 R" C# J7 k/ v* U' U) J) }
/ J4 f: ~% w( ]3 n( M! T2年前，27岁的太原人黄晴，放弃了花80万才华买来的国企铁饭碗，跑去干现金贷，四周的人也讽刺“她疯了”。而成为一名贷款贩卖员的黄晴，居然在一个月内狂挣4万块，并拖着她的弟弟、老公都脱离国企，参加这行。
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这个家属“发作式”年收入近百万。3 G" [6 X) a& ]
( ]7 e2 R6 ?. ~ A0 s% i; ~( ~现在，她已是行业“大姐大”，天天在家带着孩子，打几个电话，就能搞定命万提成。俨然就是人生赢家。而依然在国企的同事们，辛劳坐班，只拿着3000出头的工资。$ P* G$ m \( a4 {9 S6 `# g- _0 o
从2016年开始，现金贷开始在天下范围内疯狂燃烧。
/ V4 @; ~& W" X5 t' Y$ z现金贷也让大批肯刻苦赢利，但低学历的年轻人成为人生赢家。某现金贷太原分公司负责人称，他们月均收入高达6000元，远超当地人均收入。
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& C: [ y h: @+ n+ b现金贷在太原发展急速，就连小公司每月放款额，已从万万发展到上亿。而这只是现金贷在疯狂伸张的一个少少的缩影。据好贷网统计称，天下信贷员总数已达100万。8 O; u- k# o. ^, Z
百万雄师，阵容赫赫，这个行业，正在用这种线下疯狂展业方式，在三四线都会剧烈生长。4 H' E2 x6 n3 A' o5 ^
% L& _$ \2 \6 }% o; P( W1 h暴利游戏
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' e2 x4 o, P) a# W: W1 N: |而更为疯狂的一幕，发生在线上。
# ^2 K2 L! v' n( E C& H2 C: y据一本财经不完全统计，线上现金贷平台已多达上千家，但一些公司为了拓展客群，会多个产物同时展业，因此活泼的现金贷平台，有几百家。7 I! r3 k V" ^' X! P! \
陈庆龙客岁和几人创建一家专做“网贷中介”的公司，而他重要的工作，就是帮贷款用户“包装资料”，绕过风控。靠着PS证件、包装通讯录如许的小本事，这个只有5人的小公司，每年靠贷款提成可红利数百万。
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资深从业职员冯秉称，这个行业的团体发作，着实是从2016年8月之后开始。“网贷的羁系规则出台，许多平台无法绕过企业乞贷200万的门槛，因此，放给企业，不如放给个人，于是，大量的平台开始转型做现金贷”，冯秉称。
2 s" ?0 X: A6 w1 r: n" V3 ~上文提到的张闯，从一百万资金发迹，现在公司总资产已有十几个亿。张闯说：“带着公司进了现金贷行业后，公司立即死去活来，每年纯利润2万万。”
7 d" U! v2 Q. m" L7 S5 e云云的暴利，让全部的人杀红了眼。6 C* [; c# e& a! g
岂论是创业者还是投资人，都开始顿悟，现金贷是一个“很难不挣钱”的交易。2015年开始，不停有现金贷传出融资消息：我来贷融资10亿，用钱宝1.56亿，快贷8000万，闪银奇特2000万……7 K' }1 z( C9 ?% m* e) q
行业近况就是，小平台月放款金额上亿，大平台月放款十几亿，急速吸金，出现燎原之势。5 R4 [: z- Z5 Z. V) q0 q8 J" a
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暴利的机密
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金融是一场零和游戏，有人赢，则有人输。暴利汲取的，着实是乞贷人的“高息”血液。( b/ d+ `8 F+ i
“这个行业正在以畸形的方式发展”，冯秉称，最可骇的，就是高破天际的利钱。7 D9 V+ ?) \/ i( a2 h
“借1000元，一周后还1100，感觉只多了100元”，资深从业职员冯秉称，由于金额少，加上宣传的是“日息”、“月息”，用户不敏感，但用正规方式算，利钱就惊人了。, H9 S' D# [ K, Q& a
一本财经盘算了市面78家比力着名的现金贷平台，匀称利率158%，此中最高的“发薪贷”年化利率可达598%。0 ^* B7 l$ v, m; y/ [6 Q, v, y* {
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而我国法律规定，年利率高出36%为高利贷。" S# L; L+ V6 l: j* l& U
除了高利钱，另一个巨大的陷阱是高逾期罚金
5 g# L0 y; v- Q& ?趣店团体曾曝出“天价滞纳金”，天天的滞纳金是未还金额的1%，只须要100天，罚金就滚动到和本金一样多。
2 U! f" u/ {. z0 i6 R; ?3 m7 o3 I而邪术现金客服称，逐日逾期罚款为74元，假设乞贷金额为1000元，只须要14天，利钱就滚动到和本金一样多。
& T! M) N8 K$ J( O谁会为了提前一周拿到1000元钱，而付出云云高额的利钱？“大多都是黄赌毒”，冯秉称。因此，这个行业中，用户的高危和底层，也备受诟病。这些人，大多会逾期，赖账，乃至，骗贷。; S3 V% ]% x& v* B
而谁来为他们买单？
4 [& s4 u+ C5 E比他们更为优质的用户，用高额的利钱，为这群老赖买单。这个暴利游戏中，亏损永久是“诚实人”。 利滚利，骗局三步走 套路贷骗局通常有三步走。 一、先诱使乞贷人借贷，随后以行规为由，利用乞贷人签下高于所乞贷子数倍的欠条。! E1 ~. O+ M2 z: S! y* ^( X- i, M' g
二、“伪造”银行流水。乞贷人签下欠条之后，“小额贷款公司”会利用乞贷人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。
) n6 Y( d# l2 Q三、“平账”，也是在这一步，原来的账务大概膨胀几十倍。
# a' V6 ?% b/ Z* T' _6 w U7 n0 T“平账”即由另一家“贷款公司”归还第一家公司的钱，乞贷人再签下更高额的欠款条约。此中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。 为了“平账”，借贷公司会故意让你违约，好比让人无法接洽到；或是违约条款设置苛刻，如“逾期还款”的时限按小时乃至分钟盘算，债务翻倍上涨。总之就是要把乞贷者逼上绝路。  犯罪分子撰写的“套路贷脚本”，标题叫《小本钱、大利润》
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说白了，这个行业就是传统小贷、高利贷交易，全面互联网化，并开始线上线下同步伸张。
/ @% [; W6 Z) {6 Z7 Q0 ]“固然国家规定36%以上不受法律掩护，但也没说超了就是违法犯罪呀？”一位现金贷企业高管，对所谓的“高利贷”的责怪，体现得轻描淡写。& _+ u' A: T" t* w" m8 t0 E- Y0 i
在国际上，关于小额现金贷是否应该存在，履历了猛烈地讨论。在美国，现金贷在十四个州以及哥伦比亚特区好坏法的。
- a* X7 r# g8 ?$ ?羁系部分好像有所察觉，但管理方式，却是“瓜分油水，雨露均沾”。“这是一个看天用饭的市场，吹的是政策风，只要上面不喊停，我们就可以继续赢利”，张闯称。( e2 e( C/ p2 l6 o) N9 j+ H
遇上羁系“严打”，只需乖乖“上供”。“忽然就查，我们也不能跑，执法职员上门，罚多少钱，就乖乖交了，”2016年，张闯公司被罚了50万，以后安然无恙。: ~4 W% h& t7 \; ~
“现金贷确实能管理一些用户的燃眉之急”，冯秉称，在国际上，从现金贷诞生开始，对于它的争议，就从未停止，“只是，我国的现金贷，发展有点畸形了”。" x. O) |' z% V- D I
多位业内人士称，要管理这些标题，无非做到两点：
$ e* J8 g4 X& @! P- D: Z# e/ c利率打下来，羁系挺上去。云云，行业才华从嗜血的阴影中重生。 | 
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发表于 2019-6-13 20:13:51