从2008年10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点;从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点,其他限期档次存贷款基准利率作相应调解。
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国务院决定9日起对储备存款利钱所得暂免征收个人所得税。
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就住民存款来看,之前的利钱是; y q D0 h* |# [/ u" l
三个月的年利率是3.33%
9 }1 g' Q+ x% R/ P, e! L& b% { 6个月是3.78%+ H1 H% ?2 z6 @* H# C
一年是4.14%1 y8 B( `8 w) y+ F( |4 C0 W
二年是4.68%
' D: m3 R8 e7 u! \, y1 S1 W 三年是5.40%
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利钱税是5%
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% L8 H+ c% H* m! V 扣除利钱税后现实利钱所得是
. k4 S7 [ ?5 X2 _: p% J: e 三个月的年利率是3.33%*0.95=3.1635%
; i4 g. u! z3 X- [5 k8 x 6个月是3.78%*0.95=3.591%
; l# v3 k5 A( q* Z 一年是4.14%*0.95=3.933%
6 E y% u5 D$ p+ E% h/ m& S& c: y 二年是4.68%*0.95=4.446%
# ]- T: B4 S8 o0 c! Z' [8 {! ~ 三年是5.40%*0.95=5.13%
# b) G! r J9 r2 i7 \' f! r" N" `+ l 五年是5.85%*0.95=5.5575
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* ?5 b6 T! Y7 B* V/ v+ {! x 新的住民存款利钱低沉0.27%并同时免收利钱税,现实利钱所得为
3 t+ [8 _0 B% ^* `5 N 三个月的年利率是3.33%-0.27%=3.06%
3 Q& [3 f( x$ ^; d 6个月是3.78%-0.27%=3.51%4 s" q4 T9 m5 ^8 q( _! i
一年是4.14%-0.27%=3.87%. y* _" b s( ~( @
二年是4.68%-0.27%=4.41%
- A4 Q1 G- _$ q4 M 三年是5.40%-0.27%=5.13%
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由以上盘算可以看出,住民存款收入由于取消利钱税受利钱下调的影响很小,假如限期拉长,三年期的利钱所得无差异,五年期的利钱所得反而另有增长,央行目标很显着,不想银行的住民存款大幅流出而加大通涨压力,从利钱政策来看乃至鼓励长期存款
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二
7 |/ P+ C+ W$ w( S! u 就银行放贷来看,贷款的基准利率也下调了0.27各百分点,在住民的存款所得并没有受大太多影响的条件下,现实上更进一步加大了银行的存贷利钱差,对银行的利润有肯定的负面作用,这是对银行倒霉的一面
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同时,下调准备金率0.5个百分点又对银行构成利好,扩大了银行的信贷扩张本领
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由二和三来看,对于银行是给一下棒子又给一个甜枣,给你把口子放开了(准备金下调),但是这个口子你贷款过急过大的话又影响到银行的利润(存贷利钱差),以是只能胆小如鼠的放贷,由一来看,对于平凡住民来说,利钱固然下调了,但由于同时取消利钱税现实收入并没有降落,长期的另有上升,以是也不肯定有大量住民存款流出银行的冲动,同时对热钱涌入本地博取利差也有克制作用,可见央行和国务院同时推出2条政策确实用心良苦。 |