保险业和电商业，谁动了谁的奶酪？

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-12 17:40:30

　从20年前的“手提包+自行车”，到现在的“互联网+移动终端”，中国的保险贩卖模式正在产生新的厘革。越来越多的资金正在涌入这个曾经被消耗者视为洪流猛兽的行业，新华保险、中国人寿公布将建立独立的电子商务公司，而苏宁云商则公布与苏宁电器团体共同出资建立苏宁保险贩卖公司。假如乐成通过保监会的审批，这将是国内电商行业的首张天下性保险署理牌照，

　　本年9月，中国人寿和新华保险正式登岸淘宝。据淘宝保险总司理姜兴先容，2010年开始有保险公司在淘宝开设店肆，并由此促生了淘宝保险平台。3年来淘宝保险平台累计完成的保险买卖业务凌驾10亿笔，车险、不测险、旅游险、康健险等保险产物一连出现，客岁12月国华人寿官方旗舰店创下“三天一个亿”的贩卖额。

　　传统保险业态正发生巨变，互联网金融成为背后看不见的一只手。和传统保险行业相比，互联网保险更能直面年轻消耗群体。

　　但谁能包管保险业不会成为下一个被电商巨头控制的附庸？

　　从1997到2013

　　网上开店，正在成为保险公司最时髦的贩卖路径。某天猫官方旗舰店负责人对网易科技表现，在天猫开保险旗舰店的根本目的是为客户提供更加方便快捷的保险购买渠道。

　　互联网行业和保险行业联姻开始于1997年，标志为第一张网上投保意向书。2005年，《电子署名法》颁布让互联网保险开始走入正轨。有数据表现现在国内共有50余家保险企业涉足互联网业务，2012年在线保费收入规模到达40亿元，较2011年增长123.8%，现有互联网保险业务以车险、理财和健意险为主打产物。

　　近期保险公司疯狂触网大概与其迩来的发展不佳有关。保监会最新数据表现，太保寿险与新华保险2013年7月实现保费同比增速分别为-1.75%、-4.12%。一些中小保险公司，正在从互联网中掘金。数据表现，本年前8月，合众人寿、弘康人寿网销业务均在2亿元以上，发展势头非常良好。

　　本年6月新华保险公布将创建自己的电子商务公司。这是本年中国安全携手阿里巴巴、腾讯建立众安在线财险公司进军电商范畴后，又一家明白表现建立电商公司的企业。在此之前的2000年，泰康人寿就推出了泰康在线，集“品牌传播、客户服务、在线贩卖”三大功能于一体。今后，不停有保险公司在官网推在线投保服务，让贩卖工作更便捷。现在，多家保险公司均将电子商务部分从传统的IT部分分离出来，分别专设电子商务部、创新颖迹部等，与个险、团险等业务部分并列。

　　保险互联网化依然有着巨大的想象空间。根据客岁中央电视台曾经做过的观察表现，消耗者筹划购买的商品前三位为家电、汽车和保险。在已往3年里，中国互联网保险保费增速保持在年均100%以上，但占中国保险业总保费收入比例仅为0.26%。而2010年美国市场网络贩卖保费收入已凌驾25%，英国车险和家财险的网销比例在2004年就分别到达41%和26%。

　　随着团险、银代、营销渠道相继进入发展瓶颈，各个渠道本钱不停攀升，相应造成产物竞争力显着不敷，很多大型险企开始加大网销、电销渠道投入。

　　对于一些保险企业来说，怎样吸引互联网上的消耗者，正在成为最新的课题。

　　保险行业的渴求

　　和国外的保险业差异，中国保险行业在诞生时就背负恶名。

　　上世纪90年代国内寿险行业起步时，告急依托署理人渠道。由于保险署理人专属于一家保险公司，在贩卖中不免自卖自诩、虚伪营销，这让保险业口碑极差。现在国内有近300万保险署理人，均匀月佣金仅1500元。低保障、高运动的署理人体系已经严峻影响了寿险行业的社会认知，这种现状让郎咸平曾直言国内的保险就是搞传销。

　　这让保险业拥抱互联网的需求无比繁茂，现在互联网与保险业相连合有两条差异的门路。第一是保险产物互联网贩卖，第二则是保险公司针对互联网上的各项业务开辟产物。前者直指现在的渠道困局，后者则主抓产物。

　　相对银保渠道、署理人渠道而言，互联网提供了可由保险公司把握主动权的自有渠道，根据新华保险相干职员先容，在将来保险业更多大概通过O2O模式举行贩卖，线上产物展示吸引客户，线下基于LBS技能找寻离客户迩来的保险营销员，并采取随身携带的智能展示和处置惩罚终端举行尺度化服务。

　　随着微信等新型移动互联应用的鼓起，更多的保险公司已经将眼光对准了4亿微光荣户，中国人寿、中国人保、中国安全等近20家保险公司推出了官方认证的微信平台，国华人寿以致还推出了微信商城；在服务内容方面，告急包罗在线客服、产物展示、保单资料查询等，部分则有微信投保、微信理赔、微信付出等功能。

　　而中国巨大的网民群体也引发了各家保险公司的浓厚爱好，针对这个巨大人群开辟险种也成为保险公司的规定动作。众安在线对网络游戏中的假造产业险提供了保险服务，淘宝保险则与华泰保险相助，为天猫商城全部买卖业务都内嵌保举的退货运费险。别的，淘宝连合安联推出的中秋赏月险，也使得以往根本无法大规模推广的险种，在互联网期间开始风靡。安联产业保险的有关负责人表现，赏月险是安联强化电子商务战略的第一步，将来安联财险将研发更多创新险种。“互联网绝对不但仅是一个贩卖渠道，它在深刻地改变社会，包罗保险行业。”安联产业保险（中国）有限公司副首席运营官宋玄壁表现。

　　风险尚存

　　假如细致观察可以发现，现在淘宝网上售卖保险产物限期越来越短，这让很多消耗者以致猜疑以“赏月险”为代表的一批险种是否有对赌怀疑。

　　根据相干数据表现：国华人寿的国华一号、合众人寿步步稳赢、平静人寿的平静E淘金、泰康人寿旺财、前海人寿聚富一号、东吴人寿如宁心E等保险产物时间均不凌驾3个月。姜兴坦言现在淘宝网销产物限期很短，不是恒久之计。不外，基于互联网根本特性，保险贩卖业务刚开始，产物计划的限期过长大概太复杂，难以被不认识保险行业的年轻消耗者采取。

　　一些互联网理财类保险“低门槛、高收益”，市场对其风险控制的质疑由来已久。现在网销的产物除了车险，告急是一些简单的不测险、康健险、小额保险理产业品，复杂寿险、康健险、医疗险等产物仅在小范围试点中。分平台来看，天猫商城上理财类保险产物较多，短期化为主，有的产物投资门槛仅500元、1000元；京东商城的保险产物则以汽车保险、不测险、康健险为主，除了旅游险较短期之外，别的险种限期均在1年左右。

　　根据新华保险相干职员先容，现在通过网上直销的寿险产物占比很少，告急缘故因由是卖给客户寿险产物还必要做安全告知等环节，现在还是以上门服务为主。之以是必须上门服务，是由于一是对保险公司而言存在安全隐患，好比客户有大概会提供一些虚伪的康健证明等，大概会与保险公司产生纠纷；二是对于个人客户而言，网上行销的保险，假如买了之后以为产物不恰当再退保，大概必要耗费更多时间和精力。

　　在安全隐含之外，可否产生充足的利润依然困扰着大部分保险公司。

　　有数据表现在到场网络投放、竞价排名推广以及网盟推广的保险公司网站，日均访问量可到达5万次以上，而未到场推广的网站或论坛日均访问量仅在千余次。保险电商的网络投放同样必要高额的本钱，区别仅在于本钱投入的方式差异。

　　而对于想先一起做大蛋糕的第三方平台而言，探索的过程也并轻松。根据淘宝提供的数据，淘宝保险上线3年后，只管平台上完成的买卖业务笔数超10亿，但此中运费险的占比就到达50%。

　　数据表现，剔除车险业务，客岁互联网保险业务仅占全部保费收入的2%以内。假如现在淘宝理财平台上的保险公司无法靠自身力气获取流量，而纯粹来自于淘宝的流量导入，保险业不免成为下一个巨头的实验品和淘宝的赢利工具。

　　颠末半年的合纵连横，中国的互联网行业正在进入巨头跨界PK的期间，阿里、腾讯、苏宁等一批企业在金融等其他行业贴身肉搏。在将来的几年里，保险业巨头要看好属于自己的奶酪。

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