从2008年10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点；从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，其他限期档次存贷款基准利率作相应调解。/ y4 t: W* m* ~, y- W, c
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国务院决定9日起对储备存款利钱所得暂免征收个人所得税。9 h" \7 R/ s! z9 [# }0 d5 q) x
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就住民存款来看,之前的利钱是
Q' P8 v# U/ t& _7 E: _! V 三个月的年利率是3.33%
$ U- i/ ]6 K& w! v& B) p4 P7 l 6个月是3.78%
2 P2 ^% q( A! w3 } 一年是4.14%
2 o: a3 p+ v [: R2 m. a/ b1 k: O. h 二年是4.68%
" }$ R h# ?& J$ ~ 三年是5.40%$ j6 P* Q+ A. E% J" k: [: t
五年是5.85%
3 l* u- }4 ~1 L3 e0 Z0 O 利钱税是5%3 F! Q# f( O$ ~2 z# S' N' f
: B# Q( }) @' H% p0 `+ O 扣除利钱税后现实利钱所得是- s! I s4 G' v2 |: ^, B6 _2 Y
三个月的年利率是3.33%*0.95=3.1635%$ `+ R" g2 Z, T L: G9 ~
6个月是3.78%*0.95=3.591%3 b3 C5 a) ~) `/ J \% w7 C5 F
一年是4.14%*0.95=3.933%' I- k" T7 W, p9 ]9 ~$ i
二年是4.68%*0.95=4.446%/ ^$ Q; ~( F/ y6 ^2 l9 N% @% e1 ^
三年是5.40%*0.95=5.13%5 x. r# I3 n1 x# f8 D7 O1 P
五年是5.85%*0.95=5.5575& k6 u) m- p' M3 L3 `$ l. Z5 I, m9 S
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新的住民存款利钱低沉0.27%并同时免收利钱税,现实利钱所得为
* r9 | T' c, v7 I& i( [ 三个月的年利率是3.33%-0.27%=3.06%2 l: u1 E" C1 _, d' x4 d
6个月是3.78%-0.27%=3.51%
1 \& O) ^5 C5 t% _- S$ z" x 一年是4.14%-0.27%=3.87%4 f; u$ Y; r, m
二年是4.68%-0.27%=4.41%7 Q# M6 _1 ^* ~2 H
三年是5.40%-0.27%=5.13%
a* j7 C7 w! x" g 五年是5.85%-0.27%=5.58%
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由以上盘算可以看出,住民存款收入由于取消利钱税受利钱下调的影响很小,假如限期拉长,三年期的利钱所得无差异,五年期的利钱所得反而另有增长,央行目标很显着,不想银行的住民存款大幅流出而加大通涨压力,从利钱政策来看乃至鼓励长期存款
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二
, ^2 q) q, h: p 就银行放贷来看,贷款的基准利率也下调了0.27各百分点,在住民的存款所得并没有受大太多影响的条件下,现实上更进一步加大了银行的存贷利钱差,对银行的利润有肯定的负面作用,这是对银行倒霉的一面
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三9 B& ]0 O% V) ^+ ?/ U
同时,下调准备金率0.5个百分点又对银行构成利好,扩大了银行的信贷扩张本领* e" q: q: ~" Z; z3 R6 n
0 s! ~ u2 W5 x 由二和三来看,对于银行是给一下棒子又给一个甜枣,给你把口子放开了(准备金下调),但是这个口子你贷款过急过大的话又影响到银行的利润(存贷利钱差),以是只能胆小如鼠的放贷,由一来看,对于平凡住民来说,利钱固然下调了,但由于同时取消利钱税现实收入并没有降落,长期的另有上升,以是也不肯定有大量住民存款流出银行的冲动,同时对热钱涌入本地博取利差也有克制作用,可见央行和国务院同时推出2条政策确实用心良苦。 |
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发表于 2019-6-13 20:40:47