银行“扶强欺弱”该止矣

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 23:22:27

固然国家向导人和有关部门负责人反复重申，将继承实行适度宽松的钱币政策，但从本年以来国家采取的宏观调控步调及其所开释出的各种信号来看，收紧银根、紧缩信贷、渐渐退出经济刺激政策已成为不可回避的究竟。

中国政府处理处罚题目总是喜欢简朴化、粗线条，不管各地情况异同、行业发展快慢、微观经济怎样，订定、调解全部政策都是一刀切。这使得中国的经济运行要么就像一群营养不良的病人吃补品，本日各人一起补铁，来日诰日各人一起补钙，后天各人一起补锌；要么就像不分组的群体活动，岂论青壮、老幼，不管康健、残疾，不分肥胖、瘦弱，规定各人必须实行同一个标准，挑重的时间各人都挑100斤，跑步的时间各人都跑5000米，用饭的时间各人都吃两碗，结果会怎么样？

迩来，央行发出关照，要求各国有贸易银行严格实行国家有关房地产信贷政策，促进房地产金融业康健发展。银监会也发出告示，夸大各贸易银行要公道控制信贷增量，把握好信贷投放节奏，积极实现逐季均衡投放。国有贸易银行因此已经全部举高信贷门槛，使国内的很多急需贷款的个人、机构、行业都同样面临失血的伤害。特殊是进入2010年以来，中国人民银行先后两次上调存款类金融机构人民币存款准备金率，紧缩活动性，使贸易银行纷纷“勒紧裤带”，严格控制信贷资源流向及额度。另一方面，国有贸易银举动了规避风险，确保信贷投放的安全，对各种客户举行信息收罗并按正常、关注、次级、可疑、丧失五级分类，在发放新增贷款的时间，也参照这个标准举行风险控制，而且只将眼光对准大客户和优质客户。一些贸易银行表现，在这种信贷紧缩的配景下，为了银行现阶段及将来的发展，保障大客户和优质客户不流失是上上之策，中低收入者和中心企业要融资就难上加难了。

从某种意义上来说，这是一种范例的“扶强欺弱”政策，被银行征信体系列为“优质客户”的大多是富人、国有大中型企业和大型民营企业，他们自身气力雄厚、资金充裕，融资需求和欲望并不是特殊强，但却是金融机构重点思量、首选放贷的对象，在管理贷款的时间还可以享受便捷优质的专业化、个性化服务和存贷款利率、结算费用等较多的优惠。而中低收入者和中小企业，特殊是家庭收入低微者及刚创业或处于起步阶段的中小企业，原来就缺少活动资金，又缺乏可靠的资信水平、稳固的还款泉源，由于被看作非优质客户，根本就不在银行放贷的思量范围，纵然符合条件申请贷款，各种抵押、证明手续繁多，审批时间长，而且放贷条件极为严格，存贷款利率和结算费用远较优质客户高。如在个人房贷业务中，优质客户可以无房龄、面积、房价限定，符合首套政策可享受首付20%、利率下浮30%等多项优惠；非优质客户除限定多多以外，纵然是符合首套政策，首付也必须到达30%以致40%，利率下浮不高出25%。在工贸易、农业及其他贷款中，情况也雷同或类似。

银行业的根本功能，就是通过吸存和放贷，会合社会闲散资金，利用资源杠杆效应，一方面增长钱币活动性，另一方面使资金形成量化规模，增强社会的创富本事。其重要对象应是活动资金不敷、筹谋属于拓展期的中低收入者和中小企业，而不应该相反。国家在订定干系政策的时间，应该充实思量这一群体的资金需求，细化金融信贷的干系制度，制止“扶强欺弱”的做法，在美满名誉体系、符合国家法规政策规定、确保资金安全的情况下，向中低收入者和中小企业倾斜，并在个性化服务、房贷限期、存贷款利率及结算费用等方面给予得当优惠，以切实改善民生，引发全社会的创富热情。

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