首家农信社破产启示录：国家信用做背书不代表金融机构就不存在经营危机

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-14 00:42:42

金融机构不会停业已经成为汗青。河北省肃宁县尚村农信社成为天下首家被答应停业的农村光荣社。
这在业内被视为金融机构退出市场的标本，并对举行多年的农信社改革进程来说意义深远。
退出
在尚村陌头再也找不到尚村农信社的踪迹，本地人对其追念也大多在10年前。这家曾经作为服务尚村“三农”主力军的农村光荣社以“停业”的姿态宣告退出汗青舞台。
在尚村村民史文军的印象中，尚村农信社停业最少有5年了。
他至今还清楚地记得与尚村农信社之间的打仗。
“约莫10年前，记得其时农信社到我们村里宣传，盼望各人可以或许把存款放进去，美其名曰融资。存1500元到农信社，才气得到贷款5000元的名额，假如不存，就没法贷款。” 彼时他存钱进去以后，却发现跟大多数人一样，无法贷出款来，他方才明确这只是尚村农信社罗致存款的本事。
厥后，他将本身的存款取出，再厥后，该农信社便制止业务了。
究竟上，在尚村皮草交易业务市场旁边，仍旧有河北省农村光荣社的业务点，但据其工作职员先容，该网点并非尚村农信社，而是河北省农村光荣社团结社冉村分社，跟尚村农信社并非同一个机构，相互之间也没有关系。
“本地现有中国农业银行、中国邮政储备银行以及河北省农村光荣社团结社尚村分社。现在人们存、贷款都去这些地方，”该工作职员对新金融记者说道。克日新华社报道，河北省肃宁县尚村农信社正式进入停业司法步伐，成为天下首家被答应停业的农村光荣社。
据报道，尚村光荣社债权债务关系较为简朴，债权人中不存在存款户，职工的劳动关系题目也已经妥善办理。但与中国农业银行吴桥县支行、北京银行绿港国际中央支行等债权人的债务环境尚在处置惩罚之中。
新金融记者走访相识到，数年前多数村民均在该农信社有过存贷纪录，并在其停业之前实时将存款取出。
究竟上，这家天下首例停业的农信社停业门路也并非一番坦途。
据河北银监局先容，由于谋划不善，尚村农信社已经停业5年，并在三四年前低调完成了债权债务的处置惩罚，现在只不外是推行法律步伐。由于行业停业法律的缺失，这家农信社的停业工作只能依据《公司法》和《贸易银行法》的相干零散法条来开展。
早在2010年，银监会便已答应肃宁县尚村农信社实行停业，并督促引导河北省当局对尚村农信社推行停业步伐。
而就在同一年，银监会出台《关于高风险农村光荣社并购重组的引导意见》(以下简称《引导意见》)，答应各地贸易银行、农村互助金融机构、非银行金融机构及优质企业作为并购方，对于羁系评级为六级以及羁系评级为五B级且紧张羁系指标呈下行恶化趋势的农村光荣社实行并购，加速化解农村光荣社风险，进步其谋划管理水平。
彼时，天下同一法人农村光荣社共有2023家，占比10%的高风险农信社的不良贷款率凌驾30%，严峻资不抵债，面对关门的局面。
2011年8月，尚村农信社向法院递交了停业申请质料。在停业进入司法步伐后，沧州市中级人民法院又在前些天主持召开了尚村农信社第一次债权人聚会会议。
改革
“农信社在内控管理、后续考核等方面存在诸多题目，许多下层光荣社坏账惊人，乃至资不抵债，”有业内人士以为。
新金融记者相识到，尚村农信社也存在上述题目。不少村民反映，只要有关系，就能很轻松地在光荣社贷款，而且有些贷款人未还款，光荣社有许多坏账。“尚村农信社停业意味着，农信社加速改革发展的步调箭已在弦，”河南新郑农村贸易银行股份有限公司一位管理职员告诉新金融记者。
“就拿我们来说吧，2008年由光荣社变身为农村互助银行，并于本年元旦实现股份制改革，成为农村贸易银行，不改革，就会退出，”她以为。
2003年，《深化农村光荣社改革试点方案》文件正式发布，由此正式拉开我国农信社全面整改的序幕，此时的要求是“在国家恰当支持，地方当局负责下，起首在江西等8省启动试点，直接走向农商活动目的的改革，另一部门县城里的农村互助银行，继而改为农商行模式”。
而且从2011年起，银监会要用5年左右的时间将高风险机构全面处置惩罚，汗青亏损挂账全面消化，股份制改革全面完成，创建根本的当代农村银行制度。别的，将全面取消农信社资格股，鼓励符合条件的农信社改制组建为农村贸易银行，并不再组建新的农村互助银行，现有农村互助银行将全面改制为农村贸易银行。
然而改革并非一挥而就。
权势巨子数据表现，制止2010年末，天下农村互助金融机构不良贷款仍凌驾4000亿元，不良率凌驾7%，贷款丧失准备富足率不到90%，积年亏损挂账凌驾500亿元。中西部、东北地域农信社不良率团体偏高，农信社改革固然取得庞大盼望，但仍步履极重。
小结：
中国《存款保险条例》于2015年5月1日起正式实行，酝酿了近二十年的存款保险机制破茧而出，意味着中国银行业没有停业压力的日子即将竣事。但银行停业并不简朴，破与不破，颇费思量，这也是多年来金融改革难以突破的缘故起因。
此前，在中国，国家不停作为金融机构的末了包管人，实行的是隐性存款保险制度，这也是老百姓对银行有自然信托感的缘故起因所在。但这并不代表金融机构就不存在谋划危急，1998年，受亚洲金融危急打击，海南发展银行因严峻付出本事不敷而关闭，境内住民在该银行的储备存款本金及合法利钱，末了由人民银行指定工商银行包管付出。此起河北省肃宁县的尚村农信社停业案，末了同样由央行指定其他贸易银行予以接济。

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