核心提示：“水文模子”是按小微企业类目、级别中分别统计一个阿里系商户的相干“水文数据”库。. W/ ?1 z( w! i1 B, V* N2 k
: b* r1 c5 H3 T: o+ M5 }, D2月20日，阿里金融旗下的阿里小贷最新数据出炉，2013年阿里小贷整年新增投放贷款1000亿元。停止2014年2月中旬，阿里小贷累计投放贷款高出1700亿元，服务小微企业逾70万家，户均贷款余额不高出4万元，不良率小于1%。 0 y, r4 W1 Q/ ?, i, u+ g% n! G
阿里小贷初次对外披露了其基于互联网和大数据的放贷模子“水文模子”。 0 @ J5 q7 x- u2 s& G+ i
“水文模子”是按小微企业类目、级别中分别统计一个阿里系商户的相干“水文数据”库。 1 M' e# @6 L$ k+ {, R
顾名思义，水文模子参考了都会的水文管理。好比，某河流水位到达某个值，但人们无法依据这个数值接纳应对，是准备防汛还是不做任何动作？也无从依据该数据判断趋势：下月河流水位走高还是走低，会否影响防汛等河流管理的步调？ % e& H) N5 [! L/ ]" k2 {! a1 D
但假如将这个值放到汗青数据及周边河流数据中，就可以做出肯定判断：如比过往同期，这个数据是否变高了，高了多少；以往这个时期后，河流水位又是怎么厘革的。每个河流的趋势，都可依照这一方式做出判断。 1 N8 b) I1 I) S# x, E* e
阿里体系思量为客户授信时，联合水文模子，通过该店肆自身数据的厘革，以及同类目类似店肆数据的厘革，判断客户未来店肆的厘革。 ! T+ M0 ?- p# b2 H. }) Z# Z
如过往每到某个时点，该店肆贩卖会进入旺季，贩卖额就会增长，同时每在这个时段，该客户对外投放的额度就会上升，联合这些水文数据，体系可以判断出该店肆的融资需求；联合该店肆以往资金支用数据及同类店肆资金支用数据，可以判断出该店肆的资金需求额度。
6 D$ E* K0 K5 [ g" M2 w$ M4 b举例来说，某手机贩卖店肆，在双11到达300万元贩卖额，远高于平常。单看这个数据给予用户分层或授信，很大概做堕落误判断。 - r- k) m/ q" Q8 l1 K% x
而假如把这个店肆放到水文模子中，去观察其差别时间、季候的策划数据及其所处类目同类店肆的数据厘革，大概平常该店肆策划额并不高。和过往双11的数据相比，店肆本年业务额大概反而降落，和同类目店肆相比，增长大概还没有其他店肆快。 | 
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发表于 2019-6-14 13:33:09