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点评：从链家变乱发酵的速率看，多年来深受其害的用户并不是少数。 % e+ @; z9 A; ?# v7 C9 p
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庄老师在链家买房，随处罹难，此中就包罗链家方面提供的资金泉源不明的“垫资高利贷”。 # ^( {7 u) i1 x, N K9 z8 _3 T0 T
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这也把链家地产经纪业务背后，不停寂静发展、衍生的巨大金融业务产业链放到了前台。
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6 ?8 N- K8 P; a, ]: L& }- X链家副总裁、CFO魏勇2015年6月担当中国经济网采访时体现：“现在金融业务已占团体红利的近10%，在未来5年里做到50%也是有大概的。”这句话现在看来颇值得玩味。 + \: y1 Q. [+ }
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链家团体的金融版图构成，现在功能最告急的几家是：2006年就已建立的北京中融信包管、2014年底上线的链家理财和2015年低调运营的理房通。 5 @) I3 S# ]" z: U
) m' e: B( T& @; P' x' g2 B1.高利贷
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链家理财官网先容，其是链家团体旗下互联网房产金融平台，线上对接有投资理财需求的投资人，线下对接在链家管理购房业务的业主，“首创房产生意业务-付出-理财的房产金融闭环模式”。
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4 Y4 k$ q2 B# h+ ?( o& K链家理财的运营主体就是北京链家房地产经纪有限公司。
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. v5 S5 k; c# O3 L7 e+ s7 n资金借给谁？ ' ]; b/ O$ \( ? V4 A2 o
2 f4 e. h0 A1 r散标中详细先容：乞贷人大多来自链家房屋生意业务客户，告急用于乞贷人房产生意业务过程中所产生的短期资金周转，比如业主卖房 必要还清银行按揭、买房客户因银行批贷放款较慢而无法付出尾款、业主换房、房屋抵押乞贷等。 2 }" w8 P4 g( U3 c
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从仅有先容中，暗昧的用途上来看，让金小鲸（id：lanjinghj）又想到了昨天的庄老师和黄老师。
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" s8 T6 b3 \, \9 a2月23日上海市消保委对申城消耗者常常使用的网上房产中介生意业务体察举行转达。消耗者庄老师和黄老师分享了在链家购房的的遭遇。
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4 |. f. A- f# K, v: z0 i为替儿子买婚房，2016年1月9日，庄老师通过链家与出售方签署 《房地产生意业务居间协议》，意向购买上海市富平路上的中浩云花圃内一套约60平方米的房屋。 3 E2 P, b L, p' d/ B
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当他付出80万元定金后，却被链家告知房屋生意业务有停滞，因该房屋不但“背”着公积金贷款，还在庄老师不知情的情况下，被出售方抵押给链家一名工作职员，出售方由此借得167万元贷款，月利率1.6%，用来购买其他房屋。
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# {( k. w$ G/ ~: l) n而黄老师的遭遇则是在购买一套被链家称为“有按揭贷款”的400万房屋过程中，到签署条约时才发现所谓“按揭”竟是总价340万元的抵押。 8 f3 ~% `% j8 h' a
: U# M2 e: ~9 V4 A# c4 e; ~为推进生意业务，得先帮房东还抵押。而链家体现可以乞贷给黄老师，把这个房产继续生意业务下去。利用方式是由链家垫资110万元，月利率1.6%。
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- f/ p" n, X' y! p. L两个案例中，链家提供的资金资本同为月息1.6%，也就是年化19.2%，远超4倍银行贷款利率，也高于此前规定的18%的贷款利率上限。
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; k& ~* g, o) @0 Y9 y1 f+ M/ y固然并未有明白证据指出链接方面在垫资过程中的资金泉源是自由资金、客户司理个人活动还是互联网金融平台的产物，但是至少从庄、黄两人的案例来看，该垫资款的资金风险还好坏常高的。 / |3 W- b" }+ V K$ \
# X( T7 X+ Y5 G Z% o. { {. W- V: V链接理财的投资收益在年化6%到8%之间，如果投向就是上述19.2%利率的贷款产物的话，收益利差高出10个点。
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1 O9 N) U A& k* U& Q" L* c2.本身为本身包管 / F- |. I3 {6 z7 E8 C2 v
$ w7 p! z, p/ J5 I! f4 @! F5 u* R' W链家理财的网站上，险些全部产物都是由中融信包管提供本息包管。
& q! k% o+ Y: c% d) q而工商资料表现，中融信包管的唯一股东就是北京链家房地产经纪有限公司。 ) y: j; ~1 g! ]( ^# `7 T' p% Z8 y
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换句话说也就是链家本身为本身包管。2015年12月28日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》第三章第十条第规定，网络借贷信息中介机构克制向出借人提供包管大概答应保本保息。
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3.超额包管
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) Q- Z% I5 v* i6 T" ~( v7 b链家理财2015年报表现，平台2015年累计成交138亿，月匀称生意业务额高出10亿，单日融资过亿，以链家理财两个月至一年的标盘算， 存量最少在20亿以上。 " L+ o) _3 _! E U5 i( Y4 Z
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而中融信作为包管，其工商注册登记表现注册资金只有5000万，已经远超包管行业10倍杠杆的默认规定。 L v# o* k+ H7 l; [; L. s" [
$ K, C( ]# \. r! l6 I别的，北京中融信包管有限公司谋划范围表现，其只是一样平常的谋划条约包管公司，不是融资性包管公司。
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2 c5 f7 k4 k1 c X! v4.本身对本身资金羁系 ; l, ?) p! w4 r6 k; k& C
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链家的金融版图里尚有一个告急构成绩是第三方付出。
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5 F T( K6 z; N6 [& S m北京理房通付出科技有限公司是链家团体旗下第三方付出平台，于2014年7月得到中国人民银行颁发的《付出业务允许证》，也是现在国内唯逐一家持牌房屋包管付出平台。 % J% |- S& Q! b$ D) i E' \4 m
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工商资料表现理房通注册于2013年8月，股东为前面提到过的中融信包管和北京中和泰投资咨询有限公司两家，法人为单一刚。单一刚的身份是链家地产的实验董事。 5 H/ s6 r# r' }) L: Z, ?
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- ?3 m3 ]% X+ \+ E; Y# z" f- g: c北京中和泰投资咨询有限公司的股东链家地产董事长左晖外尚有链家地产副总裁王拥群。 : G# l8 C: ^3 n' p; X
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这是一个完全由链家控制的第三方付出公司。 % ?9 z0 `, ^% i8 `- v4 w
% w5 q' ^+ a% }$ W( d% V链家“理房通”的告急功能雷同于淘宝的“付出宝”，购房者预付的定金与购房首付款被“理房通”冻结在第三方账户，直到房屋过户竣事后才将资金解冻，转给卖房客户，克制出现因房屋产权题目导致买方客户无法过户，或因买方客户购房资金不敷，致使卖方客户“钱房两失”等征象的出现。 6 j; P6 `) Q3 Z- S2 \
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“理房通”网站数据表现，其已完成磷七达1300多亿元的生意业务额，此中北京地域就占到了1200亿元以上。有质疑声以为，千亿规模的生意业务仅以通例的3成首付盘算，也有300亿的资金沉淀。 : s5 u' M; O6 ]4 q% R3 ?& ~$ w: {. s; o
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这笔沉淀资金会乖乖躺在银行备付金账户还是被用作高息贷款的发放？由于生意业务过程的关联公司都在链家本身的体系内，埋伏性相对较高。 9 l( t' h. E6 V3 u! ]. ]
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就资金沉淀题目，“理房通”于客岁发过一份关于链家通过沉淀资金赢利的辟谣声明。声明内容体现，“理房通”担当的客户备付金，是全额缴存至付出机构客户备付金专用存款账户。
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理房通也坦承，冻结的备付金是会在银行产生存期利钱的，但按照行业通例，银行活期利钱很低，不会返还给客户。 # @2 |! J, u# U" r3 F1 U& e2 T
: L2 C5 E# R- t V9 n, x毕竟上，更合规的四方羁系是：生意业务两边可以直接拉着中介去任一银行做资金冻结，完成生意业务后由银行确认将首付转账到买家帐号。 + k5 _/ F5 e" K9 ^- W6 K
: @1 W. K( k0 m* e( H: j/ E0 `+ ]以上海为例，上海市房地产生意业务中心早在2008年就推出了资金羁系服务。但在现实利用过程中，客户并未在生意业务中心得到夺目提示，且由于列队题目等影响，较少使用。 ' q9 L+ u3 e' {2 B `
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总结来说，链家金融确着实互联网平台、付出、包管和线下业务有全面布局，但假云云中有一环出现题目，很容易出现风险传导，并大概通过理财端变相将风险都转移到客户身上。 ! N& \0 @6 y7 t9 v( d3 o
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换句话说，如果中融信、理房通等出现题目，链家理财会将它告上法庭吗？ | 
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发表于 2019-6-14 00:50:01