隐匿的比特币“地下钱庄”：人民币出海密道寻踪

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 22:05:48

　　【只管中国羁系部分已经非常鉴戒，但“魔高一丈”的资源搬运工，总能寻觅到阳光照射不到的阴影，将资金转移至境外。在香港大额保单、跨境公司换汇等方式已经无法满足需求时，“搬运工”们将眼光对准了比特币。大量的换汇需求，在肯定水平上，推高了比特币的代价，而比特币坚挺的代价，又反过来，刚强了换汇者的信心。逃脱羁系的资金，得到了便利性，同时也让渡了资金安全性。“快感”来袭，安全与否已经抛诸脑后。】

　　在北京东三环的一家咖啡厅里，20岁出头的段伟不停地敲击着键盘，短短几分钟内，他账户内的人民币从咖啡厅，转移到了地球的另一端，终极以美元情势提取至银行卡。

　　段伟的屏幕上表现的，并非是银行客户端，而是一条条蜿蜒的曲线，比特币的代价曲线表现，近期比特币值连续上涨，这无疑给段伟的操纵提供了须要的安全垫。

　　从国内的生意业务平台买入比特币——提取比特币——转移到国外生意业务平台——卖出比特币——提现至银行卡，通过这一起径，段伟的资金可以毫无穷制地跨境往来。

　　比特币诞生于2008年，是一种数字化的假造货币，根据筹划者中本聪构建的模子，比特币终极的发行总量为2100万个，并在未来30年内，由盘算机的算力渐渐“挖出”。

　　比特币可以便捷、自由地兑换成各国的法定货币，同时，它被大多数央行视为商品，而非货币，其商品属性可以避开部分国家的资源项目管制。

　　随着人民币汇率连续颠簸加剧，比特币，这一由33位字母和数字构成的数字货币，俨然已成为一些资金绕过外汇管制的最新通道，并在国内掀起一场外人觉察不到的颠簸。

比特币，成为一些资金绕过外汇管制的最新通道，在国内掀起一场外人觉察不到的颠簸。

　　高净值客户的新需求

　　在北京一家私家产业管理公司任职的张子亚，近来一年来开始被客户频仍问及外洋资产设置的题目。

　　只管公司专门为这些客户需求，配备了外洋投资顾问，并找到了一些优质项目。但每人每年最高5万美元的外汇额度管制，成为这些客户资金出海所面对的主要困难。

　　传统的管理方法中，购买香港大额保险，以及找到跨国商业公司换汇，是张子亚客户最常利用的方式。不外，张子亚坦言，这两种方式，均存在肯定的毛病。

　　通过购买香港大额保险，将人民币资产置换为以美元计价的保单，再将保单通过抵押给银行得到现金贷款，继而完成资产设置。不外，这一过程要视保单条款而定，中心步调较为复杂。

　　通过跨国商业公司换汇，张子亚表明，商业公司通常在中美两地均有业务，因此可以提供换汇的便利。不外，这一方式机动性较大，为客户找到符合的商业公司，并匹配双方的换汇额度，具有肯定的难度。

购买香港大额保险，将人民币资产置换为以美元计价的保单，将保单通过抵押给银行得到现金贷款，继而完成资产设置。

　　段伟们的存在，为张子亚的客户提供了一个新的途径。

　　通过比特币来完成资金出海，实际上早已有人实践。早在2013年，即有多位比特币圈内人士对《棱镜》透露，有国内玩家通过这一方式，为外洋留学的亲朋，汇寄学费和米饭钱；别的，也有一些玩家通过比特币，来转移部分资产。

　　一位比特币圈内资深人士对《棱镜》表现，彼时这种情况固然有，但并太多见。他将缘故原由归结为，其一，比特币的继承水平并不高；其二，通过比特币换汇，过程虽短，但也依然要遭受潜伏的币价剧烈颠簸风险，以及平台跑路的风险；其三，彼时人民币汇率非常坚挺。

商业公司在中美两地均有业务，可以通过跨国商业公司换汇。

　　比特币的迅猛行情

　　明日黄花。与几年前相比，在他报告的三条缘故原由中，一些情况已经发生厘革。

　　起首是比特币行业发展渐渐多元化。国内的生意业务平台推出了比特币期货生意业务方式，答应玩家通过做空这一逆向操纵来赢利；乃至另有平台推出质押比特币得到资金，继而将资金投向A股或美股等。

　　其次是比特币的颠簸风险和价差风险。不外，这位人士表现，近几个月以来，比特币不停保持上涨趋势，因此为换汇提供了很好的情况。对于中外生意业务所的价差题目，现在也有国内平台提供代价锁定的功能。

　　自2015年“811汇改”以来，人民币汇率贬值的大趋势下，更是推动比特币代价连续上涨。

　　2016年11月1日，人民币兑美元中心价最低报6.7768，位于近六年来最低记录附近；而比特币当天代价再次创4个月新高，突破5000元大关。比特币8月以来比特币进入上升通道，从3836元一起涨到5000元。

　　人民币汇率与比特币两者的K线图，恰好走出两条险些相反的曲线。

　　火币网COO朱嘉伟表现，在人民币汇率颠簸时，投资者会思量设置一些保值和避险资产，特殊是与人民币汇率联动呈弱相干和负相干的资产，比方美元、黄金、比特币等。

　　前述比特币圈内人士表现，比特币具备的换汇自然属性，也在客观上推动了币价的上涨。

人民币汇率与比特币两者的K线图，恰好走出两条险些相反的曲线。

　　资金出海新渠道

　　人民币汇率颠簸加剧，比特币这种方便快捷的方式，成为资金出海的新渠道。

　　段伟的商机，也自此而来。“比特币在中国并没有被认定为货币，而是一种商品，以是你拿人民币来买这种商品，再通过外洋的平台把商品兑换成其他货币，从规则上来讲，并没有题目。”他说道。

　　这也是诸多生意业务平台的逻辑。不外，为撇清责任，国内的生意业务平台都限定了相应的风控步调，防止通过该途径洗钱。

　　“重要本领就是实名制，每笔生意业务要留下具体身份信息。”一家比特币生意业务平台客户司理说道，“其次要包管购买比特币的资金，泉源合规合法”。

　　这位客户司理表现，生意业务要求实名制，重要是防范包罗电信诈骗犯等群体，利用该途径洗钱，向境外转移资金。

　　一个极度案例是，在2015年股灾期间，通过高频生意业务赢利20多亿元的商业公司伊世顿，钻营通过比特币来转移巨量资金。

　　《棱镜》获悉，伊世顿彼时找到了比特币中国这一生意业务平台，但比特币中国相干人士告诉《棱镜》，伊世顿彼时没有通过相应的实名制验证，且生意业务数额巨大，这一运动引起平台的警觉，从而拒绝了伊世顿生意业务哀求。

　　不外，对于满足实名制要求的客户，差异的比特币生意业务平台设置了从50万美元至100万美元不等的逐日额度。至于客户将比特币兑换成美元之后的用途，多家平台的客户司理表现，他们对此并不关心。

　　地下银号的“增值服务”

　　50-100万美元的逐日额度，远远高出了外管范围定的每人每年5万美元的限定。叠加上操纵快捷的优点，通过比特币生意业务平台实现资金出海，成为一些玩家的新偏好。

　　不外，前述比特币圈内资深人士告诉《棱镜》，因生意业务平台设置风控步调较为贫困，更大的体量，或会合在比特币场外生意业务中。

　　相较于比特币生意业务平台，场外生意业务更加隐匿，且提供的换汇额度更大。

　　此中的典范，又当属比特币“地下银号”。《棱镜》获悉，这类“地下银号”，直接提供人民币兑换美元的生意业务，中心比特币生意业务环节完全由“地下银号”来举行，省去换汇人买入再卖出的环节。

“地下银号”，直接提供人民币兑换美元的生意业务，省去换汇人买入再卖出的环节。

　　别的，另有一些“地下银号”，可以为换汇人提供匿名的比特币钱包，该技能可以隐去持有人任何身份信息，并供其在外洋生意业务平台上举行提取和汇兑。

　　“地下银号”乃至直接通过即时通讯软件，来招揽业务。一位知恋人士透露，这些银号多会合于广东一带。

　　实际上，对于比特币大概存在的洗钱风险，央行早在2013年发布第289号文，界定比特币为假造商品，并要求金融机构和付出机构不得直接或间接为客户提供其他与比特币相干的服务等。2014年，央行下发《关于进一步加强比特币风险防范工作的关照》，重申对比特币的态度，并提示比特币具备的匿名、跨境流通便利等特性，要求金融机构将比特币纳入反洗钱监控。

　　只管有羁系在前，但在人民币汇率颠簸加大的当下，段伟的生意业务仍在继续。他自大满满的表现，只要比传统的那些方式本钱低，资金利用比特币出海的市场就会不停存在；何况，单纯从技能层面来讲，利用比特币举行换汇，现在依然是最便捷的通道。

　　这好像是支持比特币近期不停上涨的逻辑之一，11月1日，比特币再次革新四个月代价新高，到达5000元。

　　但初入行的段伟，并未意识到比特币代价高涨背后的高颠簸性风险。连续上涨多日的比特币代价，现在也仅仅是2013年币价的一半。彼时一天时间之内，比特币代价从8000多元的代价，狂跌至4000多元，在2014年更是一起走低至1000多元，这是一段至今让一些玩家不肯记起的追念。

　　币价潜伏的巨幅颠簸风险下，逃脱羁系的资金在得到出海便利性的同时，也在岑寂之中让渡着资金安全性。

　　（应受访者要求，段伟、张子亚为化名。肖璐对本文亦有贡献）

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