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货币基金的基础认识

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发表于 2019-6-22 10:57:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
说到货币基金大家可能比较陌生。但是说到余额宝,估计大家都熟悉。# h0 E' w9 [4 Y/ n

; _5 F" n( b5 c/ Y+ k& m1 i奶爸告诉大家,大家经常见到的余额宝(天弘余额宝货币市场基金)和微信余额+(华夏财富宝货币市场基金),其实都是货币基金哦。- W2 w$ L5 D9 I0 e7 c% E, H7 x

, ^0 k- f3 q* p. o  }: G  M今天奶爸和大家详解货币基金究竟是个什么东西。货币基金,顾名思义就是投资于货币市场工具的基金,也有现金管理之王之称。
& J% ]0 i, d6 C$ R$ q  P 货币基金的基础认识-1.jpg 4 H: I5 }/ W* V2 j% O! `
, ~6 p6 A6 h- a+ y6 A* h  o" W

# K5 l& ], G+ ]' i! @由于这类型的金融工具,主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具。信用度高,流动性强,风险很低。所以货币基金具有“准储蓄”的特征。# ~5 i6 ^1 H7 I1 a

2 _) s1 @3 I4 i2 G" S7 }. {高度的安全性,使得货币基金对比一般理财产品来说,收益率并没有显得太高,年化收益一般在2%—3%,也会有略高于3%的时候,但超过4%几乎是不太可能的。: g$ g- O4 I* U

$ W% J5 |# N- v/ r( E( M# h8 G货币基金最大的竞争力在于具有接近活期存款的流动性,而收益水平却远远高于银行活期存款利率。
& z  U3 h  U: @# u& @7 O1 \: {  X: v! `: `( W0 I
综合收益性和流动性,货币基金可以说是一个的收益性价比较高的理财产品。
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发表于 2019-6-22 10:58:05 | 显示全部楼层
货币基金的基础认识-1.jpg
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发表于 2019-6-22 10:58:48 | 显示全部楼层
现在让我们单刀直入吧,货币基金有几大优势:
' {$ _: _' m' K# j# g0 G 0 B' l! y: i5 {5 ?& `* F  I
1. 投资本金高度安全/ O8 L# b0 B* H* Y! f3 B0 M  e7 n
虽然货币基金合约并没有约定保证本金不出现亏损,但是由于基金投资对象的高度安全性,决定了货币基金极少发生本金出现亏损的情况。
" l. l' C  y, R, K+ r1 L: H/ B / L! P+ K, E1 }( h+ Z+ v
2. 资金流动强0 _/ H) {7 T& M) V# a
货币基金买卖方便,可以实现T+0操作。操作便捷,资金到账时间短,灵活性与储蓄相近。: u) i2 ~# p7 P/ D+ ~4 m+ s
; x! c7 M) ]9 w0 u* k4 G" P
( n3 d: C  _* \- f# O
3. 收益稳定
: ^. g7 \" d+ }0 H货币基金的收益波动幅度较小,一般具有和国债投资相近的收益率。而且货币基金收益按天计算,每天都会产生收益进账。
) l1 `; G. v; w& \: q4 D : F- {( ]  T3 C- U3 N
4. 交易成本较低
7 x( T# Z! [: e; z+ d+ ~% \* t$ l投资者在购买货币基金时,申购费、赎回费都是不用收取的。虽然有销售服务费、管理费和托管费,但是这些费用都是非常低的。6 c  X/ H5 f+ q' R+ P
% D7 a7 }3 X! N+ d8 T& y
5. 投资门槛低
1 |$ ~7 w' g  e! Y货币基金对资金和投资经验要求并不高,最低一百块就能进行投资(部分货币基金没有最低投资限制)。
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发表于 2019-6-22 10:59:26 | 显示全部楼层
干货来了!!6 u1 U! H. @0 e" N  W$ l

0 y" f0 G9 _3 `" N) K3 o2 ~
8 `; F# M0 y6 S) D  s如何挑选货币基金?
- a2 k3 \. a7 s/ I8 F $ x. d, }# U, K2 q# U
既然货币基金有那么多的优势,那我们在投资的时候,应该从哪些角度去选择一个好的货币基金呢?
( h6 `7 @7 H" O$ d8 J* u
) Z# ^" g+ b" o. q3 j6 v对此,奶爸提出了自己的几条思路:
4 J+ @8 f( H+ N; j. b/ g2 k首先看安全性。所有的投资,安全性都应该作为首要考虑的因素。5 [  M0 K7 |( g7 o) g; p6 _
2 _  |/ h% t" t
很多人投资货币基金看中的是它的便捷性,货币基金的安全性很大程度上取决于货币基金是否能够随时变现,也就是流动性问题。
9 _" L" A9 U' [0 r( I. j 3 A; j, o  ~3 ]& n5 V
流动性方面,我们可以关注货币基金的赎回时间。(买入基本都是T+1日就可以确认份额)5 V1 U9 m! i# E+ Z: y0 i# y
7 l: w: n; O: ^; M
赎回时间要足够快,证明基金具有充足的流动性。部分基金赎回时间需要T+1日,甚至是T+2日(余额宝一般赎回两小时内到账)。* n) F! W7 d/ d

- A- _. W2 q8 J* u' D7 |2 Z其次要看收益性。在本金安全的前提下,当然是收益越高越好啦。8 _) n$ d- [4 F& C, c/ I

. F' t* T* H( C现在的货币基金年化收益大多都在2%—4%这个范围。如果年化利率过高,那就要注意了,会不会基金有啥风险我们没了解清楚的,毕竟收益和风险是成正比的。
  l& G( C) `6 o6 J, {
, ^0 n  [1 z6 E. x  V; f( v然后还要关注基金的规模和实力。背景雄厚的基金往往能在银行获得更高的协议利率,而且交易起来也更令人放心。
4 j. E6 J4 K5 e: b- m5 N
7 O) @7 h1 j3 ~" t. ^" b: K5 j在挑选货币基金时,基金公司的实力和基金的成立时间往往也会成为考虑的因素,毕竟长时间屹立不倒的基金总是经过市场考验的。
4 {2 O% ?  F4 R5 J
* t, D# M( r0 a- f4 k最后还得看交易成本。虽然说货币基金的交易成本是比较低的理财产品,但是不同的货币基金之间总是存在差异的。选择一个费用较低的基金将会减少交易过程中的资金损耗。
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发表于 2019-6-22 11:00:14 | 显示全部楼层
货币基金的收益计算方法2 U; x( [# g/ F5 L7 C2 {4 D

! e- E" x2 X. K在衡量货币基金收益的时候,常常会用到两个计算方式:“万份收益”和“七日年化收益率”。2 M3 t) T( V8 n7 U' n3 w2 c7 x

: H& ~/ n0 O. N# z由于货币基金的单位净值始终保持在一块,所以一万份货币基金就对应着是一万块。4 j2 a0 ~1 P) m$ C8 x* Y
+ u9 G' M- R; s5 R+ q
万份收益代表的意思就是:每一万块每天能产生多少收益。计算公式:# h  z7 I( y% d) K

) _0 L- N1 k& e6 U0 r每日收益=投入资金÷10000×万份收益3 \$ b. b6 H4 k9 R* a, V$ t

% r" j; i+ n/ D其实货币基金的收益率并不是固定的,为了提供一个参考收益率,于是就产生了“七日年化收益率”。, D3 V' O1 k  C4 s

0 [& [% Z6 A) c+ @* Y: T这个收益率统计的是货币基金最近7日内的平均收益水平。
) O% T; p1 E; ^8 h/ w, }, A
; T- M* S2 e* O并不是最近七日总收益率,也不是年化收益率。
6 ]5 {/ H- V) n" m( J
0 }$ H7 g5 @0 E6 R七日年化收益率≈近期收益水平。具体每日收益计算方式:
0 f) v+ U. `& \: X* |   L$ N' W( P$ P2 ~% F* \8 ~& N% |; l
每日收益=投入资金×七日年化收益率÷365
) K6 @' L7 R# C2 q; W* R$ e以大家熟悉的余额宝为例。
9 P; d9 w. W' M& }奶爸把10万块私房钱偷偷存到余额宝里。: l% c  x5 i- T+ Q5 S/ G" |) K3 d
从支付宝可以看到,目前余额宝的七日年化收益率大概在2.4%,对应的万份收益是6.5元左右。' o$ c( f% i' c1 F9 c- d
: y7 ^7 m. s' r, U7 \8 _5 B6 \
* K7 x) ~" R1 h" j# R: }; E
我们可以用这两个方法计算一下奶爸每日投资产生的收益。
1 e4 F" K# J4 B7 |, a8 [8 t七日年化计算每日收益=100000×2.4%÷365=6.5(元)% K5 o0 ?0 i) ~/ c" d5 K" K
万份收益计算每日收益=100000÷100000×0.65=6.5(元)
2 h! J+ j7 I  x6 h ! b) R0 t. c4 P+ W6 l8 g: o
其实两种计算方法出来的结果是一样的。7 V. Y& @% N5 e& H4 _% h( I& |
因为无论是“七日年化收益率”还是“万份收益”,都只是同一个货币基金不同的收益计算方法而已。
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发表于 2019-6-22 11:00:41 | 显示全部楼层
除了了解如何让计算收益,我们还要清楚货币基金的收益计算时间。$ m. ~( R3 e4 a
货币基金的基础认识-1.jpg
5 |( U+ |; q( g
; V% K5 i! q2 F7 u- ]) r货币基金收益计算时间(含15:00)
0 l) w. n% o  k" _! k% E* p + B& t! ]& S$ n( ^' w
结合上图,我们可以得出规律:
! |( }& v/ [" x" ~1. 15:00前买入,按当天净值,T+1日确认份额。4 P: E% @9 g% z" a* U4 u- Z
2. 15:00后买入,按第二天净值,T+2日确认份额。* J% E, @+ e$ [/ g5 b
3. 收益到账时间都在确认份额后开始计算。- i- L9 M2 }5 s, G; I; @5 ]' \7 T
4. 确认份额后,节假日依然计算收益。
* j/ l0 I: }- l4 a6 w! ~5. 节假日可以做货币基金交易,但是需要等到交易日才能确认份额。
" c8 b* d; L$ F4 P, Y% _2 S0 R
' e3 y( \. ~0 `" V0 `6 N注意:T日指的是进行交易的当日;T+1日是交易后一天;T+2日是交易后两天。4 M" C! y* P% T- y! m  C4 X" o
T日、T+1日、T+2日指的都是交易日。
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发表于 2019-6-22 11:01:38 | 显示全部楼层
货币基金由萨哈投资途径呢?
8 b5 D0 I2 I; p) w$ y0 Q% H
+ v$ v  p7 c2 \- y6 q& F在日常生活中投资货币基金,最便捷的方法当然是我们最常用的微信和支付宝。* L/ Y, \9 r$ R) ~4 u7 \
: Q1 g0 p3 T4 b; l3 y7 v2 J/ l
微信的理财通服务,里面的余额+;支付宝App里面的余额宝。5 [0 Z2 L; b6 Z2 w

+ I  B) T( s7 j, C0 N如果没有时间去研究货币基金的详细情况,这两个都是不错的选择。
7 o; V4 g' \* Z ; A. r9 h7 l0 k) l. m. ]
其次就是一些比较大的第三方交易平台。比如:天天基金(东方财富)、好买基金(腾讯背景)、蛋卷基金(雪球)等等。) d7 d  S8 j2 ~) y

! ~, ^' t3 c% A1 I! X- x这些平台上可以选择的基金种类比较多,我们要做好详细的了解再开始投资。
0 @$ g/ R0 _& W; S # r4 M$ w8 a" o  L5 y) p9 R
还可以通过开立一些账户来参与货币基金理财:
- B# B! L  B; i
4 D+ I' Q* @9 {9 H·银行的理财服务账户
+ A9 n+ I1 y. }; x# S·基金公司的基金账户3 M* j  T; z" w* ^7 h& W, V- m
·证券公司的股票账户(非交易时间,股票账户不接受委托)
* V3 R/ r" Q5 c( U% O
; R( I2 k' O# ?这些账户都会提供多种类的货币基金选择。
4 o0 T0 X0 f' y2 y: E' c  V
6 l& y" Y0 A! X$ g0 j8 H! S' V+ M- V7 k" ?' I" H) g( l. p
3 {. q! F& o9 Z8 k
最后要说: U9 J, j3 t' w3 R* \0 J/ u& i

4 M5 U  ^% a" e货币基金是一个风险水平较低的理财工具,拥有强大的流动性的同时拥有相对较高的利率。  l* f9 }( @) {% h4 n# S# n; U  C

+ o( g/ g8 `) B" v! I从家庭理财的角度出发,适当配置货币基金有助于降低家庭整体投资风险水平,满足家庭资产科学配置的需求,达到资金的稳健增值的目的。
( `. h4 t2 i+ s& R1 f/ D( P' a
( Y  J* p; m' l+ Z* e: {当然,配置多少,怎么配置,还需结合个体具体情况来。
# q: T! e! w  Y ( n/ q5 v3 @/ Z  i: j- o
有不懂的欢迎留言与奶爸交流。
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