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货币基金的基础认识

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发表于 2019-6-22 10:57:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
说到货币基金大家可能比较陌生。但是说到余额宝,估计大家都熟悉。1 d, _  W5 m% l  D7 X
- G3 y1 _* e2 u2 A9 v9 M+ @
奶爸告诉大家,大家经常见到的余额宝(天弘余额宝货币市场基金)和微信余额+(华夏财富宝货币市场基金),其实都是货币基金哦。0 K2 q  u, u6 z  c8 [3 G
) w7 A. G# W- [. \: J
今天奶爸和大家详解货币基金究竟是个什么东西。货币基金,顾名思义就是投资于货币市场工具的基金,也有现金管理之王之称。! H& W' M% Q* X
货币基金的基础认识-1.jpg ; Z/ _6 a3 s2 G9 ^9 o/ X

. X8 j* ]8 W: q6 K9 F* x& j
1 T7 r7 S$ o& c0 R由于这类型的金融工具,主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具。信用度高,流动性强,风险很低。所以货币基金具有“准储蓄”的特征。( n5 ~3 h7 s) _# K+ d) `1 J
$ k8 G, X' v  H
高度的安全性,使得货币基金对比一般理财产品来说,收益率并没有显得太高,年化收益一般在2%—3%,也会有略高于3%的时候,但超过4%几乎是不太可能的。3 z# d! J0 |4 [
2 }% S; A2 B/ i, V7 s
货币基金最大的竞争力在于具有接近活期存款的流动性,而收益水平却远远高于银行活期存款利率。
* o9 ?+ S% P* ~3 U% |( B/ @& D+ O. Y& V
综合收益性和流动性,货币基金可以说是一个的收益性价比较高的理财产品。
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发表于 2019-6-22 10:58:05 | 显示全部楼层
货币基金的基础认识-1.jpg
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发表于 2019-6-22 10:58:48 | 显示全部楼层
现在让我们单刀直入吧,货币基金有几大优势:) @- b& P- n6 x; C
9 A* N4 l* O6 u( g3 b
1. 投资本金高度安全
! R( b! {/ }, Q6 O& ^虽然货币基金合约并没有约定保证本金不出现亏损,但是由于基金投资对象的高度安全性,决定了货币基金极少发生本金出现亏损的情况。1 z- ?/ u7 r' I( H

1 y6 U+ L1 I5 c( ^( s' O( p/ R6 d8 q2. 资金流动强
4 `! s0 U& R" y货币基金买卖方便,可以实现T+0操作。操作便捷,资金到账时间短,灵活性与储蓄相近。6 w* N" [: g0 ]8 V

1 C% K1 |) S. y# I, W' P$ V
# U( U7 e' r0 G8 f' z7 C6 S% V3 |3. 收益稳定, K0 L0 J1 K7 Y9 C# @2 C
货币基金的收益波动幅度较小,一般具有和国债投资相近的收益率。而且货币基金收益按天计算,每天都会产生收益进账。
: N3 Q6 e4 |, }8 m0 J  p% K' Y- D 3 s$ }  @/ D7 V( T) g
4. 交易成本较低
9 n6 h3 S/ P3 D4 L投资者在购买货币基金时,申购费、赎回费都是不用收取的。虽然有销售服务费、管理费和托管费,但是这些费用都是非常低的。) U$ `' {- t6 v3 i- v0 A/ F, l
) j( X& W$ r) [& \2 F& h8 l" m
5. 投资门槛低7 U  s+ i1 ^! |: z4 u  M
货币基金对资金和投资经验要求并不高,最低一百块就能进行投资(部分货币基金没有最低投资限制)。
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发表于 2019-6-22 10:59:26 | 显示全部楼层
干货来了!!
3 \% q0 l  e( H% b( W6 M& v4 v6 e3 r4 C- O* x$ A- r
4 _% [5 R# c: W0 v  N0 M0 ]* b3 ?
如何挑选货币基金?% H* _! q' z8 k: @+ T

  a- C& S% f! u: R4 G# p. G" J* T既然货币基金有那么多的优势,那我们在投资的时候,应该从哪些角度去选择一个好的货币基金呢?& T( b+ t4 O- }

8 h# J0 Y0 t/ J: E' U对此,奶爸提出了自己的几条思路:
3 P  Y8 i. V9 b& O! K首先看安全性。所有的投资,安全性都应该作为首要考虑的因素。
3 Z9 Q0 J- p, k; | - ~/ ~4 `+ h0 {8 P5 W
很多人投资货币基金看中的是它的便捷性,货币基金的安全性很大程度上取决于货币基金是否能够随时变现,也就是流动性问题。
! T$ m% o2 O$ U7 [7 I. v3 C 5 q, r- w' n0 i6 T+ b3 V
流动性方面,我们可以关注货币基金的赎回时间。(买入基本都是T+1日就可以确认份额)* ], Z) g+ M) I6 N; v5 c' D

- A- s1 f+ P, b, d5 O3 ]8 G9 z赎回时间要足够快,证明基金具有充足的流动性。部分基金赎回时间需要T+1日,甚至是T+2日(余额宝一般赎回两小时内到账)。
/ L5 I* o* a) ]: i% r6 a) O" J / w/ q0 V7 j* C3 g2 u' E
其次要看收益性。在本金安全的前提下,当然是收益越高越好啦。
  A9 L+ l0 R$ R; {# ^# U
5 f5 f1 I3 K. m0 R; E9 k现在的货币基金年化收益大多都在2%—4%这个范围。如果年化利率过高,那就要注意了,会不会基金有啥风险我们没了解清楚的,毕竟收益和风险是成正比的。
" J  n3 q1 h; l% t5 ` 4 g9 T4 D: ]- d( q! p
然后还要关注基金的规模和实力。背景雄厚的基金往往能在银行获得更高的协议利率,而且交易起来也更令人放心。
' w3 b. [" W2 g4 S* U
  |4 {  h. j/ \, M; l4 a' Z$ S在挑选货币基金时,基金公司的实力和基金的成立时间往往也会成为考虑的因素,毕竟长时间屹立不倒的基金总是经过市场考验的。
6 p9 `1 ^& {  G0 J, e
. F! u, T0 R3 v1 m最后还得看交易成本。虽然说货币基金的交易成本是比较低的理财产品,但是不同的货币基金之间总是存在差异的。选择一个费用较低的基金将会减少交易过程中的资金损耗。
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发表于 2019-6-22 11:00:14 | 显示全部楼层
货币基金的收益计算方法
! D$ Y4 v# W; t7 {2 m, K' k ( d% l8 l/ g4 c
在衡量货币基金收益的时候,常常会用到两个计算方式:“万份收益”和“七日年化收益率”。
( D: H$ O- Z) i* e5 y # _. W# B) b% [( f! G
由于货币基金的单位净值始终保持在一块,所以一万份货币基金就对应着是一万块。
6 v' @% g& K% \8 P5 M4 A1 P
3 V) O/ z  {: d$ B万份收益代表的意思就是:每一万块每天能产生多少收益。计算公式:
* K$ A0 S$ a6 S4 n   x* K; i0 o' W0 {5 A5 K
每日收益=投入资金÷10000×万份收益
0 w9 B* I5 m, i% G8 @6 J6 K 6 {# o7 r; T( }% A+ ~. P- D6 u
其实货币基金的收益率并不是固定的,为了提供一个参考收益率,于是就产生了“七日年化收益率”。
3 `1 y! k- T! B
: t" a/ A: z0 g/ k( X4 ~' J这个收益率统计的是货币基金最近7日内的平均收益水平。
1 Q. i0 o" c- e7 ?1 ` 1 X  D  d8 d6 Q  X: Q2 G
并不是最近七日总收益率,也不是年化收益率。  o( d  B  K7 i8 S. Y

) c7 o9 z) V# R/ G七日年化收益率≈近期收益水平。具体每日收益计算方式:8 |! l" X8 v. t9 g9 X
) o$ x# G) _" H, U
每日收益=投入资金×七日年化收益率÷365
( s7 `; _* y7 y: o' A* }* B4 z以大家熟悉的余额宝为例。
& J' Y' ^$ w; P: ]7 g3 E奶爸把10万块私房钱偷偷存到余额宝里。
* J6 ]* H0 e( S  C# d& i9 A1 ^从支付宝可以看到,目前余额宝的七日年化收益率大概在2.4%,对应的万份收益是6.5元左右。% S2 X/ S( }- n

/ W: Y' T' a% _9 j/ W  R
7 j1 U% V2 Y% A5 A. S我们可以用这两个方法计算一下奶爸每日投资产生的收益。
1 n( q- Y7 y. u% B4 q/ J七日年化计算每日收益=100000×2.4%÷365=6.5(元)0 [7 h) p- z. [- j( [& U
万份收益计算每日收益=100000÷100000×0.65=6.5(元)0 s3 _0 r7 P" F/ H& H8 c
2 l) M7 K5 J$ n1 Q. q7 A# b/ s) F
其实两种计算方法出来的结果是一样的。* u3 z. q& q; {& ]; d
因为无论是“七日年化收益率”还是“万份收益”,都只是同一个货币基金不同的收益计算方法而已。
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发表于 2019-6-22 11:00:41 | 显示全部楼层
除了了解如何让计算收益,我们还要清楚货币基金的收益计算时间。) q/ e  Z7 c7 ~3 J# G- r4 n+ c
+ W# Z4 S+ R) Z/ f

3 \  M# E* n- }6 s6 \货币基金收益计算时间(含15:00)- L  D0 C- @* D* h, e, m( n$ @( q

0 D9 C' v0 N& ]/ l, h, J8 D结合上图,我们可以得出规律:- Q* N3 m0 z0 J2 _8 M- H
1. 15:00前买入,按当天净值,T+1日确认份额。* U  b, X- _8 M+ \
2. 15:00后买入,按第二天净值,T+2日确认份额。" M  Y; W4 M1 Q/ Y! W
3. 收益到账时间都在确认份额后开始计算。& A' G8 J0 T+ C  x, i
4. 确认份额后,节假日依然计算收益。
7 u9 E6 b( S( ^6 Q3 C8 q5 E5. 节假日可以做货币基金交易,但是需要等到交易日才能确认份额。
, J% m) M& s5 j+ Z% C; n$ G3 h6 p
: @# V2 t5 {& _+ N  c8 n注意:T日指的是进行交易的当日;T+1日是交易后一天;T+2日是交易后两天。
; f1 {# N8 ~* c! u$ {/ FT日、T+1日、T+2日指的都是交易日。
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发表于 2019-6-22 11:01:38 | 显示全部楼层
货币基金由萨哈投资途径呢?. l: H6 V2 P) J6 f6 L" ?
/ z' w3 @5 l" L9 h. c6 Y8 K' s
在日常生活中投资货币基金,最便捷的方法当然是我们最常用的微信和支付宝。" K1 f/ z: m  E: p6 N
' F* t; X: ^5 I2 e; i! g7 V
微信的理财通服务,里面的余额+;支付宝App里面的余额宝。( q9 f# E$ c# U  D/ f. ^
1 k( T2 q  }/ S' e" I. H
如果没有时间去研究货币基金的详细情况,这两个都是不错的选择。) j* m, R( Q& o7 ?: `+ w- t6 C

, ?1 {9 L/ U' w' `* ?4 l7 \其次就是一些比较大的第三方交易平台。比如:天天基金(东方财富)、好买基金(腾讯背景)、蛋卷基金(雪球)等等。$ S# e) X3 V+ i# t2 D  E

& x( s& |! n. P2 t* _6 X$ K这些平台上可以选择的基金种类比较多,我们要做好详细的了解再开始投资。' k% s2 v7 K+ O( ~+ I0 j. j
) t3 z$ I. c3 t6 V7 f) b  n
还可以通过开立一些账户来参与货币基金理财:
+ O/ n' @+ G% k1 {
' Q4 e) n6 t* I) A  O·银行的理财服务账户6 k$ ?% c5 V6 p9 [4 N5 E
·基金公司的基金账户: i. G% A% W0 c
·证券公司的股票账户(非交易时间,股票账户不接受委托)
% Z% _) A2 L! s : S) l0 Y8 p" {; d, q+ z- W! X; L  i
这些账户都会提供多种类的货币基金选择。
# I0 z- u' M3 }5 K
( N- o2 w5 L; r$ Q; K5 j: k
' `8 F8 Y* ?* f- v/ E! I! _6 q2 U3 g
' u  E/ S8 C3 Y$ I1 x2 a7 g9 q8 Y最后要说
, c" y* l, d) Q8 [0 ` ) h5 ]1 p1 O% Y% v1 n, u/ B( T
货币基金是一个风险水平较低的理财工具,拥有强大的流动性的同时拥有相对较高的利率。
& r" P+ I% W' A2 b* Y% C # ^% o- h1 v3 N7 E8 f2 q
从家庭理财的角度出发,适当配置货币基金有助于降低家庭整体投资风险水平,满足家庭资产科学配置的需求,达到资金的稳健增值的目的。; x/ x' E& _. g5 O
8 j8 x; _' m' b% R+ ?. W
当然,配置多少,怎么配置,还需结合个体具体情况来。2 k( D4 D" W; t& G% N, y

! T9 B2 @; _5 ~* W% ]. d( t有不懂的欢迎留言与奶爸交流。
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