小额贷款公司的身份窘境

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-14 13:13:26

　　大鹏一日同风起，扶摇直上九万里。在央行的力推下，小额贷款公司比年迅猛发展，在金融体系中的作用不绝凸显，已成管理小微企业融资难的有效渠道。根据央行的数据，停止6月尾，天下小额贷款公司已突破5000家，半年多增长了近千家，贷款余额4893亿元，比客岁底增长近千亿，发展速率可谓惊人。

　　但小贷公司在政策、观念、根本办法等方面仍面临着诸多限定，这些标题不管理，服务小微企业的本领将显着减小。譬如，小贷公司“身份证”不绝没有发放，小额贷款公司从事的是金融服务业务，却被认定为一样平常工商企业，在法律诉讼、税收征缴、对外融资等方面难以享受和正规金融机构划一的报酬。既不能像农村名誉社一样享受优惠政策，也不能像村镇银行、资金相助社、贷款公司等新型农村金融机构一样享受中心财务给予的定向费用补贴资金。同样，由于小贷公司没有金融机构的身份，无法得到央行的再贷款支持。其次，羁系力度弱，运作不规范，相当一部门小贷公司业务存在较大随意性，严峻离开筹谋方向，常常为一些大型企业和房产开发商融资，造成筹谋风险扩大，贷款被骗或形成呆账的征象也时有发生。

　　据前不久上海金山法院发布的2011年度《金融案件审判白皮书》，客岁，金山法院受理涉及小贷公司等准金融机构的金融实验案件同比增长400%，占金融案件总数的26.7%。日前，上海杨浦区查察院查抄告状了一起骗取贷款的诈骗案件，受害方正是小贷公司。

　　最紧急的标题是，由于小贷公司“只能贷款不能存款”，资金泉源有限，为数浩繁的小贷公司面临着“无米下锅”的窘境，后续资金匮乏。按笔者调研的情况来看，小贷公司自有资金通常在每年上半年就已根本发放，下半年通常都处于资金短缺阶段。

　　要实现小额贷款行业的康健发展离不开国家政策的支持。国务院答应的温州金改总体方案中，明确提出加速发展新型金融构造，符合条件的小额贷款公司可依法改制为村镇银行。不外，小贷公司无论发展成为村镇银行还是金融公司，现在还没有明确的政策细则。发起央行、银监会、工信部、财务部、税务总局等部门连合订定《小额贷款公司管理条例》，对小贷公司的筹谋、管理和融资等作出全面的规定，在政策上给予相应的优惠，创建一个公平的金融、税收发展情况。比如出台小贷公司转制为村镇银行的政策细则;使其享受“农村名誉互助社”3%业务税的优惠，开业三年内免交部门税负等政策;设立小额贷款风险赔偿专项资金，对小贷公司、小企业、微型企业、个体工商户贷款发生的丧失，给予得当风险赔偿;鼓励符合条件的民营资源、外资、科技园区发起创建小额贷款公司。为管理小贷公司股东布局标题，可明确规定小贷公司要增长股东与股本，既要由相对大的股东控股，同时不打扫自然人股东。放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限定，单一大股东的持股比例可从之前最高20%提拔至30%。

　　固然，还需进一步拓宽小贷公司融资渠道。鼓励银行、保险、信托、包管公司等金融机构与小额贷款公司互助。鼓励银行对管理规范、拨备充实的小贷公司在融资等方面给予支持。在规范管理的根本上，推动小贷公司融资中心运行。为进步小贷公司融资比例，可将向银行业金融机构融资的上限调解到其资源净额的200%至300%。引导资助小额贷款公司加速参加央行征信体系。以贷款“批发”业务管理小贷公司后续资金的增补标题。即小贷公司将已形成的部门贷款构成资产包，颠末风险评估、名誉评价后，出售给大型企业、贸易银行、保险机构，变更资金的快速回流。

　　随着业务的发展，小贷公司也应针对自身情况对筹谋管理程度、从业职员专业程度、风险控制等方面做出相应进步，譬如：美满小额贷款公司工作例会制度;创建小额贷款公司协会，推动行业自律管理;地方当局金融办、央行要增强对小额贷款公司的一样寻常羁系和引导。重点是增强风控管理，借贷利率不能高出央行同期基准利率的四倍，不能“放高利贷”，贷款也不能投放于房地产、高污染、高耗能行业等。

　　必要特殊指出的是，小额贷款公司在发展过程中，要分身公平与服从，实现社会绩效与财务绩效的和谐发展。小贷公司要实现可连续地为小微企业服务，防止“目标偏离”，除了要参照正规金融机构的财务绩效稽核指标以外，还应该创建符合国情的社会绩效稽核体系。比如稽核其对贫苦人群的覆盖率、给贫苦家庭带来的现实长处、乞贷人群通过使用小额信贷后的脱贫程度、对社会服务方面的影响等。将差别的指标给定差别的分值或权重，综合评价小额信贷机构的社会绩效;通过社会绩效指标和财务指标的双重束缚，实现两者的和谐发展。

http://www.simu001.cn/x121999x1x1.html
最好的私募社区 | 第一私募论坛 | http://www.simu001.cn

		自动登录	找回密码
密码			立即注册

小额贷款公司的身份窘境

精彩推荐