小额信贷保险，作为银行与保险公司初次互助而推出的一项新型信贷保险品种，能有效防控和转移银行金融机构的放贷风险，办理农民、中小企业贷款难的标题，如许一个“三方共赢”的好产物从诞生之日起就理应受到各方的欢迎。但时至本日，将近十年已往，小额信贷保险业务并未如同人们所想象一样快速发展，有的地方以致渐渐萎缩，出现“有行无市”的征象。困扰小额信贷保险康健发展的症结安在?) B4 [ _) y$ h* w: K
咸宁市小额信贷保险试点发展环境
* L$ l, ^" e* @/ E3 ], z: L 据观察，现在在咸宁市的11家保险公司和10家银行金融机构中，只有两家保险机构与银行开展了小额信贷保险业务，分别是中国人寿咸宁分公司和中国平静洋人寿咸宁中心支公司。此中中国人寿与农业银行(601288,股吧)的2个网点互助，与农村光荣社的17个网点互助。平静洋(601099,股吧)人寿自2008年开始分别与农信社、农业银行、工商银行(601398,股吧)和邮政储备银行互助。两家保险公司推出的小额信贷保险品种为“信贷宝”和“安贷保”，都是接纳“小额信贷+乞贷人不测伤害”的结构。2011年，两家保险公司共发生小额信贷保险业务1.125万笔，实现保费收入100.1万元，赔付金额20.3万元。2012年1月至6月，两家保险公司共发生小额信贷保险业务3375笔，保费收入仅34.1万元，赔付金额50万元。两家公司的费率大多为3‰，少数为2‰，保费由农民或中小企业全额负担，制止现在，咸宁市地方政府未出台任何支持步伐。从业务发展态势来看，紧张有以下三个特点：
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/ ~, o, G+ ?' }2 {- m4 r9 u 一是开展小额信贷保险业务的保险机构越来越少。小额信贷保险业务刚开始时，咸宁市共有4家保险公司与银行互助，随着业务开展难度的加大，参加开展小额信贷保险业务的保险公司也从2003年的4家减到现在的2家。5 [8 \! z0 K- I: c7 v0 ]' D
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二是小额信贷保险业务量渐渐萎缩。中国人寿咸宁分公司在颠末2004年、2005年两年的短暂光辉之后，小额信贷保险业务逐年镌汰，分别从2004年、2005年的260余万元、300余万元镌汰到2011年的19.1万元，2012年上半年更是镌汰到7.1万元。平静洋保险(601601,股吧)2012年上半年的小额信贷保险业务保费收入为27万元，比2011年的81万元镌汰54万元。
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5 N, K$ x' W) k5 W, N% d; |% Q 三是小额信贷保险保费规模过小。据观察，自2003年开展小额信贷保险试点以来，天下各地小额信贷保险业务发展迅猛，但咸宁小额信贷保险的规模不停偏小。以平静洋保险公司为例，2011年整年，天下平静洋保险体系发生小额信贷保费收入达10亿元，湖北省也凌驾6000万元，此中恩施州就凌驾1000万元，而咸宁仅有80余万元，在全省排在末了一名。中国人寿咸宁分公司2011年小额信贷保险保费收入仅为19.1万元，同样排在全省末位。1 f- h7 S6 Q3 [
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小额信贷保险业务举步维艰的症结分析
6 C$ U. `. |( ^5 F# ^ 金融机构推广意愿不强，拦阻了小额信贷保险业务的开展。小额信贷保险业务的紧张服务对象是中小企业和“三农”，这些贷款对象在银行贷款时，大多没有有效抵押，加上小额贷款接纳率低、收益小、风险大，须要投入大量的人力、物力，导致银行对小额贷款的工作积极性广泛不高。对于保险公司来说，小额信贷保险业务也是一块“鸡肋”，每笔保费收入大多是几十元，很难做大，一旦中小企业及“三农”出现还贷风险，其丧失由保险公司来负担，保险公司难以蒙受。据观察，中国人寿咸宁分公司2012年1～6月保费收入仅为7.1万元，实际赔付已达50万元，出现入不敷出…… | 
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发表于 2019-6-14 13:12:49