即将到年底，一些市民立刻就能拿到期盼已久的年末奖，加上一年来攒下的工资、奖金等，存在银行的钱早已不是小数量。存在银行里的钱，到底该怎样管理才气让它升值?记者带着不少市民的理财标题咨询了中国农业银行（601288）星沙支行的理财司理刘一江。 国债和定存：风险低，活动性差
* D2 ]5 d$ `3 e 风险：半颗星; {/ ]* ^6 m4 x+ A8 C) r
收益：☆! m' _: e& H( O- X
资金活动性：☆7 n; J( n/ u9 Q" @/ P# ?: q/ p
相宜人群：中老年人+ I) B% e& b- w1 M
赵大伯月薪4000多元，尚有几年就要退休了，日积月累有了十余万的存款。前段时间，跟伴随事一起购买黄金，不外，近期黄金代价下跌。他并没有在此中得到收益，相反还亏了不少。思量到自己快要退休，退休后养老金不如如今工资高，且万一生个病啥子的，急缺钱用怎么办?因此，他想拿出一笔钱来理财，增长收益。6 a8 p. h2 Y! I" k8 k/ y
理财师分析：对于大多数中老年人而言，任何一种理财方式都不如存银行和买国债来的踏实，同时门槛也是最低的。3 K+ i4 w$ f8 s; a( n, r" G
国债可以说是零风险，每一期的发行收益不一样，一样平常情况下，利率比活期存款稍高，不外也要依据发行时期而定。就定期存款这一块，根据国家公布的定存利率，每个银行都可实验在肯定幅度范围内举行调解，部分银行定存利率上浮到顶，与同期国债利率相差不大。- M$ y% g M6 i T) `" u9 n& a7 U+ l
国债和定存这一块紧张的上风是风险低，不外其收益也是比力低的，而且活动性比力差。比如定存，最短三个月，最长五年，如果中心想要取现，将按活期利钱举行付出。, [; Z# E* Z1 P: N3 t% Q
基金：产物差异，收益、风险相差大! |' c" p9 m% M9 `
风险：☆☆☆. O: L8 ?; {$ P8 f# J% `& v1 Q4 `
收益：☆☆
. \: M& u3 S- j5 i3 E2 D6 \+ R 资金活动性：☆☆☆) Z/ ]1 Q8 y* n
相宜人群：有富足时间理财的工薪阶层
2 C+ [( i# e, [) |9 H: I5 e2 f “都说把钱直接存入银行，便是帮银行赢利，穷人补贴富人。”家住华润凤凰城的孙老师本年34岁，工作比力稳固，月收入也比力可观，在家庭付出后，还能余留下不少钱。可他不想将钱直接存入银行，渴望可以大概得到升值。
8 _7 W) ]+ A. z5 ~4 h5 f' Z 理财师分析：孙老师收入较高，抗风险的本领也比力强。不外，其并非豪富大贵，发起其可以适当购买一些基金。) t9 V' D& k! L8 w3 @1 k
现在，基金分为按照要求一次投入和定期投入两种模式。一次投入对于资金门槛有肯定要求，而定投只需每个月存入几百元不等，最高没有设限，一样平常须要3-5年才气收效益。基金又包罗货币型、肴杂型、股票型和债券型等，其收益与行情有关，行情好收益也就愈高。确实是一种赢利理财的好产物，而且定存还能分散投资，在高价位时卖出，收益也不错。0 @- q% k; d( T- U- i$ K2 _( \
不外，要提示的是基金是有肯定风险的。固然，银行给出的预期收益率并非终极收益率，不能完全到达百分百答应。其风险指数也根据购买产物的种类有关，此中，货币型基金风险比力低，股票型基金风险指数最高，涨跌幅度也最大。因此，如果没有任何投资履历，对金融市场没有相干相识的人，不太发起其选购基金。
9 u! w. X) l! w+ c" J. C 理产业物：操纵越来越规范
' B. s( A1 }$ I5 k: A 风险：☆☆☆☆% X/ c8 P9 V S E
收益：☆☆☆☆
$ ^1 t$ y. Y0 R' J8 f) g 资金活动性：☆☆☆☆
" n1 d% O5 m# i 相宜人群：大部分人群都得当
# i- K: ]( D+ T$ c3 U f& e 李密斯名下有两套房子，一套为一室一厅，一套为两室两厅。迩来，她将灰埠小区的两室两厅卖了30多万，准备加上自己的存款再换套三房两厅的一各人子人一起居住。不外，她如今并没有找到中意的项目，又担心到时间房价上涨，自己存在银行的钱不敷。) j% B2 H3 v8 T2 h
理财师分析：李密斯紧张还是想对自己的存款举行保值，渴望能跟得上房价上涨的速率。这种情况投资理产业物是个不错的选择。
% W$ n h; \& q+ R) z1 ^2 o) c1 |4 T1 X 当前，银行理产业物的发行周期以“星期”更替，每期理产业物的限期都是长中短连合，有一年期、半年期、3个月期、两月期，别的尚有35天的一月期，其收益率也有所差异。客户可根据自己的现实情况举行选择。' U W" l) m. K* G2 h6 E
选择时也要注意，理产业物又分为保本保收益型和非保本浮动收益型。此中保本保收益型理产业物可以大概按照预期利润率，到期一起付出给客户。而非保本浮动收益性存在肯定风险，如未达预期利润，零收益乃至负收益，购买时应细致研究收益的触发条件。! G2 I0 F3 k K: t( m0 ~ z
信托理财：风险大，收益高' r- y0 D7 Q& q
风险：☆☆☆☆☆8 d% Q) Z. X( C3 f, w- p
收益：☆☆☆☆☆1 ]* K/ J4 s# n. j4 |+ E/ ^
资金活动性：☆☆☆☆) G" {* S7 S, N& u) N! {" ]) s. \
相宜人群：高收入、抗风险能人群
4 H/ ~( O2 ]5 S& M# L5 e 辛老师早几年炒股加投资都非常乐成，投资收益也颇丰。其投入在银行的存款数字上了八位数。不外，差异前几年的拼搏，自己不绝探索，他还是想投资一些收益也比力高，业舯坫妥当的产物。7 Z5 T+ U- @9 G' [
理财师分析：从辛老师的状态来看，其抗风险本领比力强，资金也比力丰厚，比力得当高门槛的信托理产业物。现在，信托理产业物的出发点门槛为100万元，不少信托产物还限定资金门槛为300万元。
: L$ k+ E5 d3 v6 l 信托品种紧张有五大类：信托贷款类、权益投资类、证券投资类、股权投资类、组合运用类。信托贷款类是将信托资金以信托公司的名义给项目公司发放贷款。在信托产物中，贷款类产物占据数量最多。信托理产业物的投资限期短中长期皆有，使投资者可以根据资金的活动性举行机动投资。结构化证券类产物限期有3个月-6个月的，融资类一样平常为1年-2年，另类投资时间较长，一样平常凌驾3年。* J5 \: M3 o3 G$ o( N5 a" B
不外，信托理财动辄就是上百万的资金付出，投资者肯定要予以充实思量，包罗风险可靠性和自己的负担本领等，做出理性判断后再举行决议。 | 
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发表于 2019-6-13 01:22:40