（一）正确定位$ j0 Y' h: j: S! u
做小微和P2P的关键点有三：一是风险，二是风险，三照旧风险。
/ @5 N: |% T3 z( U' T% }; x5 W做小微你躺下了，丧失的是钱，而做P2P你一旦要躺下了，丢的有大概就是命。假如风险控制不住，跑的越快死的越快。渐渐走，活下去才是我们的根本宗旨。8 m0 C4 ^5 B* ^" s6 t
原则一 规避风险6 G( m" ^8 I2 X
风险就是不能确定的伤害因素。风险既是我们的仇人，也是我们的朋侪。风险不要发生，靠判定、防御、制止、堵截来防范。风险发生不要怕，靠本领、专业、意志、办法行止理。6 T. `1 j+ O. x7 x3 W/ \
风险和收益是什么关系？) R% g' j7 N8 M/ O, P$ W6 ~- W2 ?: q
. C" X0 G0 f) N
- 高收益肯定高风险，高风险不肯定高收益。
, y* _/ }: w9 k3 N - 低收益肯定低风险，低风险不肯定低收益。" Z' {! ^3 s+ M# o6 z% i
- 通例是利率高—收益高—风险高。8 L2 Z1 L n( S6 `
- 差别的利率会自动的选择差别的客户。
" a7 h: y5 ~, c$ T3 S+ h - 风险定位的终极目标是零风险。零风险是捏造的、是不大概实现的。
8 `6 B! ?6 z+ E& J9 V& P( L ; Q* i0 p5 I F% Z+ S
原则二 找准位置. i5 z; Z' L9 X" l
夹缝金融、草根金融、次级金融。+ W7 W2 e2 g. E X% A- w2 N6 \
原则三 包管现金流制止短贷长投。制止出现结构性和体系性风险。
- d( L: E, m- Y, \' S原则四 突出特色
/ Y) m* w$ d# a0 H4 L3 O* s小微的客户每每是“短、小、频、急”，针对这些特点做出本身特色的产物。
, P- Z: o& B0 K( Z原则五 形成规模
8 K# |' H; a9 X j, j* t0 E L; b原则六 营销轻便
8 Q& f* w7 E* P+ [6 _! ~5 D: d原则七 容易把握
5 d5 q# V% d f D- l5 F3 W3 t% {原则八 便于工厂化
0 t, [/ T, E% \$ o4 d) n9 L9 v（二）尺度流程* `3 f! n2 H- d$ r9 c
打造“流水线作业的信贷工厂”：
" g1 L. t3 h: ~+ l) s为了可复制。8 I7 R% [1 c4 K: H$ G2 a# X) D
为了上规模。
% v3 k9 N3 B1 x+ c$ r# d为了可一连发展。+ r. ~4 r3 i. Y1 m9 h0 C$ y
制止公司的生死生死就在老板一个人身上。
+ }" A7 z- f4 u8 t1 Y# x9 `制止情面、人性管理，要的是制度管理。
& g& p& U! y! J9 v举例：8 r- j: ?" u' U5 t
三稳——家庭、居住、收入（工作）。
( q0 m0 q# d3 F三品——品行、产物、抵押品。
& [8 y5 U& u) h9 Z# V4 a三表——水表、电表、工资表。0 N G0 h, e( Z: ]! S! Y
比如中餐和中医。
/ l. B9 v% y6 C% s* K7 J（三）贷前观察- Y H6 U# P2 h- s: C/ c5 K
贷前观察是全部银行、小贷、P2P等等，往出贷款部门的重中之重。对此的研究、探究、理论、授课五花八门，归根结底就是两条：' Z! k/ ]8 V" J7 i/ P
) u, ~6 k$ b6 {
让不对称信息最大限度对称；让软信息最大限度真实还原。
; `1 _ P& h2 ]1 E客户还不还款就是取决两大因素：* [' V3 J6 u- ]" m/ T: u+ _
一是还款本领，二是还款意愿。
* ]4 L5 n0 J: v- [- p' T让不对称信息最大限度对称—管理的是还款本领标题。让软信息最大限度真实还原—管理的是还款意愿标题。
( G1 i4 j5 X2 y; l% g第一、让不对称信息最大限度对称) z' Q. i/ \$ M
重点是财政信息，管理的是还款本领标题。
/ [& V, J8 e( _6 {4 T8 y2 ]5 J7 ]5 {, z7 x* n' r
不对称信息，指在生意业务两边对有关信息的相识是有差别的；把握信息比力充实的一方，每每处于比力有利的职位，而信息缺少的一方，则处于比力倒霉的职位。* [5 k: `( v. G! i* G: m2 u" o
凡是被骗、被骗等都是信息不对称的效果。' n6 v; |2 A/ O# t
典范的就是二手车生意业务。
/ z/ l% c* Y* X( T) C. k对于我们放款的和客户之间永久是信息不对称的，由于他们不消对我们其他信息的相识，只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。* {( P- f1 b' o) L" h1 l) y! x
而我们要尽大概知道他的全部信息。
. n7 e7 n5 `( k# z; Y我们和客户之间形成信息不对称的根源是当局几十年的不作为，导致的征信体系不美满的效果。9 e( @2 g! r- ~8 i& Z
我们做的是资源买卖，什么是资笔器义？
. w7 k6 f z* [4 p抵押品永久不是贷款的最佳选择，靠客户的收入还款擦鲱佳。
- ?& H7 R4 ? M由于好的抵押品在银行，我们永久是次贷；
; b+ w% `% h3 n* m5 f, q E地盘、房屋、车辆。不能做资产公司；
A5 x" t r2 C; E! C企业每每是三套账本，我们要最真的；' Z% ?5 m6 n. E: Q! [8 h
非常便是妖。" k# V. ]$ ]- {0 \
谎话就是诱骗的开始。现实的利用方法很多。
) z7 X3 ~0 }/ s& \" z! V! |6 |7 f3 s0 E1 Z
- 最好是看客户手工那套帐，如水产，养殖；
" `0 s/ ^% |1 B* Y. @% P/ z - 通过旁证，如烤串的用多少碳，石材的用了多少锯片，其他如员工提成，水电费等；2 C* g y' j0 Y# N! h9 r
- 客户经常说前三年赚了很多的钱，那么用在了什么地方。一个搞培训的，养猪的等；/ Z9 w9 N* ?, l4 F; c6 v3 e$ Z. H+ m( E7 j
- 和其他的偕行业比，左邻右舍比；看将来发展趋势。: P( Q4 v# X; l( z! l" S: z
, [7 ]- y2 s9 C0 P
第二、让软信息最大限度真实还原
\. I; [/ ?# H告急非财政信息，管理的是还款意愿标题；软信息不能用正确的硬指标来表现，黑白正式的、暗昧的、推断的、知觉的；说白了，不能清晰表达，不能正确量化；张三品行好，李四品行差，什么程度？但各人心田又都清晰的东西，就是软信息；软信息对相识客户的还款意愿非常关键。7 ^ _9 h) O5 o4 {
$ l* w# }. P Z" ^1 {- 年龄与家庭、与产业、与谋划汗青；
, f; J2 g7 l" A' Y3 o - 家庭与父母、与爱人、与兄妹子女；6 B- M# R& S+ w9 F2 f, r S7 i
- 谋划场所是否匹配、企业文化、谋划理念、谋划情况、员工状态等等；* e! Q: r' `% O/ n
- 交通工具，养猪开疾驰、小贷开面包；% J5 c# h _+ r' T$ z7 `
- 言谈举止、爱好爱好、交友圈等等；上卑鄙客户以及员工、朋侪评价等。
* ]. h8 k9 L* d5 l8 @+ W& u
! H/ |0 F/ L0 r
（四）贷后管理. c0 m J& \ Z8 L* c% }# b
贷后管理是指贷款发放直到完全收回的过程。既是有用回款的过程又是一个良好的营销时机。4 V$ S, [1 b, N* X" f
贷后管理的根本是不要让客户在你的视野中消散。
, E0 M6 [# m7 t' r) S$ G' a/ ^只要企业不绝业，客户就不会消散，贷款就不会全部丧失。1 ~* `+ u* o+ h7 t
容易休业的人:
! q0 l9 u% u4 M# ^6 Z
6 d9 h8 L. J# j: n; q( s. [3 d, ^- 沟通本领强的人。
4 h7 o0 ~" _, } S4 M6 y - 善于和当局、银行打交道的人。0 t9 P k9 C$ k( n% ]
- 特别想着名的人。
: P0 N [7 T. M! I6 f9 @4 I; O - 好面子的人。
O1 q6 E- b& T( k- b; ?2 A - 头衔多的人。多元化发展、尤其不相干联产业多的人。
* ?( m, D [4 J% Y' f* B+ b
5 B, {0 o( }+ Y- G
不容易休业的人：. B! j, c. f: Z8 \- e
$ F" }, v( S/ Y4 J' y8 E9 Q
- 相对木讷的人；
) t9 v: S6 Y# S$ C6 T - 被老婆管住的人；
7 k6 \5 d% B; I - 作息、生存规律的人；/ H/ {8 Y- Z: G; S
- 胆小的人；
8 X o8 G$ d+ b/ m* R/ ?& o - 怕着名的人；企业和产物笃志的人。
7 y5 Y/ D+ S) O$ r& C # s1 g+ b. w; Y: _. a& z
贷款企业出现危急的预警信号：
( ?' X3 r; U' \ Z: U$ s! W( j
: X/ m: h, h, T+ f0 ~# I, p- 老板不接电话（包罗不接别人电话）；
: C. s( \- {; L7 r1 F! v - 工资发放非常；
& L! N' v$ L4 T9 _" j8 T - 存货量一连降落，运动资金短缺；
: @( c* S# g9 h5 [$ F) x% b- v$ c - 一连的水电费、通讯费欠缴；
2 ]) ]# q- {0 V9 t9 [' E. Z2 i - 账户资金干渴；
1 v) k, k2 Q. Z' w - 贷款没有用于企业；
5 Z* Q; L/ |2 ^6 j - 能抵押的地盘、房屋、资产全部抵押；9 V& U( @- G& }/ O. H8 x
- 老板非常消耗、资金非常转走等；员工忽然镌汰、焦点职员变革或离职等。" t( j9 {. E9 R
. [3 @1 u7 G H" p# R0 q1 n2 o（五）逾期催收
n/ Z p7 j0 z: r2 w逾期催收是整个贷款运动末了的、关键的、告急的部门。由于只有收回的钱，擦霈得手的钱。逾期一是还款意愿恶化，二是还款本领恶化。
2 M; V4 Z7 q. H/ R" u" h1 n ]9 [分类：
9 D# w( S3 d( L q还款意愿和还款本领良好，因特别缘故因由没能按时还款。—给予体谅，以后制止。偶尔性，不经常碰到。
( A9 t9 x- V9 O1 x+ B还款意愿良好，还款本领出现标题。如天灾、人祸等。—调解筹划，增强关注。肯定性，贷款本身就如硬币有其两面性就如车两个功能，载人和肇事。7 u) F, j G6 E( l& s! e% ]
无还款意愿，有还款本领。这种人属于恶意逃债。—重点打击，绝不手软。恶意性，就算是净化社会风气，净化市场，也必须果断打击。
+ n% ]- O0 S B# } K; ^) z1 [) ?无还款意愿，无还款本领。起首启动内审，看本身家的业务职员有无表里勾结的道德风险。—采取综合步伐，救济多少是多少。0 A1 x+ t1 P( L
主观性，我们的职员裁β业务欠好，也不怕我们的产物欠好，都可以调解。就怕内部出现道德风险，假如不果断的处理处罚，后患无穷。9 P- {6 h7 w/ X! b- Y- t) E3 q
逾期催收的详细办法：! X8 } M+ b6 {+ k6 p9 K
8 C M1 D, b' G
- 果断不能暴力催债；
: E2 k8 g' v4 K3 C& M, D! r7 L - 速率是态度的最好表达；
' L4 a3 K7 ~2 t - 刚强的意志最告急；$ Q, N y: X- W# J/ e3 J# n
- 职业化、专业化、不带感情色彩；8 k: P! W8 ?3 ?- b
- 人多势众。一人谈，多人看，给对方造成生理压力，眼睛共同盯着一个地方。举着的手比落下的手让对方更恐惊；
9 c# B1 Z3 \! o; C) f0 W - 自动营造氛围，故意找不到本人；
/ \: ?8 U5 c+ r - 给多少拿多少，表明意志和刻意；2 k8 a u* D' z
- 推行完备的、须要的手续；
( U% a6 W2 s4 M {3 x - 态度果断的不喝对方一口水；本金+利钱+罚金+催收费，合计起来。6 y7 o/ b7 B1 m
|
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-14 14:47:59