（一）正确定位
; D6 a) |9 g! j& I- i8 e4 ~: p做小微和P2P的关键点有三：一是风险，二是风险，三照旧风险。6 w# B% Y5 p3 ?3 @+ {
做小微你躺下了，丧失的是钱，而做P2P你一旦要躺下了，丢的有大概就是命。假如风险控制不住，跑的越快死的越快。渐渐走，活下去才是我们的根本宗旨。- O" r9 N7 ^+ i0 z4 U
原则一 规避风险7 J( `7 n/ n' Y N6 k
风险就是不能确定的伤害因素。风险既是我们的仇人，也是我们的朋侪。风险不要发生，靠判定、防御、制止、堵截来防范。风险发生不要怕，靠本领、专业、意志、办法行止理。
5 j5 y/ r' c) d* C6 w风险和收益是什么关系？
- g; B$ {9 p5 j5 D! d" V! p- k5 L1 K9 n1 @
- 高收益肯定高风险，高风险不肯定高收益。
6 u, S r: W+ j9 H0 R- _, h - 低收益肯定低风险，低风险不肯定低收益。
' A1 O% e4 P) i$ S - 通例是利率高—收益高—风险高。
2 u5 @( p1 P, M3 G - 差别的利率会自动的选择差别的客户。7 {7 ^6 ^3 d$ R! A) |2 o! v
- 风险定位的终极目标是零风险。零风险是捏造的、是不大概实现的。
5 ~# V; D; U! f( ? 5 ]7 H) Z) L E7 @& I: [: s5 L5 c4 }
原则二 找准位置
) y7 O5 }% V2 n夹缝金融、草根金融、次级金融。7 j) n0 H4 p6 f# o6 E9 h2 P7 w
原则三 包管现金流制止短贷长投。制止出现结构性和体系性风险。
3 S5 I; f8 E2 L: Q$ |+ Y. a原则四 突出特色
9 w' V2 Z1 ?& Q小微的客户每每是“短、小、频、急”，针对这些特点做出本身特色的产物。
8 ^, B1 I. U1 ]; l原则五 形成规模4 j/ s2 i5 N4 K4 r
原则六 营销轻便
* y! }* N4 } R原则七 容易把握* E' p# R. p" I* d2 e
原则八 便于工厂化
( @) E% m- p; K, K; T: q& P5 V（二）尺度流程9 P! G! Q8 x2 Q5 h$ H) `) b
打造“流水线作业的信贷工厂”：
8 E7 A" n b' q Q9 n3 {' J为了可复制。
; {1 A+ s2 b) ]: X$ w/ N为了上规模。0 r9 H8 g* e0 g# {6 o
为了可一连发展。8 N r1 x$ I w9 Q# V
制止公司的生死生死就在老板一个人身上。' `* o' [7 ~, u1 @8 U
制止情面、人性管理，要的是制度管理。) y: \) k' B9 ~3 W7 O
举例：
; o1 X2 b3 ]: b4 d \) n3 V三稳——家庭、居住、收入（工作）。
/ m. o+ |! Z W: Y# k三品——品行、产物、抵押品。& L; E# B; x! B1 @. O; l2 H5 S
三表——水表、电表、工资表。
/ ^/ W2 [$ W5 H/ E/ |比如中餐和中医。
9 p7 R' U. X0 Z: C; R( ?（三）贷前观察8 N. Y! @9 x' R. n P9 Q2 q* j9 j4 G
贷前观察是全部银行、小贷、P2P等等，往出贷款部门的重中之重。对此的研究、探究、理论、授课五花八门，归根结底就是两条：+ D- B: n0 u& |( U
9 O* j% E' y+ ~' C4 |
让不对称信息最大限度对称；让软信息最大限度真实还原。
' Y' u5 W/ o3 G) W9 q7 _1 n& w客户还不还款就是取决两大因素：7 t( ^ T' T; w, Z
一是还款本领，二是还款意愿。0 X$ Z! z$ a/ k0 u
让不对称信息最大限度对称—管理的是还款本领标题。让软信息最大限度真实还原—管理的是还款意愿标题。; U) R. l1 I3 R' [* N3 _7 q, ~) |
第一、让不对称信息最大限度对称' C% o; m& ~' r. T
重点是财政信息，管理的是还款本领标题。+ ^- ~9 Q6 S, H/ y b, F
! U. N- ~( A6 v3 O
不对称信息，指在生意业务两边对有关信息的相识是有差别的；把握信息比力充实的一方，每每处于比力有利的职位，而信息缺少的一方，则处于比力倒霉的职位。2 I8 x( r) j# J2 S9 L3 O
凡是被骗、被骗等都是信息不对称的效果。
& H V5 }3 x/ |4 O: T! e0 {典范的就是二手车生意业务。
4 m) o% A! s# v' \1 e6 u对于我们放款的和客户之间永久是信息不对称的，由于他们不消对我们其他信息的相识，只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。
: V( Z* Q9 q# |, n4 ~而我们要尽大概知道他的全部信息。$ A2 }$ } _) P; V7 b Z! v
我们和客户之间形成信息不对称的根源是当局几十年的不作为，导致的征信体系不美满的效果。
8 g6 x! w) [ o! y9 G# {/ V4 Q我们做的是资源买卖，什么是资笔器义？% e% U9 T: a2 y( V! e/ ~4 x0 C
抵押品永久不是贷款的最佳选择，靠客户的收入还款擦鲱佳。& s5 ]# f5 p! w: ~- S
由于好的抵押品在银行，我们永久是次贷；' `; ~4 {5 d+ i5 S% m5 \
地盘、房屋、车辆。不能做资产公司；
: l8 @4 m/ T u. h3 F: g/ m( j+ V企业每每是三套账本，我们要最真的；! Y) [$ K$ w4 b) z D
非常便是妖。
+ U: c0 @9 b7 o% }9 c( `/ C" C谎话就是诱骗的开始。现实的利用方法很多。
- @. o/ ]* P- `* `: a+ i1 w9 q b+ K3 t* v' d9 L: B
- 最好是看客户手工那套帐，如水产，养殖；
' j7 l8 U: {" \8 ]( G! G; t" U - 通过旁证，如烤串的用多少碳，石材的用了多少锯片，其他如员工提成，水电费等；; z/ \$ F- ?# H @$ ~0 i
- 客户经常说前三年赚了很多的钱，那么用在了什么地方。一个搞培训的，养猪的等；
+ W# o4 L7 ]! ]: j - 和其他的偕行业比，左邻右舍比；看将来发展趋势。
. K( g/ }7 H4 Q/ B% u& F
5 D# W) w+ m; a& {2 ~- i: Q第二、让软信息最大限度真实还原0 i7 I$ i8 R) H1 j0 ~
告急非财政信息，管理的是还款意愿标题；软信息不能用正确的硬指标来表现，黑白正式的、暗昧的、推断的、知觉的；说白了，不能清晰表达，不能正确量化；张三品行好，李四品行差，什么程度？但各人心田又都清晰的东西，就是软信息；软信息对相识客户的还款意愿非常关键。
; c* L3 t8 l2 n/ s2 E
: s2 }* [( H) e5 ^- 年龄与家庭、与产业、与谋划汗青；# q# ]# z2 ?' m6 d4 S: U+ g' U
- 家庭与父母、与爱人、与兄妹子女；
8 S8 g; T( E- z8 A - 谋划场所是否匹配、企业文化、谋划理念、谋划情况、员工状态等等；
" o4 B& r6 Z& u% a* S8 q u - 交通工具，养猪开疾驰、小贷开面包；+ g6 ^# l/ _5 d9 k6 Q) j' Z! b
- 言谈举止、爱好爱好、交友圈等等；上卑鄙客户以及员工、朋侪评价等。, p. a$ V- M! Y( c- h. A% y2 `
; d2 r' }1 g% V" a
（四）贷后管理9 [. m; L7 c0 ^$ V1 t
贷后管理是指贷款发放直到完全收回的过程。既是有用回款的过程又是一个良好的营销时机。% R# D* U! f9 S1 \
贷后管理的根本是不要让客户在你的视野中消散。: o% ~: T* y1 \4 \; p
只要企业不绝业，客户就不会消散，贷款就不会全部丧失。. B! A% L: h9 X P+ c2 ?. z: ?! H
容易休业的人:% O; [! ^, p- @& _ Q; S
! B; p: l- K; ]! L3 E8 U3 |3 U- 沟通本领强的人。# k, a- g! ] j8 i
- 善于和当局、银行打交道的人。
( v4 x/ M* ]5 `2 ?8 R" W, Z( N - 特别想着名的人。* P3 y Y0 C2 b% D& c7 p
- 好面子的人。4 T0 [1 w0 X7 {: z+ j
- 头衔多的人。多元化发展、尤其不相干联产业多的人。6 G, ]7 A* e! `" S$ k6 J$ f7 H
7 X( q& \/ j2 J' n1 q1 w
不容易休业的人：- ^# {' q7 F0 {1 R0 a5 g
9 k1 i8 W0 P& z1 J, L4 L9 N5 H- 相对木讷的人；6 Z: j/ p% H' e' H! q; c
- 被老婆管住的人； I/ U6 C% }2 H# a
- 作息、生存规律的人；
3 b) x# `2 }) X" [4 l( r# s - 胆小的人；
# b- r: I0 h. ~/ H% w - 怕着名的人；企业和产物笃志的人。
9 u1 d9 h1 V3 z! L! G
1 ^# J# p# X) W& O
贷款企业出现危急的预警信号：
% a5 i- W7 t- z( Q3 Z" {( M$ G ~- k+ u
- 老板不接电话（包罗不接别人电话）；
5 {/ `9 s( q- e: ^0 Z - 工资发放非常；
) U6 i. L9 k) M1 G# P - 存货量一连降落，运动资金短缺；. Q2 ]- f$ e# D8 G( z
- 一连的水电费、通讯费欠缴；% p9 H: P: s: Q0 D
- 账户资金干渴；3 X" p7 n3 u( Y7 h; V. F0 m
- 贷款没有用于企业；2 Y4 w! l9 U" }; O" ~& j
- 能抵押的地盘、房屋、资产全部抵押；" f$ Y4 P9 i- \8 t/ J* L
- 老板非常消耗、资金非常转走等；员工忽然镌汰、焦点职员变革或离职等。) t5 ?( l* \8 G& B1 b" B
& [! F4 y2 _, a. Z2 _4 C
（五）逾期催收
# o4 b6 `+ ^/ X: X& Q) p逾期催收是整个贷款运动末了的、关键的、告急的部门。由于只有收回的钱，擦霈得手的钱。逾期一是还款意愿恶化，二是还款本领恶化。
+ ?1 s1 v3 z, ^' _6 t, a# q4 O分类：8 J: m) c% ^4 n0 n9 N$ n) `
还款意愿和还款本领良好，因特别缘故因由没能按时还款。—给予体谅，以后制止。偶尔性，不经常碰到。& @. u3 r- J5 J) g5 b% z3 n$ Y
还款意愿良好，还款本领出现标题。如天灾、人祸等。—调解筹划，增强关注。肯定性，贷款本身就如硬币有其两面性就如车两个功能，载人和肇事。
4 ^3 F, u" a3 t/ `0 j# X, R无还款意愿，有还款本领。这种人属于恶意逃债。—重点打击，绝不手软。恶意性，就算是净化社会风气，净化市场，也必须果断打击。6 d; P( a- }8 Q% I" O: u
无还款意愿，无还款本领。起首启动内审，看本身家的业务职员有无表里勾结的道德风险。—采取综合步伐，救济多少是多少。9 X" r/ u2 m5 J7 m
主观性，我们的职员裁β业务欠好，也不怕我们的产物欠好，都可以调解。就怕内部出现道德风险，假如不果断的处理处罚，后患无穷。
3 a! c9 B4 R2 Y. p5 |逾期催收的详细办法：% ?' a0 y; Q8 o/ z3 J! K7 U& i/ n
H' @/ C2 [& n% J" Y$ Q% m7 D
- 果断不能暴力催债；" \' c$ J) h X. j2 `
- 速率是态度的最好表达；
, `. v2 M! X% n6 _( H - 刚强的意志最告急；
) F3 t j5 i; @0 ?' q7 H4 n - 职业化、专业化、不带感情色彩；
2 U, q9 `& p3 Z. L - 人多势众。一人谈，多人看，给对方造成生理压力，眼睛共同盯着一个地方。举着的手比落下的手让对方更恐惊；* N* [, r& ^4 c5 ?. w
- 自动营造氛围，故意找不到本人；
4 B) G0 c/ ^. h# P - 给多少拿多少，表明意志和刻意；
- }' h" b; e( n! I - 推行完备的、须要的手续；
9 {% U/ S9 F8 C' ]: L6 a - 态度果断的不喝对方一口水；本金+利钱+罚金+催收费，合计起来。+ {0 F1 d9 [0 [. s* W
|
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-14 14:47:59