（一）正确定位9 W% a0 o0 [+ t
做小微和P2P的关键点有三：一是风险，二是风险，三照旧风险。
/ f+ y& G- p! L% a* Y: ], _( F做小微你躺下了，丧失的是钱，而做P2P你一旦要躺下了，丢的有大概就是命。假如风险控制不住，跑的越快死的越快。渐渐走，活下去才是我们的根本宗旨。
$ q& x+ V' \+ x6 Q" A4 [8 ]原则一 规避风险" S" [; K$ O. {8 N$ ~: J \
风险就是不能确定的伤害因素。风险既是我们的仇人，也是我们的朋侪。风险不要发生，靠判定、防御、制止、堵截来防范。风险发生不要怕，靠本领、专业、意志、办法行止理。) F5 o, i6 K" R" P& _* m' z/ v
风险和收益是什么关系？% r+ H |" `$ Q
2 x7 n3 u$ }* ^& C/ F
- 高收益肯定高风险，高风险不肯定高收益。4 h6 y' S0 m1 t ]8 Y% V0 i5 a
- 低收益肯定低风险，低风险不肯定低收益。
& J% D1 t7 Y/ w) y% s/ ~ - 通例是利率高—收益高—风险高。
& x! i% A" r7 k - 差别的利率会自动的选择差别的客户。% E0 p& h- Y/ h
- 风险定位的终极目标是零风险。零风险是捏造的、是不大概实现的。" p/ a4 S. D+ f: l3 e% @/ h' j" W) d
) g' m9 M: u, b: Y( b( T5 J2 D3 m+ d原则二 找准位置
, T: `4 ~" k6 Z( C8 I夹缝金融、草根金融、次级金融。
# V& f# x9 N) ?; L2 ^' h d原则三 包管现金流制止短贷长投。制止出现结构性和体系性风险。0 ^5 k; N. S9 a/ r/ T+ E
原则四 突出特色" O* }4 x3 j8 [- ^$ k
小微的客户每每是“短、小、频、急”，针对这些特点做出本身特色的产物。7 R" c# _0 _( z( Z/ o1 k. {
原则五 形成规模
" O( K, v+ T" _3 A+ y原则六 营销轻便# M# \ O. a+ D% [
原则七 容易把握* D1 I0 s \4 w; M
原则八 便于工厂化
7 j5 E$ a/ ]5 P0 s# l9 {0 Y4 A8 x（二）尺度流程
( G4 T9 Z$ m+ }: f- y打造“流水线作业的信贷工厂”：
: `) N: o/ f% s6 p! r% e& ^% V0 `$ j为了可复制。
) R* T$ j! w/ m; L" H$ Y) N# R4 s3 B为了上规模。
5 j) o: E9 ^2 f) S& ]6 g为了可一连发展。1 D# j2 O( I& A1 C! J2 y
制止公司的生死生死就在老板一个人身上。
. g/ ^: P+ _( J0 [0 X4 C制止情面、人性管理，要的是制度管理。7 A- Q: y; m$ |9 c$ S$ z: _
举例：
9 p3 W- M+ L2 V6 i- W6 G G三稳——家庭、居住、收入（工作）。
[( H) J4 z L' i4 d6 W6 l三品——品行、产物、抵押品。3 @7 c. O9 G1 U) Z. S1 Q6 y$ L
三表——水表、电表、工资表。' O }/ R: }; ^, _: n5 G
比如中餐和中医。9 r/ g( l5 m8 a
（三）贷前观察+ p; E+ s! Z" e
贷前观察是全部银行、小贷、P2P等等，往出贷款部门的重中之重。对此的研究、探究、理论、授课五花八门，归根结底就是两条：0 D& y! V' A6 R8 I9 [$ c R
' \6 N+ Y$ F% O$ D/ C
让不对称信息最大限度对称；让软信息最大限度真实还原。5 F7 r T: B7 B( \; H' I: N
客户还不还款就是取决两大因素：" \0 g" ], e# Z% n$ S
一是还款本领，二是还款意愿。
* o7 Y3 p7 j0 A# P让不对称信息最大限度对称—管理的是还款本领标题。让软信息最大限度真实还原—管理的是还款意愿标题。
& T# q. i3 p5 \第一、让不对称信息最大限度对称6 L7 C" ?. C Q1 }0 d% v% {
重点是财政信息，管理的是还款本领标题。0 S' b! E" Y3 c5 V5 T# t7 c$ K
" Y7 v6 e) a& M, C. x不对称信息，指在生意业务两边对有关信息的相识是有差别的；把握信息比力充实的一方，每每处于比力有利的职位，而信息缺少的一方，则处于比力倒霉的职位。
! X% d5 b8 x4 ~0 W6 M$ Y凡是被骗、被骗等都是信息不对称的效果。5 K, X* @4 {, ]" {: S
典范的就是二手车生意业务。
/ W5 g0 P4 W0 G7 C1 {对于我们放款的和客户之间永久是信息不对称的，由于他们不消对我们其他信息的相识，只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。+ b3 j4 \# D* n6 }7 Z
而我们要尽大概知道他的全部信息。2 a3 G) `6 {! S
我们和客户之间形成信息不对称的根源是当局几十年的不作为，导致的征信体系不美满的效果。
& V C/ ]& I3 Y) r" b+ V4 V我们做的是资源买卖，什么是资笔器义？! K' I+ ]7 }$ M% M9 r: u( }
抵押品永久不是贷款的最佳选择，靠客户的收入还款擦鲱佳。
) x9 u2 Y+ I1 j由于好的抵押品在银行，我们永久是次贷；; D6 q6 X% d( O/ c/ ~, h/ s
地盘、房屋、车辆。不能做资产公司；
+ \" }8 u' q) Q* ]: F企业每每是三套账本，我们要最真的；
# k4 {. ~" g" y3 e非常便是妖。5 S. S. S6 |$ J- {* j( h7 ]
谎话就是诱骗的开始。现实的利用方法很多。5 }; E! N3 M2 H9 o8 y
3 e7 S, R% ?: q# E9 H5 D
- 最好是看客户手工那套帐，如水产，养殖；
* w$ \- h. Y1 V/ {1 h/ b - 通过旁证，如烤串的用多少碳，石材的用了多少锯片，其他如员工提成，水电费等； G$ A# M* j6 i- p
- 客户经常说前三年赚了很多的钱，那么用在了什么地方。一个搞培训的，养猪的等；
. T7 O s1 D! T: W7 m$ l - 和其他的偕行业比，左邻右舍比；看将来发展趋势。
: T9 _7 f6 V* I L! Q( N* ]. H
0 W0 z2 @! v9 n+ i7 V% H6 r$ W第二、让软信息最大限度真实还原& b+ n. v; K( p$ p( v# G
告急非财政信息，管理的是还款意愿标题；软信息不能用正确的硬指标来表现，黑白正式的、暗昧的、推断的、知觉的；说白了，不能清晰表达，不能正确量化；张三品行好，李四品行差，什么程度？但各人心田又都清晰的东西，就是软信息；软信息对相识客户的还款意愿非常关键。" |3 Q: x' Q# O( ?; G
D5 f* @) Q- q7 b- {" d3 |$ U- 年龄与家庭、与产业、与谋划汗青；
& e% C$ S9 y5 v8 U& B+ O& c6 I - 家庭与父母、与爱人、与兄妹子女；8 h% G8 v2 u& N. ^8 [ Q: I
- 谋划场所是否匹配、企业文化、谋划理念、谋划情况、员工状态等等；+ l7 |4 N9 u9 ~1 m& r3 K P, G
- 交通工具，养猪开疾驰、小贷开面包；
o; ], n6 R7 S - 言谈举止、爱好爱好、交友圈等等；上卑鄙客户以及员工、朋侪评价等。
* `. G* ?! l/ V+ @+ Y
' ~/ W# t7 A+ B+ w
（四）贷后管理
# Z3 U9 u1 I u, F贷后管理是指贷款发放直到完全收回的过程。既是有用回款的过程又是一个良好的营销时机。! w- ?8 Q: s I
贷后管理的根本是不要让客户在你的视野中消散。7 a1 y3 t0 t7 I! C: ]
只要企业不绝业，客户就不会消散，贷款就不会全部丧失。
; r; b3 I4 G. u! q+ C9 S' p- w8 V6 U容易休业的人:& J' b( ?0 X/ S3 K H) M g1 a7 j
6 N& s5 q% a) q0 L
- 沟通本领强的人。9 L* A1 n; v0 O6 K! Y& O: {" G
- 善于和当局、银行打交道的人。: z: \6 E2 o, ?4 q1 m8 Z( I6 F
- 特别想着名的人。% ^5 Z6 q! Z: p- T) q
- 好面子的人。
) L) P6 H* H+ G$ U' x4 J - 头衔多的人。多元化发展、尤其不相干联产业多的人。! `7 n: I& c# _8 S
; o- ]) g o7 l2 P9 Y
不容易休业的人：
. ~; U' p" y Z1 ~# b' q3 t0 ?# B* v4 _; ~4 ~* n
- 相对木讷的人；( C( ?5 g, ?( K' K4 v0 Z
- 被老婆管住的人；
3 K& I- L" b9 C1 G& v' r' d; c - 作息、生存规律的人；4 b& l( |; x* V0 P5 y3 P$ x
- 胆小的人；' y( z% W8 F1 U
- 怕着名的人；企业和产物笃志的人。+ H* J: Z1 L" I8 Z2 {" X; ^9 Z
$ U/ r: n0 n8 t& F4 R8 W贷款企业出现危急的预警信号：9 [7 ` P/ _7 c1 g4 c' `, K$ V
9 P# \, s7 ^" H5 B' Z9 z( A
- 老板不接电话（包罗不接别人电话）；
; j1 `# |0 C8 c7 n# F - 工资发放非常；, `% @; r$ {6 p: h, x) L7 }
- 存货量一连降落，运动资金短缺；+ w+ ^, `' t7 O8 _4 F( Y' ?: B
- 一连的水电费、通讯费欠缴；0 @, d9 r: P; a g& P( E/ F
- 账户资金干渴；
8 ?7 q7 K( [) M' `# x* f0 @$ J% g - 贷款没有用于企业；) X7 o; R4 ~. t& k: b8 G6 J( _! n/ F
- 能抵押的地盘、房屋、资产全部抵押；
! K- A% ~0 ^( B' E7 `; L - 老板非常消耗、资金非常转走等；员工忽然镌汰、焦点职员变革或离职等。
! J' C4 w) y u" ~ 8 i1 N5 H7 K B7 K1 k
（五）逾期催收5 M5 L! |% f$ U$ n2 V
逾期催收是整个贷款运动末了的、关键的、告急的部门。由于只有收回的钱，擦霈得手的钱。逾期一是还款意愿恶化，二是还款本领恶化。) i9 T( F$ P/ k. {1 s
分类：
2 f# N) `. }9 Q( Z$ Q还款意愿和还款本领良好，因特别缘故因由没能按时还款。—给予体谅，以后制止。偶尔性，不经常碰到。
x1 R$ G: i; j- b* y; y& h还款意愿良好，还款本领出现标题。如天灾、人祸等。—调解筹划，增强关注。肯定性，贷款本身就如硬币有其两面性就如车两个功能，载人和肇事。
9 c# v8 q3 S, w- {无还款意愿，有还款本领。这种人属于恶意逃债。—重点打击，绝不手软。恶意性，就算是净化社会风气，净化市场，也必须果断打击。
; B: k' x' R G9 M无还款意愿，无还款本领。起首启动内审，看本身家的业务职员有无表里勾结的道德风险。—采取综合步伐，救济多少是多少。
1 v% v2 }6 u& v0 ^; e主观性，我们的职员裁β业务欠好，也不怕我们的产物欠好，都可以调解。就怕内部出现道德风险，假如不果断的处理处罚，后患无穷。
0 ^- K% G9 w6 B+ C逾期催收的详细办法：* K$ K) X* j3 {; V: d
) x6 W6 V5 F) Y5 C
- 果断不能暴力催债；+ e# t- T$ \/ o' G6 e
- 速率是态度的最好表达；) L6 z2 ]& |3 u; N
- 刚强的意志最告急；
. w3 X" f" S7 H) \/ o7 N8 X - 职业化、专业化、不带感情色彩；( [+ P0 l5 v" U4 p. l& b
- 人多势众。一人谈，多人看，给对方造成生理压力，眼睛共同盯着一个地方。举着的手比落下的手让对方更恐惊；; S. F' h- i3 ^# ?- t; M0 J
- 自动营造氛围，故意找不到本人；
' N7 D2 p, |( \9 ]5 x* B% v+ l - 给多少拿多少，表明意志和刻意；. a% r+ k! }5 L8 D" L2 A+ ]: i4 `
- 推行完备的、须要的手续；1 ]- W2 V/ ?+ ^! I* q& Y
- 态度果断的不喝对方一口水；本金+利钱+罚金+催收费，合计起来。
, v) a4 `$ d9 l1 O2 w8 o |
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-14 14:47:59