|
无力归还贷款大概逾期还款毫无疑问是违约运动。不外，提前还款却被银行要求付出违约金时，不少人“想不通了”。杭州的李老师就是如许。 " a4 k- N7 H- t, w+ z; G
7 R. ^2 E4 o- @5 H; m9 k1 O+ V& _. y: h
不可思议！客户提前还款，银行要罚1万块
) `- b0 L3 |( L, W; {* b
# u$ ^9 S9 F! n1 o; V 2013年，李老师在杭州良渚买了一套房子，付了首付之后，当年12月2日，他通过汇丰银行（中国）有限公司杭州分行管理了贸易按揭，贷款37万，贷款限期30年。
& X; m* K p i/ D6 k
9 ^# b$ q! Y8 k+ V8 E! h
/ p/ C, _8 D$ l S8 w' u- h
由于工作须要，李老师在2015年10月卖掉了良渚的房子，就想把余下的钱一次性还掉，以是他就接洽了当时的客户司理，这时间他第一次听说了“提前还款要罚款”的说法。“他说按照条约，假如我提前还款，须要交违约金，按提前还款本金金额的2%，最低2万元。由于当时我还款时间已经快到两年了，以是他发起我比及12月之后，如许违约金只须要1万元了。” 0 x0 m, O4 f7 R' P
/ t1 v1 R5 s' d, w7 \
什么样才算提前还款？违约金怎么算？ 9 D& z0 [4 ^6 E1 u/ O& C) k: c! I
- H( E3 \+ L3 \! D
许多人表现非常的不解，为什么提前还钱还要罚钱呢？
1 ` u- r$ y( [4 k3 \2 T5 J) p9 Z# W$ y$ x) g% K8 j
# ], A, Q0 `' k1 r. E* z 着实，缘故因由很简朴：银行想要想法克制乞贷人在此限期提前还贷，从而尽大概多地收取利钱。一旦你想提前还款，让银行挣不敷钱，自然会想要用另一种方式迂回地赚返来，即违约金。
% L( R* q6 t, {! n8 C( X3 L
: e- A7 i. w7 {1 `: E2 @0 d 起首，我们要知道银行是怎样界说提前还款的？ 0 K' d/ J6 V& E: d4 t
) v# b2 L. W0 ]4 T* g( D& X
, Q7 r/ o7 ^) {* c- Z) X
为了限定提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的运动有差别的尺度，但一样平常是指在12个月内，乞贷人提前还款金额高出了本金余额的20%。
8 W. S- @: B( ]) |9 ?, S/ Y* \ y. }' G0 h) E4 o
+ V% b. l2 W7 u/ v) X8 r* u 那么，违约金要怎样收取呢？
4 C8 i( j* `" j3 P$ K6 ^1 `
9 m+ i$ e! B2 D: @, h% f
9 P+ z* `! c) I5 ?- m 现在贸易银行针对提前还款的违约金一样平常是分两种情势收取，一是按照提前还款时的未结余额的百分比盘算（一样平常是2%到5%）；二是多少个月份的利钱。
% A- m6 D9 ?- d2 k5 `' n. S4 d/ l9 u/ @0 j/ K
李老师坦言，一开始他百思不得其解，凭什么提前还钱还要罚钱，找来条约才发现内里已经明显确白注明白。 , ~+ n! @. \" |1 m- _9 G2 a" l! l/ c& U
, i. {' }3 F( R+ g
8 r3 s5 f" Z B; k6 o5 F 在李老师和汇丰银行签订的贷款条约中，有一张表格，先容了提前全额还款的违约金比例，按照已经还款的时间分四种情况：一年以内，罚款3%（最低3万）；一年至两年间，罚款2%（最低2万）；两年到三年之间，罚款1%（最低1万）；三年以后，免收违约金。 8 C* q3 t5 w) X( Y; E
. _4 }: V6 ]; J" E
# E$ ?0 V' F- p. `/ j: p# N5 |
看到这里，李老师也以为有点懊恼，他说，“当时贷款只关注金额和贷款利率，当时的业务员也没有跟我详细先容这一点。”以是，以后各人签贷款条约的时间千万要留意这一点。 - U- K9 {# |! \) U% L; |; P% p
( t! [% `0 B4 w ^% D
, u0 W/ ^ ?. B1 {$ O 这些“潜规则” 银行绝对不会告诉你
: ]' G' l$ ]; z7 m4 i) y3 [$ c/ h4 d0 ~+ d' [" m. T) T5 h! _. I
１差别的还款方式，付出的总金额差别巨大
7 x3 S h1 G( m
8 _& r8 V( ?, \7 u/ {" N 肯定有许多人不知道，房贷还款方式可不但有一种，差别的还款方式终极算下来所付出的总金额差别可以到达几十万。
) q8 _$ f0 e5 H" p* m/ U, l( a* E# u5 ?( M3 C! {% s$ u) j
/ ?" ?( f( o' _6 @" e
起首，银行贷款还款方式分为两种，第一种等额本息还款，第二种等额本金还款。一样平常而言，银行不会主动提等额本金的还款方式，由于这种方式对购房者而言后期会省不少钱，但是银行的优点就会相应淘汰。
6 l4 t4 B4 Q0 h7 F
; x. G+ k+ z I _1 `* g! q) J
7 j" g: R9 a8 @! E, c- K/ V% R ２光荣卡主动扣款日≠末了还款日
/ a4 q: e+ v; n, C) ^7 S5 I( K5 F' l6 m ~" V
据某行客服先容，和在ATM或柜台还欠款差别，对于通过关联账户归还欠款，银行的主动扣款时间每每要早一些。假如是通过ATM或柜台管理还款，那么划账结算的末了时点是当天24时。但如果关联主动还款的话，由于体系结算的要求，每每在末了还款日的下战书5时就划账。
$ b2 b) u+ N% I& u p
9 s9 W v6 G( t# U1 E, ^# t
+ W; _; l7 |' s2 U
客服发起，使用主动还款的用户最好提前检察本身账户余额是否充足，并在末了还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有大概导致主动还款失败。
2 B+ J8 Q) j. T$ T( ?2 C* C; Q* d5 f. P: z
３临时额度未一次还清将影响个人征信 $ u0 B }5 ^" D& ~3 g( S
- M% l0 z* l$ j4 J6 n, ^4 C 临时额度指的是持卡人在告急情况或有需求时，临时向银行提升的一部门额度。这部门额度不计入持卡人光荣卡的额度体系内。临时额度是有有效期的。建行、农行的临时额度有效期一样平常为3个月；中行、工行的临时额度有效期为2个月；招行、中信临时额度一样平常为1个月。有效期满后，主动规复原有额度。
; Z W5 f' T+ a+ V4 L; J7 q6 M* [' F7 K* M2 [
: V3 ?/ A' B3 y9 d2 f+ b! P
临时额度到期时，须要一次性归还全部提升的金额。假如未还或未还清，将产生超限费。除了超限费，另有每天万分之五的利钱，而且将计入逾期影响个人征信！ 7 _* @5 S- ~ J' ?* K" X4 Q7 X
0 Y, C' S: t% u3 x; l$ J, T
４只还“最低还款”会影响光荣额 ' ^% q/ Q# l/ M0 m9 _+ ]
o3 {0 P5 `1 g" x
朋侪阿立和老婆决定买入一套近郊面积约120平方米的房子，前去银行申请优惠利率贷款，竟然被拒绝了。银行信贷司理告诉阿立，在查阅了阿立的资信记载后发现一些标题，导致阿立不能享受优惠利率，以致连申请贷款的大概性也很低。
8 W' W- T4 F3 E( N1 v5 J+ |+ u, K
0 F& \+ ]; h) v
2 g" z1 u7 D/ M, a$ ^
信贷司理跟阿立表明，标题出自他的光荣卡斲丧记载。银行信贷司理接着表明，斲丧记载并没有阿立逾期的记载，但是记载表明，阿立每期都是选择按“最低还款额”方式还款，只管这不会影响到阿立的个人征信，但每个月剩余的透支款是须要付出利钱的，几年下来，这笔透支利钱已经不是一个小数目了。
9 m! l" b. i; p! f# j
4 K# X: V" {: P) T
8 r+ n1 k8 \% Y8 K" d6 k+ y 按照最低还款额还款固然不产生光荣污点，但是每月都是刷卡金额大于还款金额，每月都有利钱。利滚利末了造成债台高柱、还款压力加大，一不警惕就会连最低还款额都还不上，从而产生逾期。
7 h, e T( Z- F$ x* b3 t* `4 b+ C% F2 I: N. M& S
% M- T; K8 K# o, d
５分期付款难捡自制
: _* ?: E7 M9 l j5 I3 B! Y, D, D a; S
分期付款是指用光荣卡购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利钱。这看上去还挺美，着实否则！
! I9 z7 O1 K4 N+ ?: g8 f; \3 d/ z6 c( N7 ~. p4 o }
8 S4 Z1 V' A0 m3 _ 分期付款的手续费着实并非外貌上的谁人数字，乍一看并不是很贵，但你忽略了一个标题，随着每月还款，你的乞贷基数在淘汰，但银行仍旧按照最初的乞贷金额给你盘算手续费。而且就算你提前还款，手续费也照收不误。 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 20:02:19
