“秒批！秒拒！急速贷款最高10万！”; {: ~7 c3 ^ Y+ i
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& l1 ~$ s: p$ d* a“五分钟申请，一分钟考核，秒批6000，还不快来试试？”3 v/ I7 i N8 h
) c0 E+ e, i1 L. R6 u你可曾在路边停放的汽车门缝、车窗或是电动车头上见过写着这种标语的小卡片？拿起来一看，就会发现是某借贷公司的广告，先容各种免抵押贷款的方式。/ P2 n3 }. { ~0 V" v: A5 ?
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5 t$ W0 ]- p$ j2 F3 \这就是现金贷，它正在以熊熊燎原的趋势，席卷而来，一二线都会以线上为主，三四线都会以线下为主，险些侵袭中国全部角落。
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这种看似快捷高效的贷款方式，暗藏着浩繁的猫腻，在让一帮人瞬间暴富的同时，也让一些人堕入深渊。9 p% d' Q5 P& E: a% {
4 ]+ Z3 M3 r5 \9 K: k+ n嗜血！最酷寒的底线，竟是殒命
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转型做现金贷的某平台CEO张闯，见过最狠的一个案例，是乞贷一万，输进去一套房：
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" m h9 n( G% K5 T; ^2 j$ G一个哥们向某现金贷平台借了1万，一年下来连本带息加滞纳金酿成4万。催收员让他去新平台乞贷，先还自己平台的钱，效果滚成8万。反复下来，他已欠款40万，以至于父母卖了唯一的住房才委曲帮他还了贷款。4 {1 L# W2 `' C! ^+ [# I
如许的例子比比皆是：  6 ~ f+ X/ Q" i0 x" l; }
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这个利滚利的游戏，终有终盘的一天。
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“我们这行也有规矩，人死债清，欠再多钱，人一旦死了，就不会再骚扰他家人，”从业10多年，张闯的平台上，已履历了两个自尽的乞贷人。: U* h$ d9 I1 k# j4 J% Y
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“此中一个是小企业老板，债上借债，利滚利，末了到了300万，还不上了，他就带着媳妇在宾馆吊颈自尽”，张闯说，这个小老板另有一个老母亲，人死后他们再摸索性上门问了问：“还能还钱不？”老母亲就疯了一样。
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这个款项场最酷寒的底线，居然是殒命。+ s; E [* d0 n
“发作式”疯狂伸张
. ]8 c, V% O+ R) G5 I& L投入低，收益高，非常暴利是现金贷疯狂伸张的根本缘故起因。
$ j1 E4 L$ D9 M; J“一家着名的大型平台，最开始的坏账率靠近50%，居然每个月还可以挣3万万”。行业广泛的坏账率在20%以上，但依然暴利，“我们不关心风控，只要坏账率低于50%，我们就可以红利”。 张闯公司的乞贷页面，只须要自己手动输入“芝麻名誉分、花呗额度、借呗额度、名誉卡最高额度、借贷宝已借额度”，就可以乞贷。
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5 n6 G+ F! H& C* @* b: ?; q7 V: `2年前，27岁的太原人黄晴，放弃了花80万才华买来的国企铁饭碗，跑去干现金贷，四周的人也讽刺“她疯了”。而成为一名贷款贩卖员的黄晴，居然在一个月内狂挣4万块，并拖着她的弟弟、老公都脱离国企，参加这行。8 W8 c! g9 {+ M2 r; N) S
* ]/ B( s$ c8 N B6 {4 F k, `( k这个家属“发作式”年收入近百万。
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3 q6 z7 {" F3 C: E6 n7 G0 D现在，她已是行业“大姐大”，天天在家带着孩子，打几个电话，就能搞定命万提成。俨然就是人生赢家。而依然在国企的同事们，辛劳坐班，只拿着3000出头的工资。
$ o* c# Z G! d2 d$ ^从2016年开始，现金贷开始在天下范围内疯狂燃烧。
6 K2 f$ B+ n; z8 c现金贷也让大批肯刻苦赢利，但低学历的年轻人成为人生赢家。某现金贷太原分公司负责人称，他们月均收入高达6000元，远超当地人均收入。
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- X; Y# t5 e( E, a* j u3 A) ~ @现金贷在太原发展急速，就连小公司每月放款额，已从万万发展到上亿。而这只是现金贷在疯狂伸张的一个少少的缩影。据好贷网统计称，天下信贷员总数已达100万。0 h7 l% n# A: @/ `# |$ f4 ^) ]
百万雄师，阵容赫赫，这个行业，正在用这种线下疯狂展业方式，在三四线都会剧烈生长。% ~2 h2 L! h8 ^$ p* [+ |$ i
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暴利游戏
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! B. H) O" g; B: A% }( |& p/ F而更为疯狂的一幕，发生在线上。3 G6 o& r: f) u& W& Y5 }: i
据一本财经不完全统计，线上现金贷平台已多达上千家，但一些公司为了拓展客群，会多个产物同时展业，因此活泼的现金贷平台，有几百家。
% Z2 ~( @: z* d$ F3 a0 e: t5 K0 ]陈庆龙客岁和几人创建一家专做“网贷中介”的公司，而他重要的工作，就是帮贷款用户“包装资料”，绕过风控。靠着PS证件、包装通讯录如许的小本事，这个只有5人的小公司，每年靠贷款提成可红利数百万。
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+ y8 S% Y* G% d' m& y# L资深从业职员冯秉称，这个行业的团体发作，着实是从2016年8月之后开始。“网贷的羁系规则出台，许多平台无法绕过企业乞贷200万的门槛，因此，放给企业，不如放给个人，于是，大量的平台开始转型做现金贷”，冯秉称。
* W* w! M8 c7 [2 x8 ^# U上文提到的张闯，从一百万资金发迹，现在公司总资产已有十几个亿。张闯说：“带着公司进了现金贷行业后，公司立即死去活来，每年纯利润2万万。”6 d& {4 E- y7 r" v: x, J
云云的暴利，让全部的人杀红了眼。
) T: E' ]% l4 Y k( G( X$ ^岂论是创业者还是投资人，都开始顿悟，现金贷是一个“很难不挣钱”的交易。2015年开始，不停有现金贷传出融资消息：我来贷融资10亿，用钱宝1.56亿，快贷8000万，闪银奇特2000万……2 e4 o3 X% w. Z7 X5 A6 D' M7 I
行业近况就是，小平台月放款金额上亿，大平台月放款十几亿，急速吸金，出现燎原之势。, C- J2 S) X% V: t
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暴利的机密 B7 e" Q, E, O1 c3 |
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金融是一场零和游戏，有人赢，则有人输。暴利汲取的，着实是乞贷人的“高息”血液。7 @ c' u, s: Z, [* i4 g
“这个行业正在以畸形的方式发展”，冯秉称，最可骇的，就是高破天际的利钱。8 a$ I8 I" d/ b& Q6 Y
“借1000元，一周后还1100，感觉只多了100元”，资深从业职员冯秉称，由于金额少，加上宣传的是“日息”、“月息”，用户不敏感，但用正规方式算，利钱就惊人了。
3 w) L& }4 N, J& p一本财经盘算了市面78家比力着名的现金贷平台，匀称利率158%，此中最高的“发薪贷”年化利率可达598%。
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2 Y, T3 r$ U# D. z0 E2 Y而我国法律规定，年利率高出36%为高利贷。
\' b+ }$ S2 U+ P除了高利钱，另一个巨大的陷阱是高逾期罚金 m1 k* x1 L; v2 q+ @7 g9 d
趣店团体曾曝出“天价滞纳金”，天天的滞纳金是未还金额的1%，只须要100天，罚金就滚动到和本金一样多。
* C" l! X9 U$ ^5 j Y而邪术现金客服称，逐日逾期罚款为74元，假设乞贷金额为1000元，只须要14天，利钱就滚动到和本金一样多。
" A8 `& g- w s, M* M) e谁会为了提前一周拿到1000元钱，而付出云云高额的利钱？“大多都是黄赌毒”，冯秉称。因此，这个行业中，用户的高危和底层，也备受诟病。这些人，大多会逾期，赖账，乃至，骗贷。
# K" ?* t7 X3 U8 s而谁来为他们买单？
- a6 D( V* T$ I, r* y( y比他们更为优质的用户，用高额的利钱，为这群老赖买单。这个暴利游戏中，亏损永久是“诚实人”。 利滚利，骗局三步走 套路贷骗局通常有三步走。 一、先诱使乞贷人借贷，随后以行规为由，利用乞贷人签下高于所乞贷子数倍的欠条。9 H* Z% V7 M2 R& w, N
二、“伪造”银行流水。乞贷人签下欠条之后，“小额贷款公司”会利用乞贷人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。: O9 _- ]) W6 X3 O' n
三、“平账”，也是在这一步，原来的账务大概膨胀几十倍。
# z" O' _& x. g5 U* V8 h" t' m“平账”即由另一家“贷款公司”归还第一家公司的钱，乞贷人再签下更高额的欠款条约。此中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。 为了“平账”，借贷公司会故意让你违约，好比让人无法接洽到；或是违约条款设置苛刻，如“逾期还款”的时限按小时乃至分钟盘算，债务翻倍上涨。总之就是要把乞贷者逼上绝路。  犯罪分子撰写的“套路贷脚本”，标题叫《小本钱、大利润》$ w2 |! X1 S2 V: m4 I8 x, w
灰色的存在
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说白了，这个行业就是传统小贷、高利贷交易，全面互联网化，并开始线上线下同步伸张。
+ l; }' K* J* l% w4 U“固然国家规定36%以上不受法律掩护，但也没说超了就是违法犯罪呀？”一位现金贷企业高管，对所谓的“高利贷”的责怪，体现得轻描淡写。
) }! r) \6 x+ j( q3 k8 A: X: c在国际上，关于小额现金贷是否应该存在，履历了猛烈地讨论。在美国，现金贷在十四个州以及哥伦比亚特区好坏法的。
* S5 y& l1 Y D0 T) D+ r7 ~, k6 P羁系部分好像有所察觉，但管理方式，却是“瓜分油水，雨露均沾”。“这是一个看天用饭的市场，吹的是政策风，只要上面不喊停，我们就可以继续赢利”，张闯称。
) l- ~+ T0 S/ y9 y$ U' y6 |( K2 U% \9 [遇上羁系“严打”，只需乖乖“上供”。“忽然就查，我们也不能跑，执法职员上门，罚多少钱，就乖乖交了，”2016年，张闯公司被罚了50万，以后安然无恙。6 a/ U8 v/ g6 h. n' v
“现金贷确实能管理一些用户的燃眉之急”，冯秉称，在国际上，从现金贷诞生开始，对于它的争议，就从未停止，“只是，我国的现金贷，发展有点畸形了”。
! H( ^5 { J( F0 z多位业内人士称，要管理这些标题，无非做到两点：
5 c+ P! N7 w$ p% ^利率打下来，羁系挺上去。云云，行业才华从嗜血的阴影中重生。 | 
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发表于 2019-6-13 20:13:51