嗯,在正式开始之前,我先和各人聊聊一个真实的案件。固然,为了掩护当事人的隐私,在不影响案件真实性的环境下,我在一些小细节上做一些小变更。
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话说有个小公司的小老板,做了许多年的交易,看上去挺古迹有成的,但真没挣到什么钱。眼见着和他同一批做交易的都成亿万富翁了,小老板急了。于是,他想了一个办法,一个白手套白狼挣大钱的方法。: n9 o3 _" M7 n# t
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起首,他接洽了身边全部的亲戚朋侪,声称自己在银行有很大很大的关系,平凡的一年期定期储备存款,利钱给到8%到10%。) T5 F$ G- o6 q0 o) |! P: A. a9 U
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但是想要拿到这么高的利钱,必须有一个条件,就是全部的钱必须存在他的名下。由于关系是他的,银行只认他一个人。% E# y3 p0 @0 \ n3 i
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出于对他的信托,短时间内,他筹集到近千万资金。为了得到出资人信托,他把这笔钱办成一张定期存单,而且把存单的复印件给了全部出资人。* h/ d; x: ?4 K, ~
' N/ y7 E" g* U然后,精彩的地方来了,小老板把这张存单质押给了银行,贷款九百余万,以25%至30%的年息,借给了房地产公司!
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/ `& S$ W$ q6 W% m: h% |你看是不是很锋利?白手套白狼!低风险!高收益!轻轻松松一年15%到20%的利差!痛惜就在找老板做着发财梦的时间,贫苦来了。刚刚存了两个月的一个老太太,由于儿子要完婚,急于把钱取出来!小老板反复奉劝无效,加上房产公司一时无法回款,万般无奈之下,他领着老太太来到银行。
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) j0 B. e) I5 R银行当时就懵了,你存单都已经质押给我们了,你还要取钱?小老板一个劲装傻,老太太可听不懂什么质押不质押,就知道一个理:存单是真的!但是银行不给取钱!
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5 o v; ]# ?* P" H2 N8 l背面的事变可故意思了,老太太一家在银行门口拉横幅:某某银行丧心病狂,陵犯储户存款!媒体也来,不管银行怎么表明,也是就认一个理儿:存单是不是真的?如果是真的,凭什么不让人取钱?9 w. ~6 A# A9 ]$ V; X# R/ {" I
( H$ [+ N2 K) C6 d# |3 H' X \ D之后银行报警,小老板被抓,事变才算徐徐水落石出。但是这个时间,媒体却再也没有出现过。7 k. S0 h. m. W+ Y
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好的,案例说完了,为什么我说这篇文章不是科普,只是一点点看法。来由很简单,到现在为止我所看到的媒体报道,恕我直言,无外乎四个字:春秋笔法!我只听到受害者的声音,而银行的声音却被完全忽略了。
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以是,我只能根据如今媒体报道,提出一点点我的看法。% O( i; y' D( z9 p7 ^, {) N) o
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一、完全在我意料之内,这些储户当中,第一时间就有人在哭诉:这些钱不是我的,很多多少都是我亲戚朋侪的。这类人,我们通常称它为金融掮客。恕我直言,这类人在做这些事的时间大概,大概,大概,大概,没准是任务劳动,但是绝大部分人是有抽成的。
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二、关于短信关照,正如我刚才所提的题目,存十万块钱的时间,绝大部分人都选择了开短信关照大概微信绑定关照等等。但是存款人,一个存款近千万的人,竟然没有开短信关照?好吧,大概是存款民气大。但是让我奇怪的是,这批存款人当中,竟然没有一个人开短信关照?是都心大呢?还是有其他环境呢?
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三、关于u盾和暗码,通过u盾转账的时间,我们通常必要四个暗码,:第一,卡的生意业务暗码,第二,u盾暗码,第三动态暗码,第四网银登录暗码。这四个暗码当中,动态暗码是发送到办卡时预留的手机号码上的,别的暗码有的是数字,有的是字母加数字。我再次重申柜员是看不到客户暗码的!那么,猜疑对象就是大堂司理,但是,在什么样环境下,大堂司理可以大概同时得到客户的四个暗码?直接和你要?你给吗?/ `4 ~4 M" [0 l$ z. p7 ]" ?0 f
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四、关于动态暗码,在报道中没有提及客户是否管理了动态暗码。如果没有管理,客户生意业务时需输入三个暗码。如果管理了,那么题目又来了。动态暗码只能发送到客户本人的手机上,也就是客户办卡时预留的谁人手机号,转移存款的人是怎么拿到谁人暗码的?大概说,尚有一种大概,就是客户在办卡时预留的谁人手机号,就不是她本人的手机号。对于一个多年的交易人,并与银行打了多年的交道的人,她不大概不知道如许的风险。7 Y' q; P: o2 i# F
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鉴于媒体的春秋笔法,在警员叔叔到场并得出最闭幕论前,我现在所能说的也就是这些。
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别的,我并非想要帮银行洗白,我只是从从业职员的角度出发,谈谈我的看法,盼望在这个时间,各人能听听差别的声音。
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1 I3 C5 {1 {/ p以上,文责自尊。 |