即将到年底，一些市民立刻就能拿到期盼已久的年末奖，加上一年来攒下的工资、奖金等，存在银行的钱早已不是小数量。存在银行里的钱，到底该怎样管理才气让它升值?记者带着不少市民的理财标题咨询了中国农业银行（601288）星沙支行的理财司理刘一江。 国债和定存：风险低，活动性差$ B' h) l4 z1 @5 g% I1 F
风险：半颗星
" x" W' z, T5 A 收益：☆
T# s) J& r0 i/ r/ Y8 R+ { 资金活动性：☆0 P% P9 u% j6 r8 ~+ R% z! G, P
相宜人群：中老年人
) B! r" @+ w9 X o 赵大伯月薪4000多元，尚有几年就要退休了，日积月累有了十余万的存款。前段时间，跟伴随事一起购买黄金，不外，近期黄金代价下跌。他并没有在此中得到收益，相反还亏了不少。思量到自己快要退休，退休后养老金不如如今工资高，且万一生个病啥子的，急缺钱用怎么办?因此，他想拿出一笔钱来理财，增长收益。4 T( c4 g' L3 d) N* g; [
理财师分析：对于大多数中老年人而言，任何一种理财方式都不如存银行和买国债来的踏实，同时门槛也是最低的。
# j" s w" p5 D- H( q 国债可以说是零风险，每一期的发行收益不一样，一样平常情况下，利率比活期存款稍高，不外也要依据发行时期而定。就定期存款这一块，根据国家公布的定存利率，每个银行都可实验在肯定幅度范围内举行调解，部分银行定存利率上浮到顶，与同期国债利率相差不大。* ~( V# h+ |5 o/ s* M2 @$ V. H
国债和定存这一块紧张的上风是风险低，不外其收益也是比力低的，而且活动性比力差。比如定存，最短三个月，最长五年，如果中心想要取现，将按活期利钱举行付出。
6 ?% X: c2 L1 f0 b3 ^; g; R$ i 基金：产物差异，收益、风险相差大
$ f/ N2 m0 K* A; y& k 风险：☆☆☆
1 N3 b6 U4 ?, |/ w( e- W, V( X 收益：☆☆, k( h* }5 S$ h3 L3 i
资金活动性：☆☆☆
9 G- ^" o g# o$ n4 `# ~% X; d8 S 相宜人群：有富足时间理财的工薪阶层
* c' _6 C/ L* a; _6 Z “都说把钱直接存入银行，便是帮银行赢利，穷人补贴富人。”家住华润凤凰城的孙老师本年34岁，工作比力稳固，月收入也比力可观，在家庭付出后，还能余留下不少钱。可他不想将钱直接存入银行，渴望可以大概得到升值。
* s9 G4 L8 F! v( p i" X8 A# {6 b6 x 理财师分析：孙老师收入较高，抗风险的本领也比力强。不外，其并非豪富大贵，发起其可以适当购买一些基金。1 _& d8 M P) ]- a0 q+ ~
现在，基金分为按照要求一次投入和定期投入两种模式。一次投入对于资金门槛有肯定要求，而定投只需每个月存入几百元不等，最高没有设限，一样平常须要3-5年才气收效益。基金又包罗货币型、肴杂型、股票型和债券型等，其收益与行情有关，行情好收益也就愈高。确实是一种赢利理财的好产物，而且定存还能分散投资，在高价位时卖出，收益也不错。
2 L7 G: j: {8 g8 ?1 L5 B# y 不外，要提示的是基金是有肯定风险的。固然，银行给出的预期收益率并非终极收益率，不能完全到达百分百答应。其风险指数也根据购买产物的种类有关，此中，货币型基金风险比力低，股票型基金风险指数最高，涨跌幅度也最大。因此，如果没有任何投资履历，对金融市场没有相干相识的人，不太发起其选购基金。
: s, ?3 s9 L2 r" D 理产业物：操纵越来越规范# H8 q+ k& h. Q5 ~! N
风险：☆☆☆☆$ K& p) ~. k7 B$ i k
收益：☆☆☆☆! U x" }' q; B
资金活动性：☆☆☆☆0 A- t- e7 F8 r% d! d
相宜人群：大部分人群都得当 a8 f/ F& L: g9 a( h
李密斯名下有两套房子，一套为一室一厅，一套为两室两厅。迩来，她将灰埠小区的两室两厅卖了30多万，准备加上自己的存款再换套三房两厅的一各人子人一起居住。不外，她如今并没有找到中意的项目，又担心到时间房价上涨，自己存在银行的钱不敷。
' m4 [ e- f7 E" Z. C+ ~) u/ g; { 理财师分析：李密斯紧张还是想对自己的存款举行保值，渴望能跟得上房价上涨的速率。这种情况投资理产业物是个不错的选择。' w9 o$ z$ Z. e3 A. M- v0 i7 R
当前，银行理产业物的发行周期以“星期”更替，每期理产业物的限期都是长中短连合，有一年期、半年期、3个月期、两月期，别的尚有35天的一月期，其收益率也有所差异。客户可根据自己的现实情况举行选择。! h4 m; Y3 W8 [3 |* a! e/ w
选择时也要注意，理产业物又分为保本保收益型和非保本浮动收益型。此中保本保收益型理产业物可以大概按照预期利润率，到期一起付出给客户。而非保本浮动收益性存在肯定风险，如未达预期利润，零收益乃至负收益，购买时应细致研究收益的触发条件。
$ r8 j* n; t, A1 c 信托理财：风险大，收益高! z% y$ I, j, H. X
风险：☆☆☆☆☆! I: l( l. h, q8 _" U8 Y
收益：☆☆☆☆☆3 d P& ~; p8 ?
资金活动性：☆☆☆☆& i) L1 g( Q& F1 }+ _
相宜人群：高收入、抗风险能人群' \0 K! d8 M- L ]* j% z
辛老师早几年炒股加投资都非常乐成，投资收益也颇丰。其投入在银行的存款数字上了八位数。不外，差异前几年的拼搏，自己不绝探索，他还是想投资一些收益也比力高，业舯坫妥当的产物。
7 o/ Q- H- y7 @% j$ ?5 v" l5 ] 理财师分析：从辛老师的状态来看，其抗风险本领比力强，资金也比力丰厚，比力得当高门槛的信托理产业物。现在，信托理产业物的出发点门槛为100万元，不少信托产物还限定资金门槛为300万元。
7 R! S9 z6 Q! @/ T- |; E& v 信托品种紧张有五大类：信托贷款类、权益投资类、证券投资类、股权投资类、组合运用类。信托贷款类是将信托资金以信托公司的名义给项目公司发放贷款。在信托产物中，贷款类产物占据数量最多。信托理产业物的投资限期短中长期皆有，使投资者可以根据资金的活动性举行机动投资。结构化证券类产物限期有3个月-6个月的，融资类一样平常为1年-2年，另类投资时间较长，一样平常凌驾3年。" B4 [$ ^! B4 t" T7 H" y7 ]
不外，信托理财动辄就是上百万的资金付出，投资者肯定要予以充实思量，包罗风险可靠性和自己的负担本领等，做出理性判断后再举行决议。 | 
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发表于 2019-6-13 01:22:40